Содержание

Где и как открыть счет в швейцарском банке: процедура и рейтинг организаций. Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцам. Какие документы нужны для открытия банковского счета в Швейцарии В каком банке швейцарии открыть счет

Как открыть счет в швейцарском банке гражданину России

Швейцарская кредитно-банковская система — оплот стабильности и экономических «вечных ценностей» в нашем изменчивом мире.

Размещение средств на территории страны способствует повышению и укреплению статуса, дает возможность меньше беспокоиться о рисках потери денег, раскрывает много перспектив перед бизнесменами. Поэтому вопрос, как открыть счет в швейцарском банке, интересует немало россиян.

В стране, много веков развивающей механизм финансовых инструментов, сосредоточено около 30% всего глобального капитала, в ней есть представительства большинства структур из международной кредитной сферы, что существенно упрощает взаимодействие с ними.

Счет в местном банке стремятся оформить частные лица и субъекты хозяйствования, и тому есть много причин. В Швейцарии действует принцип банковской тайны, закрепленный на законодательном уровне — в федеральных правовых нормах (к примеру, «О банках и сберкассах»).

Уголовной ответственности за «слишком длинные языки» подвергаются не только действительные, но и бывшие работники отрасли (УК государства, ст. 305). Никаких послаблений в правиле — для стран третьего мира или отдельных категорий вкладчиков — не делают.

Открывать счета могут любые лица, в том числе занимающиеся индивидуальным предпринимательством. Еще одно преимущество — устойчивость системы. Швейцария может похвастаться тем, что пережила мировой финансовый кризис с наименьшими потерями.

После проведения банковской реформы законодательные требования к размерам резервов местных структур заняли первое место на планете.

Страна входит в ФАТВ и ОЭСР, поэтому счета, размещенные на ее территории, не станут причиной проблем с налоговыми органами, серьезными партерами по бизнесу. Среди прочих гарантий защищенности вкладов — наличие привилегированных групп по масштабам вложений (если они не превышают 100 тысяч франков, средства при банкротстве учреждения выплачиваются по ним в первую очередь).

Другие преимущества, заставляющие задуматься, как положить деньги в швейцарский банк:

оперативность — запросы обрабатывают быстро, а процедура оформления счетов отнимает от недели;
при высокой надежности сравнительно небольшое процентное вознаграждение за проведение операций;
множество услуг для частных лиц и развитая корреспондентская сеть;
возможность управлять средствами дистанционно (объем услуги зависит от конкретного банка).

Может ли гражданин РФ открывать швейцарский счет?

Да, может, законодательство и ФНС не ограничивают его «финансовых прав». Нерезиденты нередко выбирают Швейцарию для целей защиты капиталов, трейдинга (для этой области, кстати, снижают минимальные взносы).

Основное требование отечественных инстанций — отчитаться о проведении процедуры не позже, чем через 30 суток после ее завершения.

Налоговые органы предписывают гражданам России уведомлять их обо всех операциях, совершаемых по вкладам и счетам за пределами государства.

Отчет, в котором зафиксированы название банка, страна, размеры и номер, нужно отправлять в инспекцию по месту регистрации.

Изучая, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России, нужно помнить, что последний может столкнуться с ограничениями «принимающей» стороны:

Во-первых, не все учреждения работают с нерезидентами, и в любом случае процедура по оформлению будет отличаться.
Во-вторых, швейцарские банковские офицеры скрупулезно и придирчиво изучают источники доходов и самих будущих клиентов. Эта система ужесточилась после ряда конфликтов с германским и американским правительствами по поводу вкладчиков, и сегодня капитал «претендента» изучают весьма тщательно и могут отказать в запросе. Например, не открывают счета тем, кто находится на госслужбе, без скидок на размер вклада, практически не принимают в качестве взносов наличность, могут запросить подтверждение места жительства (коммунальные счета).

Швейцарские банки, вопреки стереотипу, не так уж трепетно относятся к вкладчикам крупных сумм, проверяя их строго, как и остальных клиентов. Нужно быть готовым к вопросам о семье, стиле жизни, бизнесе/работе.

Заочно счета оформляют специфично: полностью дистанционно проводить процедуру нельзя, нужно провести собеседование с целью идентификации личности.

Представитель выбранного банка может приехать на встречу с потенциальным партнером, так как технологии Skype-общения не очень распространены и не приветствуются.

У многих структур есть представительства на территории РФ, и не только в столице.

Зачастую работники банка приезжают в Россию регулярно, по собственному графику, и нужно лишь «подгадать» встречу, собрать ко времени ее проведения пакет нужной документации и подождать решения. Если оно будет положительным, общение с менеджерами не прекратится — минимум раз за два года нужно коммуницировать с ними, решая накопившиеся вопросы и обсуждая предложения.

Требования банков к потенциальным вкладчикам

Перед тем, как открыть счет в швейцарском банке, претенденту придется собрать внушительный пакет документов. Здесь уместной и полезной будет поддержка профессиональных посредников, знакомых с процедурой.

У каждого учреждения свои требования к клиентам, они могут запросить дополнительные подтверждающие бумаги, перепроверить происхождение денег. Есть особенности и у процедуры внесения минимального вклада.

Официально его необязательно перечислять резидентам государства или тем, кто регулярно пересекает его границу с деловыми целями (так работают, к примеру, Credit Suisse, UBS, Raiffeisen), но на практике требования по первоначальным суммам есть почти у каждого банка. Минимальный «порог» колеблется в пределах 300-700 тысяч швейцарских франков, но после кризисных явлений в мировой и российской экономике многие структуры с 2020-2020 года подняли его до миллиона. Валюту можно выбирать свободно, но предпочтения отдают наиболее распространенным (евро, доллары США, британские фунты) и местной.

В стране физическим лицам открывают счета расчетного (частного — Girokonto), инвестиционного, сберегательного (Sparkonto), депозитного типов.

Субъектам хозяйствования для работы местная структура может не подойти (некоторые из них неохотно занимаются «классическими» бизнес-операциями), частным клиентам работать со швейцарскими банками зачастую удобнее.

Нужно помнить, что требования к составу документации, ее конкретике, развернутости очень жесткие, и тщательно готовить бумаги. Частным лицам нужно будет предъявить:

паспорта (заграничный и отечественный) или ID;
подтверждение источника денег — расписки о продаже акций, документы о продаже недвижимости, выписки из других банков о снятии средств, происхождение делового капитала (в общем, все, что можете предъявить);
вариативная, идентифицирующая заявителя, информация — коммунальные счета, состав семьи, подтверждение уплаты налогов с капиталов и так далее.

Иногда подтверждения (для недвижимости, имеющихся активов) нужно собирать за предшествующие обращению 10 лет — такая практика существует, к примеру, в UBS. После получения пакета банк его проверит на подлинность и вынесет решение — на это понадобится до 30 дней.

Если оно будет положительным, клиенту выдают реквизиты. Закрывают счета по-разному: частный сразу после получения заявления от владельца, для сберегательных нередко предусматривают временной «буфер». Подождать придется от трех месяцев до года.

Для инвестиционных счетов устанавливают индивидуальные правила.

Оперирование счетом

Как положить деньги в швейцарский банк и пользоваться ими в дальнейшем? В стране работает множество банкоматов, выдающих средства наличностью во франках или евро с комиссией, которая зависит от договора.

Кредитные карты выдают и обслуживают все структуры, но у каждой из них свои условия по типу или валюте.

В основном, банки работают с Visa, MasterCard (в том числе, дебетовыми), American Express, предусматривая обязанность хранить на них «неубиваемый» остаток, как правило, в размере месячного лимита по снятию средств. За обслуживание взимается комиссионное вознаграждение.

Открытие счетов нередко бесплатно, но на ведение, осуществление транзакций/операций и административные расходы (корреспонденция, обслуживание карт) придется потратиться.

Размер расходов определяют в договоре, нередко индивидуально, и он может быть даже выше, чем проценты по внесенным вкладам. Кстати, о последних — теоретически, их должны выплачивать все банки.

Однако в связи с напряженной обстановкой в мире и ужесточением правил по негативным процентам (их платят местные финансовые структуры), клиент может и не получить средств. Самые низкие проценты у частных счетов, высокие, но одновременно и более рискове, — у инвестиционных, но и они невысоки. Даже 0,5-1% считают значительной долей, а ведь есть еще и 35-типроцентный налог с этой суммы (не с денег на счету) — за банковскую тайну.

Обратной стороной отсутствия выгоды можно считать надежность средств на счетах. Информация о них разглашается только по очень весомым поводам, система страны устойчива, кредитные карты банков Швейцарии принимают везде в мире, у них много партнерских связей.

Если счет нужен для накопления и защиты денег, а не повседневных хозяйственных операций, местная кредитная сфера станет удачным выбором, в особенности, если речь идет о честном, а не юридическом лице. Еще одна причина выбрать Швейцарию — обилие самих банков.

Чтобы не растеряться в их количестве, нужно «изучить рыночное предложение».

Как открыть счет в швейцарском банке гражданину России и не ошибиться в выборе партнера? Сразу стоит «отсечь» те из них, кто неохотно сотрудничает с нерезидентами, — не говоря об учреждениях, вообще не поддерживающих отношений с иностранцами (это кантональные, государственные структуры). Можно дать несколько советов — изучая рынок, ориентируйтесь на:

кредитные рейтинги — их формируют известные глобальные агентства (Moody’s, Standard & Poor’s);
уровень защищенности — если структура успешно работает во время кризиса, не замешана в скандалах с вкладчиками и правительствами разных стран, ей вполне можно доверить свои деньги и ценности;
количество финансовых инструментов, к которым нужен доступ, — если вам необходимо оперировать ценными бумагами, покупать и продавать на бирже, сотрудничать лучше со старейшими, «крупными игроками» (Credit Suisse, Julius Bank, UBS), а если достаточно стандартной карты и размещения вклада, можно обратить внимание на небольшие частные банки, локальные или региональные;
собственный капитал учреждения и размер его активов (чем они больше, тем банк надежнее) — у большинства весомых структур его уровень начинается от 500 миллионов франков, но нужно понимать, что на них действуют глобальные процессы, и стопроцентных гарантий надежности никто предоставить не может;
безубыточность на протяжении хотя бы десяти последних лет;
возраст банка (в Швейцарии нередки учреждения, основанные более 150-200 лет назад) и прочие факторы.

Не стоит из соображений мнимой безопасности «разбивать» имеющуюся сумму на части и класть их в разные учреждения — это повлечет за собой чрезмерно высокие расходы на обслуживание.

