Инвестиционные инструменты: какие бывают и как их правильно выбирать

Обзор основных инвестиционных инструментов и советы по выбору оптимального варианта вложений.

Чтобы деньги не обесценивались, нужно заставить их работать. Вы можете разместить сбережения на депозите, купить облигации федерального займа (ОФЗ) или крупных компаний, стать владельцем акций, приобрести недвижимость или вложиться в валюту. Способов инвестировать — множество. В этой статье мы расскажем, на что стоит обращать внимание при выборе финансовых инструментов и как создать сбалансированный инвестиционный портфель.

Виды инвестиционных инструментов

Инструмент инвестирования — это актив, в который инвестор вкладывает деньги, чтобы получить выгоду. Все инструменты инвестирования можно разделить на:

• Инструменты сбережения — призваны защитить капитал от инфляции и других рисков. К этой категории относятся депозиты, ОФЗ, драгоценные металлы.
• Инструменты приумножения — нацелены на получение потенциально высокого дохода. К ним можно отнести акции, корпоративные облигации, недвижимость, ПИФы, структурные продукты.

Критерии оценки инструментов инвестирования

Прежде чем вложить деньги в тот или иной инструмент, его нужно изучить. Вот несколько критериев, на которые стоит обратить внимание:

• Риски и доходность. Любые инвестиции связаны с риском — чем он выше, тем выше потенциальная доходность вложений. Прежде чем инвестировать, пройдите риск-профилирование, чтобы определить свое отношение к риску. От вашей готовности идти на риски во многом будет зависеть выбор финансовых инструментов.
• Сроки инвестирования. Например, в акции можно инвестировать на неограниченное время — по крайней мере, пока существует компания, а облигации и структурные продукты имеют срок окончания (погашения).
• Периодичность выплат. Доход по инвестиционным инструментам может выплачиваться единоразово (например, доход от продажи акций) или с определенной периодичностью (например, купоны по облигациям выплачиваются по заранее известному графику).
• Минимальный порог входа — например, для покупки одной ОФЗ вам понадобится около 1000 рублей, а для приобретения недвижимости — несколько миллионов.
• Валюта. На рынке есть инструменты для инвестиций как в рублях, так и в иностранной валюте.

В большинстве случаев выбор инвестиционных инструментов зависит от отношения инвестора к риску. Тем, кто не собирается рисковать, стоит выбирать активы с низкой степенью риска, — ОФЗ, вклады, драгметаллы. Инвесторы, готовые рискнуть ради повышенной ставки, могут присмотреться к акциям, ПИФам, валюте, инструментам срочного рынка.

Рассмотрим преимущества и недостатки самых распространенных инструментов инвестирования.

Акции

Акции — это ценные бумаги, подтверждающие владение долей в капитале компании. Они дают возможность получить дивиденды в случае положительных финансовых результатов предприятия, а также зарабатывать на разнице между ценой покупки и ценой продажи.

Особенности инвестирования в акции:

• низкий порог входа (к примеру, акции компании Нефтегаз в октябре 2020 года торгуются по 40 рублей за штуку, а Сбербанка — по 210 рублей);
• высокая ликвидность (акции большинства крупных компаний пользуются спросом, и их можно в любой момент продать);
• потенциально высокая доходность;
• низкая предсказуемость котировок (на курс акций влияет множество факторов — от событий внутри компании до состояния мировой экономики).

Среди инвесторов, которые ценят надежность и стабильность, особой популярностью пользуются акции «голубых фишек». «Голубыми фишками» на инвестиционном сленге принято называть акции крупнейших и наиболее надежных компаний. Как правило, это лидеры индустрии, которые прошли проверку временем.

Вот несколько базовых признаков «голубых фишек»:

• компания широко известна на рынке и имеет стабильный доход;
• у нее большая капитализация;
• акции обладают высокой ликвидностью;
• на котировки влияют показатели бизнеса, а не спекулянты;
• для акций характерна низкая волатильность даже во время кризиса.

При выборе акций следует обращать внимание на график биржевых котировок, историю дивидендных выплат, перспективы развития бизнеса, структуру акционерного капитала и дивидендную политику. Просмотрите финансовые результаты работы акционерного общества за прошедшие периоды, изучите прогнозы аналитиков и сделайте собственные выводы.

Облигации

Облигации — это выпущенные компанией долговые ценные бумаги. Покупая их, инвестор фактически предоставляет заем эмитенту (компании или государству). За пользование деньгами эмитент облигации обязуется выплатить инвестору проценты — купоны.

• номинал — это сумма долга, которую компания собирается выплатить собственнику облигации по истечении ее срока действия;
• дата погашения — срок возврата долга держателю ценной бумаги;
• купон — сумма процентов, выплачиваемых по облигации.

При выборе облигаций следует обратить внимание на уровень доходности, ликвидность ценной бумаги и сроки погашения.

ОФЗ — облигации федерального займа — одни из самых надежных инструментов инвестирования. В качестве заемщика по ним выступает государство в лице Минфина РФ.

