Ипотека для зарплатных клиентов ВТБ: условия для получения, необходимые документы и отзывы

ВТБ – один из крупнейших банков РФ, осуществляющих широкую финансовую деятельность, в том числе поддерживающих разные ипотечные программы. Клиентам, получающим зарплату через ВТБ, банк предоставляет ряд льгот, касающихся взятия ипотеки.

Кто такие зарплатные клиенты, и в чем состоят их привилегии

ВТБ обслуживает организации, компании, предприятия, оптимизируя в них процесс выдачи заработной платы, премий, отпускных. Их сотрудники становятся зарплатными клиентами этого банка.

Для того чтобы воспользоваться услугой ВТБ «Зарплатный проект», связанной с перечислением зарплаты на банковские карты работников, руководитель организации подает заявление через сайт банка или лично в любое его отделение.

Участники зарплатного проекта – от рядовых сотрудников до руководства – получают преимущества от банка:

• Бесплатное снятие наличных с любого банкомата ВТБ;
• Увеличенный лимит снятия наличных;
• Страхование банковской карты;
• Бесплатный выпуск карт для родственников корпоративного клиента;
• Льготные условия кредитования.

Для примера: базовые условия потребительского кредита в ВТБ включают ставку 11,5-12,5%. Для зарплатных клиентов скидка по ставке составляет 0,3% и равна 11,2-12,2%.

Взятие ипотеки зарплатным клиентом ВТБ

Ипотека, кредит на недвижимость с залоговым обеспечением, обычно сопряжена со сбором солидного пакета документов, ссудой на крупную сумму и длительным сроком выплаты тела кредита с процентами. При таких обстоятельствах заемщики стремятся подобрать условия кредитования, позволяющие тратить меньше времени и денег.

При оформлении заявки на ипотеку банк интересует: получает ли соискатель через него зарплату. При заполнении анкеты заявителя требуется отметить галочкой пункт «Я получаю зарплату на карту ВТБ».

Быть зарплатным клиентом ВТБ означает использование следующих льгот при оформлении и выплаты ипотеки:

1. Снижение процентной ставки на 0,3% при рублевой ипотеке и на 1% при ипотеке в иностранной валюте;
2. Увеличенная сумма ипотечного кредита, для взятия которой не требуется поручительство;
3. Необязательность доказательства дохода справкой от налогового агента (по форме 2-НДФЛ).

Эти привилегии позволяют зарплатным клиентам ВТБ рассматривать предлагаемые им ипотечные программы как оптимальный для них вариант покупки недвижимости.

Ипотечные программы

Любой ипотечный продукт банка ВТБ может использоваться его зарплатным клиентом. Базовые условия ипотечных программ сведены в таблицу.

Название	Объект покупки	Минимальный взнос, %	Ставка, %	Примечания
Новостройка	Квартира, апартаменты	10	От 9,7
Вторичное жилье	Квартира, дом	10	От 9,7
Больше метров – ниже ставка	Квартира	20	От 9,7	Квартира от 100 м2
От 10,1	Квартира от 65 м2
Залоговая недвижимость	Жилье, находящееся в залоге у ВТБ и выставленное на продажу за невыплату ипотеки	20	10,6	Возможна покупка жилья в новостройке или из вторичного жилищного фонда

Максимальный срок кредита по программам составляет 30 лет, а максимальная сумма ссуды – 60 млн р.

Зарплатные клиенты могут также взять и нецелевой кредит под залог жилья. Максимальная сумма кредита составляет 15 млн р. Банк выдает ее на срок до 20 лет под 12.2% годовых.

Программа государственной поддержки

Соискатель по ипотеке, получающий зарплату через ВТБ, может воспользоваться и программой государственной поддержки при условии соответствия ее требованиям.

Программа господдержки адресована заемщику, у которого в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Такой заемщик имеет право на покупку строящейся или готовой (из первичного жилого фонда) недвижимости с использованием 5%-ной государственной субсидии.

Льготный период кредитования составит 3 года, если в указанный период родился один ребенок и еще 5 лет, если родилось два ребенка и более. Максимальный срок субсидирования составляет 8 лет.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от оценочной стоимости жилья. Банк предоставляет ссуду до 6 млн р. для покупки жилья в любых регионов РФ и 12 млн р. для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге.

Рефинансирование

Зарплатные клиенты, ранее взявшие ипотеку в другом банке, могут перекредитовать ее в ВТБ на выгодных условиях.

Банк рефинансирует кредиты, взятые на покупку:

1. Нового жилья;
2. Строящегося жилья;
3. Жилья из вторичного строительного фонда.

Главная привилегия зарплатных клиентов заключаются в готовности банка выдавать им кредит в сумме, равной 90% от оценочной стоимости жилья. Фиксированная ставка равна 10,1% годовых: изменениям на весь срок кредита она не подлежит. Общая сумма ссуды достигает 30 млн р., а максимальный срок кредита – 30 лет.

При обсуждении условий рефинансирования с заемщиком сотрудники банка исходят из его индивидуальных возможностей: финансовой состоятельности, наличия активов и т.п.

Требования к клиенту

Работники, получающие зарплату через банк, квалифицируются последним как надежные клиенты. Однако даже они должны соответствовать определенным критериям.

