Накопительный счет в банке

В ситуации, когда человеку необходимо отправить деньги на хранение, появляется два выбора: вклад и накопительный счет. И если первый случай представляет негибкую систему с ограничениями, но высокой прибылью, то второй — наоборот. Этот счет гибче и свободнее, однако дохода приносит меньше.

Банковский счет, что позволяет его владельцу вносить, снимать, хранить и получать проценты с денежных средств, представляет такую разновидность депозита, как накопительный.

Описать его наиболее ясно можно одним словом — мобильность. Она заключается в том, что у клиента банка присутствует полная свобода того, что делать с находящимся на нем деньгами. Средства можно снимать и пополнять в любое удобное время. Ограничение составляет только фиксированный минимальный остаток, снять сумму ниже которого — невозможно.

Первоочередная причина, по которой происходит открытие депозита, — надежное хранение. Второстепенная — проценты.

Достоинства и недостатки

Преимущества накопительного депозита:

• гибкость;
• отсутствие ограничений по какому-либо сроку;
• полная свобода управления средствами;
• отсутствие потери процентов;
• получение дохода.

Однако присутствуют и минусы:

• небольшие проценты по сравнению с вкладом;
• проценты полностью зависят от той суммы, что находится на нем в данный момент;
• страхование в обязательной программе (размер страховки 1,4 млн.);
• если настоящая сумма превышает сумму страховки, то в качестве компенсации клиенту банка выплачивается лишь доступный страховой лимит в 1,4 млн.

Минусов, тем не менее, не так много, но для некоторых они действительно существенны.

Пошаговая инструкция открытия

Финансовое учреждение может открыть депозит на юридическое лицо — резидента. Более того, допускается открытие на организацию, что имеет в капитале иностранные инвестиции. Лицо, что обратилось в банк, должно предоставить заявление, согласно основной форме, и перечень документов:

• список участников организации;
• удостоверяющий личность доверенного лица;
• подтверждающий согласие всех учредителей на открытие накопительного счета.

Существует также несколько вариантов открытия с использованием номера телефона, мобильного банка, сайта финансового учреждения и отделения банка.

Все примеры, для большей наглядности, приведены на Сбербанке.

1. По номеру телефона. Необходимо позвонить на горячую линию банка — 8 800 555 55 50. Консультанта, что ответит на звонок, нужно попросить открыть копилку, предварительно идентифицировав свою личность. После этого он попросит следовать его инструкциям. Звонки на территории РФ бесплатны.
2. С помощью мобильного банка. В приложении «Сбербанк онлайн» выбрать карту, для которой нужно подключить депозит. Затем нажать на вкладку «Подключить копилку», выбрав тип «Накопительный». Подтвердить проделанную операцию, тем самым завершив создание. . После входа в аккаунт нажать на вкладку «Карты». Выбрать необходимую дебетовую карту и нажать на подпункт меню «Операции», где необходимо выбрать подключение счета. Затем появится меню, где необходимо выбрать тип депозита, место, откуда средства нужно брать и куда их нужно отправлять в случае снятия.
3. Отделение банка. Посетить офис банка. Обратиться к консультанту и написать заявление на открытие депозита. При себе необходимо иметь карту и паспорт. Затем нужно попросить операциониста подключить услугу.

Какие условия предлагают банки

Базовых условий у банков не так много. В основном они выражены:

• свободным управлением финансами (снятие, пополнение) без потери процентной ставки;
• произвольным объемом пополнения с единственным исключением: сумма, что поступает на депозит, не должна быть в 10 раз больше той, что на нем находится;
• выплатами по процентам, согласно минимальному остатку, что находится на счету в указанный период.

Эти три условия присутствуют в любом финансовом учреждении.

В чем отличие от вклада

Главное отличие между счетом и вкладом — это свобода. Присутствующая возможность в любой момент снять деньги с депозита для большинства является решающим фактором при оформлении.

Как открываются

Открытие депозита накопительного типа представляет почти автоматическую процедуру. Необходимо нажать пару кнопок (при удаленном открытии) и все готово.

В случае же со вкладом необходимо находиться в отделении банка (если открытие происходит впервые). Нужно также подписывать договора и предоставлять базовый пакет документов.

Сколько действуют

Срок действия накопительного депозита неограничен. Владелец может закрыть его в любой момент и держать в активном состоянии сколько угодно.

Срок вклада, наоборот, ограничен. Апогей минимального и максимального срока является 2 и 5 лет соответственно. За преждевременное закрытие банки взимают определенный штраф.