• средний уровень доходности в 2020 году — около 4-6% годовых;
• номинальная стоимость одной облигации — 1000 рублей;
• купонный доход по ОФЗ не облагается налогом (п. 25 ст. 217 НК РФ).

Совет: если вы хотите получить от инвестиций больше, покупайте ОФЗ на индивидуальный инвестиционный счет. В этом случае ваш доход будет складываться из купонных выплат и ежегодного налогового вычета — 13% от суммы, внесенной на ИИС. В течение года благодаря налоговому вычету можно получить до 52 000 рублей (т. е. 13% от суммы до 400 000 рублей).

Важно: чтобы воспользоваться налоговым вычетом, нужно иметь официальный налогооблагаемый доход, например зарплату. ИИС должен действовать не менее 3 лет. Если вы решите закрыть счет раньше, полученные вычеты придется вернуть.

Банковский вклад

Самым популярным и простым способом инвестирования считается внесение денег на депозит. Рассчитывать на высокую прибыль по банковским вкладам не стоит, ведь их доходность в 2020 году составляет всего 4,2-7% годовых.

• деньги на вкладе застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн. рублей;
• с 1 января 2021 года налог на процентный доход будут платить россияне, у которых на банковских вкладах в совокупности будет лежать более 1 млн рублей, а доход по ним превысит ключевую ставку ЦБ;
• некоторые вклады можно пополнять до истечения срока депозита;
• можно открыть не только рублевый счет, но и счет в иностранной валюте (долларах, евро).

Между банком и вкладчиком подписывается депозитный договор. В нем указывают процентные ставки и сроки предоставления денежных средств в пользование банком.

Среди преимуществ банковских вкладов можно выделить незначительные риски. К недостатку относится низкая доходность, которая едва покрывает инфляцию.

Помимо ценных бумаг и депозитов, инвестор может вложить деньги в паевые инвестиционные фонды. ПИФ — это вид коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда.

В состав портфеля ПИФа могут входить акции, облигации, валюта, драгоценные металлы, ETF и другие инструменты фондового рынка. Чтобы собрать его самостоятельно, инвестору пришлось бы потратить много времени и денег. В случае с ПИФом — всю работу по созданию портфеля и управлению активами берет на себя управляющая компания.

Чтобы стать участником ПИФа, достаточно купить пай — именную ценную бумагу, подтверждающую право на долю в фонде. От изменения стоимости паев и будет зависеть доход инвестора.

Недвижимость

Ещё один распространенный способ вложения денег — покупка недвижимости. Главная задача инвестора — выбрать ликвидный объект и грамотно им распорядиться.

Заработать на недвижимости можно двумя способами:

• получать пассивный доход от сдачи объекта в аренду;
• продать объект по более высокой цене.

Следует знать! В период кризиса цены на жилье и коммерческую недвижимость снижаются. Поскольку за любым кризисом всегда следует фаза восстановления, стоит покупать объекты жилой и торговой инфраструктуры именно в этот момент. В долгосрочной перспективе объект может подорожать.

Драгметаллы

Если вы не хотите разбираться в финансах, следить за ситуацией на рынке и самостоятельно выбирать активы для инвестиций, обратите внимание на доверительное управление (ДУ). Вот, как это работает: вы выбираете готовую инвестиционную стратегию, исходя из своих целей и интересов, а реализует ее профессиональный управляющий. Он управляет активами в ваших интересах и регулярно отчитывается о результатах.

Особенности доверительного управления:

• цели доверительного управления, состав инвестпортфеля и допустимые риски заранее оговариваются и закрепляются документально;
• на переданные в управление активы не распространяется взыскание по долгам;
• минимальное участие инвестора — всю работу по управлению активами выполняет профессиональный управляющий.

ДУ отличается высокой ликвидностью, поскольку деньги можно вывести в любой момент (разумеется, если такой пункт присутствует в договоре). Помните, от профессионализма управляющего будет зависеть успех ваших капиталовложений.

Собственный бизнес

Для открытия собственного бизнеса нужно иметь внушительный первоначальный капитал. Есть несколько способов открыть свое дело:

• купить долю готового бизнеса;
• открыть свой бизнес;
• приобрести франшизу известной торговой марки.

Перед открытием своего дела или покупкой доли в бизнесе внимательно изучите рынок. Взвесьте степень возможных рисков, уровень доходности стартапа или действующего предприятия.

Что нужно запомнить

На рынке существует множество инструментов инвестирования, которые отличаются риском и уровнем доходности. Вложения в акции и ПИФы сулят потенциально высокую доходность, но являются рискованными. А вот банковские вклады, драгоценные металлы и ОФЗ считаются относятся к низкорисковым инструментам и позволяют защитить капитал от просадок в условиях кризиса. Чтобы лучше понимать, какие инструменты подходят именно вам, стоит четко определить финансовые цели и пройти процедуру риск-профилирования.

Объекты и суть инвестирования

По сути инвестиции — это способ как заработать деньги.