• Соответствие возрастным пределам 21-75 лет (минимум 21 год на момент оформления ипотеки и максимум 75 лет на окончание ее погашения);
• Стаж не менее полугода на последнем рабочем месте;
• Приемлемый для взятия крупной ссуды уровень дохода;
• Владение зарплатной картой не менее 6 месяцев;
• Проведение трех (или более) зачислений на карту за последние три месяца.

Оформление документов для получения ипотеки

Пакет документов, предоставляемый зарплатным клиентом ВТБ для оформления ипотеки, собирается несколько быстрее, чем документы обычного клиента.

Для многих заявителей доказательство кредитоспособности – большая проблема: по ряду причин не все могут показать весь свой доход, предоставив с места работы справку о налогах с доходов физических лиц (2-НДФЛ). Выход для них есть: это оформление ипотеки по двум документам (обычно паспорт и СНИЛС). Однако простота оформления оборачивается повышением процентной ставки.

Перед зарплатными клиентами ВТБ такая проблема не стоит: активность его зарплатного счета и движение средств в любой момент могут быть проверены сотрудниками ВТБ.

Если уровень дохода заявителя будет соответствовать критериям банка (ежемесячная выплата по ипотеке не превысит 40% от регулярного дохода соискателя), в выдаче ипотеки клиенту не откажут.

Из этого следует, что пакет документов работника, получающего зарплату через ВТБ, не нуждается во включении в него документов, отображающих его ежемесячный доход. В него войдут:

• Анкета заявителя (заявка);
• Паспорт РФ;
• Военный билет или другой документ, подтверждающий личность (по требованию);
• Документы о праве собственности на залог (если обеспечением является уже имеющееся у заемщика жилье или иное ценное имущество).

Могут ли отказать в предоставлении ипотеки зарплатному клиенту

Да, такое возможно: статус зарплатного клиента банка гарантирует льготы и бонусы, но не гарантирует одобрения любого кредита. Если движение по счету клиента показывает, что уровень дохода у него недостаточен для взятия ипотеки, поданная им заявка не будет одобрена.

• При рассмотрении заявки зарплатного клиента банк учитывает также наличие у заявителя незакрытых кредитов: желательно, чтобы выплату ипотеки не сопровождали другие займы, взятые на крупную сумму и, как и ипотека, требующие погашения.
• Независимо от статуса клиента банк не одобрит анкету заявителя, имеющего плохую кредитную историю: выдавая заемщику ссуду, финансово-кредитная организация должна быть уверена в ее возврате.
• Просроченные платежи и невыплаты характеризует клиента как недобросовестного плательщика, и наличие у него зарплатной карты ВТБ положения не исправит.

Как оплачивать ипотеку зарплатным клиентам

Клиенты, получающие зарплату через ВТБ, при погашении ипотеки часто используют безакцептные платежи. Зарплатный счет заемщика привязывается к ипотечному кредиту. В заранее выбранный день платежа нужная сумма снимается со счета и автоматически уходит на внесение ежемесячного платежа по ипотеке.

Дебитор должен только обеспечить нужную сумму на счете в день выплаты. Проще всего согласовать эту дату с днем получения зарплаты.

Оплату ипотеки производят также через:

1. Банкоматы и кассы ВТБ;
2. Интернет-банкинг;
3. Платежный перевод с другого банка (card2card или через банковское отделение);
4. Перевод Почтой России.

При обращении к сторонним агентам рекомендуется уточнить срок осуществления транзакции и сумму комиссии, которая взимается за услугу.

Поменяются ли кредитные условия после выхода из зарплатного проекта

Преимущества, которыми пользуются клиенты ВТБ, получающие зарплату через этот банк, достаточно весомы, чтобы их лишаться. Однако заемщики нередко меняют место работы и становятся зарплатными клиентами другого банка.

Согласно официальному договору ВТБ вправе пересмотреть условия ипотечного кредитования в одностороннем порядке при условии предварительного уведомления в этом заемщика.

1. Однако осуществляющий зарплатный проект банк может оставить условия прежними, если заемщиком уже выплачена бо́льшая часть ипотеки и если на новом месте работы уровень его дохода остался прежним или повысился.
2. Заемщик обязан оповещать кредитора обо всех изменениях, касающихся места проживания, работы и контактных данных.
3. Зарплатный клиент может работать в области:

• ИТ и телекоммуникации;
• Образования;
• Здравоохранения;
• Финансовых учреждений;
• Государственных учреждений.

Такие клиенты участвуют в программе «Люди дела»: они вправе рассчитывать на еще бо́льшие льготы в сравнении с рядовыми пользователями банковских услуг.

Быть корпоративным клиентом ВТБ выгодно: помимо бонусов типа бесплатного выпуска карт банк предоставляет привилегии работникам, получающим через него зарплату, при оформлении кредитов (в том числе ипотеки).

Ипотека Для Сотрудников Полиции в 2019 Году в ВТБ

В статье рассмотрим условия ипотеки для держателей зарплатных карт ВТБ. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов ВТБ.

Условия ипотеки для зарплатных клиентов в ВТБ

Минимальный первый взнос составит 10%, и он не требуется при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости.