Чем меньше в пакете услуг дополнительных «опций», тем дешевле обходится клиенту сервис, а глобальные банки предоставляют партнерам более широкий выбор видов счетов. Например, в UBS, кроме стандартных, можно открывать и фондовые.

Также важно, есть ли плата за интернет-активацию услуг, насколько повышаются тарифы при срочности и так далее.

Весь массив информации просто невозможно обработать без подготовки, поэтому стоит обратиться к профессиональным консультантам, которые добросовестно подходят к нуждам клиентов и компетентны в вопросе.

Компания «Прифинанс» рада оказать всю нужную поддержку по открытию счета в зарубежных кредитных структурах и помочь профессиональным советом всем, кто в нем нуждается.

Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу? » Новости Швейцарии

Как открыть счет в швейцарском банке: что нужно знать иностранцу? Графика: public domain

Как открыть счет в швейцарском банке , не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Данный вопрос (из соображений любопытства или же реального намерения) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в интернете материала достаточно подробные и соответствующие действительности ответы на обозначенный вопрос остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас оказываются полностью или частично устаревшими.

Данные причины побудили нас в формате «вопрос-ответ» написать материал, который бы позволил каждому читателю составить представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке. Актуальность материала: февраль 2020 года .

Могут ли лица, постоянно проживающие за пределами Швейцарии, открыть счет в швейцарском банке?

Да, но не далеко не во всех банках.

В случае, если кредитное учреждение всё же принимает в свои клиенты нерезидентов, действуют некоторые особенности по сравнению с процедурой открытия счета в швейцарском банке лицами, имеющими вид на жительство в Швейцарии. Перед тем, как открыть счет, швейцарские банки обязаны проверить личность клиента и источник происхождения капитала.

Можно ли открыть счёт в Швейцарии для оплаты расходов на недвижимость?

Покупка недвижимости в Швейцарии нерезидентом не является самодостаточным основанием для открытия банковского счёта. Поэтому о данном моменте следует подумать заранее.

Если открытие счета не является самоцелью, текущие расходы по недвижимости могут быть уплачены швейцарскими управляющей компанией или юристом, с которыми у Вас есть соответствующий договор.

Как купить недвижимость в Швейцарии?

Как долго длится открытие счета в швейцарском банке?

В зависимости от выбранного банка процедура занимает от 1 до 7 дней.

Потребуется ли внести какой-либо минимальный вклад на счет? Если да, то каковы размеры такого минимального вклада?

Опять же, в зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут разниться.

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях – «Grenzgänger», могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Лица, проживающие за пределами Швейцарии (за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях – «Grenzgänger»), получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в интервале от 500’000 до 700’000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае). Поскольку в связи с кризисом в России многие стремятся открыть счет в швейцарском банке с целью сохранения своих активов, финансовые дома Швейцарии склонны к повышению минимального порога для открытия депозита. По состоянию на начало 2020 года минимальная сумма для открытия счета в швейцарском банке поднялась во многих случаях до 1 миллиона франков.

Можно ли открыть счет в швейцарском банке через интернет, почту, телефон, электронную почту или факс?

Во многих банках существует возможность подать заявку через электронные средства связи. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета документов (более подробно о так называемом “открытии счета через интернет” читай здесь).

Если какой-либо посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

Какие документы потребуются при открытии счета в швейцарском банке?

В любом случае понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность.

Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут вносится на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог.

Банк при этом не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности.

Важно отметить, что год от года кредитные учреждение предъявляют всё более жесткие требования к конкретике документов и их составу.

Возможно ли открыть счет в швейцарском банке в евро или долларах США?

Вклад в швейцарском банке: вопросы и ответы

Приветствую! Я уверен: ставить себе жизненные цели нужно исключительно масштабные и амбициозные. Кстати, многие психологи утверждают, что только так и можно добиться настоящего успеха!

Поэтому сегодня я расскажу о том, как… открыть вклад в швейцарском банке. Согласитесь, такая цель уж точно подпадает под определение «масштабной и амбициозной».

Представьте на секундочку, что Вы не знаете, куда пристроить лишние 500 000 долларов. И первое, что приходит в голову – надежный швейцарский банк!

Вопросы и ответы

Можно ли открыть такой счет россиянину?

Можно, но процедура будет отличаться от той, что предназначена для граждан Швейцарии (или россиян, имеющих вид на жительство в стране «банков и шоколада»).

Как минимум, нужно будет доказать источник капитала. Ну, и конечно, личность клиента представители швейцарского банка будут проверить чуть ли не под микроскопом.

Есть ли ограничения по минимальной сумме вклада?

Лица, проживающие за пределами Швейцарии (в том числе, и россияне) могут открыть здесь вклад при внесении суммы от 300 000 до 500 000 швейцарских франков. Для справки: 19 ноября 2020-го курс CHF/ RUB составлял 63,8 рубля.

Кстати, из-за кризиса в России почти все швейцарские банки подняли минимальную сумму «входа» именно для наших соотечественников.

Можно ли открыть вклад в дистанционном режиме?

Во многих швейцарских банках есть возможность оформить счет через Интернет, факс или телефон.

Однако физическому лицу все равно придется предоставлять в банк оригиналы всех документов.

Проще всего сделать это лично (придется ехать в Швейцарию) или через российских посредников (встреча со швейцарским банкиром в пределах России).

Какие документы понадобятся для открытия счета?

Во-первых, заграничный паспорт, идентификационная карта или еще какой-нибудь официальный документ, удостоверяющий личность.

Во-вторых, документ о происхождении денег, которые вносятся на счет. Сумма для открытия счета немалая, поэтому справка о доходах в 30 000 рублей здесь не «прокатит».

Идеальный вариант: легальный бизнес, наследство или капитал от продажи недвижимости.

В какой валюте можно открыть счет?

В национальной швейцарской валюте, а также в евро, долларах США и британских фунтах. Говорят, что скоро можно будет сделать вклад и в китайских юанях.

Защищены ли вклады в Швейцарии банковской тайной?

Такое понятие как банковская тайна здесь закреплено на законодательном уровне. И бывшие, и настоящие сотрудники швейцарских банков несут уголовную ответственность за разглашение конфиденциальной информации о своих клиентах!

Кстати, к гражданам стран бывшего СССР отношение ровно то же, что и к клиентам из других стран.

Почему швейцарские банки считаются такими надежными?

«Надежно, как в швейцарском банке» — не просто крылатое выражение. Дело в том, что именно в Швейцарии стабильность банковской системы очень строго защищена законом.

После проведенных реформ страна занимает первое место в мире по требованиям к размеру собственных резервов крупных банков.

Может быть, именно благодаря этому швейцарские банки почти безболезненно пережили последний финансовый кризис (в отличие, от их коллег из США и Европы).

Гарантий сохранности капитала банки Швейцарии предлагают массу. Например, наличка, ценные бумаги и драгметаллы, которые хранятся в сейфах, при банкротстве банка остаются в собственности своих владельцев. И возвращаются им по первому же требованию!

Как открыть вклад в швейцарском банке в России?

Не знаю как в других городах, но в Москве уже работают посредники, которые помогают банкирам из Швейцарии и крупным вкладчикам-россиянам найти друг друга.

Организуют встречи со швейцарскими банкирами на территории России
Помогают оформить все необходимые документы
Консультируют клиентов по вопросам инвестирования и финансового планирования
Открывают счета в швейцарских банках и содействуют получению платиновой карты или ипотеки на покупку недвижимости в Швейцарии

Понятно, что за такое посредничество придется заплатить и немало. Процедура открытия вклада через посредника в России выглядит примерно так:

Вы отправляете посреднику письмо с запросом информации о его банках-партнерах (например, Syz Co, Bank de Commerce at de placement или Соrnеr). При выборе банка учитываем его рейтинг надежности, уровень достаточности капитала, размер процентной ставки и тарифы на обслуживание.
Высылаете посреднику краткую инфу о себе. Самый важный момент – подтверждение легальности происхождения средств. Понадобятся копии договоров купли-продажи недвижимости, налоговые декларации, выписки с банковского счета.
Договариваетесь о встрече с частным швейцарским банкиром на территории России, если нет возможности лично посетить банк в Швейцарии.
Если все ОК, получаете от банка письмо-подтверждение об открытии счета с реквизитами. После этого деньги в Швейцарию нужно перевести через один из российских банков (требование нашего законодательства). Кроме того, об открытии счета Вы обязаны уведомить местную налоговую инспекцию.
После зачисления денег на счет Вам остается лишь сформировать инвестиционный пакет (купить акции, фонды, драгметаллы) или просто оставить деньги на счету под минимальные проценты.

А Вы когда-нибудь открывали вклад в швейцарском банке? и делитесь полезными постами с друзьями!

Быстрое открытие счета в швейцарском банке

Любой человек имеет возможность обратиться в банки Швейцарии для открытия счета. В официальных организациях для этого даже не потребуется внести первоначальный взнос, чего не скажешь о частных банках.

Как правило, в них просят положить на счет минимальную сумму, оговоренную с банкиром. В какой валюте будет произведена операция, значения не имеет. Чаще всего клиенты выбирают популярные денежные стандарты – франки, доллары, евро, реже – другую свободно конвертируемую валюту.

Бывали случаи, когда банки отказывали в открытии счета политически известным личностям, из опасения навредить своей репутации. У российских предпринимателей, ведущих бизнес на территории Швейцарии, случаются свои подводные камни.

Подозрительные банки требуют от них такой обширный пакет документов, что проще обратиться за помощью швейцарского юриста из солидной конторы.

Усиленный контроль документов со стороны банков касается только нерезидентов страны и не имеет отношения к иностранцам с видом на жительство.

Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке необязательно личное присутствие иностранца. Крупные банки имеют свои филиалы в других странах.

Достаточно обратиться в официальное подразделение и подать желаемую заявку.

Бланк заявки для открытия счета в швейцарском банке

Если швейцарские филиалы в стране отсутствуют, то для открытия счета придется все же посетить Альпийскую Республику. В связи с распространением мошенничества, российским гражданам следует быть внимательными при открытии счета с помощью посредников.

Считываемая информация проходит проверку по внутренним информационным базам банка на предмет выяснения личности и кредитной истории заявителя.

Как уже говорилось выше, чтобы открыть счет в швейцарском банке необходимо личное присутствие потенциального клиента.

В ближайшее время FINMA (Швейцарский надзор за финансовыми рынками) планирует разрешить проведения операции через интернет.

