Как начать инвестировать и не потерять деньги: инвестиции с нуля, понятная инструкция

Инвестиции в акции и облигации для начинающих − эта тема интересует многих, кто ранее не имел дела с данной отраслью. Как стать инвестором в 2020 году, торговать на бирже ценными бумагами и получать пассивный доход в интернете? Куда вложить деньги, какие акции купить и где купить акции? Инвестиции с нуля для чайников − это ключевая тема статьи. Прежде чем покупать акции, облигации, ETF на Московской бирже или других фондовых рынках, убедитесь, что вам понятна логика инвестирования. Об этом далее.

Базовая терминология

Перед тем как приступать к изучению вопроса, как начать инвестировать, рассмотрим базовую терминологию, без которой никуда.

Инвестирование − это накопление инвестиционных инструментов, с целью увеличения капитала и получения пассивного дохода.

Инвестиционные инструменты могут быть разными: недвижимость, интеллектуальная собственность, финансы. Как раз о последних мы сегодня и поговорим, потому, что они предлагают самый низкий порог входа. Для старта можно воспользоваться 1 тыс. рублей и меньше.

Инвестиционный портфель − это то, куда вложены все ваши деньги, инвестиционные инструменты. Какие бывают инвестиционные инструменты?

• банковский депозит − не высокая доходность, при этом низкий риск. Банковские вклады в РФ застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей. Понятно, что это способ сохранения средств, а не приумножения;
• облигации − это долговой инструмент, доходность выше, чем во вкладе. Долговой инструмент это значит, что кому-то нужны деньги: компании, государству. Люди выпускают долговые расписки, и берут деньги в долг. Вы можете предоставить данные деньги, за это будут оплачиваться проценты − купон. Второй вариант заработка − колебания стоимости. Например, если дела у компании идут не очень хорошо, таким образом, цена облигаций снизится, и вы можете купить бумагу дешево, и дождаться даты погашения, заработав на разнице, или продать до срока погашения, если цена будет выгодной. Есть государственные облигации, муниципальные, корпоративные;
• акции. Это рискованный инструмент, поскольку вы покупаете долю в бизнесе и нужно понимать, что бизнес может выстрелить или провалится. На акциях многие ставят за цель заработать на разнице купить дешевле, продать дороже. И второй вариант прибыли − дивиденды. У любой компании есть акционеры, которым нужно выводить прибыль. Акционеры принимают решение, что нужно вывести средства и выплачивают дивиденды. Учтите, что далеко не все фирмы платят данные проценты. Об этом нужно помнить;
• драгоценные металлы (золото, серебро, палладий, платина). Можно покупать в физическом виде, так и в качестве финансовых инструментов − фьючерс на драгметалл, ETF на золото, например, обезличенный металлический счет;
• коллективное инвестирование − ПИФы, это долевое участие в сформированном портфеле. Покупка осуществляется из доли, и прибыль от коллективных инвестиций делиться поровну между участниками. ПИФы фонды могут вкладывать в разные инструменты − акции, недвижимость, смешанные и т.д. Инструмент дорогой, но популярный.

Где торгуются финансовые инструменты?

Биржа − это площадка, которая сводит между собой покупателей и продавцов. На данный момент она электронная и никто не стоит в яме, как было ранее. Чтобы получить доступ к бирже, купить/продать активы требуется посредник. Это брокер. Или могут быть другие профессиональные участники − банки. Выйти без брокера на рынок нереально.

Есть внебиржевой рынок, когда продавец и покупатель не желают платить комиссию посреднику и совершают операцию напрямую. Это рискованные вещи, для новичков такой вариант рискованный.

Эмитент − компания, государство выпускающая финансовый инструмент. Газпром − эмитент акций.

Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротиться?

Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.

Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.

ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

Стратегия

Как начать инвестировать? Требуется стратегия, об этом скажет любой эксперт. Стратегии можно классифицировать по определенным критериям.

Готовность к риску:

• консервативные − когда человек хочет инвестировать на долгий срок, но не готов рисковать, выбирает простые, надежные инструменты;
• умеренные;
• агрессивные − пользователь ориентируется на высокие доходы, и готов на риск.