Программа	Ставка	Сумма	Срок
Новостройка	от 9,6%	до 60 000 000 р.	до 30 лет
Вторичное жилье	от 9,1%
Чем больше квартира, тем выгоднее	от 8,9%
Ипотека с господдержкой	от 6%	до 8 000 000 р. — в МСК и СПб, до 3 000 000 р. — в других регионах
Нецелевой кредит под залог квартиры	от 11,1%	до 15 000 000 р.	до 20 лет
Залоговая недвижимость	9,6%	до 60 000 000 р.	до 30 лет
Военная ипотека	9,3%	до 2 435 000 р.	до 20 лет

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте ВТБ можно рассчитать, какую сумму необходимо вносить ежемесячно по ипотеке. Для проведения расчета достаточно указать стоимость недвижимости, сумму первого взноса и примерный доход в месяц. Можно сразу отметить галочкой наличие зарплатной карты ВТБ.

Пример. При покупке в ипотеку квартиры в новостройке за 3 650 000 р. на 25 лет с первым взносом в 950 000 р. каждый месяц надо платить по 23 216 р. (с учетом скидки для зарплатных клиентов).

Как подать онлайн-заявку в ВТБ

Заявку на ипотеку можно оставить через сайт ВТБ. Для этого надо на странице подходящей кредитной программы нажать на кнопку «Оформить заявку» и заполнить открывшуюся форму.

Данные, которые потребуется указать в онлайн-заявке:

• Ф. И. О.;
• дату рождения;
• телефон;
• email;
• ИНН работодателя;
• данные об опыте работы у текущего работодателя и общем стаже;
• примерный доход семьи (в месяц);
• паспортные данные.

Менеджер ВТБ свяжется с вами в течение 3 часов для уточнения информации. Решение по ней будет принято за 1 — 5 дней.

Требования к зарплатным клиентам

Оформить ипотеку в ВТБ можно независимо от наличия российского гражданства. Но для получения положительного решения вы должны иметь официальное место работы на территории России или являться российским гражданином и работать в зарубежном филиале транснациональной компании.

Какие документы нужны

Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, предоставлять справку о доходах для оформления ипотеки не требуется. Необходимо приложить к заявке паспорт, СНИЛС и копию трудовой.

После одобрения заявки нужно подготовить в банк следующие документы по недвижимости:

• свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т. д.;
• выписку из домовой (поквартирной) книги;
• свидетельство о праве собственности продавца (при наличии).

Отзывы зарплатных клиентов об ипотеке в ВТБ

Макаров Денис:

«Клиентом ВТБ я являюсь более 5 лет и получаю зарплату на его карту. Недавно решил приобрести квартиру в ипотеку и обратился сразу к менеджеру в офисе ВТБ.

Предложили привлекательную ставку и подробно рассказали обо всех условиях. Одобрили очень быстро сумму больше, чем я рассчитывал. С оформлением договора и оплатой застройщику все прошло гладко.

Надеюсь, что и дальше банк будет только радовать».

Силкин Антон:Константинова Марина:

«Я обратилась в ВТБ за оформлением ипотеки по совету коллеги. Мы все получаем зарплату на карту этого банка, и многие уже брали здесь кредиты.

Очень понравилось, что процедура оформления очень простая, несмотря на довольно большую сумму. При подписании договора мне все объяснили, в т. ч. правила досрочного погашения.

Ипотека для сотрудников полиции в 2019 году

Несмотря на то что российские депутаты приравняли в правах сотрудников МЧС, МВД и ФСБ к военнослужащим, механизм выдачи им государственной финансовой помощи, в том числе в рамках программы ипотеки для сотрудников полиции, все же отличается от того, который принят для служащих в армии. Поэтому рассчитывать на дотации и помощь в обустройстве жилища сможет не каждый.

Есть ли в 2019 году специальные программы ипотечного кредитования для сотрудников полиции

Работники полиции могут полагаться на следующие виды государственной помощи:

• Субсидия для покупки либо строительства жилого объекта (данное право закреплено в постановлении правительства № 1223 от 30.12.2011 г). Такой вид поддержки оказывается единоразово, и может покрыть до 20-30% от стоимости недвижимости. В целом подобная дотация оплачивает до половины общей цены жилья.
• Ипотека для работников полиции, т. е. кредит на жилье, предоставляемый банком на особых условиях. Единственная сложность может быть в том, что не каждое финансовое учреждение поддерживает льготные программы. В основном это крупные банки, имеющие развитую инфраструктуру, такие как ВТБ и Сбербанк России.

Единовременные социальные выплаты полицейским и ипотека

Сразу следует заметить, что кредит на жилье для сотрудников МВД и собственно военная ипотека – немного отличаются. Многие военнослужащие участвуют в государственных программах «автоматически», в то время как полицейским необходимо представить перечень документов, подтверждающих право на получение социальной выплаты.

Для постановки на очередь получения единовременной социальной выплаты работнику нужно отвечать таким критериям:

• Стаж службы в правоохранительных органах более 10 лет;
• Острая нужда в улучшении условий жизни, подтвержденная документально (менее 15 кв. м. жилплощади на одного члена семьи; проживание с больным родственником; в аварийном сооружении или здании, имеющем статус коммунального);
• Отсутствие получения подобной помощи ранее.

Сумма выплаты является фиксированной и зависит от стажа службы, региона проживания, средней стоимости жилья, состава семьи.

Обращаться за помощью необходимо в один из органов исполнительной власти федерального уровня с соответствующим заявлением и пакетом документов. Заявку будут рассматривать в течение 1-2 месяцев.

Деньги по этой программе можно будет потратить на первоначальный взнос или полную оплату жилого объекта.

