Ипотека в банке «УБРиР»

Устали переезжать с места на место? Хотите жить отдельно от родителей? Или планируете переезд в другой город? Оптимальным решением является ипотека. Ипотека это не только инвестиции и вклад в будущее, это ваша независимость.

Преимущества ипотеки

Взяв ипотеку в Уральском банке реконструкции и развития вы получаете:

1. Возможность жить в собственной квартире здесь и сейчас.
2. Дополнительный доход от сдачи жилья в аренду.
3. Приобретение жилья на будущее вашим детям (учеба в другом городе).
4. Гарантированный налоговый вычет от государства (включая проценты).
5. Независимость от родственников или арендодателей.

Требования

Основные требования для получения ипотеки в УБРиР:

• Возраст от 23 до 70 лет.
• Гражданство РФ.
• Постоянное место работы.
• Ежемесячный доход не менее 12000 руб. (документально подтвержденный после уплаты налогов).
• Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев (для работников, получающих доход на счета открытые в банке УБРиР не менее 6 месяцев).
• Стаж на текущем месте не менее 3 месяцев.
• Наличие не более 2 действующих кредитов.

Подробные условия для заемщиков ипотеки представлены на сайте УБРиР.

Значительную роль играет ставка кредита. Разница даже в 1% оказывает существенную роль на общую переплату по процентам. Ставка ипотеки в банке УБРиР начинается от 8,6% годовых.

Ипотечные программы

Банк УБРиР предлагает следующие ипотечные программы

Готовое жилье

Квартира, дом или таунхаус- выбирайте жилье по душе с банком УБРиР.

Сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов:

• Срок от 5 до 25 лет.
• Первоначальный взнос от 20%.
• Годовая ставка от 8,8%.

Новостройка

Сумма кредита от 300 тысяч до 30 миллионов:

• Срок от 5 до 25 лет
• Первоначальный взнос от 20%
• Годовая ставка от 8,6%

С использованием материнского капитала

Пониженный первоначальный взнос (10%) большой плюс для семей с детьми. Сумма кредита, срок не отличаются от предыдущих ипотечных программ. Но ставка ипотеки немного выше и составляет 8,9% годовых.

Кредит наличными под залог имеющейся недвижимости

Сумма кредита ограничена 15 млн рублей, срок до 15 лет, ставка ипотеки от 11,15 % годовых. Кредит наличными подразумевает отсутствие первоначального взноса.

Выбирайте объект недвижимости из списка аккредитованных партнеров банка, это ускорит процесс получения кредита.

Калькулятор банка УБРиР

Хотите узнать ваш ежемесячный платеж по ипотеке? Рассчитайте ипотеку на калькуляторе Уральского банка. Онлайн-калькулятор позволяет уменьшить или увеличить ежемесячный платеж. Просто отрегулируйте срок, первоначальный взнос или годовую ставку. Заранее просчитайте какую часть бюджета вы будете отдавать за кредит. Долговая нагрузка должна быть посильной.

Рефинасирование ипотеки УБРиР

Банк УБРиР проводит для своих клиентов процедуру рефинансирования. Рефинансирование – это перекредитование. Уральский банк полностью погашает ваш долг перед другим банком на более выгодных условиях. С помощью калькулятора ипотеки сравните переплату по общему займу и по процентам.

Тщательно проверьте все условия перехода от вашего банка в Уральский банк реконструкции и развития. При рефинансировании возникнут дополнительные расходы – обязательная оценка недвижимости, новый договор страхования. Подать заявку за несколько минут можно на сайте банка.

Этапы получения ипотеки

Заявка онлайн на сайте банка или обращение лично в офис УБРиР. Список городов , имеющие представительства банка УБРиР- Ижевск, Пермь, Казань, Екатеринбург, Нижний Тагил, Киров,Нижний Новгород, Оренбург, Санкт-Петербург, Новосибирск, Самара, Саратов, Уфа, Тюмень, Тольятти, Челябинск.

