Ипотека в банке Санкт-Петербург

Региональный банк ПАО «Банк «Санкт-Петербург» предлагает ипотеку для жителей Северо-Западного региона России.

Самый крупный банк Северной столицы и его филиалы работают на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы и Калининграда. Банк постоянно развивается, осваивая новые долгосрочные кредитные программы.

Сегодня ипотека в Банке Санкт-Петербург представлена в 43 программах.

Ипотечные программы

У Банка Санкт-Петербург 15 место в рейтинге надежности. В 70 отделениях банка можно получить ипотеку и другие виды кредитов. Заявки принимаются в режиме онлайн.

На рынке финансовых услуг Банк Санкт-Петербург с 1990 года. Это было непростое время. Страна переживала период перестройки. Однако банку удалось сохранить стабильность: результаты финансовой стабильности демонстрируют уверенную устойчивость основных показателей предоставляемых услуг. Их множество, но в приоритете остается долгосрочное кредитование.

Среди наиболее популярных программ, под которые выдается ипотека в Спб Банке, выделяются следующие:

Военная ипотека банком в данный момент не предоставляется.

Как снизить процент по ипотеке в Банке Санкт-Петербург

С июля 2017 года ПАО «Банк «Санкт-Петербург» впервые ввел в арсенал финансовых услуг ипотечное кредитование. Несмотря на то, что к претендентам и к техническому состоянию приобретаемого объекта выставляются достаточно жесткие условия, граждане преодолевают все препятствия и участвуют в ипотечных программах.

Ипотека продолжает оставаться наиболее комфортным форматом покупки жилья в России. Тем не менее, ипотека — это долгосрочные отношения с банком. И чаще всего сумму под ипотеку выдаются немалые. Поэтому все кредитополучатели стремятся к понижению процентных ставок по кредиту.

В Банке Санкт-Петербург такая процедура вполне доступна для тех, кто выплачивает ипотеку в тот или иной период времени.

Если вы хотите получить возможность платить меньше уже в процессе оформления ипотечного кредита, вы должны придерживаться следующих правил:

• предоставить максимальное число документов — в особенности, обратить внимание на справки, подтверждающие доходы. Банку важно знать ваше благосостояние, чтобы быть уверенным в вашей финансовой порядочности. Будут приниматься во внимание кредитная история, открытый в Банке Спб депозит или вклад;
• лучше всего обратиться в банк-эмитент зарплатной карты. Сотрудники компаний-партнеров банка получают преференции;
• обратите внимание на дополнительные условия, в частности, оформление страховки.

Реструктуризация ипотеки

Банк Санкт-Петербург предлагает своим клиентам реструктуризовать большой кредит. Если провести эту сделку на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть суммы начисленных процентов, она может быть достаточно выгодной.

Реструктуризация возможна только в том случае, если кредитный договор заключен с другим банком. Банк Санкт-Петербург досрочно погашает задолженность клиента в предыдущей кредитной организации.

Единственный недостаток заключается в том, что процедуру оформления ипотеки придется пройти вновь. На это стоит пойти, потому что сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже.

Для запуска процесса реструктуризации вначале следует собрать пакет документов. Поэтому продолжайте рассматривать предложения на рынке жилищного кредитования.

Но будьте готовы к дополнительным издержкам, в числе которых могут быть:

• затраты комиссии по оценке объекта недвижимости;
• процесс снятия обременения в одном учреждении и его наложение в другом;
• оплата по страховому полису.

Все расходы несет заемщик. Поэтому выгоду можно получить при разнице хотя бы в два процента.

Рефинансирование и другие способы снизить процентную ставку по ипотеке

В 2021 году Банк Санкт-Петербург принимает заявления на рефинансирование кредита. Но для этого должны быть основания.

При рождении ребенка уровень доходов семьи понижается — это обстоятельство следует подтвердить справкой о доходах 2-НДФЛ.

Есть и другие способы понизить процентную ставку по ипотеке:

• сократить срок кредитования — размер переплаты будет существенно меньше;
• заплатить максимальный первоначальный взнос — банк может снизить процентную ставку, убедившись в финансовой стабильности кредитополучателя;
• воспользоваться правом на имущественный налоговый вычет.