Главные документы для оформления выплаты:

• Копия паспорта;
• Справка с места работы, с указанием стажа в МВД;
• Специальное свидетельство, подтверждающее, что работник ранее не получал такой помощи;
• Справка о составе семьи;
• Свидетельство о заключении/расторжении брака;
• Доказательство нужды в улучшении жилищных условий;
• Выписка из домовой книги (за 5 лет);
• Копии документов всех членов семьи, которые удостоверяют их личности;
• Документы о наличии имущества у членов семьи.

Как взять ипотеку полицейскому

Если по каким-то причинам сотруднику полиции не удается получить дотации от государства – он всегда может оформить ипотеку в банке. Взять такой кредит можно на льготных условиях, что существенно снизит переплату по процентам.

Хорошая новость в том, что банки редко отказывают госслужащим, т. к. эта категория граждан имеет стабильный источник дохода.Итак, документы в банк должны включать:

• Анкету;
• Паспорт;
• Копию трудовой книжки;
• Военный билет;
• Справку о доходах;
• Документы на жилье (акт оценки стоимости, договор купли-продажи, справка из БТИ и пр.)

Полный список бумаг необходимо будет узнать прямо на месте, т. к. он может отличаться в зависимости от региона проживания и типа недвижимости (подробнее: о списке документов для Сбербанка).

Выгодные предложения от банков

Самые выгодные условия для полицейских предоставляет Сбербанк. За оформление сделки не взимается дополнительная комиссия. Сумма ссуды может достигать 2 220 000 рублей. Выплачивать кредит разрешается до 21 года. А первоначальный взнос составляет всего 20%, при 9,5% годовых.

Возможно вы искали:

• процентные ставки в втб для сотрудников полиции;
• ипотека для сотрудников мвд в 2019 году от втб;
• льготная ипотека втб для сотрудников полиции;
• зарплатный проект втб для сотрудников овд;
• ипотека втб условия для сотрудников мвд;
• кредит для сотрудников полиции в втб;
• кредиты для сотрудников мвд в втб

Льготная ипотека с государственной поддержкой — для сотрудников ВТБ, госслужащих, полицииВТБ банк работает с жилищными сертификатами для госслужащих. Получив такой сертификат по месту службы, им можно воспользоваться как для первоначального взноса, так и для погашения уже имеющейся ипотеки.

• анкета-заявление;
• российский паспорт;
• номер страхового свидетельства;
• для мужчин, военный билет предъявляется всеми лицами призывного возраста;

• предварительный договор купли-продажи или долевого участия;
• оценка жилья у аккредитованного оценщика;
• выписка из домовой книги за период последних 10 лет;
• документы на право собственности.

Условия и процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ в 2019 годуС наступлением 2019 года, понижение ВТБ первичных ставок по ипотеке, позволяет оформлять кредиты большей части клиентов. Статистика показывает, что по итогам прошлого года ставка ипотеки составляла от 11% до 11,5%. Привилегия — снижение процентов для сотрудников предприятий, имеющих зарплатную карту в банке ВТБ.

• «Покупка жилья».
• «Больше метров — меньше ставка».
• «Ипотека для военных».
• «Залоговое жилье».

Когда полного пакета документов нет — воспользуйтесь предложением «Победа над формальностями». Обязательны к предъявлению всего два документа: паспорт и СНИЛС. Одобрение банка станет известно в течение суток.Ипотека для сотрудников МВД в 2019 годуДля уже оформленной ипотеки после получения уведомления от комиссии о подходе очереди обязательно стоит позвонить или лично посетить банк-кредитор для сообщения факта внесения суммы, гораздо превышающей размер текущего ежемесячного платежа.

ВАЖНО! Срок рассмотрения каждого заявления индивидуален и зависит, в основном, от числа заявок и порядка финансирования из госбюджета. Иногда затянутость по времени может достигать не один месяц. Это может стать серьезной проблемой, если предполагаемая субсидия будет направлена на оплату первоначального взноса при срочной покупке недвижимости.

• стаж работы в правоохранительных органах не менее 10 лет;
• отсутствие негативной кредитной истории;
• российское гражданство;
• возраст до 65 лет (на момент погашения оформленного кредита);
• документально обоснованная необходимость в улучшении жилищных условий.

7 банков дающих ипотеку работникам МВД в 2019 годуБанк Открытие предлагает оформить ипотеку на квартиру или таунхаус. Для клиентов, получающих зарплату на карты Открытие минимальный первоначальный взнос, составляет от 15%, для других клиентов от 20%. А если заемщик или хотя бы один из созаемщиков индивидуальный предприниматель, то минимальный первоначальный взнос составляет от 30% от стоимости жилья. Вносящие первоначальный взнос от 40% могут получить ипотеку только по 2 документам: паспорт и СНИЛС. Тогда максимально возможная сумма ипотеки составит 15 миллионов рублей, для москвичей и 8 миллионов рублей, для жителей других регионов. ВТБ не уступает другим крупным банкам и также предлагает несколько ипотечных программ. Отличием ВТБ является то, что на процентную ставку влияет количество квадратных метров в приобретаемом жилье. Так по ипотечным программам на квартиры от 56 кв. метров ставка ниже.