А уже сейчас крупнейший швейцарский банк UBS объявил о возможности гражданам страны открывать счет с помощью смартфонов. Новость поступила 18 марта 2020 года и заставила другие банки задуматься о введении аналогичного приложения.

Теперь клиенты UBS смогут через специальное приложение «UBS Kontoeröffnung Online» идентифицировать свою личность, и подписать электронные документы после ознакомления. Подготовку цифрового открытия счета уже начали такие банки как: Valiant, Raiffeisen и Credit Suisse.

Обратившись в финансовую организацию потребуется следующий пакет документов:

паспорт;
идентификационная карта;
документ о прохождении денежных средств;
документ об уплате налога с видимых средств.

Последние два документа проверяются банком только на предмет подлинности.

Влияние Национального банка на политику Швейцарии

Швейцарский национальный банк SNB (Schweizerische National Bank) согласно федеральному закону является акционерным обществом с особым статусом. В его стенах, под надзором Конфедерации, выпускаются национальные банкноты швейцарских франков. Монеты выпускает Монетный двор.

Другими словами, SNB проводит кредитно –денежную политику в интересах страны. От деятельности швейцарского национального банка зависит не только экономика государства, но и мировые финансовые отношения в целом.

Здание швейцарского национального банка

Выступая финансовым агентом правительства, SNB также предоставляет ему банковские услуги. Однако взять кредит в центральном Швейцарском банке на нужды бюджета страны, правительство не имеет права.

Процентные ставки на вклад

Каждый кто открывает счет в банке Швейцарии задается вопросом: сколько стоит обслуживание счета и какие проценты на сумму вклада? В основном взнос за открытие счета в швейцарском банке не взимается. А вот за его содержание, каждый учредитель устанавливает свою цену.

На проведение других банковских операций (содержание выписок, транзакционные потери) устанавливается свой процент за услугу.

С начала 2020 года вышла новость, что проценты по вкладам в Альпийской Республике приблизились к нулю (сберегательный счет – 0,15%, частный счет – 0,01%, счет пенсионного накопления – 1,125%).

Сравнение процентных ставок в основных швейцарских банках

Это значит, что вложенные деньги преумножаться не будут. Сказать честно, снижение доходности вклада довольно умеренная плата за высокий уровень надежности. К тому же в европейских странах проценты по сбережениям еще ниже.

Отрицательную ставку рефинансирования установил Центральный банк Швейцарии, которая вот уже три месяца подряд удерживается в пределах (-1,25) – (-0,25) %.

Минусовой процент означает, что банки держащие корреспондентские счета в Швейцарии должны уплачивать 0,75% годовых на сумму что значится выше установленного лимита.

Новый закон не затронет депозитные счета ниже 10 млн. франков, и вложения коммерческих банков ниже 20-кратного размера от минимального резерва. «Нечего боятся и клиентам коммерческих банков…», -заверяет Национальный банк Швейцарии.

Иными словами, отрицательная ставка рефинансирования означает, что банки будут получать со своих счетов меньше чем положили. Своего рода, это штраф за удержание кредитными организациями ликвидности на счетах.

Тогда как деньги должны не лежать «мертвым грузом», а работать на экономику страны.

С другой стороны, отрицательная ставка способна ослабить чрезмерно сильный франк за счет частичного оттока вложенного капитала из Швейцарских банков. Тогда Альпийская республика сможет наладить экспорт в страны ЕС и стабилизирует собственную дефляционную экономику.

От чего зависит успех банковской системы Швейцарии

Все свое существование банки Швейцарии неуклонно следили за своей репутацией.

В отношении надежности банковской системы, страна руководствуется дополнительными, более жесткими требованиями (чем положено по Базельскому договору).

А Своей стабильностью Швейцария обязана текущей политике нейтральности, много известной «банковской тайне» и высоким стандартам обслуживания.

Сегодня Альпийская Республика насчитывает более 500 банковских организаций, в которых трудятся 4% всего населения страны. Финансовая система страны делиться на несколько категорий:

Национальный банк Швейцарии;
Крупные универсальные банки;
Кантонные (региональные) банки;
Частные банки.

Частные организации занимаются в основном обслуживанием клиентов с крупным капиталом.

Пример личного кабинета одного из швейцарских банков

Они не проводят кредитование. Их основная задача совершать управление деньгами клиентов.

Существует ряд особенностей, по которым работает любая финансовая организация.

Независимость от налогового законодательства.
Современные технологии защиты информации.
Привязка вклада к номерному счету.
Строгий контроль банковской деятельности со стороны правительства.
Банковская тайна.

Налоговая политика Швейцарии разработана так, что не касается банковской сферы.

Поэтому все доходы, появившиеся от процентов вклада (или при трастовых операциях), полностью принадлежат только его владельцу и налогом не облагаются.

Тогда как другие страны устанавливают налог на прибыль 10-50% от банковских операций.

Модернизация финансовых организаций дает 100% гарантию на защиту информации от взломов. Потихоньку отходят в прошлое чековые книжки.

Размер налоговых выплат в различных швейцарских кантонах

Вместо них появляются новые программы интернет-банкинга, электронные переводы и подписи. Непробиваемая кодировка информации и безупречная репутация убеждают, что хранить деньги в швейцарском банке не только престижно, но и надежно.

Еще одна ступень дополнительной защиты от утечки информации – номерные счета. Своего рома это замена именного счета, только вместо личных данных указан числовой набор.

Тем не менее личность владельца известна банку, однако доступ к данным имеется у ограниченного круга людей из руководства.

По номерному счету клиент может рассчитываться или переводить деньги и оставаться инкогнито.

Долголетие финансовой пирамиды в Швейцарии в основном обусловлено чрезмерным контролем, проводимым:

Федеральной банковской комиссией, контролирующей международную торговлю банкнотами.
Швейцарской банковской ассоциацией, к которой относится Независимый банковский комитет и Служба по контролю и надзору за финансами рынка Швейцарии.
Национальным банком Швейцарии, который обеспечивает стабильность цен в стране и проводит денежно-кредитную политику.

По Федеральному законодательству Альпийской республики действует положение о «банковской тайне», юрисдикция которой распространяется на каждого клиента банка. В случае разглашения конфиденциальной информации бывшие и текущие сотрудники банка несут Уголовную ответственность.

Недавно Швейцария внесла в положение о «банковской тайне» определенные уступки в отношении США и ЕС.

Данное послабление «финансовой неразглашенности» напрямую связано с политическим и экономическим влиянием стран-партнеров на Швейцарию.

Эксперты Tax Justice Network отмечают: «Степень уступок банков в запросах ЕС и США все же останется малозначительной. Швейцария будет продолжать держать в тайне своих вкладчиков».

Что касается стран СНГ и России в частности -для них информация клиентуры Швейцарских банков останется «за семью печатями».

и Швейцарских банков

Присвоенные значения по шкале Moody’s отображают вероятность дефолта банка в случае экономического кризиса, а также риск невыполнения его обязательств перед клиентами.

Zürcher Kantonalbank;
St.Galler Kantonalbank;Офис швейцарского St.Galler Kantonalbank
Raiffeisen Schweiz Genossenschaft;
Pictet&Cie.

Американская корпорация Fitch, входящая в число крупнейших рейтинговых агентств провела собственное исследование по кредитному рынку Швейцарии.

Оценивание банков проводилось на уровне их кредитоспособности по рейтинговой шкале от «ААА» до «D».

Где ААА – наивысший уровень кредитоспособности, АА – очень высокий уровень, А – высокий уровень. Соответственно D – дефолт.

овая таблица лучших кредитных обществ расположилась в следующем порядке:

Zürcher Kantonalbank получил наивысшую оценку ААА.
Lombard Odier & Cie и Pictet&Cie – АА.
Bank Morgan Stanley AG, Credit Suisse AG, EFG Bank, EFG International, UBS AG – A.

Еще одна компания, входящая в большую тройку международных рейтинговых агентств – Standart & Poor’s, проанализировала финансовый рынок Швейцарии на предмет долгосрочности и надежности кредитования. овая компания S & P осуществляет свою аналитическую деятельность на протяжении 150 лет и обеспечивает глубокое понимание мировой финансовой инфраструктуры.

овая таблица швейцарских банков

№ в рейтинге	Швейцарский банк	Долгосрочный рейтинг (более 1 года)	Краткосрочный рейтинг (менее 1 года)
1	Zürcher Kantonalbank	ААА+	А-1+
2	Schwyser Kantonalbank	ААА+	А-1+
3	Aargauische Kantonalbank	AAA+	А-1+
4	Postfinance AG	AA+	А-1+
5	Luzerner Kantonalbank	AA+	А-1+
6	Graubündner Kantonalbank	AA+	А-1+
7	Basellandschaftliche Kantonalbank	AA+	А-1+
8	Banque Cantonal Vaudoise	AA	А-1+
9	Basler Kantonalbank	AA	А-1+
10	LGT Bank AG	A+	А-1

Приписка знака «+» означает более надежные обязательства из данной категории.

Как открыть счет в швейцарском банке | Rusbase

Одним из непременных атрибутов того, что жизнь удалась, является наличие счета в швейцарском банке.

Исключительная надежность банков, забота о клиенте, возможность анонимного обслуживания в отдельных случаях — все это привлекает тех, кто хочет сохранить накопленный капитал, причем речь идет именно о сохранности, так как заработать больших денег на размещении вклада в Швейцарии, как правило, не получится из-за традиционно небольших процентов по вкладам.

Прежде чем рассматривать детали открытия счета в иностранном банке, необходимо выяснить отношение российского законодательства к этому вопросу. В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», граждане, индивидуальные предприниматели, юридические лица вправе без ограничений открывать счета (вклады) в странах, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Швейцарская Конфедерация входит в число стран-участниц, поэтому после открытия счета достаточно будет в месячный срок уведомить об этом налоговую инспекцию по месту регистрации. С 2007 года это правило распространено и на открытие счета в стране, не являющейся членом ОЭСР и ФАТФ.

Типы банков В зависимости от специфики оказываемых услуг банки Швейцарии можно поделить на несколько типов:

Банки универсального обслуживания (Union Bank of Switzerland, Credit Suisse, Swiss Bank Corporation).

Осуществляют следующие операции: открытие текущих счетов, аккредитивов, предоставление кредитов и т.д.

По сути это обычные банки, с которыми все привыкли иметь дело.

Hi-class банки (Lombard Odier & Cie, Pictet & Cie). Система работы основывается на управлении деньгами клиента, не подвергая их стандартным рискам банковских операций. Как следствие, банки не выдают кредиты и не участвуют в коммерческих сделках.