Льготы, влияющие на размер процентной ставки

Если один из супругов семьи, претендующей или взявшей ипотеку, младше 35 лет, у кредитополучателя есть возможность участвовать в программе молодых семей.

Это дает ему массу преимуществ:

• снижение процентной ставки;
• возможность привлечения родителей и близких родственников в качестве созаемщиков;
• минимальная сумма первого взноса;
• получение отсрочки выплаты основного долга до 3-х лет.

Отдельные категории клиентов — многодетные и малообеспеченные семьи, работники бюджетной сферы. Им предлагаются индивидуальные условия ипотечного кредитования. Государственные органы охотно принимают участие в программах, направленных на поддержку семей.

Как получить ипотеку в Банке Санкт-Петербург

Многие интересуются, как взять ипотеку в банке Спб. По сути, банк охотно идет на одобрение долгосрочных обязательств. В расчет берется кредитная история заемщика и его финансовое состояние.

Банк предоставляет возможность оформлять ипотеку без первоначального взноса. Однако это чревато большими процентными ставками по кредиту. В каждом конкретном случае банк решает вопрос выдачи ипотеки индивидуально.

В качестве сопровождения ипотеки может быть обеспечение кредита. Залогом обычно выступает недвижимость или ценное имущество кредитополучателя.

Ипотека по паспорту Банком Санкт-Петербург может выдаваться только в исключительных случаях:

• банк имеет долгосрочные отношение с заемщиком;
• банк уверен в платежеспособности клиента;
• залоговая недвижимость более чем ликвидная.

Конкретные процентные ставки по ипотекам в рамках предложенных банком программ можно посмотреть по ссылке https://www.bspb.ru/retail/mortgage/.

Документы для ипотеки

Оформление любого кредитования — сложный бюрократический процесс, а ипотеки — вдвойне. Это связано со сбором документов на самого кредитополучателя и на объект приобретаемой недвижимости.

Набор документов, требующихся для оформления ипотеки в Банке Санкт-Петербург, стандартный. Различия могут наблюдаться среди разных категорий кредитополучателей.

Основу всех пакетов документов составляет следующий набор:

В льготной ипотеке есть свои ограничения. Заем могут получить лица, которым на момент полного погашения кредита не исполнится 60 лет (мужчинам), 55 лет (женщинам). На момент подачи заявления на получение ипотечного кредита заемщик должен работать на одном месте не менее 6 месяцев, а количество созаемщиков не должно превышать 3-х.

Помимо основного пакета документов, льготникам потребуются также предоставить:

На объект недвижимости потребуется собрать следующие документы:

• копии документов, подтверждающих права собственности на приобретаемый объект недвижимости (договора купли-продажи, обмена, дарения приватизации);
• копия кадастрового паспорта на объект из Бюро технической инвентаризации;
• справка о том, что на площади объекта, приобретаемого в ипотеку, никто не прописан (нужно обратиться в паспортный стол или получить выписку из домовой книги);
• разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости (если в числе собственников есть несовершеннолетние или другие подопечные.

Как рассчитать ипотеку

Платеж по ипотеке не должен превышать 60 % ежемесячного дохода. Умножив процент вашего месячного дохода на срок ипотеки, вы узнаете, на какую сумму можете претендовать.

Подводим итоги

Репутация Банка Санкт-Петербург заслуживает доверия. Учреждение выполняет все взятые обязательства с первого дня своего существования.

Банк достиг высокой планки благодаря правильно сформированной стратегии развития, высокой культуре обслуживания клиентов, получению многочисленных премий и номинаций в сфере предоставления финансовых услуг.

Ипотека в Банке Санкт-Петербург отличается выгодными условиями, низкой процентной ставкой и многообразием государственных программ. В этом уже убедились тысячи петербуржцев — клиенты банка.