Как управлять денежными средствами

Используя накопительный депозит, деньги можно снимать и пополнять в любой момент. Их пользование ничем не ограничено.

В случае же со вкладом снять деньги свободно нельзя. В теории сделать это можно, но придется заплатить определенный штраф, что установлен банком. Что касается пополнения, то на вкладе это может быть разрешено или запрещено. Все зависит от условий банка.

Застрахованы ли

Если говорить о страховании накопительного счета и вклада, то по умолчанию (для физических лиц) они застрахованы до 1,4 млн. рублей.

Что касается лиц юридических, то здесь существуют ограничения и, в некоторых случаях, отсутствие страховки. Подробнее эту информацию можно уточнить у банка.

Что выбрать

В первую очередь необходимо отталкиваться от целей и размеров свободных сумм. Если целью является «занять» делом свободную, но небольшую, сумму денежных средств — депозит с накоплением. Это поможет получить прибыль, хоть и невысокую.

Если денег много и необходимо «занять» чем-то деньги, по возможности заработав, — вклад. Стоит отметить, что небольшие суммы во вкладах не работают и отправлять их в него не нужно.

Что предлагают банки: сравнение

Использование самого простого способа хранения средств, как ни странно, требует самого лучшего банка для этого. Именно поэтому необходимо провести их сравнение.

Сбербанк

Один из наиболее популярных банков в стране имеет три основных тарифа:

1. «Пополняй онлайн». Тариф доступен исключительно тем клиентам, у которых есть карта. Допускается открыть его дистанционно. Процентная ставка, что зависит от срока и средств, в основном находится между 3,95% и 5,12%. Сам счет действует до трех лет, а минимальная сумма — 1000 рублей.
2. «Пополняй».Является аналогом предыдущего тарифа за исключением двух нюансов: открыть можно только в отделении и процентная ставка находится в периоде от 3,7% до 4,62%.
3. «Управляй (онлайн)». Смешанный тариф, позволяющий открыть депозит как онлайн, так и в отделении. Максимальный срок равен трем годам, а процентная ставка находится в периоде от 3,25% до 4,82%. Минимальный платеж — 1000 рублей.

Таким образом, «народность» банка полностью оправдана ввиду этих тарифов.

Второй по популярности банк в стране. Имеет в наличии один гибкий тариф. К условиям накопительного счета ВТБ относится:

• перевод с карты на депозит конкретной суммы в конкретный день;
• начисление процентов по остаточной сумме;
• снятие наличных без потери процентов.

Действует бессрочно, а открытие и обслуживание бесплатно. Что касается процентов, то они зависят от срока – 4%, 5%, 5,50% и 7% для 1, 3, 6 и 12 месяцев соответственно.

Альфа-Банк

1. «Активити». Специфический тариф, созданный для владельцев фитнес-браслетов. Так, за 1 метр на накопительный счет поступает от 1 до 50 копеек. В дальнейшем он имеет 5,8% годовых.
2. «АэроПлан». Подходит исключительно для тех, кто оформил карту «Аэрофлот». Вместо начисления процентов и денег — мили. Однако происходит это при условии, что на карте, привязанной к депозиту, находится до 50 000 рублей.
3. «Накопилка». Деньги поступают с карт «Копилка для зарплаты» или «Копилка для сдачи». На весь остаток начисляется 7% в год.
4. «Блиц-доход». Не имеет ограничение на съем или пополнение. Процентная ставка прямо пропорционально зависит от суммы:

• 2,5% — до 999 999 рублей;
• 3% — от 100 000 до 499 999 рублей;
• 5% — от 500 000 до 999 999 рублей;
• 7% — от 1 000 000 до 4 999 999 рублей;
• 8% — от 5 000 000 рублей.

Начисление происходит ежемесячно, а съем и пополнение средств не имеет ограничений.

1. «Мой сейф». Вид счета, условия которого тесно сопряжены с услугами. Так, этот тариф наиболее подойдет людям, что используют «Комфорт», «Оптимум», «Максимум». Диапазон процентных ставок от 1% до 1,8%, а минимальный взнос — 1 рубль.
2. «Ценное время». Минимальный взнос на счет – 100 000 рублей, а годовая процентная ставка может быть повышена до 7,5%. Использование доступно только тем клиентам, которые подключили услуги «Оптимум», «Максимум +», «Комфорт» или «Альфа Private».