Ипотека ВТБ для особых категорий граждан: полицейских, госслужащих, работников РЖДЛьготный кредит на приобретение жилья получают как молодые специалисты (до 30 лет), так и заслуженные работники. Главное условие — обоснованная необходимость в улучшении жилищных условий. Эксперты называют минимальную ставку, по которой выдаются ипотечные кредиты иностранцам, на уровне 12,5%. Первоначальный взнос обязателен (не менее 20%). Граждане других государств оформляют ипотеку на общих условиях, но к ним предъявляются дополнительные требования:Насколько известно редакции, в РФ такая только одна. Она действует в Краснодарском крае и Ростовской области, и участвует в ней банк «Кубань Кредит».ВТБ 24 в пору своего существования делал поблажку для студентов, выдавая им кредит с возраста в 18 лет.

Втб ипотека для зарплатных клиентов: условия и процентные ставки в 2018 году, инструкция, преимущества, калькулятор

Банк ВТБ является одной из самых крупных кредитных организаций на территории РФ. Он выдает кредиты на покупку недвижимости на довольно выгодных условиях для всех граждан. Корпоративные клиенты ВТБ кредитуются на особых условиях. Держатели карт могут оформить ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также с минимальным пакетом документов и в короткие сроки.

Зарплатный проект ВТБ

Для больших компаний, в которых работает много сотрудников, ВТБ разработал специальный проект. Благодаря ему на предприятии можно оптимизировать процесс финансовых выплат, будь то зарплаты, премии и другие начисления.

Чтобы приобщиться к зарплатному проекту, руководитель компании должен подать заявку на онлайн-сайте ВТБ. Он также может лично приехать в одно из действующих отделений. После оформления договора в офис компании устанавливается банкомат ВТБ. Работники фирмы также получают множество бонусов:

• снятие наличных без комиссии в банкоматах ВТБ;
• большой лимит снятия средств — 300 тысяч;
• все затраты, связанные с картой, берет на себя руководство компании;
• кредитная карта имеет льготный период, который составляет 50 дней;
• страхование карты;
• лояльные условия от ВТБ по ипотеке для зарплатных клиентов;
• возможность открыть карты для родственников абсолютно бесплатно.

Также предусмотрены такие бонусы для руководства компании, как обслуживание персональным менеджером, доступ в любое время суток к интернет-банку, бесплатный перевыпуск пластика.

Особенности ипотеки

Участники зарплатного проекта ВТБ получают привилегии при покупке жилья в ипотеку. Условия выдачи ипотеки выглядят следующим образом:

• ставка по ипотеке снижается на 0,3% при оформлении займа в национальной валюте и на 1% при оформлении в иностранной валюте;
• корпоративный клиент может взять ипотеку по любой действующей программе ВТБ;
• заемщик может не предоставлять справку по форме 2-НДФЛ, так как банк уже располагает данными о заработке своего клиента;
• ВТБ при оформлении ипотеки во внимание берет все виды дохода потребителя, а также доходы его семьи;
• при внесении первого взноса в размере 35% от цены жилья заемщик может взять ипотеку всего по паспорту и СНИЛС;
• перед зарплатным клиентом открывается возможность досрочного погашения ипотеки без штрафных санкций;
• максимальный срок кредитования составляет до 30 лет;
• заявку на ипотеку можно подать на официальном сайте ВТБ в режиме онлайн, ответ клиент получит уже на следующий день;
• заемщик имеет право приобрести жилье в новостройке или кв. в строящемся доме. Однако не обязательно приобретать дорогую квартиру в новостроящемся доме, можно рассматривать и вторичный рынок.

Быть работником компании, которая обслуживается в ВТБ очень выгодно. Процедура покупки жилья в ипотеку значительно упрощается.

Ипотечные программы

ВТБ предлагает множество ипотечных программ. Корпоративный клиент, как уже говорилось, может выбрать любую из них. В основном ставки от 10%.

Больше метров — меньше ставка	От 9,5%	От 600 тысяч до 60 миллионов	0.2
Покупка жилья	От 9,5%	От 600 тысяч до 60 миллионов	0.1
Победа над формальностями	От 10,7%	От 600 тысяч до 30 миллионов	0.3
Залоговая недвижимость	От 10 %	От 600 тысяч до 60 миллионов	0.2
Военная ипотека	0.097	До 2,29 миллионов	0.15

Программы государственной поддержки

Помимо стандартных программ ипотечного кредитования в ВТБ можно оформить ипотеку с поддержкой государства. Она предоставляется военнослужащим, молодым семьям, ученым. Также предусмотрены особые условия кредитования для полицейских МВД и сотрудников полиции. Чтобы получить такую ипотеку, потребитель должен предоставить в банк документ, который подтверждает наличие субсидии.

Рефинансирование

Зарплатный клиент может оформить в ВТБ рефинансирование ипотечного займа. Процентная ставка составляет 9,5%. Заемщик может рассчитывать на получение 15 миллионов рублей.

Оформлять рефинансирование целесообразно в том случае, если условия кредитования ВТБ выгоднее, чем в другом банке.

Требования к клиенту

Обладатель зарплатой карты относится к категории надежных и платежеспособных клиентов банка. Но, несмотря на это, ВТБ выдвигает ряд требований к таким заемщикам. Среди них:

• срок владения картой должен быть не меньше полугода;
• за последние 3 месяца на карту должно быть переведено не менее 3-х денежных выплат;
• стаж работы клиента должен составлять 6 месяцев или больше;
• возраст клиента должен быть не младше 21 года на момент оформления ипотеки и не старше 75 лет на момент ее погашения.

