Содержание

Накопительный счет в банке условия, преимущества и недостатки

«Пополняй Онлайн» характеризуется теми же условиями, что и его оффлайн-версия, но является более выгодным вариантом по размерам процентной ставки. Основное его преимущество – возможность контролировать состояние депозита и движение средств по нему с помощью интернет-банка Сбербанка. «Пополняй Онлайн» более удобен для тех клиентов, которые имеют личный кабинет в системе онлайн-банкинга.

Условия вклада

Как и «Пополняй», «Пополняй Онлайн» является выгодным вкладом, предназначенным для физических лиц. Срок его действия и размер годовой процентной ставки так же зависит от типа выбранной валюты:

Для депозитов, оформленных в российских рублях и долларах США, минимальный срок действия составляет 3 месяца, максимальный – 3 года. Вклады в евро можно оформлять на срок от 1 до 3 лет.
Для вложений в российских рублях минимальная сумма первого взноса составляет 1000 рублей, для вкладов в евро и долларах США – 100 единиц.
Счета во всех видах валют можно пополнять неограниченное количество раз, пока общая их сумма не превысит сумму первоначального взноса в 10 раз. Сумма пополнения наличными для вкладов в российских рублях составляет 1000 рублей, для депозитов в долларах США и евро – 100 единиц. При этом для безналичного пополнения лимитов нет.
Частичное снятие средств по депозитной программе «Пополняй Онлайн» невозможно.
Начисление процентов на общую сумму происходит ежемесячно. Начисленные проценты можно перевести на свой счет и снять или же оставить на счету для повышения процентной ставки по нему в дальнейшем.

Процентные ставки по «Пополняй Онлайн» более выгодны для клиентов банка:

для вкладов, оформленных в российских рублях, размер процентной ставки в зависимости от суммы и срока действия депозита может колебаться в пределах 3,95-5,12%;
если для хранения и накопления своих средств вы выбрали доллары США, годовая процентная ставка составляет 0,01-1,05%;
для депозитов, открытых в евро, ставка неизменна и составляет 0,01%.

Как и в оффлайн-версии депозитного продукта, перед оформлением «Пополняй Онлайн» вы можете произвести предварительные расчеты по его условиям, используя онлайн-калькулятор на сайте банка. Для этого нужно:

В соответствующем окошке программы выбрать интересующую вас валюту.
Обозначить дату открытия и предполагаемого закрытия депозита.
Подсчитать срок действия в календарных днях.
Установить размер первоначального взноса.
Обозначить, нужна ли вам капитализация процентов, планируете ли вы досрочно расторгать договор и достигли ли вы пенсионного возраста.
Выбрать регулярность пополнения.

Так вы можете проверять различные вариации условий вклада, пока не выберете для себя наиболее подходящие.

Как оформить

Чтобы оформить «Пополняй Онлайн», необходимо авторизироваться в системе Сбербанк Онлайн, войдя в личный кабинет клиента финансовой компании. Далее нужно:

Выбрать раздел «Вклады и счета».
Раскрыть меню под названием «Открытие вклада».
Внимательно прочитать все условия и выбрать для себя подходящий вариант.
Нажать кнопку «Продолжить».
Внести все необходимые данные в форму заявки (счет для списания средств, сумму первоначального взноса, срок действия и др.).
Нажать кнопку «Открыть».

После выполнения всех вышеперечисленных действий вклад будет открыт. Отслеживать все движения средств и пополнять счет вы также сможете через систему Сбербанк Онлайн.

Как закрыть вклад

Закрыть вклад «Пополняй Онлайн» вы сможете через приложение. Для этого можно лично обратиться в ближайшее отделение банка и написать соответствующее заявление. Но проще всего сделать это через систему Сбербанк Онлайн:

Авторизируйтесь в системе.
Перейдите в раздел «Вклады и счета».
Выберете интересующий вас продукт.
Возле его названия выберите меню «Операции» и нажмите на «Закрыть вклад».
Укажите счет, куда должны быть переведены средства.
Проверьте правдивость введенных данных и нажмите на кнопку «Подтвердить».

