Куда лучше инвестировать и вложить деньги в 2021 году?

Вложение денег в оффлайн-инвестиции – традиционные варианты

Когда речь идет об оффлайн-инвестициях, то понятно, что это подразумевает непосредственную явку в офис, заполнение целого ряда документов и потерю определенного количества личного времени, но иной раз оно того стоит, так как инвестор имеет определенную защиту со стороны регулирующих органов, либо гарантии со стороны государства.

В кризисные периоды, люди очень часто задают вопрос: «Куда вкладывать деньги в кризис?», к сожалению, далеко не все способы оффлайн-инвестирования, могут служить хорошим ответом на этот вопрос, но об этих способах инвестирования денег стоит знать каждому.

Вложить деньги в банковский депозит

Самый распространенный и самый доступный способ инвестировать деньги, это вложение денег под проценты.

На данный момент есть огромное количество банков предлагающих различные процентные ставки по вкладам и, как правило, чем меньше банк, тем выше ставки, надежность таких банков может вызывать сомнения, но если вы решите вложить деньги в банковский депозит — вы застрахованы, и в случае банкротства или отзыва лицензии, деньги вам выплатят. Но в любом случае, не стоит рассчитывать на 100% надежность банковского вклада, так как политические или экономические обстоятельства могут привести к заморозке средств.

• Низкий порог входа (от 1000 руб/500 грн);
• Гарантия возврата вложенных средств в случае проблем с банком;
• Фиксированная гарантированная доходность;
• Возможность быстрого получения средств (скорее всего с потерей начисленных процентов).

• Низкая доходность, которая не перекрывает инфляцию.

1. На какой срок планируется вложить деньги (оптимально делать вложение денег на срок 1-3 мес.).
2. В какой валюте осуществлять вложение денег – лучше всегда инвестировать деньги в долларах и евро (35% в долларах, 25% в евро, 10% в швейцарских франках и 30% в нац. валюте).
3. Под какой процент и в каком банке вкладывать деньги (лучше не гнаться за процентами и выбрать надежный банк).

Вложить деньги в накопительное страхование жизни (НСЖ)

Продукт, совмещающий в себе две функции: накопление денежных средств и страхование жизни (смерть, несчастный случай, болезнь, инвалидность, дожитие).

Как правило, срок договора составляет 10-30 лет. Этот продукт можно использовать как возможность вложить деньги для достижения дорогостоящей цели (покупка недвижимости, оплата образования ребенка и т.п.), либо использовать как альтернативу пенсии, накопив круглую сумму к моменту своего выхода на пенсию. То есть, по окончанию программы вы получаете все накопленные средства и дополнительный инвестиционный доход, но этот доход, скорее всего, компенсирует инфляцию, нежели приумножит средства.

Прежде, чем инвестировать деньги в НСЖ, вы должны со всех сторон рассмотреть этот вариант вложения денег и взвесить для себя все плюсы и минусы.

• После внесения первого взноса страховая защита начинает действовать в полном объеме, т.е. при наступлении страхового случая, независимо от того сколько было накоплено средств, будет выплачена вся запланированная сумма, либо страховая компания продолжит вносить платежи, чтобы запланированная сумма была собрана к сроку;
• Вложение денег в программу страхования полезно тем, что эти средства не подлежат конфискации, взысканию, а также не включаются в состав совместно нажитого имущества в случае развода;
• Страховая выплата, осуществляемая при наступлении страхового случая, не облагается налогом на доходы физических лиц.

• Систематические платежи (раз в месяц, квартал, год);
• Опасность инфляции, т.е. к концу срока страховки вложенные деньги могут серьезно обесцениться (если и инвестировать деньги в НСЖ, то с привязкой к доллару или евро);
• Нельзя раньше времени без потерь изъять вложенные средства.

Вложить деньги в драгоценные металлы

В годы экономической нестабильности взоры людей обращаются к тому, что всегда было в цене – к золоту. Конечно же, существует мнение, что эпоха золота прошла и будущее за электронными валютами, но человек реально владеет только тем, что может держать в своих руках. Кроме того, золото всегда покрывает инфляцию.

Задаваясь вопросом: «Как вложить деньги в золото и другие драгоценные металлы?», стоит обратить свое внимание на следующие, наиболее распространенные способы:

1. Обезличенные металлические счета (ОМС). Это возможность купить некоторую часть драгоценного металла, который в граммах зачисляется на ваш счет, что снижает порог входа в данный инструмент, поскольку можно совершить покупку от 1 грамма. ОМС можно открыть во многих банках, при открытии следует смотреть на величину спрэда (разница между курсом покупки и продажи).