1. Решение по заявке. Решение о выдаче кредита по всем программам принимается за один день (при предоставлении полного комплекта документов).
2. Выбор квартиры. На данном этапе у вас будет 3 месяца для поиска подходящего варианта.
3. Сделка. Подписание необходимых документов и ипотечного договора.
4. Теперь вы полноправный собственник.

Остались вопросы? Обратитесь в ближайшее отделение банка УБРиР, один из крупнейших банков страны, сделайте заявку на сайте, не выходя из дома, или позвоните по бесплатной телефонной линии. У нас выгодные ставки и прозрачные условия ипотеки . Осмельтесь на большее и долгожданная квартира станет вашей уже завтра.

Ипотека в банке УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР) является одним из лучших в своем регионе по всем показателям. Для примера, по объему кредитного портфеля финансовая организация занимает второе место по Свердловской области, а по величине активов УБРИР входит в ТОП-30 банков России.

Ежегодно его выбирают тысячи клиентов – около 1 миллиона физических лиц. Одним из самых популярных предложений физическим лицам является ипотека. Давайте разберемся, на каких условиях ее можно получить.

Об ипотечных кредитах Уральского банка реконструкции и развития

Как правило, под термином “ипотека” подразумевается ипотечный кредит. Тем не менее это слово имеет свое самостоятельно значение.

Ипотекой называют залоговую недвижимость, которая является финансовым обеспечением для человека, имеющего долговые обязательства перед банком. В случае, если заемщик не будет выплачивать ее, УБРИР имеет полное право продать залоговую недвижимость в счет погашения займа.

Совершать платежи по погашению ипотеки можно любым удобным способом:

• через банкоматы;
• при помощи интернет-банкинга;
• в кассе отделения УБРИР (сумма не менее 15 тысяч рублей).

Вышеперечисленные способы абсолютно бесплатны. Также имеются варианты оплаты, которые облагаются комиссионным сбором:

• в кассе отделения УБРИР (при условии, что сумма платежа менее 15 тысяч рублей – комиссия 50 рублей);
• в салонах связи;
• в пунктах “Золотая корона”.

Ипотечные программы Уральского банка (УБРИР)

В Уральском банке реконструкции и развития представлено пять разных программ ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке

Процентная ставка по данной программе составляет от 10,8 %. При этом важно отметить, что она будет повышена на один пункт до момента оформления всех документов на квартиру.

Готовое жилье

Процентная ставка также составляет от 10,8 %. При этом в залог банк берет только саму недвижимость.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Если заемщик использует материнский капитал, он может не платить первоначальный взнос и оформить кредит на всю сумму жилья. Процентная ставка – 10,8 %. До завершения строительства она будет повышена на 1 пункт.

Программа “Рефинансирование”

Если условия кредита в другом банке вас не устраивают, вы можете сменить их на условия УБРИР. Размер ссуды, которую вы можете получить на перекредитование, составляет 85 % от рыночной стоимости залоговой недвижимости под процентную ставку в 10,8 % годовых.

Правда, до того момента, когда недвижимость будет передана под обеспечение банка, придется оплачивать ипотеку с повышенной на один пункт процентной ставкой.

Кредит под залог недвижимости

Программа дает возможность воспользоваться ипотечным кредитом при условии наличия залоговой недвижимости. Сотрудники банка не будут проверять цели, на которые были направлены денежные средства.

Процентная ставка по программе составляет 12,8 % годовых.

Ипотечный калькулятор УБРИР

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, предлагаем вам воспользоваться следующим сервисом.

Для начала необходимо ввести следующие данные:

• выбранная программа кредитования;
• сумма;
• процентная ставка (зависит от выбранной программы).

Расчет производится по следующей формуле:

общая сумма задолженности : срок + процентная ставка : 12 = сумма ежемесячного платежа.

Программа кредитования	Готовое жилье
Сумма	4900000 рублей
Процентная ставка	15% годовых
Срок	100 месяцев

4900000 : 100 месяцев + 15% (от 4900 000) : 12 = 86939 рублей.

Как оформить ипотеку в УБРИР

Процесс оформления ничем не отличается от алгоритма оформления ипотеки в любом другом банке. Какие-либо сложности и нюансы отсутствуют.