Если операция проведена успешно, перед вами появится надпись «Исполнено».

Условия и тарифы

Накопительный вклад с пополнением — это надежный продукт, за безопасность которого отвечает государственная структура. Даже в случае банкротства, клиентам будет выплачена компенсация.

Существуют разные тарифы Сбербанковской «копилки».

«Пополняй-Онлайн»

Это депозит, который открывается пользователем самостоятельно через личный кабинет. Оформление накопительного депозита является удобным. Гражданин не обращается в офис кредитной организации.

Основные характеристики программы:

Показатель по процентам от 3,95 до 5,13. Имеет значение сумма, находящаяся на депозите. На процент влияет срок обслуживания вклада;
Минимальный взнос, чтобы открыть вклад — 1 тысяч рублей;
Предоставляется на срок 3 месяца — 3 года;
Программа капитализации;
Максимального ограничения по сумме вклада нет.

Процентный возврат начисляется каждый месяц, но в расчет не берется пополнения, произведенные в текущий период. Проценты по ним начисляются в следующем месяце.

«Пополняй»

Финансовый продукт, имеет схожие условия с предыдущим. Он так же предоставляется сроком 3 мес. — 3 года. Имеет минимальную сумму взноса в 1000 рублей. Отличается накопительная ставка по процентам. В данном случае показатели от 3,7 до 4,62 %. На процентный показатель влияет:

Вкладываемая сумма;
Срок обслуживания банковского продукта.

Получить максимальную ставку могут пенсионеры. Если накопительный вклад открывался до пенсионного возраста, повышение процентов произойдет только с даты выхода на заслуженный отдых.

Тариф «Пополняй», открывается в офисе кредитной организации, у специалиста или пользователем через личный кабинет пользователя.

«Управляй-Онлайн»

Банковский продукт открывается клиентом самостоятельно через личный кабинет. Основные условия продукта:

Процентный показатель на рубленые вклады от 3,26 до 4,82;
Продукт предоставляется сроком 3 месяца — 3 года;
Дается возможность добавлять или снимать деньги;
Минимальный взнос, чтобы открыть вклад 1 тысяч рублей;
Отсутствуют ограничения по сумме снятия. На счете должно оставаться минимум 30000 рублей.

Хорошо подходит для вложения крупной суммы. Проценты будут выплачивать ежемесячно. Можно легко проверять баланс.

«Управляй»

Основное отличие от предыдущего тарифа, в том что «Управляй» можно открыть в отделении «Сбербанка». Проценты на остаток не большие, по сравнению с предыдущими тарифами. Для продукта «Управляй» установлена ставка от 3 до 4,32 %.

Для использования тарифа клиент должен иметь дебетовую карту. На нее приходят начисленные по вкладу проценты.

Депозит мультивалютный

Программа предназначена для иностранных лиц или граждан, вкладывающих иностранную валюту. Условия банковского продукта:

Может быть открыт сроком от 1 до 2- лет;
Необходимая сумма для оформления вклада 5 единиц (рубли или иностранная валюта);
Минимальная сумма для зачисления от тысячи рублей, 100 долларов или 100 евро;
Процентный возврат по рублям до 6,8; по долларам до 1,75; по евро до 0,9;
Можно легко проверять баланс.

Помимо стандартной иностранной валюты (рубли и евро), граждане могут вкладывать иные виды денежных средств. Обязательное условие: наличие на депозите не менее 1000 единиц выбранной валюты. Проценты в каждом случае индивидуальны. Пример:

Для Йен (Япония) – от 0,35 до 2,6 %;
Фунты стерлинги – от 0,75 до 4,6 %;
Швейцарские франки – от 0,15 до 2,6 %

Сберегательный депозит

Сберегательный вклад, не предусматривает больших возвратов по процентам. Хорошо подходит для использования в качестве «копилки». Процентная ставка составляет всего от 1,5 до 2,3 %. Однако среди клиентов программа имеет положительные отзывы. Граждане могут свободно пользоваться денежными средствами. Нет лимита на пополнения и снятия. Отсутствует минимальный лимит суммы на депозите. Пользователь может открыть вклад, имея 1 рубль.