• Нет необходимости покупать целый слиток и заботиться о его сохранности;
• Можно быстро закрыть счет и вернуть деньги;
• При покупке обезличенного золота НДС не взимается.

• В отличие от банковских вкладов не страхуются государством.

• Золото или серебро 999 пробы по цене максимально приближенной к рыночной.

• При покупке взимается НДС, при продаже НДС не возвращается;
• При обратной продаже банку требуется подвергнуть слиток экспертизе (делается за счет продавца);
• Необходимость хранения;
• Долгий срок инвестирования (десятилетия).

• Не облагаются НДС;
• По цене близки к стоимости металла, из которого изготовлены;
• Являются законным платежным средством;
• Практически не подделываются;
• Со временем могут представлять нумизматический интерес.

• Относительно низкая ликвидность;
• Долгий срок инвестирования (годы).

Вообще, вложение денег в золото и другие драгметаллы, необходимо осуществлять, когда у вас уже есть сформированная «подушка безопасности» и достаточное количество ликвидных активов.

Вложить деньги в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это форма коллективных инвестиций, при которой средства инвесторов объединяются в фонд для дальнейшего размещения в ценные бумаги (или иные активы) с целью получения дохода. Т.е. вы, в рамках своего пая, имеете некоторую долю от каждой акции и/или облигации (это особенно актуально, если речь идет о дорогостоящих активах) входящей в состав данного ПИФа. Кстати, можно купить даже часть пая.

• ПИФы акций – самый распространенный, самый доступный для частных инвесторов и наиболее рискованный вид ПИФов, вложение денег по большей части осуществляется в акции, но можно инвестировать деньги и в некоторую долю облигаций;
• ПИФы облигаций – наиболее надежный инструмент, если вы хотите инвестировать деньги в ПИФ, который имеет фиксированную доходность (как правило, небольшую). В основном вы будете инвестировать деньги в облигации, но часть ПИФа может содержать некоторую долю акций;
• Индексные ПИФы – вложение денег осуществляется в биржевые индексы, это, пожалуй, оптимальный вариант для начала инвестиций в ПИФы, т.к. результат работы управляющей компании будет виден при сравнении с динамикой соответствующего индекса;
• Смешанные ПИФы – это гибрид ПИФов акций и ПИФов облигаций, т.е. они состоят из обоих видов ценных бумаг. У таких фондов максимально гибкие стратегии: они могут состоять на 100% из акций во время роста рынка и на 100% из облигаций во время падения рынка;
• ПИФы фондов – это такие ПИФы, в которых можно инвестировать деньги в другие паевые инвестиционные фонды, т.е. происходит диверсификация вложений между разными ПИФами.

• Диверсификация инвестиционных рисков;
• Контроль и прозрачность деятельности фонда (вся необходимая информация должна быть раскрыта на сайте управляющей компании);
• Профессиональное управление фондом, что избавляет вас от необходимости разбираться в тонкостях фондового рынка.

• Постоянная выплата вознаграждения управляющей компании, даже если фонд несет убытки;
• По сравнению с инструментами, имеющими фиксированную доходность ПИФы более рискованны, но при этом могут быть более доходными;
• По сравнению с вкладами, нет государственных гарантий на возврат средств;
• Необходимость уплачивать подоходный налог (уплачивается при продаже пая).

Вложить деньги в бизнес или недвижимость

Свой бизнес — один из самых актуальных вариантов вложения денег. Бизнес бывает разным, но конечная цель любого бизнесмена — автоматизация получения прибыли. Но, по разным причинам, бизнес подходит далеко не каждому.

Чтобы вложить деньги в недвижимость нужно владеть достаточным капиталом. Недвижимость в правильном месте — это всегда очень хороший вариант, чтобы инвестировать деньги.

Инвестиции в интернете – решение для продвинутых людей!

По сути, интернет открывает возможности для вложения людям любого возраста независимо от рода занятий и профессии. Вспомним о традиционном оффлайн-варианте — банковском депозите, государство предлагает вложить деньги в банк под 5-20% годовых (в зависимости от страны), которые даже не перекрывают инфляцию. А вот всемирная паутина предоставляет широкий выбор высокодоходных инвестиций (от 40 до 90% годовых).

1. Контакты с «необходимыми людьми»;
2. Большой стартовый капитал;
3. Знания в сфере инвестиций, опыт и высшее образование.