Процедура стандартна, выглядит следующим образом:

1. Первым делом нужно определиться с ипотечной программой.
2. Затем вам следует собрать пакет необходимых документов.
3. Напишите заявление-анкету и вместе с пакетом собранных документов направьте их в отделение УБРИР.
4. Специалисты кредитной организации рассмотрят вашу заявку, после чего примут решение.
5. Независимо от того, каким будет решение, сотрудники банка свяжутся с клиентом.
6. Если решение положительное – вас пригласят в офис УБРИР для заключения ипотечного договора.
7. Далее нужно подобрать недвижимость и утвердить ее в банке (на данный процесс положено не более 2-х месяцев).
8. Как только вы утвердите жилье, происходит подписание договора купли-продажи.
9. Формируется кредитный договор.
10. Денежные средства передаются продавцу.
11. Сделка заключается составлением акта приема-передачи жилья и его регистрацией.

Чтобы избежать возможных накладок, рекомендуется внимательно ознакомиться с требованиями, которые банк предъявляет к жилью и заемщику. Процесс оформления может быть осуществлен только в случае соблюдения всех правил.

Одним из самых главных требований можно считать наличие положительной кредитной истории. В противном случае добиться одобрения на получение ипотеки будет практически нереально.

Условия кредитования в УБРИР в 2019 году

В УБРИР доступны основные виды ипотечного кредитования для физических лиц. Вы можете взять в ипотеку недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке. Имеется возможность привлечения материнского капитала.

Условия могут отличаться в зависимости от той или иной программы. Однако, можно выделить ряд общих черт для каждой из них:

• размер первоначального взноса – не менее 15 % от общей суммы задолженности;
• сроки кредитования от 5 до 25 лет;
• общая сумма – от 300 тыс. до 15 млн. руб.

Требования в заемщику в УБРИР

Стать клиентом Уральского банка реконструкции и развития могут те заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• возраст от 23 до 70 лет;
• наличие стабильного источника дохода;
• общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на настоящем месте работы – не менее 3-х месяцев.

Важно также отметить некоторые другие особенности:

• на момент подачи заявления у заемщика должно быть не более 2-х кредитов в этом или в других банках;
• в заявке нужно указать два номера телефона: мобильный, а также рабочий или домашний.

Размер ежемесячного дохода потенциального клиента должен быть в два раза больше, чем ежемесячный платеж по ипотеке. В противном случае высока вероятность отказа.

Если вы собираетесь привлекать созаемщиков, нужно знать об ограничениях. В данной кредитной организации допускаются только супруг, братья или сестры, родители и дети. Друзья, коллеги и дальние родственники не рассматриваются.

Процентные ставки в УБРИР

Стандартная процентная ставка в Уральском банке реконструкции и развития составляет 14 %, однако имеются льготные условия, которыми могут воспользоваться следующие категории клиентов:

• зарплатные;
• работники УБРИР;
• бюджетники.

Программа для военнослужащих отсутствует.

Досрочное погашение в УБРИР

Погасить ипотеку в Уральском банке можно в досрочном порядке, не уплачивая комиссионный сбор.

Что касается возврата страховки при досрочном погашении, здесь все зависит от условий заключенного договора. Если возврат предусмотрен – вы сможете получить денежные средства, если нет – то вернуть ничего не получится.

Список документов

Получить список необходимых документов можно в любом отделении банка. Собранный пакет для рассмотрения заявки можно отправить по электронной почте или принести в отделение УБРИР.

Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

• заявление-анкета на получение ипотеки по выбранной программе;
• копия паспорта;
• военный билет (для мужчин, не достигших возраста 27 лет);
• копия трудовой книжки;
• справка, подтверждающая доходность (по форме банка или по форме 2-НДФЛ).

Пакет документов для потенциальных заемщиков, которые являются индивидуальными предпринимателями, несколько отличается. Помимо стандартного набора, им также требуется предоставить:

• свидетельство о государственной регистрации;
• декларацию и отчет о финрезультатах за крайний расчетный период;
• квитанции, подтверждающие оплату налогов.