• краткосрочные до 1 года − это чаще всего называется не инвестированием, а спекуляцией, трейдингом;
• среднесрочная 1-3 года;
• долгосрочная свыше 3 лет.

В последнем случае задача сформировать сбалансированный инвестиционный портфель, который состоит из разных инструментов − диверсифицировать. И с этим портфелем вы движетесь, улучшаетесь.

Мошенники

Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.

Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.

И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.

Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?

В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

Первые шаги на бирже

Что такое инвестиции
и зачем нужно инвестировать сбережения

В России мало кто умеет грамотно распоряжаться деньгами. В большинстве случаев люди покупают валюту, открывают депозит в банке или просто собирают деньги в конверт — копят. Многие считают, что этого достаточно. В результате инфляция или обвалившийся курс валюты могут обесценить сбережения и человек потеряет свои деньги.

Если некогда читать, послушайте аудиоверсию:

Почему нельзя надеяться на депозит

С начала 2019 года Центральный Банк Российской Федерации постепенно снижает ключевую ставку. Из-за этого проценты по депозитам упали почти в 2 раза — вместо 6−7 %, как в прошлом году, сейчас банки предлагают 3−4 %. А инфляция растёт — за 9 месяцев 2020 года она составила 3,67 %, а за последние 5 лет — 22,13 %. Это значит, что если бы вы 5 лет назад отложили 1 млн ₽, то сегодня эта сумма была бы эквивалентна 800 000 ₽, так как цены выросли. То есть вы просто так, на пустом месте, потеряли бы 200 000 ₽.

Вот так растёт инфляция в России

Если бы вы положили этот миллион на депозит, то деньги бы не потеряли, но и ничего не заработали — процент по вкладу чуть больше инфляции. То есть депозит работает, скорее, как простое сбережение денег.

Инвестиции позволяют получить доход больше, чем по вкладу. Например, вот данные по доходности за 10 лет:

• депозиты — 6,3 % годовых;
• государственные облигации — 9,8 % годовых;
• акции США — 15,3 % годовых;
• российские акции — 24,8 % годовых.

Гораздо выгодней, чем депозиты.

Зачем нужно инвестировать

Инвестиции помогают накопить на обучение, путешествия, новую машину, дом в Испании, пенсию и на что угодно ещё. Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем быстрее достигнете своей финансовой цели.

Инвестировать можно не только для того, чтобы получить доход. Грамотные инвестиции в разных валютах могут обезопасить вас от того, что конкретно в вашей стране произойдет кризис. Если в такой ситуации у вас наличные деньги — вы их потеряете. А если сбережения, например, в акциях иностранных компаний, то вы более защищены, так как вложили в экономику другой страны.

Во что можно инвестировать

Инвестировать можно в разные вещи: в недвижимость, золото, акции, облигации или собственный бизнес. Если инвестиции принесли доход, значит это было успешное вложение денег, если дохода нет — инвестиции оказались убыточными.

Некоторые люди инвестируют в бизнес — собственный или друзей и знакомых. Это может быть рискованно. Например, Всеволод создал стартап: молекулярное молоко для веганов. Вы подумали, что это перспективная тема, и решили вложить 50 000 ₽. Но веганы с подозрением отнеслись к этой затее, стартап провалился, а вы потеряли деньги.

Бизнес сталкивается с риском прогореть практически ежедневно, да и забрать свою долю в нужный момент зачастую затруднительно.

В России чаще всего инвестируют в недвижимость или просто кладут деньги на депозит — а это сложно назвать инвестициями. Часто таким способом можно просто сохранить деньги, но не приумножить их. Цены на недвижимость, вопреки распространенному мнению, не всегда растут. Например, в конце 2014 года цены на недвижимость резко выросли, а потом снижались 2−3 года. В итоге к прежним ценам недвижимость вернулась только в 2020 году.

Вложившись в конце 2014 года, вы бы просто сохранили свои средства, но ничего не заработали за 5−6 лет. Опять же, если вдруг понадобятся деньги, недвижимость не так просто продать, да и частично изъять деньги не получится.