Кантональные банки . В Швейцарии 24 кантональных банка, которые представляют собой полуправительственные организации с государственной гарантией.

При ведении своей деятельности эти банки подчиняются коммерческим принципам, а их главной задачей является поддержка и стимулирование экономики кантона.

Банки кантонов вовлечены во весь спектр банковской деятельности (с акцентом на предоставление займов и кредитов).

Представительства иностранных банков. Позиционируют себя как учреждения швейцарской банковской системы, хотя таковыми не являются.

Виды банковских операций При открытии счета, клиент должен определить для себя степень личного доступа к деньгам и конфиденциальности. С учетом этого он может открыть следующие виды счетов: текущий, сберегательный и депозитарный, в свою очередь они могут подразделяться по степени конфиденциальности на именные и номерные.

Текущий счет

Отличается тем, что количество операций по данному счету неограниченно. Клиент может проводить любые расчетные операции. Расплачиваться за подобную свободу действий приходится пониженной процентной ставкой по вкладу.

Ситуация аналогична той, что существует в наших банках, когда проценты по вкладу размещенному на кард-счете существенно ниже, чем по сберегательному или срочному вкладу. Кстати о картах.

По истечении определенного времени с момента открытия счета клиент может рассчитывать на получение кредитной карты.

Сберегательный счет

Во многом порядок работы со счетом совпадает с тем, что практикуется в наших банках. Клиент открывает счет и вносит на него сумму на определенный срок. Доход формируется за счет начисляемых процентов по вкладу.

Таким образом, чем больше вклад и срок его размещения, тем больший процент получит клиент. Взамен он либо ограничен в количестве операций по вкладу, либо лишается права на получение процентов по вкладу.

Имеет целью обслуживание ценных бумаг и других активов клиента. Иными словами банк производит учет и управляет доходами, полученными от работы с ценными бумагами клиента.

Именной счет

Как следует из названия, счет открывается на имя клиента и совершенно не подходит для тех, кто заинтересован в конфиденциальности проводимых операций, так как банк-получатель видит номер счета и имя его владельца. Взамен клиент получает возможность воспользоваться денежными средствами, обратившись в любое отделение банка и предъявив паспорт.

Номерной счет

Никаких имен, только цифры. Как раз то, что нужно тому, кто не хочет, чтобы о его деньгах знал кто-то еще.

При открытии счета используется не имя клиента, а набор цифр, что гарантирует его анонимность перед третьими лицами, но конечно не перед самим банком. При осуществлении операций со счетом банк-получатель видит только цифры.

Номерной счет надежно спрячет деньги клиента на случай развода или банкротства, но не спасет от раскрытия информации, если клиент будет заподозрен в отмывании денег, так как в этом случае швейцарское законодательство обязывает банки предоставлять соответствующую информацию правоохранительным органам по их запросам.Набор цифр, идентифицирующий владельца счета, по сути, является таким же пин-кодом и номером пластиковой карты, используемыми нами в повседневной жизни, поэтому клиент обязан предпринимать все меры предосторожности при использовании этой информации и не должен допускать ее утечки.

Процедура открытия банковского счета

Прежде всего, клиенту необходимо определиться с валютой, в которой он будет открывать счет. Как правило, в качестве валюты вклада используется швейцарский франк, доллар или евро.

В большинстве случаев, прежде чем открыть счет, банк пожелает непосредственно познакомиться с клиентом, поэтому будьте готовы к тому, что придется встретиться с сотрудником банка и пройти своеобразное собеседование. Для этого необязательно ехать в Швейцарию.

Если в нашей стране есть представительство интересующего вас банка, то встречи с менеджером российского отделения банка будет достаточно. Вполне естественно, что банк захочет ознакомиться с документами, подтверждающими легальность происхождения капитала клиента.

Большое значение для банка имеет то, чем занимается клиент. К примеру, банк никогда не пойдет на открытие счета кандидату в клиенты, состоящему на государственной службе, поэтому прямой путь в швейцарские банки нашим чиновникам закрыт.

Банк не будет интересовать вопрос уплаты налогов в стране клиента с размещаемой суммы. В большинстве банков действует система минимума вклада, в исключительных случаях, под гарантии пополнения счета, клиент может открыть счет и на сумму ниже минимально установленного размера.

Если в течение согласованного с банком срока сумма разницы так и не была внесена на счет, банк оставляет за собой право закрыть счет. Минимальная сумма вклада в большинстве частных банков составляет 300-500 тыс. швейцарских франков.

Окончательное решение об открытии счета или отказе в этом банк принимает обычно в течение двух-четырех недель.

В случае принятия положительного решения об открытии счета, клиенту сообщаются все необходимые реквизиты, в том числе и для перечисления денежных средств, так как швейцарские банки предпочитают не иметь дело с наличностью.

С клиентом также обсуждается и размер суммы, подлежащей зачислению на счет. Будьте готовы к тому, что вам придется встречаться с менеджером банка один-два раза в год для выполнения поручений клиента, обсуждения новых продуктов предлагаемых банком и вопросов управления счетом.

Помимо этого, не забудьте, что родное государство следит за вами и будет с нетерпением ждать момента, когда вы представите налоговую декларацию и уплатите подоходный налог, так как проценты, полученные по вкладам в зарубежных банках, входят в состав налогооблагаемой базы (ст. 208 НК РФ).

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Когда финансовое состояние гражданина выделяется в лучшую сторону, а никаких проблем не только нет, но и наблюдается дальнейшее улучшение, возникает желание стать клиентом респектабельного зарубежного банка. В этом случае сразу в мыслях всплывает Швейцария. В нашей статье рассмотрим, как открыть счет в Швейцарском банке физлицу? Какие действия для этого нужно совершить, и какие есть требования?

Прежде чем приступить к рассмотрению порядка открытия счёта в швейцарском банке, следует обратить внимание на моменты, связанные с законодательством Швейцарии по части регулирования деятельности кредитно-финансовых учреждений.

С 2016 года в стране действует закон, содержащий такой термин – “квалифицированное налоговое уклонение”. Это отмечено в статье 305 Уголовного кодекса Конфедерации.

В рамках законодательства разработаны меры воздействия на банкиров, которые:

знают или подозревают о нелегальном привлечении финансов клиентами;
при этом не предпринимают никаких действий по приостановке финансовых операций.

Это помогло повысить уровень комплаенс-контроля в контексте открытия реквизитов за границей.

Комплаенс-контроль – это комплекс мероприятий, предназначенных для противодействия:

нарушениям установленных законом норм;
игнорированию собственного регламента организаций и профессиональных этических положений в бизнесе.

Примечание 1. КК касается как должностных лиц, являющихся управленцами, так и рядовых штатных сотрудников учреждений.

Важно! Комплаенс-контроль как бизнес-инструмент мало известен в Российской Федерации, однако широко применяется за рубежом – в Европе и, в частности, в Швейцарии.

Упомянутые вещи способствуют тому, что финансисты сами предпочитают защищать свои компании от проблем с законом и каких-либо скандалов.

Примечание 2. Легально открыть счёт в швейцарском банке точно не удастся государственным деятелям, супругам чиновников, их детям несовершеннолетнего возраста, а также лицам, находящимся в списке нарушителей закона.

Расчётный счёт в швейцарском банке

Есть три вида реквизитов, наиболее распространённых в среде пользователей банковских услуг зарубежных организаций. В нашем случае к расчётным счетам относятся:

анонимный;
депозитный;
инвестиционный.

Зарегистрировать счёт в Швейцарии может тот нерезидент данного государства, кто на постоянной основе проживает или работает на его территории. Доступно это и путешествующим.

Пользователи банковской сферы имеют на выбор больше 300 банков и 3 000 их офисов. В этой структуре следует выделить:

ТОП-3 финансовых колосса Швейцарии – UBS AG, Credit Suisse Group и Raiffeisen Group. Они открывают счета и гражданам Конфедерации, и гостям страны.
24 кантональных банка . Они подчинены административным органам кантонов, которых в составе государства 26. При переезде в другой кантон житель переводит и свой счёт, который открывается в официальной валюте/
13 частных учреждений.

Теперь подробнее рассмотрим вопрос реквизитов.

Анонимный

Как понятно из названия, анонимный счёт – это реквизит с гарантированной конфиденциальностью осуществляемых транзакций и используемых при этом сумм.

Важно! Вся идентификация владельца анонимного расчётного счёта сводится к числовому значению – любые другие сведения скрыты.

Такой вид финансового инструмента позволяет держать в тайне персону банковского клиента. Даже госорганы не могут получить доступ к такой информации. На практике это особенно важно для держателя реквизита в контексте любопытства со стороны налоговой службы.

Примечание 3. По мере ужесточения требований в части финансовой отчётности анонимные счета на сегодняшний момент – дорогое и редкое удовольствие. Банки неохотно предоставляют доступ к такой услуге.

Депозит

Предложения по депозитам в Швейцарии имеют характерное отличие – минимум лимитов. Клиент имеет право открыть счёт в евро, долларах и швейцарских франках. При этом стартовый взнос уплачивать не нужно .

Сопровождение и эксплуатация обходятся в сумму от 100 до 500 франков в год.

Такие операции, как выписки и переводы, имеют индивидуально устанавливаемые каждым банком тарифы.

Дивиденды по имеющимся вкладам имеют значения, близкие к нулю:

сберсчёт – 0,15%;
частный – 0,01%;
накопительный пенсионный счёт – 1,125%.

Отдельно нужно сказать о ставке рефинансирования . Швейцарский Центробанк установил интервал -1,25% – -0,25%. Что означает отрицательный процент: те компании, что содержат корсчета, обязаны ежегодно отчислять 0,75% от суммы, которая больше действующего лимита .

Примечание 4. Ситуация с минусовой ставкой рефинансирования не касается:

депозитов, сумма на которых меньше 10 000 000 франков;
банковских вложений менее двадцатикратного объёма минимального лимита по резерву.

Иными словами, такая ставка уменьшает доходы от содержания сберегательных счетов . Деньги в этом случае работают на швейцарскую экономику. Официальное объяснение обоснованности такого подхода от пресс-службы местного Центробанка: мера представляет собой штрафную санкцию за сбережение ликвидных денежных средств – они не должны содержаться как “мёртвый груз”.

Понижение ставки также объясняется и банальным подорожанием швейцарской валюты.

В то же время, по долларам и евро сохранены нулевые или положительные значения. Несмотря на это, клиенты предпочитают полагаться на франк – просто в силу большого доверия к этому денежному знаку, что объясняется его стабильностью.