Чем хороши накопительные вклады

Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».

Открыть НВ можно на минимальную сумму и на любой срок

В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).

НВ позволяют отложить нужную сумму к конкретной дате

Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.

«Копилки» стоят на втором месте по доходности после «жестких» вкладов с запретом на пополнение и частичное снятие средств

А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.

НВ удобно использовать в качестве резервного фонда

Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».

Банковские «копилки» очень удобны

Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.

Открыть накопительный вклад можно в любом банке России: от Сбербанка и ВТБ до крошечных региональных «банчиков»

Чем отличается вклад от накопительного счета?

Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.

Как открыть

Как уже говорилось, открыть накопительный счет в Сбербанке для физических лиц можно двумя способами:

Самостоятельно, воспользовавшись личным кабинетом. Заполнить простую анкету и получить доступ к новому продукту;
Обратившись к специалисту в отделение финансовой организации. Сотрудник банка, выясняет все необходимые обстоятельства, получает от клиента установленные документы, после заключается двусторонний договор. Один экземпляр передается пользователю, второй остается в кредитной организации.

При необходимости можно открыть детский счет, которым ребенок сможет воспользоваться после достижения совершеннолетия.

Документы, необходимые для открытия счета

Установленный финансовой организацией пакет документов не велик. Для граждан Российской Федерации, требуется наличие паспорта. При обращении иностранца, следует предъявить документ, дающий право нахождения в России.

Инструкция открытия накопительного счета онлайн

Если у пользователя возникают трудности с самостоятельным созданием счета, можно воспользоваться консультацией специалиста. Достаточно позвонить по горячей линии для получения инструкции. Описание открытия депозита онлайн:

Войти на страничку в личном кабинете;
В разделах найти подраздел «Вклады и счета»;
Нажать команду «открытие вклада»;
Появляется информация о тарифах. Их описание. Внимательно изучив и выбрать наиболее подходящий;
Клиенту требуется заполнить поля появившейся формы договора;
После заполнения, поставить галочку об ознакомлении с правилами и предоставлении согласия.
Процедура завершается. Вклад открыт.

Начисление процентов

Проценты по накопительному счету в ВТБ 24 зависят от некоторых факторов: величина баланса, длительность нахождения средств. При этом проценты при определенных условиях могут назначаться выше, чем по программам вкладов в ВТБ 24. Но в отличие от вкладов, с накопительного счета можно в любой момент снять деньги, не требуется ждать, пока закончиться оговоренный срок.

В рублях

Проценты назначаются по таким условиям:

До 1000 рублей: 0,01%;
1-15 тыс.: до 2,5%;
15-100 тыс.: до 6,5%;
100-350 тыс.: до 7%;
350-700 тыс.: до 7,1%;
700-1500 тыс.: до 7,3%;
Свыше 1,5 млн.: до 7,5%;
Свыше 500 млн.: 0,01%.

Если увеличивается баланс систематическими пополнениями, соответственно увеличивается и тариф. Кроме того, проценты повышаются с течением времени.

Процентные ставки по накопительному счету в рублях

Например, при нахождении на счету от 15 до 100 тыс. рублей, ставка банка изменяется в таких диапазонах:

1 месяц: 3%;
3 месяца: 4,2%;
Полгода: 5%;
Год: 6,5%.

В иностранной валюте

На накопительные счета в валюте в ВТБ 24 процентные ставки предусмотрены невысокие. На вложение в долларах, проценты в среднем варьируются в диапазоне 0,01-0,1%. Максимально выгодные условия полагаются при таких ситуациях:

От 20 тыс. долларов: 0,3% на 3 месяца, 0,4% — на полгода, 0,55% — год;
От 100 тыс.: 0,5%, 0,6% и 0,8% соответственно.

Доходность при открытии счета в валюте

Открывать накопительный счет в евро и вовсе не выгодно, так как при любых обстоятельствах проценты равны 0,01%.