Самые доступные способы инвестиций — акции, облигации и фонды. Их ещё называют ценными бумагами или активами. Раньше это были настоящие бумаги — с печатями и водяными знаками. Сейчас всё цифровое — покупают и продают активы через интернет, причем сделать это можно в любой момент. За ценными бумагами стоит реальный бизнес — фабрики,заводы, транспорт, персонал и многое другое. Надёжность такого бизнеса не сравнить, например, с овощной палаткой, которую могут закрыть в любой момент.

Акции — это часть компании, доля в её капитале. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь совладельцем компании и имеете право на часть её прибыли.

Облигации — это когда вы даёте кредит компании или государству.

А фонды — это готовые наборы ценных бумаг. Вы просто выбираете тот набор, который вам подходит. Покупать золото, например, можно через фонды. Обо всех инструментах будем говорить подробно на уроке 3.

Как заработать на инвестициях

Заработать на инвестициях можно по-разному, доход зависит от выбранного инструмента. Цена акций может увеличиться, тогда можно продать их и получить прибыль от разницы в стоимости между покупкой и продажей. Часто по акциям компания платит дивиденды — часть прибыли. Обычно это какой-то процент, например: стоимость акции «Газпрома» — 166 ₽, дивидендная доходность — 8 %, значит, доход акционера 13,28 ₽.

По облигациям платят купон — обычно это фиксированный процент, но бывает и плавающая ставка.

Заработать можно больше, если доход от инвестиций не тратить, а снова инвестировать — покупать другие ценные бумаги или фонды. Это называется реинвестирование. Получается накопительный эффект — когда накопленные проценты прибавляются к сумме вклада и на эту увеличенную сумму уже начисляют новый процент. Вклад постоянно растёт, и сумма процентов, соответственно, тоже.

Если постоянно выводить полученный доход, то накопительного эффекта не будет. Даже если не брать в расчёт инвестиции, а посмотреть на вклад с невысокими процентами, то получается вот так:

Если выводить доход с инвестиций каждый год, то сложного процента не будет, а прибыль будет как минимум в 2 раза ниже, чем могла бы быть.

На какой срок можно инвестировать

Инвестировать можно на разный срок, хоть на день, хоть на 20 лет — зависит от вашей финансовой цели. Но от срока зависит, куда вкладывать, — чем больше срок, тем меньше риск и тем больше потенциальная доходность и эффект сложного процента. Например, облигации подойдут для краткосрочных вложений, на год-три, а акции — для долгосрочных, 10−20−30 лет.

Как начать

Чтобы начать инвестировать, не нужно иметь сразу несколько десятков тысяч рублей. Все гораздо проще — начать можно с нескольких сотен и постепенно увеличивать вложения.

Начинать лучше прямо сейчас. Каждый день в инвестициях — это деньги, и терять их — неразумно. Если начать сейчас, то уже через 10−20 лет у вас будет накоплен капитал, которым вы сможете распорядиться так, как считаете нужным. Например, купить автодом, путешествовать и жить на проценты. Или отправить учиться в Англию сына. Когда есть деньги — открывается много возможностей. И лучше ими воспользоваться раньше, чем никогда.

Начинать лучше с профессиональным брокером. Человек, который только начинает разбираться в инвестициях, может совершить ошибки и потерять деньги. Хороший брокер предложит вам обучающие сервисы, прогнозы по тому, будут ли ценные бумаги расти или падать, и даже личные рекомендации, — это называется инвестиционным консультированием. Это поможет вам не допустить банальных ошибок и успешно начать инвестировать.

Кроме того, без брокера вы не сможете инвестировать — все сделки на бирже может совершать только он.

В следующем уроке поговорим о том, что такое биржа, как выбрать брокера, открыть брокерский счёт и наконец-то сделать свою первую инвестицию.

Задания к уроку

Немного математики: посчитайте свой доход за 2019 год. Определите сумму, которую вы могли бы регулярно копить и направлять на инвестиции, например 10 % от всего дохода за год.

Определите сумму, которую вы готовы начать инвестировать уже сейчас. Запишите её. И пойдём изучать второй урок.

Источник https://investfuture.ru/edu/articles/kak-nachat-investirovat-i-ne-poterjat-dengi-investitsii-s-nulja-ponjatnaja-instruktsija

Источник https://school.vtb.ru/lessons/pervye-shagi-na-birzhe/chto-takoe-investitsii-i-zachem-nuzhno-investirovat/

Источник

Источник