Как видно, вышеперечисленные требования более лояльные по сравнению со стандартными. Они необходимы для того, чтобы избежать мошенничества и афер. Если клиент полностью соответствует им, то с большой долей вероятности заявка будет одобрена.

Оформление документов для получения ипотеки

Владение зарплатной картой не освобождает заемщика от необходимости предоставить в отделение банка пакет документов, хоть и минимальный. В него входят следующие бумаги:

• паспорт российского образца;
• заявление заемщика на оформление ипотечного кредита.

Если в роли залогового имущества выступает какая-либо недвижимость или автомобиль, то также необходимо предоставить документы о праве собственности.

Втом случае, если зарплатный клиент не соответствует требованиям банка, к примеру срок владения карты несколько меньше, то выход из ситуации – это сбор полного пакета документов. Нужно собрать такие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• другой документ, удостоверяющий личность (водительские права, военный билет и др.);
• справка по форме 2-НДФЛ о подтверждении своего дохода;
• заявление.

Особенности получения ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, потребитель должен обратиться в отделение ВТБ по месту регистрации. Там ему необходимо написать соответствующее заявление и заполнить анкету. Примечательно то, что зарплатному клиенту не придется ждать вердикта несколько дней.

В дату обращения клиент получит ответ. Связанно это с тем, что вся процедура оформления и выдача ипотечного кредита проходит по упрощенной схеме. Ведь самая важная информация уже есть в базе: место работы заемщика, уровень его дохода, частота денежных выплат.

В большинстве случаев ВТБ одобряет заявку, после чего клиент может приступать к поиску недвижимости. Она должна соответствовать требованиям банка, среди которых обязательным условием является страхование. После этого подписывается ипотечное соглашение. ВТБ не осуществляет выдачу наличных на ипотеку. Денежные средства перечисляются на счет физического лица в рублях.

Причиной отказа может послужить негативная кредитная история заемщика. Так, если прошлые кредиты он выплачивал с большими задержками, с применением штрафов и санкций, то автоматически попадает в группу риска.

Другая причина отказа — это наличие кредитов в других финансовых организациях, в особенности если речь идет о следующих суммах: от 50 тысяч и выше.

Банк может посчитать, что уровень дохода клиента просто не позволит оплачивать ему два кредита одновременно.

Быть корпоративным клиентом ВТБ очень выгодно. Банк гарантирует множество бонусов и лояльные условия по ипотеке. Клиент может взять ипотеку со сниженной процентной ставкой и выбрать наиболее подходящую и выгодную ипотечную программу.

Втб — отзыв

Признаюсь честно, обратиться в банк ВТБ24 нам в голову пришло не сразу, сначала мы подали документы в Сбербанк, где, к нашему огромнейшему удивлению, получили отказ, хотя на протяжении многих лет являлись постоянными его клиентами. Ну да ладно, зла на них не держим, хотя больше точно в Сбер не обратимся, их ужасный сервис и не совсем адекватный персонал нас поразил))

В общем, декабрь 2014 года, мы, не смотря на совершенно не понятную ситуацию в стране, скачки евро и доллара, риск деноминации, решаемся продавать нашу «однушку» и покупать большую трехкомнатную квартиру. Естественно, нужны были деньги на доплату, решили взять ипотеку, теперь уже в банке ВТБ24.

Вежливая девушка из отдела ипотечного кредитования выдала нам бумагу с длиннющим списком необходимых для подачи заявки документов, куда помимо стандартных справок о зарплате и копий трудовых книжек входили и сначала не совсем нам понятные (ну зачем же))) дипломы о высшем образовании, ПТС на имеющуюся у нас в собственности машину, военный билет мужа и для пущей уверенности загранпаспорта с отметками о выездах заграницу за последние полгода.

Уже на этапе подачи документов, когда мы прямо к открытию отделения притащили огромную стопку всего-всего из перечня, мне стало как-то спокойно, появилась уверенность, что с такой кипой документов, когда мы всю свою жизнь банку показываем, нам просто не имеют права отказать. К слову, единственным поводом отказать нам могла послужить моя справка о зарплате, она была по форме банка, а не НДФЛ, как хотелось бы (у мужа при этом была НДФЛ, но з/п в ней меньше, поэтому оформляли на меня, а муж — поручитель).

Про поручительство стоит упомянуть отдельно – в ВТБ супруг по документам не созаемщик, а именно поручитель, то есть ипотечный кредит оформляется целиком на одного из супругов. Но при этом приобретаемую собственность можно оформить как совместную, на двоих.

Для подачи заявки мы с мужем заполнили каждый по две подробнейшие длиннющие анкеты, отдали копии всех документов и принялись ждать.

Подана заявка была в среду утром, и, поверьте, следующие два дня, и, к несчастью, не вовремя наступившие выходные, были для меня самыми длинными в жизни) И вот, в понедельник после обеда мне пришло на телефон сообщение: «Уважаемая … поздравляем! Вам одобрен ипотечный кредит в ВТБ24 по программе Готовое жилье на сумму … на срок 242 месяца», есть одно «но» мы подавали заявку не на 20 лет (240 мес. + 2 мес. – первый и последний, а на 15 лет, видимо не прошли на такой срок по з/п). То есть рассмотрение заявки заняло 3 с половиной рабочих дня, в принципе, не большой срок для такого серьезного мероприятия. Ах да, забыла упомянуть, через два дня после подачи заявки, то есть в пятницу, нам звонили специалисты службы безопасности и задавали разные вопросы, про работу и про имущество, находящееся сейчас в собственности.