Особые условия по вкладу Пополняй для пенсионеров

В Сбербанке для клиентов-пенсионеров существуют особые условия по вкладу «Пополняй». Для них действует система повышенных процентных ставок, которые колеблются от 0,01 до 4,62%, в зависимости от валюты вклада и срока, на который он открыт. Сумма депозита на размер процентной ставки никак не влияет.

Таблица. Процентные ставки для пенсионеров по вкладу «Пополняй».

Срок действия вклада	От 3 до 6 месяцев включительно	От 6 до 12 месяцев включительно	От 1 до 2 лет	От 2 до 3 лет	3 года
Размер процентной ставки (в нац. валюте)	4,6%	4,45%	4,35%	4,30	4,20
Ставка с учетом капитализации начисленных процентов (в нац. валюте)	4,62%	4,49%	4,44%	4,48	4,47%
Ставка (в долларах)	0,01%	0,30%	0,65%	0,70%	0,85%
Ставка с капитализацией (в долларах)	0,01%	0,30%	0,65%	0,70%	0,86%
Ставка с капитализацией и без (в евро)	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%

Процентная ставка устанавливается в максимально возможном размере для того срока, на который открывается депозитный счет для пенсионеров. Размер ставок является единственным отличием в условиях по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн». Все остальные пункты остаются прежними (срок действия, минимальная сумма первоначального взноса, пополнения и др.).

Вот, что говорят вкладчики Сбербанка, открывшие депозит «Пополняй»:

Клиент: «Вклад «Пополняй» – это простые и понятные условия, даже для простых людей, которые мало что понимают в банковской терминологии и политике в целом. Это отличный способ сохранить и накопить нужную сумму, если самостоятельно это сделать очень трудно. Всем рекомендую класть деньги на банковский счет. Так надежнее».
Клиент: «В наше время достаточно много разных банков, но доверяю только Сбербанку. Надежность проверяется годами. Хоть и Сбербанк предлагает более низкие ставки по депозитам, например, вклад «Пополняй», чем остальные банки, но свои сбережения я могу доверить только ему».
Клиент: «Мне нравится тот момент, когда открываешь депозит с возможностью регулярного пополнения в Сбербанке, нужно иметь всего какую-то тысячу рублей (можно и больше, но каждому свое), а пополнять депозит можно на любую удобную сумму, если делать это по безналичному расчету. Плюс ко всему нельзя поддаться соблазну и снять деньги со счета, разве что досрочно расторгнуть договор, но тогда теряются начисленные проценты, а это уже невыгодно. Такие условия меня вполне устраивают, потому что, даже я, простой студент, могу накопить себе довольно приличную сумму».

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос: можно ли досрочно закрыть вклад «Пополняй» в Сбербанке?

Ответ: такая возможность действительно существует. Если возникла необходимость расторгнуть договор досрочно, можно снять все деньги с депозита, только банк произведет перерасчет начисленных процентов и рассчитает их совсем по другой формуле. Например, если у вас был открыт депозит в банке до шести месяцев включительно, то процентная ставка составит 0,01% от сумы депозита. В случае действия вклада более шести месяцев со дня подписания договора или его пролонгации, банк вам выплатит 2/3 от первоначальной ставки.

Вопрос: как снять деньги с вклада «Пополняй Онлайн»?

Ответ: снять часть денег с депозита не получится. Только полную сумму при условии досрочного расторжения договора. Для этого нужно:

Зайти в систему «Сбербанк Онлайн» и авторизоваться.
Выбрать вкладки меню «Вклады и счета» → «Закрытие вклада».
Выбрать соответствующий депозит.
Заполнить заявку.
Перепроверить данные формы.
Отправить на рассмотрение.
Ожидать подтверждения.

После того, как получите подтверждение заявки, на счет, указанный вами в форме, будет зачислена сумма вклада в полном размере с начисленными по новой формуле процентами.

На ребенка

Финансовые учреждения также предоставляют для граждан возможность открывать накопительные счета на имена своих детей, однако условия обслуживания счета могут со временем изменяться.

Заинтересованный родитель вправе открыть счет уже в день, когда родился его ребенок, и накапливать для него средства вплоть до исполнения ему восемнадцати лет. При этом оплачивать открытие счета и его ведение нет необходимости.