Я предпочитаю инвестировать деньги в интернете, хотя у меня есть и активы в отраслях реального сектора экономики. Около 10-20% моего ежемесячного заработка я вкладываю в интернет инвестиции. Работая в долгосрочной и краткосрочной перспективе, такие активы позволяют мне ежемесячно снимать сливки пассивного дохода. Этот блог я начал вести уже после того, как набрался хорошего опыта. Теперь я делюсь информацией со своими инвесторами и публикую свои инвестиционные отчеты о прибыли каждую неделю!

Хотите узнать, куда вложить деньги под хорошие проценты, не прилагая к этому особых усилий? Тогда двигаемся дальше…

Почему я выбираю доверительное управление?

Суть вот в чем: свои средства вы отдаете в распоряжение отдельному управляющему или компании. Они же, используя свой опыт, возможности, инструменты и знания, приумножают ваш капитал. Полученную прибыль инвестор и компания делят между собой пополам 50/50%, но могут встречаться и другие условия.

Кстати, депозит в банке – это тоже доверительное управление. Правда, доходность с него гораздо ниже, так как банк сам инвестирует в разные активы и отдает вам всего лишь крохи от своей прибыли.

1. Фондовый рынок (вложение денег в облигации, акции и т.п.).
2. Инвестирование денег в реальный бизнес (реальный сектор экономики);
3. Валютная биржа Форекс;
4. Венчурные инвестиции;
5. Разные инвестиционные фонды и компании;
6. Хайп-проекты;
7. Фьючерсы.

Каждый управляющий и компания в целом работает по стандартной схеме. У каждого инвестора обязательно есть свой личный кабинет, где он хранит статистику начислений и историю доходности счета. Пополнение и снятие осуществляется при помощи банковских переводов и популярных электронных платежных систем (WebMoney, Qiwi, Yandex.Money, PerfectMoney и т.д.).

• Во-первых, низкий порог входа. Выгодное вложение денег возможно от 100$. Также есть возможность инвестировать деньги в рублях и евро;
• Во-вторых, отсутствие необходимости самому разбираться в специфике валютных рынков (за вас всё сделает управляющий, ваше дело – только инвестировать деньги);
• В-третьих, для получения услуги отсутствует необходимость посещать офис, которого еще может и не быть в вашем городе (все делается через интернет, в том числе и ввод/вывод средств);
• В-четвертых, удобство мониторинга.

Где найти успешного и грамотного управляющего?

1. Самостоятельный поиск успешной компании. Дефицита на подобные компании в сети интернет к счастью нет. Но минус в том, что убедиться в их компетентности придется только на личном опыте. Сайт может быть очень красивым, притягательным, с высоким рейтингом и рекомендациями, с очень красноречивыми графиками доходности. Но все это не дает гарантии, что компания действительно таковой и является. Посему придется потратить время, провести эксперименты, тесты, ну и рискнуть своим капиталом.
2. Второй вариант более предпочтителен – это совет от других опытных инвесторов. Знающий и честный инвестор, который опробовал те или иные инвестиционные компании, который предостережет от убыточных площадок, а также порекомендует, куда инвестировать деньги с максимальной выгодой.

В своем блоге я привожу реальную статистику доходности, реальные отзывы других инвесторов, мои личные наблюдения, анализ, факты и т.п. Вся эта информация поможет вам подобрать для себя оптимальный вариант и понять, во что выгодно вложить деньги.

Обратите внимание! Важно понимать суть инвестиций в интернете: ни один из опытных управляющих не даст вам 100% гарантии на то, что вложение денег в его счет является самым лучшим и безопасным. Валютный рынок динамичен. Он не стоит на месте и способен в кратчайший срок поменяться самым необычайным образом. Поэтому гарантировать прибыль ни один адекватный трейдер не имеет права. Если вы на такого наткнетесь, знайте – вам врут, причем нагло. Даже самый опытный и профессиональный управляющий порой допускает ошибки. Посему старайтесь избегать обещаний гарантированной прибыли.

Куда инвестировать деньги новичку? – Узнайте на моем блоге!

• Куда инвестировать деньги в интернете и не ошибиться?
• Как правильно вкладывать средства, чтобы пассивный доход стабильно шел ежемесячно?
• Куда вкладывать деньги в кризис?
• Куда лучше вложить деньги на долгосрочную и краткосрочную перспективу?

P.S. Интернет – шикарная возможность заняться инвестированием обычным людям и глубоко наплевать на все ограничения, которые есть в оффлайн-инвестициях. Так почему же не использовать этот шанс?

Тарас С. Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.

Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.

Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору

Большинство россиян рассматривает пассивный доход, как дополнительный способ заработка. Но прежде чем определиться с вариантом вложения средств, следует уточнить, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору, чтобы не остаться в убытке и заработать. Существуют десятки направлений — от консервативных (недвижимость, банковские вклады) до высокорисковых вложений в различные компании.

Куда инвестировать средства

Начинающему инвестору довольно сложно выбрать подходящий инструмент для вложения из огромного количества вариантов. Ниже представлена информация, которая поможет сориентироваться и сделать правильный выбор.

Банковский депозит

Это самый простой и доступный способ получения прибыли. Но доходность по нему крайне низка, и деньги на депозите фактически теряют свою покупательную способность из-за инфляции.

Между тем, эксперты рекомендуют начать именно с такого варианта. Для этого нужно открыть накопительный счет в каком-нибудь серьезном финансовом учреждении и регулярно пополнять его. Таким образом, новичок получит первый опыт инвестирования, не рискуя деньгами (вклады застрахованы по АСВ).

После формирования начального капитала можно подумать о том, куда лучше вложить деньги начинающему инвестору, чтобы совершать более эффективные сделки.

Драгоценные металлы

К группе благородных металлов, используемых для инвестиций, относятся золото, серебро, палладий и платина. Как правило, они не отличаются высокой доходностью, но во время кризиса способны расти на десятки процентов. К примеру, в прошлом году, когда мировая экономика находилась в упадке, стоимость золота всего за 6 месяцев возросла на 43,25%. Палладий за тот же промежуток времени показал еще более масштабные движения.

Инвестировать в драгоценные металлы можно следующими способами:

1. Приобретать активы в слитках. С психологической точки зрения этот вариант очень удобен, ведь золото фактически находится у владельца. Но с другой стороны, придется платить налог на добавленную стоимость (его отменили не во всех государствах).
2. Приобретать инвестиционные монеты. От предыдущего способа этот метод отличается лишь тем, что при покупке отсутствует НДС.
3. Открытие обезличенных металлических счетов. Аналог валютного депозита, но вместо денег на балансе находятся граммы драгметалла. Способ не очень выгоден, поскольку присутствует высокая разница между курсом покупки и продажи актива. Среди преимуществ ОМС выделяют отсутствие необходимости прямого (физического) взаимодействия с металлом.
4. Приобретение активов золотодобывающих корпораций. Доходность такого инструмента может увеличиваться быстрее, чем растет стоимость драгоценных металлов.
5. Приобретение ювелирных украшений. Не подходит для инвестирования небольших сумм. Необходимо покупать изделия известных мастеров, а стоят они недешево.
6. Приобретение активов ETF на драгоценные металлы. Такие ETF делятся на 2 типа: акции золотодобывающих холдингов и реальный металл. Принцип работы аналогичен тому, что используется при работе с ценными бумагами и металлическими инструментами, но все сделки совершаются через торговый терминал.

Вложение в драгметаллы — неплохой способ сохранения и приумножения денежных средств. Но для него характерны периоды длительного застоя. По мнению специалистов, более плавный рост дохода обеспечивает фондовый рынок.

Ценные бумаги

Физическое лицо не может самостоятельно работать на бирже — согласно действующему законодательству, гражданин обязан открыть брокерский счет, через который он будет управлять акциями. Есть два способа получения дохода:

1. Покупка и продажа. Стоимость ценных бумаг постоянно колеблется и, если купить их дешевле, а потом продать дороже, то можно получить прибыль.
2. Дивиденды. При использовании этого варианта инвестору не нужно следить за изменением цены акций конкретной компании, так как каждая бумага имеет фиксированную доходность. Выплаты производятся один раз в квартал, полгода или год, а их размер определяется собранием акционеров. Таким образом, чем больше акций в инвестиционном портфеле, тем выше заработок.

За обслуживание брокерского счета взимается комиссия: плата за конвертацию, вывод средств, депозитарные услуги и другие дополнительные сборы.

Внимание. Доход от ценных бумаг облагается налогом по ставке 13%, если инвестор не открыл ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

Облигации

Еще одним вариантом, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору, являются облигации государственного займа (ОФЗ). По сути, физическое лицо отдает денежные средства в долг Минфину (в случае покупки ОФЗ-н). Для приобретения таких бумаг не требуется регистрация на биржевых рынках, но активы продаются только у дилеров — «Сбербанка» и ВТБ.

Обычные ОФЗ (без «н») находятся в свободном доступе, то есть их можно купить на Московской бирже. Чтобы совершить сделку, необходимо открыть брокерский счет.