Инвестиционный

Чтобы привлекать новую клиентуру, банки Швейцарии активно развивают инвестиционные фонды и трасты . В рамках этих явлений пользователь имеет доступ к достаточно широкому арсеналу средств по приумножению своего состояния.

Как правило, самые выгодные условия – в частных банковских организациях. Там можно держать на депозите сумму больше 250 000 евро.

Банковская тайна

Как уже было отмечено, банковская тайна в Швейцарии – особенное обстоятельство. Ранее было принято держать в секрете от госорганов данные о вкладчиках, однако в силу давления со стороны ведущих стран, таких как Германия, Великобритания, Франция и США, в 2015 году были внесены некоторые правки в законодательство.

Произведённые изменения касались запрета на передачу конфиденциальных сведений налоговикам внутри страны, но в то же время – разрешения осуществлять информационный обмен с США. Работает новая система в рамках FATCA – Foreign Account Tax Compliance Act . Это закон о налоговой отчётности по заграничным счетам.

Фактически, в рамках FATCA все банки мира обязуются проверять наличие американского гражданства у своих клиентов. И направлен акт как раз на борьбу с уклонением от уплаты налогов американскими же гражданами.

Как открыть РС?

Чтобы завести счёт в иностранном банке, клиент использует сервис дочерней компании. Это могут быть представительство, филиал, эмитент.

Можно ли сделать открытие реквизита для россиян? Если заинтересовавшая гражданина организация не ведёт свою деятельность в России, остаётся обратиться или напрямую, или в юридическое учреждение, которое работает как посредник между банком и вкладчиком. Во втором случае стоимость услуг может достигать 1 000 долларов и более.

Документация

Какие документы необходимы каждому клиенту при намерении открыть счёт в швейцарском банке? Вот список:

загранпаспорт;
российский паспорт;
документ, подтверждающий доход (например, договор о продаже недвижимого имущества, выписка обналичивания, расписка в приобретении денежных средств от продажи ценных бумаг и т.д.).

Примечание 5. Инвестиционная сумма не должна быть больше объёма чистого дохода за последнюю пятилетку.

Помимо указанной выше, нужна ещё и документация по:

образованию;
профессии (реально реализуемой на данный момент);
заработной плате;
семейному составу.

Важно! Все сведения, документы передаются менеджеру компании, который несёт личную ответственность за конфиденциальность информации.

Когда все бумаги отправлены в работу, остаётся лишь ждать письменного ответа от банковской организации. Чаще всего процедура рассмотрения и принятия решения по заявке занимает от одного дня до месяца.

Активация

Если решение банка положительное, в ответном письме будут реквизитные данные . Для активации счёта нужно лишь перечислить на депозит деньги – в сумме, превышающей лимит.

Ограничения

Для нерезидентов Швейцарии есть ограничения по сумме вклада: минимум составляет от 10 000 до 2 000 000 евро. Неснижаемый остаток – от 1 000 евро до 2 000 000. Эти же требования не применяются для иностранных граждан, которые живут в Швейцарской Конфедерации или систематически посещают ей по рабочим причинам.

Возможно ли открытие счёта в режиме онлайн?

В рамках действия Due Diligence (это комплекс мероприятий по добыче объективных данных об объекте инвестирования) финансисты швейцарских банков непременно осуществляют идентификацию персоны гражданина. Руководствуются при этом документом, являющимся удостоверением личности.

Из сказанного уже следует, что интернет, почта, телефон, факс, электронный адрес – все эти средства не подходят для открытия счёта в зарубежном государстве.

Важно! Банк лишь может принимать электронную заявку на открытие реквизитов. При этом она повторно обрабатывается при подтверждении личности потенциального клиента с помощью паспорта и идентификационной карты.

При наличии филиала или представительства банка в России, идентификацию можно пройти на месте, обратившись в офис. Подтверждение осуществляется на территории банка.

У зарубежных банкиров в ходу практика проверки достоверности адресных данных пользователя заказным письмом. В качестве альтернативы используется также выписка по услугам ЖКХ.

Отчёты для ФНС

Открытие зарубежного счёта сопровождается письменным уведомлением, которое отправляется в районное подразделение налоговой службы. В аккаунте налогоплательщика (в личном кабинете) клиент банка создаёт отчёт о перемещении денег за квартал или год.

Важно! Владельцы иностранных реквизитов обязаны подавать в ФНС выписки по счёту, которые нужно заверять у нотариуса. Это можно делать двумя способами – заказным письмом или персональным представлением.

Сведения для заполнения:

ФИО гражданина;
год, месяц, день рождения;
адрес проживания и другие паспортные данные;
название банка (латиницей), его БИК или код SWIFT;
код Швейцарии – 756 (буквенные коды – CH по Альфа-2 и CHE по Альфа-3);
номер счёта и/или карты;
код валюты счёта (см. ниже);
совладельцы реквизитов, если такие есть;
сумма на момент начала года и конца (плюс приходные и расходные операции).

Примечание 6. Общероссийский классификатор стран мира с кодами можно посмотреть . Общероссийский классификатор валют – .

Важно! Швейцарские банки редко дают возможность делать переводы – счёт открывается для хранения денег и управления ими.

Гражданам России следует учитывать, что российское валютное регулирование определяет лимиты на пополнение баланса иностранного счёта. Допустимы такие доходные статьи: заработная плата, завещание, дивиденды, купонная доходность, арендная плата за сдачу жилищного пространства.

Налоги и штрафы

Каждый гражданин Российской Федерации обязан уведомлять Федеральную налоговую службу об открытии и закрытии счёта, изменении реквизитных данных и перемещении денежных средств. Это определено Федеральным законом №173 от 28 июня 2014 года.

Примечание 7. Полное название акта – “Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации”.

Важно! Для всех иностранных банковских счетов установлена единая налоговая ставка – 13%.

Те граждане РФ, кто проживает постоянно на территории другого государства, платят налоги по месту фактического пребывания – сообразно местным ставкам.

Штрафы при нарушении законодательных актов:

не вовремя поданное уведомление – от 1 000 до 1 500 рублей;
просрочка с подачей отчёта о перемещении денежных средств по депозиту – от 300 до 500 рублей при сроке до 10 дней, от 2 500 до 3 500 при сроке в месяц более;
рецидив того или иного нарушения – 20 000 руб.

При уклонении от налогов по доходам штраф может достичь 300 000 рублей.

Расчётно-сберег.

Примечание 9. Доходы, получаемые от ведения расчётного счёта, по швейцарским законам облагается налогом 35%.

Помните, что некоторые условия (сроки открытия реквизитов, взнос, обслуживание и минимум по остатку) могут со временем меняться, поэтому всегда нужно уточнять интересующую Вас информацию при контакте с сотрудниками банка.

Достоинства зарубежных счетов для частных лиц

Какие привилегии привлекают жителей нашей страны в контексте использования швейцарских счетов? Их несколько:

определённая защищённость от экономического кризиса и девальвации в России;
денежная диверсификация;
доступ к общемировым финансовым сервисам и инструментам, которые по тем или иным причинам нельзя применять на территории РФ;
мультивалютные вклады и экономия на транзакциях, при которых клиент оперирует иностранными деньгами;
наличие множества предложений и программ лояльности (к примеру – бонусы для держателей карточек Visa и MasterCard).

Конечно, каждый для себя находит и свои плюсы, но этот список отражает универсальные преимущества.

Альтернатива банкам Швейцарии

Из-за тех налоговых пертурбаций, что происходят в Швейцарии, банки данного государства несколько потеряли в популярности.

Свято место пусто не бывает, и многие клиенты обратили свой взор на Андорру и Сингапур . По Андорре есть занимательный факт: нерезиденты страны имеют преференции по выплате налогов.

Уровень оказываемых банковских услуг в этих странах очень высок и соответствует притязаниям самых взыскательных клиентов. Поддержка же клиентов и их сопровождение осуществляется на трёх десятках языков.

Что касается граждан России, то они, по большей части, по-прежнему отдают предпочтение стране часов и сыра – в силу репутации и для поддержания высокого статуса.

В какой валюте будет произведена операция, значения не имеет. Чаще всего клиенты выбирают популярные денежные стандарты – франки, доллары, евро, реже – другую свободно конвертируемую валюту.

Подозрительные банки требуют от них такой обширный пакет документов, что проще обратиться за помощью швейцарского юриста из солидной конторы.

Усиленный контроль документов со стороны банков касается только нерезидентов страны и не имеет отношения к иностранцам с видом на жительство. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке необязательно личное присутствие иностранца.

Крупные банки имеют свои филиалы в других странах. Достаточно обратиться в официальное подразделение и подать желаемую заявку.

Бланк заявки для открытия счета в швейцарском банке

Личное присутствие очень важное условие, так как по обязательствам крайней осторожности и тщательной проверки личности, заявитель должен предъявить свой паспорт (или документ заменяющий его).

Считываемая информация проходит проверку по внутренним информационным базам банка на предмет выяснения личности и кредитной истории заявителя. Как уже говорилось выше, чтобы открыть счет в швейцарском банке в 2019 году необходимо личное присутствие потенциального клиента.

А уже сейчас крупнейший швейцарский банк UBS объявил о возможности гражданам страны открывать счет с помощью смартфонов. Новость поступила 18 марта 2016 года и заставила другие банки задуматься о введении аналогичного приложения.

Обратившись в финансовую организацию потребуется следующий пакет документов:

паспорт;
идентификационная карта;
документ о прохождении денежных средств;
документ об уплате налога с видимых средств.

Последние два документа проверяются банком только на предмет подлинности.

Здание швейцарского национального банка

Процентные ставки на вклад

Например, плата за ведение счета в разных банках составляет от 100 до 500 франков в год.

На проведение других банковских операций (содержание выписок, транзакционные потери) устанавливается свой процент за услугу. С начала 2017 года вышла новость, что проценты по вкладам в Альпийской Республике приблизились к нулю (сберегательный счет – 0,15%, частный счет – 0,01%, счет пенсионного накопления – 1,125%).

Сравнение процентных ставок в основных швейцарских банках

Отрицательную ставку рефинансирования установил Центральный банк Швейцарии, которая вот уже три месяца подряд удерживается в пределах (-1,25) – (-0,25) %. Минусовой процент означает, что банки держащие корреспондентские счета в Швейцарии должны уплачивать 0,75% годовых на сумму что значится выше установленного лимита.