Вот и все, казалось бы, но нет, далее только начинается процедура оформления ипотеки: продавец вашей будущей квартиры идет в ВТБ24, показывает документы на квартиру, выписку из гос. реестра и прочие справки.

Если ипотечный менеджер дает добро, то готовимся к сделке. Менеджер банка сам составляет договор купли – продажи (не бесплатно, стоит это 2000р.

, но выбора нет, самим его составлять не дают) и назначает дату сделки.

В назначенную дату мы с мужем, вдвоем, приехали в банк, подписали кредитный договор, получили наставления от менеджера по дальнейшим действиям и поехали в регистрационную палату, где нас уже ждал продавец (в нашем случае двое продавцов + риелтор). В регистрационной подписали договор купли – продажи, вот бы вроде и все, мы собственники)) но нет, потерпите еще чуть-чуть))

Обязательным условием является оформление комплексной ипотечной страховки. Оформить ее нужно после заключения договора купли – продажи, но до выдачи денежных средств банком продавцу. В ВТБ24 эта услуга тоже оказывается, но стоит по сравнению с другими страховыми уж ооочень дорого.

Поэтому из регистрационной, пока сидели в очереди, мы обзвонили страховые, и самой выгодной для нас оказалась, как ни странно, Росгосстрах, туда и отправились. Заняло это не больше получаса, по деньгам около 13000р.

(сумма зависит от стоимости приобретаемой квартиры, в последующие годы будет дешевле).

И вот здесь я хочу поблагодарить банк ВТБ24! После оформления страховки мы позвонили своему менеджеру, чтобы узнать, на какой день нам назначат выдачу денег (для справки, в Сбербанке это дата сделки + 5 рабочих дней), на что Илья, наш менеджер ответил, что мы можем приезжать, деньги выдадут сегодня! Нашей радости не было предела! Мы приехали в банк, подписали оставшиеся документы, отдали первый взнос продавцам, в кассе были выданы остальные деньги, хотя, как выданы, зачислены на счет продавцов, то есть вживую мы денег этих и не видели.

Нам тут же отдали ключи и все! Мы счастливые обладатель квартиры своей мечты!

Но)))) Ипотеку еще и платить нужно) Платеж ежемесячный, с 10 по 18 число, платить можно двумя способами, как вам удобно: либо в кассу, либо по карте банка. Когда-то давно я была клиентом ВТБ24, поэтому вот такая милая дебетовая карта с абсолютно бесплатным обслуживанием у меня есть.

• Но плачу я все же через кассу, потому как планирую возвращать подоходный налог, в том числе и с процентов, уплаченных по ипотеке, а для этого понадобится выписка со счета, а на ней, если платить по карте, движения именно погашения ипотеки видны не будут.
• Подводя итоги, хочу сказать, что работать с банком ВТБ24 мне безумно понравилось, в частности, с теми менеджерами, кто оформлял нам заявку и кредитный договор, но не могу ручаться за остальные отделения в других городах, может быть там ситуация иная.
• Тем не менее, банк однозначно рекомендую, и оцениваю его работу на «отлично»!

Привилегия для зарплатных клиентов банка ВТБ 24: все нюансы оформления ипотеки на льготных условиях

Банк ВТБ 24 – один из самых крупных кредитных организаций в стране. У него разработаны различные ипотечные программы, позволяющие приобретать жилье на достаточно выгодных условиях.

Помимо этого, имеются льготные предложения для различных категорий граждан, будь то молодые семьи или работники бюджетной сферы. К особой категории можно отнести и зарплатных клиентов банка, поскольку для них тоже действуют определенные преференции.

Что предлагает банк держателям карт, предназначенных для зачисления заработной платы?

Для зарплатных клиентов банк ВТБ 24 предоставляет определенные привилегии при приобретении недвижимости в ипотеку. Условия банка для держателей зарплатных карт следующие:

1. Сниженная процентная ставка на 0,3-0,5%.
2. Можно выбрать любую действующую программу в банке.
3. Не обязательно предоставлять справку 2-НДФЛ, поскольку в банке имеются данные о заработной плате заемщика.
4. Банк учитывает все доходы клиента, а также доходы членов его семьи.
5. Предоставляет возможность взять ипотеку по документу, удостоверяющему личность, и СНИЛС, если первоначальный взнос будет в размере не менее 30% от стоимости жилья.
6. Возможно досрочное погашение без штрафных санкций.
7. Срок кредитования может быть до 30 лет.
8. Оставить заявку можно на официальном сайте ВТБ 24, получить ответ клиент сможет уже на следующий день.
9. Льготные условия рефинансирования.
10. Можно оформить ипотеку как на покупку жилья в новостройке, так и квартиры или дома на вторичном рынке.

Таким образом, зарплатным клиентам предоставляются определенные, пусть и небольшие, льготы, а также упрощается сама процедура оформления займа на жилье.