Таким образом, если необходимо выбрать специальный депозит, то лидером будет Альфа-банк

Тинькофф

Банк Тинькофф имеет единственную разновидность накопительного счета, где собрано все самое уникальное. В качестве условий выступают:

• снятие наличных до 3000 рублей без комиссии;
• бесплатное обслуживание в случае наличия на счету суммы, больше 50 000 рублей;
• годовая процентная ставка — 6%;
• снятие денег с депозита не влечет потерю процентов;
• отсутствует порога минимальной и максимальной суммы;
• открытие счета допускается только в рублях.

Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты

Теоретически — да. Однако большая часть банков делать этого не позволяет. Это связано с тем, что депозит представляет скорее дополнение к основной услуге, а не обособленную часть.

В случае если все-таки использование без карты удалось найти, то нужно убедиться в том, что снятие денег через кассу бесплатное.

Дополнительная информация по сравнению представлена ниже.

Накопительный счет в банке

Содержание

• Вклад и накопительный счет
• Плюсы и минусы накопительного счета
• Как открыть накопительный счет в банке
• Условия, предлагаемые банками
• Отличие вклада от накопительного счета
• Сравнение накопительного счета и вклада в таблице
• Накопительный счет и вклад: что выбрать?
• Предложения разных банков
• Ответы на распространенные вопросы

На сегодняшний день желающим сохранить свои денежные средства предлагается довольно широкий выбор банковских услуг. Например, а банке можно открыть накопительный счет или вклад. Сталкиваясь с необходимостью открыть тот или иной депозит, люди теряются и зачастую не понимают отличие таких продуктов друг от друга. В статье рассмотрим, что собой представляет накопительный счет в банке, каков порядок его открытия, а также основные его отличия от вклада.

Вклад и накопительный счет

У физического лица может возникнуть такая ситуация, когда денежных средства нужно направить на хранение. В этом случае выбрать можно одно решение вопроса:

• открыть вклад;
• открыть накопительный счет.

Важно! Если вклад – это система с высокой прибылью и определенными ограничениями, то накопительный счет довольно гибкий, но при этом и доход с него значительно меньше.

При открытии счета, лицо может без ограничений снимать с него денежные средства, вносить их на счет, получать с него проценты и сохранять деньги на счете. Охарактеризовать данный счет можно как мобильный, которая представлена в полной свободе в распоряжении денежными средствами на счете. То есть владелец счета вправе снимать и пополнять данный счет по своему желанию в любое время. Ограничения действуют только на минимальный остаток на счете – это определенная фиксированная сумма, ниже которого снимать со счета деньги нельзя. Основная причина открытия такого счета – это хранение денег, а получение процентов – это второстепенная причина (Читайте также статью ⇒ Как проверить приостановление расчетного счета).

Плюсы и минусы накопительного счета

В качестве преимуществ накопительного счета можно выделить следующее:

• мобильность;
• нет ограничений по определенным срокам;
• свобода в управлении денежными средствами на счете;
• отсутствует вероятность потери процентов;
• доходность.

Помимо плюсов, у накопительного счета есть и некоторые минусы:

• низкий процент, если сравнивать его с вкладом;
• зависимость процентов от суммы на счете;
• страхование;
• если сумма на счете больше суммы страховки, то компенсация выплачивается только в размере доступного страхового лимита в 1,4 млн. рублей.

Несмотря на то, что недостатков накопительного счета не очень много, для многих они могут оказать довольно существенными.

Как открыть накопительный счет в банке

Банки могут открывать накопительные счета на юрлиц (резидентов РФ), кроме того, возможно также открытие счета на компанию, в капитале которой присутствуют иностранные вложения.

При обращении в банк для открытия счета, лицу необходимо предоставить заявление на открытие счета, а также следующий перечень документов:

• перечень участников компании;
• документ, удостоверяющий доверенное лицо;
• документ, подтверждающий согласие учредителей на открытие счета.

Важно! Если счет открывает одно лицо и обращается он в банк сам, то доверенности ему не потребуются.

Выделяют также и другие варианты открытия счета: по номеру телефона, через мобильный банк, через сайт банка. Разберем их более подробно:

• Открытие накопительного счета по номеру телефона. Для этого нужно будет позвонить на горячую линию банка и сообщить консультанту о том, что нужно открыть счет. При этом потребуется подтвердить свою личность. Консультант по телефону укажет определенные инструкции. Звонки на горячие линии банков, как правило, бесплатны.
• Через мобильный банк. Приложение мобильный банк позволяет выбрать карту или счет, к которому подключается данный депозит.
• На сайте банка. Если на сайте банка создан аккаунт, то следует в него войти и подключить счет.
• Через банковское отделение. Для этого лицу нужно будет обратиться в банк и написать заявление на открытие счета. Предъявить потребуется свой паспорт, а также карту (при наличии).