Запомните! Все собираемые на детском счете деньги образуют прибыль, равную 5 % от суммы накоплений.

Пополняется счет как наличными средствами, так и переводами с банков.

Как только ребенку будет 14 лет, он уже будет вправе сам распорядиться счетом: добавлять деньги на баланс, снимать их и использовать для собственных нужд. Ведь именно с этой целью родители заводят подобные счета и накапливают на них свои сбережения.

Открыть подобный счет можно удаленно – на сайте или же непосредственно в ближайшем отделении банка. При открытии учетной записи нужно назвать имя ребенка, предоставить копию свидетельства о его рождении или же гражданский паспорт.

Как проверить свой счет в Сбербанке через интернет?

Открытие счета в ВТБ 24 физическими лицами — обобщенный взгляд

Получение накопительной части пенсии умершего: описываем подробно

Выгодные условия ипотеки с акцией «Молодая семья» от сбербанка в 2018 году

Золотая карта Сбербанка: что это такое?

Кому положена единовременная выплата из накопительной части пенсии?

Каковы подводные камни данного предложения

В сознании многих людей прочно осела мысль, что банки стремятся заработать на том, что напечатано в кредитных договорах мелким шрифтом. Не исключение и Сбербанк. Только он пошел немного другим путем.

Он довольно умело усложнил условия пополнения счета и вывода с него денег во время действия договора, что не каждый клиент способен разобраться. Таких подводных камней вклада «Пополняй Онлайн Сбербанк» немного, всего три, но они могут существенно уменьшить ожидаемый доход.

1. При досрочном снятии денег в первые 6 месяцев действия договора займа банк производит перерасчет вклада. На выводимую сумму начисляется всего 0,01% годовых. Ранее начисленные и капитализированные на лицевом счете суммы аннулируются.

2. Досрочное закрытие вклада или частичное снятие денег по истечении полугода уменьшает прописанную в договоре процентную ставку на одну треть. Это означает, что будут пересчитаны ежемесячные суммы дохода с момента размещения вклада по базовой ставке, умноженной на 2/3. Соответственно, будут изменены суммы капитализации. На них так же, как и в первом случае, не будут начисляться проценты.

3. Очень необычное условие, которое не удалось найти у других банков, Сбербанк применил при пополнении вклада. Его суть сводится к скрытому ограничению пополнения депозитного счета. Обычно практикуется или полный запрет, или пополнение разрешено без ограничений.

Здесь вроде нет запрета на пополнение депозита в любых суммах, но установленная в договоре годовая процентная ставка начисляется только на десятикратное увеличение счета, а на остальную сумму процентная ставка уменьшается вдвое.

Пример на цифрах. Первоначальный взнос составил 1 000 руб. К концу года на депозите было 14500 руб. По первоначальной ставке проценты будут начислены только на 10 000 руб. На оставшиеся 4 500 руб. будет применена ставка, уменьшенная наполовину.

Банковский вклад

Депозитные банковские счета – это вариант пассивного источника дохода. Вкладчику не придется ежедневно отслеживать данные по счету или вообще совершать каких-либо действий. Достаточно периодически мониторить информацию о начислении процентов и вовремя принимать решение о выводе денег или принимать решения о дальнейшем инвестировании. Поэтому люди, которые предполагают открыть вклад в банке, в первую очередь заботятся о сохранности денежных средств и надеются на получение небольшого дохода.

На данном этапе рынок насыщен банковскими предложениями, имеющими схожесть по своим критериям. Они достаточно легко поддаются сравнению между собой, поэтому для тех, кто решает, в каком банке лучше открыть вклад, мы расскажем, как подобрать для себя подходящий вариант, и рассмотрим текущие оптимальные предложения.

Какие накопительные депозиты предлагает к оформлению Сбербанк

Как выбрать накопительный счет Сбербанка, условия и проценты которого различны и базируются на типе предлагаемых программ? Многообразная линейка разработанных Сбером депозитов такого уровня отвечает всем запросам клиентов, поэтому каждый потенциальный клиент-вкладчик может отметить оптимальный для себя вариант.

Особенности накопительных счетов