Новый закон не затронет депозитные счета ниже 10 млн. франков, и вложения коммерческих банков ниже 20-кратного размера от минимального резерва. «Нечего боятся и клиентам коммерческих банков…», -заверяет Национальный банк Швейцарии.

Куда лучше вложить деньги: 7 выгодных инвестиций без риска по мнению экспертов в 2020 году

От чего зависит успех банковской системы Швейцарии

Все свое существование банки Швейцарии неуклонно следили за своей репутацией. В отношении надежности банковской системы, страна руководствуется дополнительными, более жесткими требованиями (чем положено по Базельскому договору). А Своей стабильностью Швейцария обязана текущей политике нейтральности, много известной «банковской тайне» и высоким стандартам обслуживания.

Национальный банк Швейцарии;
Крупные универсальные банки;
Кантонные (региональные) банки;
Частные банки.

Частные организации занимаются в основном обслуживанием клиентов с крупным капиталом.

Пример личного кабинета одного из швейцарских банков

Они не проводят кредитование. Их основная задача совершать управление деньгами клиентов.

Существует ряд особенностей, по которым работает любая финансовая организация.

Независимость от налогового законодательства.
Современные технологии защиты информации.
Привязка вклада к номерному счету.
Строгий контроль банковской деятельности со стороны правительства.
Банковская тайна.

Налоговая политика Швейцарии разработана так, что не касается банковской сферы. Поэтому все доходы, появившиеся от процентов вклада (или при трастовых операциях), полностью принадлежат только его владельцу и налогом не облагаются. Тогда как другие страны устанавливают налог на прибыль 10-50% от банковских операций.

Размер налоговых выплат в различных швейцарских кантонах

Еще одна ступень дополнительной защиты от утечки информации – номерные счета. Своего рома это замена именного счета, только вместо личных данных указан числовой набор. Тем не менее личность владельца известна банку, однако доступ к данным имеется у ограниченного круга людей из руководства. По номерному счету клиент может рассчитываться или переводить деньги и оставаться инкогнито.

Долголетие финансовой пирамиды в Швейцарии в основном обусловлено чрезмерным контролем, проводимым:

Поэтому сегодня я расскажу о том, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России. Согласитесь, такая цель уж точно подпадает под определение «масштабной и амбициозной».

Можно ли открыть такой счет россиянину?

Как минимум, нужно будет доказать источник капитала. Ну, и конечно, личность клиента представители швейцарского кредитного учреждения будут проверить чуть ли не под микроскопом.
Есть ли ограничения по минимальной сумме вклада?

Физические лица, проживающие за пределами Швейцарии (в том числе, и россияне) могут открыть здесь вклад при внесении суммы от 300 000 до 500 000 швейцарских франков. Для справки: 19 ноября 2015-го курс CHF/ RUB составлял 63,8 рубля.

Кстати, из-за кризиса в России почти все они подняли минимальную сумму «входа» именно для наших соотечественников.

Можно ли открыть вклад в дистанционном режиме?

Во многих швейцарских банках есть возможность оформить счет через Интернет, факс или телефон. Однако физическому лицу все равно придется предоставлять в офис оригиналы всех документов. Проще всего сделать это лично (придется ехать в Швейцарию) или через российских посредников (встреча с представителем в пределах России).

Какие документы понадобятся для открытия счета?

Во-первых, заграничный паспорт, идентификационная карта или еще какой-нибудь официальный документ, удостоверяющий личность.

Идеальный вариант: легальный бизнес, наследство или капитал от продажи недвижимости.

В какой валюте можно открыть счет?

В национальной швейцарской валюте, а также в евро, долларах США и британских фунтах. Говорят, что скоро можно будет .
Защищены ли вклады в Швейцарии банковской тайной?

Кстати, к гражданам стран бывшего СССР отношение ровно то же, что и к клиентам из других стран.

Почему они считаются такими надежными?

«Надежно, как в швейцарском банке» — не просто крылатое выражение. Дело в том, что именно в Швейцарии стабильность банковской системы очень строго защищена законом.
После проведенных реформ страна занимает первое место в мире по требованиям к размеру собственных резервов крупных финансовых учреждений. Может быть, именно благодаря этому страна почти безболезненно пережила последний финансовый кризис (в отличие, от их коллег из США и Европы).

Гарантий сохранности капитала банки Швейцарии предлагают массу. Например, наличка, ценные бумаги и драгметаллы, которые хранятся в сейфах, при банкротстве остаются в собственности своих владельцев. И возвращаются им по первому же требованию!

Как открыть вклад в швейцарском банке в России?

Организуют встречи со швейцарскими банкирами на территории России
Помогают оформить все необходимые документы
Консультируют клиентов по вопросам инвестирования и финансового планирования
Открывают счета в швейцарских банках и содействуют получению платиновой карты или ипотеки на покупку недвижимости в Швейцарии

Вы отправляете посреднику письмо с запросом информации о его банках-партнерах (например, Syz Co, Bank de Commerce at de placement или Соrnеr). При выборе банка учитываем его рейтинг надежности, уровень достаточности капитала, размер процентной ставки и тарифы на обслуживание.
Высылаете посреднику краткую инфу о себе. Самый важный момент – подтверждение легальности происхождения средств. Понадобятся копии договоров купли-продажи недвижимости, налоговые декларации, выписки с банковского счета.
Договариваетесь о встрече с частным швейцарским банкиром на территории России, если нет возможности лично посетить заведение в Швейцарии.
Если все ОК, получаете письмо-подтверждение об открытии счета с реквизитами. После этого деньги в Швейцарию нужно перевести через один из российских банков (требование нашего законодательства). Кроме того, об открытии счета Вы обязаны уведомить местную налоговую инспекцию.
После зачисления денег на счет Вам остается лишь сформировать инвестиционный пакет (купить акции, фонды, драгметаллы) или просто оставить деньги на счету под минимальные проценты.

А Вы когда-нибудь открывали вклад в Швейцарии? Подписывайтесь на обновления и делитесь полезными постами с друзьями!

«Вклад в швейцарском банке» — фраза, знакомая многим из голливудских фильмов, однако не все знают, что стать владельцем собственного депозита в Швейцарии может любой желающий. Почему именно швейцарский банк? Выражение «швейцарский банк» стало синонимом стабильности, высокодоходности и надежности инвестирования. Исторически так сложилось, что Швейцария всегда сохраняла нейтралитет по отношению к происходящим в мире событиям, поэтому экономика страны развивалась стабильно и планомерно.

На сегодняшний день в Швейцарии действуют следующие правила открытия депозитов:

Открыть вклад в Швейцарии могут все лица, проживающие за пределами этой страны.
Открытие счета длится от 1 до 7 дней после получения банком полного пакета документов от будущего вкладчика.
Величина минимальной суммы зависит от выбранного финансового учреждения. В среднем минимальный депозит равен 5000 $. Вклады на меньшую сумму могут открывать только жители Швейцарии.
Швейцарские банки открывают депозиты в швейцарских франках, американских долларах, евро, японских йенах и других базовых валютах (по выбору самого вкладчика).
Открыть счет в Швейцарии можно через интернет. Для этого необходимо зайти на сайт выбранного банка, получить информацию о перечне документов, предоставить заполненные и подписанные формы договоров, заверенные оригиналы необходимых документов и отправить их почтой в банк в Женеву.

Совет: если вам предлагают посреднические услуги по открытию депозита в швейцарском банке без предоставления оригиналов документов, то лучше воздержаться от такого сотрудничества.

Какие документы потребуются для открытия вклада в швейцарском банке?

Перечень документов зависит от выбранного депозитария, но существует основной список, который обязателен для любого швейцарского банка:

копия национального паспорта, заверенная нотариусом;
копия заграничного паспорта (при наличии);
подтверждение места жительства – обычно банк требует выписку из банка с указанием адреса прописки либо счет за коммунальные услуги за последние 3 месяца, где указаны данные вкладчика.

В качестве дополнительных документов банк вправе запросить у клиента информацию о происхождении денежных средств и ее подтверждение.

Какие проценты по вкладам в швейцарских банках

Процентные ставки швейцарских банков до смешного малы. Минимальная доходность вкладов составляет 0,10% годовых, максимальная достигает 1,5% годовых. По меркам российских инвесторов — это копейки, ведь многие российские банки предлагают куда большие проценты. В отношении швейцарских банков работает принцип – «чем надежнее инвестиция, тем меньше ее доходность». Так для чего нужен счет в Швейцарии, если процентные ставки практически нулевые? Ответ прост – вклад в швейцарском банке можно рассматривать как депозитарий для свободных средств заемщика. К примеру, если вы не знаете, и не потерять свои деньги, то швейцарский банк станет лучшим местом для этого.

Как увеличить доходность вклада?

Определенно, 0,10% годовых не устраивает большинство вкладчиков, поэтому они ищут способы увеличить свои доходы, в частности, с помощью доверительного управления сберегательными вкладами.

Доверительное управление – это услуга, позволяющая передать управление своими средствами профессиональному трейдеру, который осуществляет торговлю на финансовых рынках на эти деньги и приносит тем самым доход владельцу счета.

Клиенту требуется открыть специальный торговый счет, на котором будут осуществляться торговые операции. Далее необходимо выбрать управляющего исходя из предполагаемой доходности и его стратегии торговли. Средняя доходность по ПАММ-счетам швейцарских банков составляет 10-12% годовых.

Какой швейцарский банк выбрать?

На начало 2017 года в Швейцарии насчитывается 327 финансовых учреждений. Крупнейшими банками являются UBS и Credit Suisse, на долю которых приходится более 50% вкладов Швейцарии:

UBS – самый крупный банк страны, предоставляющий финансовые услуги не только в Швейцарии, но и по всему миру. Входит в список 29 значимых банков мира.
Credit Suisse – создан в 1856 году специально для инвестирования средств в строительство железных дорог и индустриализацию страны;
Национальный банк Швейцарии – осуществляет свою деятельность с 1906 года. Акции SNB высоко котируются на бирже, что говорит о надежности вложений в этот банк.

Условно швейцарские банки можно разделить на 3 группы:

Государственные банки, основной целью которых является стабилизация ликвидности швейцарского франка;
Кантональные банки – заботятся о безопасности депозитов, осуществляют ипотечное кредитование граждан Швейцарии, регулируют , поддерживают стабильность экономики страны в целом;
Частные банки – их деятельность направлена на работу с иностранными гражданами, которые доверяют им управление своими инвестиционными портфелями, открывают счета в иностранной валюте, осуществляют и т.д.