Условия, предлагаемые банками

Условий, которые предлагают банки по накопительным счетам не так уже и много. Они, как правило, выражены в следующем:

• свободное управление финансовыми средствами (подразумевает снятие и пополнение без потери процентов);
• объем пополнения счета свободный: сумма, поступающая на счет не может быть в 10-кратного размера больше суммы, которая находится на счете;
• по остатку средств на счете начисляются и выплачиваются проценты.

Такие условия по накопительному счету предлагают все банки.

Отличие вклада от накопительного счета

Важно! Основным отличием вклада от накопительного счета является свобода действий. Она заключается в возможности снять денежные средства в любое время. Именно этот фактор для многих является решающим в выборе между способами сохранения денежных средств.

Отличие также заключается и в порядке открытия. Если накопительный счет может открываться даже удаленно, путем нажатия нескольких кнопок, то вклад открывается только при личном присутствии в банковском отделении. Кроме того, также нужно будет подписать договор, а также предоставить определенный пакет документов.

Срок действия вклада и накопительного счета также отличаются. Накопительный счет открывается на неограниченное время, закрыть его можно в любой момент. Вклад же открывается на ограниченный период времени, как правило, он составляет от 2 до 5 лет.При преждевременном закрытии счета банк взымает штраф, а владелец счета лишается процентов.

При управлении счетами отличия также явные. Если накопительный счет пополняется в любое удобное время по желанию клиента, средства с него снять можно также в любой момент. А со вклада денежные средства снять свободно невозможно. В этой ситуации банк предусматривает определенный штраф. Возможность пополнения вклада будет зависеть от условий банка.

Страхование как накопительного счета, так и вклада производится на 1,4 млн. рублей. Для юрлиц также устанавливаются ограничения, а в определенных случаях страховка и вовсе отсутствует. Всю информацию следует выяснять в отдельно взятом банке (Читайте также статью ⇒ Транзитный счет в банке).

Сравнение накопительного счета и вклада в таблице

Условия	Накопительный счет	Вклад
Порядок открытия	Возможность открытия удаленно	Лично обратившись в банк и предоставив ряд документов
Срок, на который открывается	На неограниченное время	На определенный период времени (2 – 5 лет)
Возможность пополнения	Пополняется по желанию клиента в любое время	Возможность пополнения зависит от условий банка
Возможность снятия денежных средств	Снятие возможно в любое удобное время	Снятие денежных средств невозможно
Начисление процентов	Процентная ставка низкая и начисляется на остаток средств на счете	Процентная ставка выше, чем при открытии накопительного счета и начисляется на все средства нас счете

Накопительный счет и вклад: что выбрать?

Прежде чем определиться с тем, какой вид сохранения денежных средств выбрать, следует определиться со своими целями, а также с размером денежных средств. Если основная цель – это определение денег, даже небольшой суммы, то лучше будет выбрать накопительный счет. В этом случае можно будет получить некоторую прибыль, правда невысокую. Если сумма денежных средств большая и хочется дополнительно заработать, то выбрать следует вклад. Если сумма небольшая, то вклад работать не будет, поэтому и открывать его смысла нет.

Предложения разных банков

При выборе средства для сохранения денежных средств следует изучить предложения различных банков. Поэтому следует проводить сравнение этих предложений. Выбирая депозит ориентироваться следует на следующее:

• срок использования;
• объем денежных средств;
• необходимость в пополнении.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты?

Ответ: Накопительный счет, как правило, представляет собой часть предлагаемых банком услуг, а не отдельный продукт. Для открытия накопительного счета и пользования им обычно не требуется наличие карты. Пополнять и снимать денежные средства с него можно и по безналу и наличными. Но некоторые банки устанавливают ограничения на внесение и снятие со счета денег, например, пополнение только по безналу, а снятие только путем перевода на карту.

Вопрос: Под какой процент можно открыть накопительный счет в банке?

Ответ: На сегодняшний день банки активно привлекают новых клиентов, стараясь предложить им наиболее выгодные условия. Поэтому доходность от накопительного счета иногда превышает доходность срочного вклада. Размер процентной ставки может зависеть от остатка денежных средств, пакет предлагаемых услуг и срока, в течение которого средства находятся на счете. Поэтому размер ставки может достигать 10%.

Источник http://znaybiz.ru/buh/rko/bankovskie-operacii/nakopitelnyj-schet.html

Источник http://online-buhuchet.ru/nakopitelnyj-schet-v-banke/

Источник

Источник