На основании информации из предоставленных документов банк выносит решение о выдаче ипотечной ссуды. Сроки принятия решения составляют от 1 до 14 дней. Оно остается действительным на протяжении 3-х месяцев. В течение этого времени вы должны обратиться в банк.

Разновидности ипотечных кредитов в УБРИР

Помимо основных ипотечных программ, вы можете оформить ипотеку по льготным программам.

Для сотрудников банка

Для своих сотрудников в Уральском банке реконструкции и развития предоставляются льготы.

Брать ипотечный кредит таким людям не просто выгодно, но и очень удобно. Чтобы подать заявку на ту или иную программу, нужно всего лишь прийти на работу.

Процентная ставка на займ несколько ниже, нежели для рядовых клиентов. В зависимости от стажа работы, уровня дохода и других факторов она может варьироваться.

Квартиру в новостройке можно приобрести под 12 % годовых, суммой до 15 миллионов рублей.

Программа готового жилья предоставляется по процентной ставке 11,5 %, суммой до 15 млн. рублей.

С государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой предусматривает погашение до 35 % от стоимости жилья государством. Недвижимость приобретается без наценок застройщика, что значительно ниже рыночной стоимости.

Программа предусматривает кредитование по сниженной процентной ставке – от 11 % годовых.

Претендовать на получение ипотеки с поддержкой государства могут следующие категории лиц:

• неполные семьи;
• молодые семьи;
• инвалиды;
• многодетные семьи;
• сироты (вышедшие из детских домов).

Для зарплатных клиентов

Процентная ставка для зарплатных клиентов УБРИР значительно ниже, чем для обычного кандидата. Она рассчитывается в индивидуальном порядке, зависит от сроков и суммы ипотечного кредита.

Если вы желаете приобрести ипотеку на вторичном рынке, процентная ставка составит 11,5 %, на первичном – от 12 %. Окончательный размер рассчитывается, исходя из вашего рабочего стажа и заработной платы.

Максимальный срок, на который может рассчитывать зарплатный клиент – 30 лет, а максимальная сумма – до 15 миллионов рублей.

С залогом

Оформить ипотеку под залог недвижимости доступно как для целевого, так и для нецелевого кредита.

Нецелевая ипотека облагается процентной ставкой от 15,5 %, срок – до 20 лет, сумма – не более 10 миллионов. Первый взнос делать необязательно.

В качестве залога можно предложить Уральскому банку квартиру, частный дом с земельным участком, гараж или просто земельный участок без каких-либо построек на нем.

Как правило, страхование является добровольным решением каждого заемщика. Однако при отказе процентная ставка по кредиту будет повышена на один пункт.

Важно отметить, что индивидульным предпринимателям для развития их бизнеса займ не выдается.

С материнским капиталом

Семьи, получившие материнский капитал, могут направить его на погашение основной части задолженности по ипотеке или же использовать в качестве первоначального взноса. Это отличная возможность для уменьшить финансовое бремя, выплатив ипотечный займ быстрее, нежели подразумевалось по графику платежей.

Важно отметить, что в случае возникновения необходимости, вернуть обратно материнский капитал уже не поулчится.

Сумма, на которую стоит рассчитывать

Максимальный размер предоставляемой суммы составляет 15 миллионов рублей. Однако, лимит может изменяться в зависимости от программы и платежеспособности потенциального клиента.

Сроки кредитования – не более 25 лет. На момент погашения задолженности вам должно быть не более 70 лет.

Преимущества и недостатки

Сотрудничество с данной финансовой организацией имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества	Недостатки
Простая и прозрачная схема кредитования	Отсутствие льгот для молодых семей
Быстрые сроки рассмотрения заявок	Ограничения в выборе созаемщиков
Большие сроки кредитования
Возможность направить материнский капитал в счет погашения задолженности

Источник https://ubrir-internet-bank.ru/ipoteka

Источник https://obankax.com/ipoteka/v-banke-ubrir.html

Источник

Источник