Швейцарские банки занимают лидирующие позиции в списке самых стабильных и надежных организаций в финансовом плане. Вклады в Швейцарии служат не только средством сохранения своих сбережений, но и способом их приумножения.

Большинство инвесторов, которые хотят , в долгосрочной перспективе теряют свои вложения, чего не скажешь о депозитах в банках Швейцарии, где все средства клиентов застрахованы государством.

Открываем счет в банках Швейцарии

Швейцария известна благодаря надежной банковской системе. По статистике в финансовых организациях страны хранится около трети мирового капитала частных лиц. Банковская система является эталоном. Она отличается строгой защитой информации о вкладах. Поводом для ее раскрытия может быть только уголовное подозрение клиента или проверка законного источника получения капитала.

Открываем счет в швейцарском банке

Открытие счета в банке Швейцарии доступно для людей всех национальностей и рода деятельности. Однако большинство банков требуют первоначальный взнос для активации счета.

Открытие расчетного счета возможно и без первоначального депозита. Через определенный промежуток времени он будет проверен на наличие минимальной денежной суммы. Если необходимый минимум будет отсутствовать, представитель банка предложит клиенту пополнить счет для его достижения или закрыть счет.

Небольшие нюансы открытия счета

Анонимный в Швейцарии открыть невозможно. Это запрещено на законодательном уровне. Банковские организации обязаны знать личность каждого своего клиента.

Заявление на открытие счета можно подать через интернет или факс. Впоследствии сотрудник банка всё равно попросит предоставить оригиналы документов. При открытии счета через посредника оригиналы также понадобятся. Если сотрудник обещает открыть его без них, следует отказаться от услуг подобного рода. Швейцарские банки имеют филиалы в разных странах мира. Посетить отделение можно практически в любой стране. Услуги по открытию счетов предоставляются в швейцарских франках и популярных мировых валютах:

;

Выбор подходящей зависит от целей клиента.

Инструкция по открытию счета в банке Швейцарии

банки швейцарии

Чтобы открыть частный счет, необходимо выполнить ряд несложных действий:

Необходимо найти и выбрать юридическую компанию, которая будет играть роль посредника между клиентом и банком. Стоимость ее услуги составляет 500-1000 долларов. Для выбора банковского учреждения понадобится ознакомиться с информацией о нем и его тарифами;
Для открытия счета в швейцарском банке, нужно предоставить информацию о себе: образование, место работы и стаж, состав семьи и т.п. Также следует подтвердить легальность происхождения денежных средств. В этом помогут налоговые декларации, договора о купле-продаже недвижимости, выписки с расчетных счетов в банках, документы о владении долей какой-либо компании или организации. Желательно получить рекомендацию от знакомых, которые уже являются клиентами банков Швейцарии. Персональную информацию необходимо передавать только представителю банковского учреждения. Он несет уголовную ответственность за ее разглашение, поскольку личная информация является частью банковской тайны.
Собрав требуемый пакет документов, можно договориться о встрече с банковским сотрудником. Лучше всего посещать отделение банка лично. Это поможет в открытии счета.
Тарифы банка – это важный аспект в открытии счета. Если в них что-то непонятно, следует обратиться к консультанту. При вложении денежных средств в размере от 5 миллионов долларов, можно рассчитывать на предоставление скидки. В швейцарских банках есть тариф «Swiss Private Banking», позволяющий платить только фиксированную сумму от стоимости портфеля в год. Он подходит для активных инвесторов.

Необходимо дождаться письмо от банка Швейцарии, подтверждающее открытие счета. Обычно это занимает 2-4 недели. Получив его можно обращаться в местный банк для перевода средств. Следует удостовериться, что они поступили на расчетный счет швейцарского учреждения. Специалисты советуют делать инвестиционные вложения, а не хранить денежные средства.

Виды счетов в банках

В зависимости от суммы и возможностей управления сотрудники организации помогут выбрать вид счета. Существует несколько разновидностей банковских счетов:

Сберегательный счет предполагает получение прибыли. Чем выше денежная сумма и срок ее хранения, тем выше процент.
Депозитарный счет делится на именной, номерной и счет для юридических лиц. В номерном счете имя клиента заменяется номером. Так, для совершения какой-либо операции необходимо прибегать к услугам личного банковского консультанта. Это влечет небольшие неудобства, но денежные средства будут надежно защищены. Счет для юридического лица может открыть любая организация. Специфика работы идентична номерному счету. Такой способ сбережения денежных средств влечет за собой дополнительные расходы.

Правильно выбрав разновидность счета, клиент сможет сохранить и приумножить денежные средства.

Альтернатива швейцарским банкам

открытие счета в швейцарском банке

Из-за налоговых устоев в стране банки Швейцарии теряют свою популярность. Альтернативой в такой ситуации будет Сингапур. В этой стране платить налоги европейцы не должны, что является главным преимуществом над Швейцарией. Банковские системы в обеих странах схожи. Швейцарские банки все чаще открывают филиалы в Сингапуре, чтобы расширить клиентскую базу.

Нужно обратить внимание на банковские учреждения Андорры. В этой стране, как и в Сингапуре, отсутствует налогообложение. Качество услуг находится на высоком уровне, на клиентскую поддержку можно рассчитывать на многих языках. Все швейцарские банки имеют ряд своих особенностей. К каждому клиенту у них индивидуальный подход. Банковский счет в банке Швейцарии – это признак высокого социального статуса.

Дистанционное открытие корпоративного счета в швейцарии

Ещё один важный момент, на который необходимо обратить пристальное внимание — это банковская тайна в Швейцарии. Зачем? Затем, что сложившееся мнение и историческая память мешают признать реальную обстановку в этой сфере

Швейцария всегда предлагала надёжную защиту данных. Правила банковской тайны прописаны в законе и за разглашение информации о вкладчиках грозит наказание.

Но в связи с новыми правилами и новым временем современная банковская тайна — это не то же самое, что 10-20-100 лет назад. Устоялось мнение, что Банковская тайна защищает информацию от любого внешнего запроса. Так и было: даже правоохранительные органы Швейцарии, не говоря про иностранные, не могли сходу получить данные от банков. Защита конфиденциальности была выше.

От кого же она не защищает? От налоговых органов. Плюс от иных правоохранительных органов, если было показано, что человек совершил серьёзное правонарушение.

К тому же Швейцария присоединилась к автоматическому обмену информацией и уже с этого года готова делится данными с соседями в Европе. К тому же готовится к обмену с другими странами, в том числе и с Россией, если РФ выполнит свои обязательства.

Об американских вкладчиках банки передают информацию в автоматическом режиме из-за опасения попасть на штрафы, которые разорили или нанесли урон другим банкам. Единый Стандарт ОЭСР пока так не пугает, как американская FATCA, но обмен данными будет осуществляться, поэтому говорить о банковской тайне в старом понимании нельзя.

Банковская тайна в Швейцарии гарантирует, что никто не будет просто так рассказывать о ваших счетах, деньгах и о вас. И чем серьёзнее банк, чем крупнее депозиты, тем больше заинтересованы в тишине, как вы, так и банкиры. Ведь это элемент надёжности при работе банка.

Знакомство со швейцарским банком

Предшественником банка стала брокерская компания, которая была создана в 1975 году в Женеве. Право предоставлять банковские услуги она получила в 1991 году. Уже в 1993 году банк открыл свой офис в Санкт-Морице (кантон Граубюнден). В этом же году он создает семейный инвестиционный фонд в Люксембурге.

Банк продолжает дальше расширять корреспондентские связи и укреплять свои позиции на международном финансовом рынке. В 1995 году он открывает дочерний банк в Нассау (Багамы), а в 2002 году — филиал в Цюрихе. Еще в этом году банк отметился покупкой австрийского банка.

В 2010 году представительство швейцарского банка появилось в Тель-Авиве, а еще спустя 2 года в Великобритании. Лондонский офис получил лицензию FSA, которая дает право на управление инвестициями.

За последние 8 лет банк приобрел еще несколько крупных международных банков в Швейцарии, Гонконге, Восточной Европе. В 2018 году он открыл свое представительство в Рио-де-Жанейро (Бразилия).

Своими основными ценностями банк считает прочные и успешные отношения с клиентами. Для обеспечения высокого качества обслуживания, долгосрочных партнерских отношений он придерживается следующих принципов:

независимость – банк позиционирует себя как полностью независимое финансовое учреждение, свободное от любых конфликтов интересов, которое обладает полной автономией в принятии решений;
безопасность – банк не занимается рискованными инвестициями, которые ставят под угрозу деньги клиентов. Надежность финансового учреждения подтверждается его членством в Швейцарской ассоциации банкиров, а его деятельность контролируется FINMA (Швейцарская государственная организация по надзору за финансовыми рынками);
прозрачность – все схемы операции и сделок, а также стоимость услуг открыты для клиентов;
креативность – банк учитывает потребности всех своих клиентов и использует индивидуальный подход в обслуживании, чтобы наилучшим образом удовлетворить их потребности;
сильная культура – главным своим активом банк считает коллектив и интеллектуальный вклад сотрудников в развитие банка. Здесь очень цениться командная работа.

На сегодняшний день швейцарский банк имеет офисы в: Женеве, Цюрихе и Санкт-Морице. Его международные представительства находятся в: Нассау (Багамы), Лондоне (Великобритания), Гонконге, Тель-Авиве (Израиль), Рио-де-Жанейро (Бразилия) и Люксембурге.

Финансовую стабильность банка подтверждает тот факт, что его активы в 2017 году достигли 8,8 млрд. швейцарских франков. За прошлый год консолидированная чистая прибыль финансовой группы составила 16,9 млн. швейцарских франков, что больше на 1,7 млн. швейцарских франков, чем за 2016 год.

Швейцарский счет: документы

Какие документы нужны для открытия счета в Швейцарии зависит также от выбранного финансового учреждения. Чаще всего список стандартный:

паспорта (внутренний и международный) и подтверждением адреса проживания;
подтверждение благосостояния;
полный пакет документов на компанию (устав, образцы подписей директоров).

После предоставления списка документов наши юристы оформят банковские документы, приведут в должный вид все бланки (переведут их и нотариально заверят) и отправят в банк. При необходимости вашего присутствия возможно сопровождение переводчика или правового специалиста.

Как стать клиентом швейцарского банка с помощью финансовой компании

Нерезиденту чтобы открыть личный счет в швейцарском банке с помощью финансовой компании необходимо сделать следующее:

Обратиться к нашим сотрудникам за помощью отправив сообщение на электронную почту: info@offshore-pro.info.
Оплатить стоимость услуги по открытию личного счета. Сделать проплату можно любым удобным для Вас способом: банковским переводом, платежной картой, с электронного кошелька WebMoney, с платежной системы PayPal, платежом через Western Union. Плата за услугу составляет 2999 EUR.
Заполнить все необходимые формуляры, заявки и другие документы и вместе с личными документами переслать нам на электронную почту.