Ипотека в банке Санкт-Петербург в 2021 году: калькулятор, условия, онлайн заявка и отзывы

Банк «Санкт-Петербург» – один из крупнейших российских банков, который входит в ТОП-20 лидеров по объему вкладов, размеру активов и объемам собственного капитала. Приоритетными направлениями его финансовой деятельности являются выдача кредитов населению, расчетное и кассовое обслуживание, валютные операции и покупка-продажа ценных бумаг. На территории страны работают 49 отделений банка. Ипотека Банка Санкт-Петербург позволит заемщикам любой категории подобрать оптимальный вариант из 11 программ благодаря большому выбору кредитных жилищных продуктов.

Условия ипотеки банка «Санкт-Петербург»

Банк «Санкт-Петербург» выдает ипотеки и кредиты для приобретения объектов недвижимости на первичном и вторичном рынках. Взять ипотечный кредит можно как на покупку жилого или коммерческого помещения, так и на потребительские цели под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Готовое жилье

В банке «Санкт-Петербург» можно оформить ипотеку на приобретение готового дома с участком, квартиры на вторичном рынке, таунхауса без земли либо последней доли в квартире или таунхаусе. Размер кредита – до 10 миллионов рублей. В качестве первоначального платежа возможно использование средств материнского капитала.

Новостройки

Ипотечная программа «Новостройка» подойдет для приобретения недвижимости на этапе строительства. Это может быть квартира, секция в таунхаусе или апартаменты. Заемщик может привлечь до четырех поручителей, чтобы увеличить сумму совокупного дохода и повысить шансы на одобрение заявки.

Важно! На величину ставки, которую установит банк, влияет размер первоначального взноса. В случае если он составит менее 20%, ставка повысится на один процент.

«Ипотека 10%»

Эта программа предусмотрена для покупки строящегося или готового жилья от компаний-партнеров банка. Ставка по данному виду ипотеки фиксированная по каждому застройщику. Минимальный ее размер составляет 10%.

Ипотека по паспорту или 2 документам

Эта дополнительная опция может применяться к ряду стандартных программ ипотеки банка «Санкт-Петербург». Она дает возможность подать анкету-заявку на жилищный кредит без предоставления подтверждающих финансовых документов. С использованием опции можно приобрести в ипотеку квартиру в строящемся объекте или секцию в таунхаусе. Возможно использование средств материнского капитала и государственных субсидий.

Ипотека под залог недвижимости

Банк «Санкт-Петербург» имеет специальную ипотечную программу, по которой заемщик может взять кредит для любых целей, представив в залог имеющуюся в собственности недвижимость. Максимальный размер займа может быть не выше 70% от оцененной стоимости предмета залога и не выше десяти миллионов рублей.

Военная ипотека

Ипотечный продукт предусмотрен специально для военнослужащих, участвующих в программе выдачи государственных субсидий и Накопительной ипотечной системе.

Заемщик должен быть не моложе 21 года и иметь прописку на территории страны. Максимальный срок кредитования – 20 лет, но не позднее той даты, когда заемщику исполнится 45 лет.

Сумма, которая может быть предоставлена по программе военной ипотеки, определяется с учетом индивидуальных расчетов и параметров сертификата участника НИС. Обязательное условие для выдачи кредита – страхование ипотечной недвижимости на весь период кредитования плюс еще на один календарный месяц.

Апартаменты

В банке «Санкт-Петербург» можно оформить ипотеку на покупку строящихся или готовых апартаментов. В первом случае необходимо подтверждение дохода, во втором – подача заявки с помощью паспорта либо с полным пакетом документов.

Предельно возможный размер кредита – 20 миллионов рублей. Размер минимального первоначального взноса зависит от предоставляемых документов. Если ипотечный кредит оформляется только по паспорту, заемщик должен внести первоначальный платеж в размере 30% о стоимости апартаментов. При наличии информации о доходах и приобретении в определенных недвижимых объектах – 20%.

Субсидия и материнский капитал

Семьи, имеющие двух и более детей, могут улучшить свои жилищные условия и сделать их более комфортными. Это возможно благодаря участию банка «Санкт-Петербург» в правительственной программе, по которой семья имеет право воспользоваться средствами материнского капитала для погашения ипотечной задолженности. Также это дает молодой семье следующие преимущества:

• Наименьшая ставка 9.75% годовых.
• Снижение объема первого взноса и увеличение максимальной суммы ипотеки.