• отсутствие риска получения убытка или потери денег;
• доступность и простота покупки;
• высокая доходность — около 8-9%, что обеспечивается высокой ценой купона и дисконта (сейчас ОФЗ торгуются ниже номинала из-за санкций, но со временем они восстановят свои позиции);
• полученный доход не облагается налогом.

Счет у брокера открывается в течение 5-10 минут в режиме онлайн.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Это довольно простой, но в то же время эффективный способ вложения денег. Пифы бывают разных типов: смешанные, наличные, работающие с недвижимостью, акциями, облигациями и другими инструментами. При выборе фонда следует обращать внимание на стоимость корзины активов: чем она выше, тем дороже оценивается пай.

Специалисты рекомендуют покупать пай, когда он стоит дешевле, чем обычно. Продавать долю лучше после повышения ее цены и делать это спустя 3 года, чтобы снизить комиссионный сбор за погашение и получить налоговый вычет.

Инвестиции в недвижимость

Это самый выгодный вариант вложения денег, но из-за высокого порога входа он доступен далеко не каждому. Многие инвесторы, заработавшие капитал на фондовом и валютном рынках, вкладывают деньги в недвижимость.

1. Приобретение коммерческой недвижимости с целью последующей сдачи в аренду.
2. Приобретение дома (квартиры) на вторичном рынке. Можно купить жилплощадь в плохом состоянии, а после восстановления реализовать ее дороже.
3. Приобретение недвижимости на «стадии котлована». В начале возведения объекта стоимость его довольно низкая, а по окончании строительства квартиру можно продать или сдавать в аренду, получая фиксированную прибыль.

В случае с арендой инвестору гарантируется постоянный доход, а через 10-15 лет вложенные средства полностью окупятся.

Инвестиционное страхование жизни

Не все знают об еще одном способе, куда лучше инвестировать начинающему инвестору. Это инвестиционное страхование жизни. Суть проекта заключается не столько в капитализации накоплений, сколько в обеспечении страховой защиты от непредвиденных ситуаций: получения инвалидности, утраты трудоспособности, смерти держателя активов.

При вложении в ИЖС часть средств забирает страховая компания в качестве вознаграждения, другая часть направляется на инвестиции в заранее оговоренные инструменты. К примеру, это могут быть банковские облигации.

Доходность будет невысокой, зато инвестор получит реальную финансовую защиту. К тому же, в отличие от обычной страховки, которая не предполагает возврат денег, инвестиционное страхование позволяет накопить необходимую сумму к установленному сроку.

Рекомендации специалистов

Инвестиции в любом случае требуют постоянного контроля: необходимо анализировать финансовые показатели той или иной корпорации, следить за настроением рынка, корректировать стратегии и периодически пересматривать состояние инвестиционного портфеля.

Чтобы вложенные средства приносили доход, эксперты рекомендуют придерживаться следующих правил инвестирования:

1. Проверять правдивость информации. Не стоит доверять громким заявлениям о высокой доходности того или иного актива, основанным на приведенных отчетах. Необходимо читать отзывы инвесторов, искать сведения о компании в других источниках.
2. Не поддаваться эмоциям. Инвестирование — это прежде всего строгое следование выбранной стратегии, а не азартная игра. Импульсивное поведение, как правило, приводит к убыткам.
3. Основное внимание уделять активам с низким уровнем риска. В агрессивные инструменты (стартапы, Форекс, криптовалюту) можно вложить не более 30% от общей суммы инвестиций.
4. Привлекать соинвесторов. Объедение с единомышленниками поможет увеличить доходность вложений. Но такой способ в большинстве случаев доступен инвесторам, располагающим большой суммой, от 500 тыс. руб.
5. Инвестировать только в знакомые отрасли. Это одно из основных правил великого инвестора и миллиардера Уоррена Баффета.

Опытным трейдерам предлагается вложить накопления в онлайн-проекты, а людям с высшим экономическим образованием — заняться трейдингом на Форексе. Последний вариант считается высокорисковым, поскольку велика вероятность полной потери денег.

Итоги

Современный мир инвестиций предлагает широкий выбор инструментов для вложения и приумножения денежных средств.

Наиболее простыми и доступными являются такие варианты, как ОФЗ, ОФЗ-н, банковский депозит, ETF, ПИФы.

Чтобы совершенные сделки не оказались убыточными, а инвестиции приносили доход, необходимо соблюдать простые рекомендации, предоставленные экспертами.

Источник https://www.profvest.com/2014/10/kyda-investirovat-i-vlogit-dengi.html?m=1

Источник https://luchshie-akcii.ru/kuda-investirovat-dengi/

Источник

Источник