Зарплатным клиентам доступна любая из ипотечных программ с учетом льгот. К ним относятся следующие предложения от банка:

• Больше метров – меньше ставка. Эта программа выгодна для заемщиков, желающих купить жилье, площадь которого составляет 65 кв.м. и выше. Процентная ставка для зарплатных клиентов предлагается в размере 8,9%. Первоначальный взнос необходимо внести не менее 20% от стоимости недвижимости. Сумма кредита выдается от 600 тыс. до 60 млн. рублей на срок до 30 лет.
• Покупка жилья. Это классическая программа, предназначенная для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Процентная ставка предлагается в размере 10,7%. Сумма займа может быть от 600 тыс. до 60 млн. рублей на срок до 30 лет. Необходимо внести не менее 10% от стоимости выбранной квартиры или 15%, если она расположена в новостройке.
• Победа над формальностями. Предлагается оформление ипотеки по двум документам при внесении первоначального взноса в размере не менее 30%. Сумма займа может составлять от 600 тыс. до 30 млн. рублей, если квартира приобретается в Москве или Санкт-Петербурге. Если жилплощадь расположена в других регионах, то сумма не должна превышать 15 мл. рублей. Процентная ставка начинается от 11,15%.
• Залоговая недвижимость. Можно приобрести недвижимость в залоге, ставка при этом будет составлять 10,6%. Первоначальный взнос вносится не менее 20% от стоимости ипотеки. Взять можно сумму до 60 млн. рублей на срок до 30 лет.

Помимо стандартных программ ВТБ 24 предлагает возможность оформления ипотеки с государственной поддержкой для военнослужащих, полицейских, ученых, молодых семей.

Важно! Зарплатный клиент банка может оформить рефинансирование на льготных условиях под 9,5%, сумма выдается до 15 млн. рублей.

Для крупных организаций банк ВТБ 24 разработал специальный зарплатный проект. Чтобы стать его участником, работодатель подписывает договор с банком. После чего в здании организации устанавливается банкомат, а сотрудникам в бухгалтерии оформляются карты.

Если на работе соглашение с банком не заключалось, то можно самостоятельно оформить дебетовую карту. После этого необходимо написать заявление в бухгалтерию по месту работы с просьбой перечислять на нее заработную плату.

Зарплатным клиентом будет считаться держатель карты, если он получает ежемесячные выплаты от 15 000 рублей на карту от юридического лица, либо индивидуального предпринимателя.

Несмотря на то, что заемщик является держателем зарплатной карты, ему все равно необходимо соответствовать следующим требованиям:

1. Карта должна быть оформлена минимум шесть месяцев назад.
2. Должно поступить не меньше трех выплат на карту за последние три месяца.
3. Стаж работы от полугода и более.
4. Возраст от 21 года при оформлении ипотеки и не более 75 на момент погашения займа.

При соответствии этим требованиям заявка заемщика с большой долей вероятности будет одобрена.

Необходимые документы

• Поскольку заемщиком является зарплатный клиент банка, то ему требуется предоставить минимальный пакет документов, в который входят паспорт и заявление на оформление ипотечного кредитования.
• Также могут потребоваться документы о праве собственности, если какая-либо недвижимость или автомобиль будут выступать в роли залогового имущества.
• При несоответствии требованиям, предъявляемым банком к зарплатным клиентам, например, по сроку владения картой, либо по стажу, необходимо предоставить дополнительные документы:

• Справку по форме 2-НДФЛ.
• СНИЛС.
• Заверенную копию трудовой книжки.
• Военный билет мужчинам до 27 лет.

Особенности процедуры оформления ипотечного кредита

Оформить заявку на ипотеку можно двумя способами. Первый – это самостоятельно на официальном сайте подать заявку. Второй – это через отделение банка по месту регистрации, где пишется заявление и заполняется анкета.

Особенность состоит в том, что для зарплатного клиента снижены сроки ожидания. При стандартном обращении они составляют несколько дней, а для обладателей зарплатных карт ответ поступает в дату обращения. Это происходит потому, что информация о месте работы, размере дохода, частоте денежных выплат уже имеется в базе.

Как правило, ВТБ 24 одобряет заявку, и заявитель может выбирать жилплощадь, соответствующую требованиям банка. После чего подписывается ипотечное соглашение.

Плюсы и минусы предложения

Программа предоставления ипотеки для зарплатных клиентов имеет как положительные, так и отрицательные моменты.

К достоинствам ипотеки для зарплатных клиентов банка ВТБ 24 можно отнести:

1. Сниженную процентную ставку.
2. Выбор любой программы из имеющихся в банке.
3. Упрощенную процедуру оформления:
   • предоставляется минимальный пакет документов;
   • принятие решения происходит в короткие сроки.

Из недостатков «зарплатной» ипотеки можно выделить:

• Могут потребоваться дополнительные документы.
• Процедура одобрения может затянуться, ответ не всегда удается получить в день обращения.
• В отдельных отделениях могут навязывать дополнительные услуги, например, сертификат на юридические консультации и т.д.

Таким образом, можно отметить, что ВТБ 24 предоставляет своим зарплатным клиентам определенные бонусы и льготные условия по ипотеке. Преимущества льготного кредитования для зарплатных клиентов банка состоит в более быстром и упрощенном порядке рассмотрения заявки на заем.

Кроме того, нет необходимости подтверждать свою финансовую состоятельность справкой по форме 2-НДФЛ. Но самое главное достоинство программы состоит в возможности оформления ипотеки по наиболее низкому проценту. Также заемщик может выбрать любую программу из имеющихся, которая будет более выгодной и подходящей для данного клиента.

Источник https://kkapb.ru/prochee/ipoteka-dlya-zarplatnyh-klientov-vtb-usloviya-dlya-polucheniya-neobhodimye-dokumenty-i-otzyvy.html

Источник

Источник

Источник