Также ипотечные продукты банка позволяют направить деньги, выделяемые семье государством в рамках государственной субсидии, на:

• Внесение первого платежа.
• Погашение части долга по договору ипотеки, по которому было приобретено недвижимое имущество на первичном или вторичном рынке.

Внести деньги от материнского капитала в качестве первоначального платежа можно, если:

1. Второй ребенок младше трех лет, величина взноса 5-10 процентов от цены жилья в зависимости от условий конкретной программы ипотеки.
2. Второй ребенок младше трех лет, при этом сумма первоначального взноса уменьшается на сумму материнского капитала.

Использование субсидий возможно в рамках работы нескольких бюджетных программ. Среди них:

• «Молодежи — доступное жилье».
• «Развитие долгосрочного жилищного кредитования».
• «Жилье для молодежи».
• «Расселение коммунальных квартир».
• «Обеспечение жильем молодых семей».
• «Жилище» на 2011–2021 годы.
• «Обеспечение качественным жильем граждан на территории Ленинградской области».
• «Поддержка граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий».

Коммерческая недвижимость

По данной ипотечной программе можно купить строящуюся или готовую коммерческую недвижимость. Размер первоначального взноса – 30%, базовая ставка – от 11 до 13 процентов. Срок кредитования может быть от одного года до двадцати пяти лет. Максимальный размер ипотеки – 20 миллионов рублей, но не выше 70% от оцененной стоимости объекта коммерческой недвижимости.

Ипотека на машино-место

Собственники автомобилей могут приобрести машино-место по специальной ипотечной программе. Оно должно быть ограждено стенами либо не иметь ограждений, т.е. представлять собой площадку. Сведения о площади и границах машино-места должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Рефинансирование ипотеки

В банке можно оформить рефинансирование уже имеющегося долга по ипотеке, оформленной другой кредитной организации. Основными условиями являются:

• Жилая недвижимость передается в залог банку.
• Обязательное заключение договора страхования ипотечного имущества.
• Повышенная ставка до оформления залога и его официальной регистрации в Росреестре.

Ипотека без первоначального взноса

Внесение заемщиком первоначального платежа является показателем его финансовой стабильности и дисциплинированности. Поэтому выдача ипотечного кредита без первого взноса – рискованная сделка для банка. Но «Санкт-Петербург» банк дает своим клиентам возможность оформить жилищный займ без вложения собственных средств.

Оформить ипотечный кредит без первоначального платежа в банке «Санкт-Петербург» можно при выполнении двух условий. Первое – оформление в залог уже имеющейся недвижимости. Такой ипотечный кредит часто оформляют для приобретения нестандартной или коммерческой недвижимости, параметры которой не подходят для обычной ипотеки.

Второе – использование в качестве первого платежа средств от материнского капитала или государственной субсидии. В этом случае в течение двух месяцев деньги будут перечислены в банк, и часть ипотеки, равная необходимому первому взносу, будет погашена.

Ипотека без первоначального взноса чаще всего доступна для потенциальных заемщиков, которые имеют в собственности недвижимость. Она будет находиться в залоге у банка в качестве гарантии исполнения должником обязательств. Заключение ипотечного договора без первоначального взноса необходимо совершать, предварительно поинтересовавшись способами погашения, отсутствием дополнительных платежей и ответственностью сторон в случае невыполнения обязательств.

Процентная ставка по ипотеке банка Санкт-Петербург

Указанные в таблице ставки действуют при условии оформления заемщиком договора комплексного страхования ипотеки.

Важно! Если клиент отказывается от страховки, то процентная ставка по кредиту станет выше на 1% годовых. Если он откажется от аккредитивной формы расчета, ставка также будет увеличена на 1%.

Клиентам, однажды погасившим ипотеку в банке, либо получающим заработную плату на счет в банке, либо клиентам VIP-сегмента, предоставляется скидка в размере 0.25% годовых.

Источник https://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-banke-sankt-peterburg/

Источник https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-bank-sankt-peterburg.html

Источник

Источник