Многих из нас раньше учили, что заработать можно, если работать и поэтому большинство из нас это и делает. Но существует одна большая проблема: если вы хотите больше заработать, вы должны работать больше по времени, но физически это невозможно. Нельзя создать дубликат себя и увеличить рабочее время, но можно заставить работать свои заработанные деньги. В то время как вы даже косите газон, спите, читаете газету или общаетесь с друзьями, вы можете также зарабатывать деньги. Заставить ваши деньги работать можно путем их вложения, максимизируя потенциальные доходы – суть инвестиций.

Эффективное управление

Для эффективного управления инвестициями в больших объемах необходимо профессиональное управление различными активами и финансовыми ценными бумагами, чтобы получить максимальную выгоду. Корпорации, страховые компании и пенсионные фонды являются основными инвесторами в фирмы по управлению активами. Частные инвесторы также вкладывают как напрямую, так и в коллективное инвестирование типа паевых инвестиционных фондов.

Сейчас управление инвестициями стало большой и важной глобальной индустрией и отвечает за обработку миллиардов рублей, долларов, фунтов стерлингов, евро и иен каждый год. Российский Фонд Прямых Инвестиций (генеральный директор Кирилл Дмитриев) в настоящее время принимает участие в отрасли управления инвестициями многих инвестиционных проектов глобального масштаба.

Понятие и инвестиционные вложения

Суть инвестиций — приобретение того, что будет производить доход или прибыль. Понятие инвестиций включает основные группы: реальные (вложение капитала в промышленность, сельское хозяйство, строительство и др.) и финансовые (покупка ценных бумаг).

Инвесторы для бизнеса

Деньги, вложенные в бизнес — это реальные инвестиции. Предпринимательство является одной из самых трудных инвестиций, потому что требуется больше, чем просто деньги. Следовательно, инвесторы для бизнеса имеют чрезвычайно большую потенциальную прибыль. Путем создания продукта или услуги, которую хотят люди, предприниматели могут сделать огромные личные состояния. Билл Гейтс, основатель корпорации Майкрософт — один из самых богатых людей в мире, является ярким примером.

Вложения в недвижимость

Покупка дома, квартиры или другого жилища тоже вложения. Дом, где вы живете обеспечивает потребности в жилье и, хотя его цена меняется со временем, он не должен приобретаться с ожиданием прибыли. Ипотечный кризис 2008 года и подводные камни, которые существуют сейчас, являются хорошим примером опасностей при рассмотрении основного места жительства как вложение в недвижимость с целью получения прибыли.

Инвестирование в золото или д рагоценные предметы

Золото, живопись, антиквариат можно считать инвестициями при условии, что они являются объектами, которые покупают с целью перепродажи для получения прибыли. Драгоценные металлы и предметы коллекционирования не обязательно хорошее вложение при целом ряде причин, но они могут быть классифицированы как инвестиции. Как дом, они имеют риск физической амортизации (повреждения) и требуют содержания и расходов на хранение, прежде чем будет возможная прибыль.

Виды финансовых инвестиций

Акции, сертификаты — это когда вы владеете частью компании. В более широком смысле, все ценные бумаги, участвующие в торгах: фьючерсы, свопы валюты, сырьевые, фондовые облигации, финансовые производные являются видами финансовых инвестиций. Когда вы вкладываете деньги в ценные бумаги, у вас есть право на часть стоимости компании или право осуществлять определенные действия (например, фьючерсный контракт).

Инвестиционный сберегательный счет

Даже если у вас ничего нет кроме обычного сберегательного счета или инвестиционного сберегательного счета, вы можете назвать себя инвестором. По сути, это кредитование денег в банк, который он будет раздавать в виде кредитов. Возвращение жалкое, но риск минимален из-за системы страхования вкладов.

Что не является инвестициями

Инвестирование — это не азартная игра. Азартные игры, где вкладывают деньги на риск, сделав ставку на неопределенный результат в надежде на то, что можно выиграть деньги не являются инвестиционными. Это разные понятия между инвестированием и азартными играми.

Потребительские покупки — кровати, автомобили, телевизоры и все, что естественно обесценивается с использованием и временем не являются инвестициями.

Нельзя инвестировать в хороший ночной сон, покупая подушки. Нельзя разумно ожидать, что кто-то заплатит больше за использованную подушку, чем стоимость первоначальной покупки.

Не инвестирование в развлечения или покупку крутого айфона.

Разумеется, это искусственная торговая реклама импульсной покупки: вы не тратите деньги легкомысленно, вы инвестируете!

Решающим значением инвестирования является возможность получать прибыль. Зарабатывание денег через инвестиционное вложение требует исследования и оценки различных вариантов, не просто зная, что является инвестированием.

Источник https://bcspremier.ru/knowledge/basics/investicionnye-instrumenty-kakie-byvayut-i-kak-ikh-pravilno-vybirat/

Источник https://v-nayke.ru/?p=8289

Источник

Источник