Какие документы потребуют от нерезидента при открытии счета в Швейцарии

Иностранцу, чтобы открыть личный счет в банке Швейцарии в первую очередь необходимо позаботиться о наличии документов, подтверждающих источник появления денежных средств. Такими документами могут быть: договора купли-продажи недвижимости, транспортных средств, оборудования или других активов, платежные документы, выписки со счетов, налоговые и таможенные декларации.

Во вторую очередь иностранцу нужно предоставить:

загранпаспорт либо другой документ, подтверждающий личность;
подтверждение адреса проживания. Доказать свое фактическое место жительства можно квитанциями на оплату коммунальных платежей, договорами аренды на квартиру или дом;
документы, подтверждающие высокий уровень дохода: выписки по счетам, справка по зарплате, налоговая декларация, договора купли-продажи активов и т.д.;
при необходимости банк может потребовать дополнительные документы.

Вместе с оригиналами документов, потенциальный клиент должен предоставить их заверенный перевод на английский язык.

После согласования документов нерезиденту необходимо встретиться с банкиром, чтобы пройти собеседование. На нем потенциальный клиент должен рассказать:

о местонахождении денег, каким образом планируется их перечислить в Швейцарию;
о своих планах по ведению бизнеса в Швейцарии, Европе и в других станах мира;
о своей основной работе;
о наличии связей с политикой и политиками;
какими услугами планирует пользоваться.

Кратко процедуру открытия личного счета можно разделить на такие этапы:

Сбор документов и заполнение банковских документов с последующей отправкой их в сканах.
Мы отправляемо документы финансовой компании, чтобы она передала их в банк.
Рассмотрение полного пакета документов банковскими менеджерами занимает не менее 2 недель.
После получения согласования договариваемся о встрече с банкиром. В назначенную дату Вам необходимо прилететь в Швейцарию, пройти собеседование и подписать документы на открытие личного счета.

Если Вам необходимо оперативно открыть личный счет в швейцарском банке, обращайтесь к нам по электронной почте info@offshore-pro.info.

Могут нерезиденты открыть личный счет в швейцарском банке?

Да, иностранцы могут открыть счет личный счет в швейцарском банке. Но следует учесть, что местные банки обязывают клиентов держать крупные остатки на счетах.

Сколько банков работает в Швейцарии?

По состоянию на 2017 год в стране свою деятельность вели 253 финансовых учреждений, среди которых кантональных банков – 24, крупных банков – 4, региональных сберегательных банков – 62, подразделений иностранных банков – 99, а также ряд других банков.

Что нужно чтобы открыть личный счет в швейцарском банке иностранцу?

Самое главное иметь документальное подтверждение появления денежных средств, а также заграничный паспорт, подтверждения адреса проживания, документы подтверждающие наличие стабильных доходов. Нужно также учесть, что швейцарские банки всегда могут потребовать дополнительные документы.

Кому стоит открыть счет в швейцарском банке

Существует миф, что открыть счет в Швейцарии могут лишь миллионеры и миллиардеры. Это не совсем так: открыть счет могут инвесторы с разным достатком. Но цена будет выше, чем в обычном банке, который стоит напротив вашего дома.

В зависимости от конкретного банка инвестору потребуется вложить на депозит от нескольких тысяч до нескольких миллионов евро, долларов или франков. Зачастую придётся не только открыть депозит или расчётный счет, но и поддерживать минимальную сумму.

В историческом банке в Швейцарии требуется вложить 500 000 долларов и минимальный остаток не должен опускаться ниже 250 000. Хотя, разумеется, есть банки и попроще: в основе своей это либо гиганты Credit Suisse или UBS, плюс ритейл-банки.

Но основной интерес инвесторов, конечно, к частным приват-банкам, где суммы взносов выше, обслуживание личное, а перспективы широкие.

Независимо от выбранного банка, открыть счет в Швейцарии могут лица:

Которые достигли 18 лет;
Не имеют проблем с законом;
Которые готовы предоставить полную информацию о себе и своих деньгах;
Которые стремятся в первую очередь защитить свои легальные доходы;
Которым нужно доказать свой статус или подтвердить репутацию серьёзного бизнесмена;
Которым важна конфиденциальность;
Которые готовы инвестировать крупные суммы — чем больше вклады, тем выгоднее условия.

Публикации. Как открыть счет в Швейцарии

Одним из основных направлений деятельности нашей компании являются услуги по открытию счетов в иностранных банках. Что касается Швейцарии, то в нашей “копилке” более 30 банков из этой страны. В наших публикациях мы знакомим Вас с нашим опытом по открытию счета в швейцарском банке для наших клиентов.

Во вторник швейцарский банк Julius Baer Holding AG объявил о покупке подразделения по работе с частными клиентами группы UBS, в которое входят три банка. Сумма сделки составит 4,6 млрд. долларов. После этого Julius Baer начнет экспансию на зарубежные рынки. Причина проста: в связи с общеевропейским ужесточением антиотмывочного законодательства Швейцария перестает быть офшорным оазисом.

Финансисты маленькой альпийской страны оправляются от последствий двойного удара. Первым стал собственно кризис, вторым – атаки на бастион банковской секретности со стороны властей развитых стран.

Швейцария отвечает за банки. Банковская тайна уходит в прошлое

Офшор. Финансисты маленькой альпийской страны оправляются от последствий двойного удара. Первым стал собственно кризис, вторым – атаки на бастион банковской секретности со стороны властей развитых стран.

Швейцарские банки

Почему именно Швейцария так плотно ассоциируется с банковским делом? Ответ: высокий уровень облуживания и банковская тайна. Простые два качества, но они доведены до совершенства, и деловые люди это ценят.

С середины прошлого столетия Швейцария стала мировым центром банковского дела. Альтернативных надежных юрисдикций не было. Войны и революции не давали повода для спокойствия состоятельных граждан, но Швейцария пять веков стояла в стороне от вооруженных столкновений.

Правительство государства всегда строила законодательство на принципах свободы и равноправия и в том числе учитывала интересны клиентов банков. И подобную политику ведёт до их пор. Швейцарские банки безоговорочные лидеры по критерию «финансовая тайна» несмотря на то, что само понятие за это время изменилось.

Отсюда же вытекает еще одно несравненное преимущество швейцарских банков – репутация. Швейцарский франк – одна из самых стабильных валют мира. И когда остальные валюты страдают от инфляции, франк остаётся стабильным или даже дорожает. Это привлекает клиентов, которые хотят диверсифицировать риски.

Благодаря уровню конфиденциальности и безопасности, а также большему опыту, швейцарские банки заслуженно считаются самыми надёжными в мире.

Как открыть счет в Швейцарии

А теперь непосредственно рассмотрим то, что необходимо сделать, чтобы открыть счет в Швейцарии. Необходимо учитывать несколько факторов: минимальный депозит и остаток по счету; необходимость визита в Швейцарию или дистанционное открытие счета; подготовка документов.

Минимальный депозит

Как упоминалось выше, швейцарские счета требуют при открытии нового счета зачислить на него некий минимальный депозит. В зависимости от типа счета это может быть несколько тысяч евро или пара миллионов.

Исторический банк в Швейцарии просит внести изначально 500 000 долларов, независимо, это личный или корпоративный счет. При этом требуется, чтобы минимальный остаток не опускался ниже 250 000 долларов.

Минимальный остаток присутствует не везде, но чем больше суммы вкладов, тем выше и нижний порог. Особенно это касается депозитных и инвестиционных счетов. Поэтому консультируйтесь с сотрудниками банка по возможностям использовать имеющиеся у вас средства.

Личный визит или дистанционное открытие счета?

Несмотря на то, что развитые страны активно противостоят дистанционному открытию счетов, в Швейцарии это возможно. Это ничуть не снижает требований к претенденту, к его документам. Наоборот, дотошность проверки вырастет, а встречу с вами проведут, если не лично, так через скайп или Телеграм.

К примеру, банк бутик попросит вложить на счет от 2 миллионов швейцарских франков, но взамен предложит широкий перечень инструментов и возможность не приезжать в Швейцарию.

Какие конкретно банки предлагают дистанционное открытие счета в Швейцарии? Уточняйте у консультантов: info@offshore-pro.info.

Несмотря на то, что существует возможность открыть счет дистанционно, есть шанс и отказа. Дело в том, что клиентам из СНГ не доверяют. Единственный способ действительно снизить риск отказа – подать заявку сразу в несколько банков. В этом случае мы предлагаем вам услугу pre-approval: вы собираете один пакет документов, а мы подаём его сразу в несколько банков, где шанс положительного решения выше. И тогда даже в случае технического отказа в одном месте, вы не потеряете время и не потребуется заново получать краткосрочные документы (выписки и т.п.).

А ведь рассмотрение заявки в Швейцарии длительное – вполне реально ожидание до 1-2 месяцев.

Список документов, чтобы открыть счет в Швейцарии

Самый важный пункт из всего материала: список документов

Причём важно понять, что именно по документам решают открыть счет или отказать. Любая ошибка, неправильный или непереведённый документ способны разрушить планирование последних недель

Именно поэтому мы приглашаем вас воспользоваться нашей консультацией и нашими услугами по открытию иностранных счетов. Мы помогаем подготовить полный список документов сразу и без ошибок.

Для того, чтобы открыть счет в Швейцарии, от вас потребуются следующие документы:

Паспорт владельцев и подписантов счетов (нотариально заверенная копия);
Заполненные заявки (зачастую на английском языке или на одном из официальных языков Швейцарии);
Доказательство вашего проживание в конкретной стране – чаще всего это выписка банковского счета, оплата коммунальных платежей и налогов и т.п. (эти выписки должны быть не старше 3-х месяцев);
Небольшое CV на владельца счета;
Документы, которые докажут легальность средств: договор по работе, налоговая декларация, договор купли-продажи имущества.

В любой момент банк имеет право затребовать дополнительные документы.

Процедура открытия счета в Швейцарии

Как выглядит процедура открытия счета в Швейцарии:

Обратиться за консультацией по адресу info@offshore-pro.info;
Выбрать банк или банки, оплатить услугу открытия счета;
При помощи специалистов портала подготовить документы (вы их собираете, переводите, а мы показываем, что конкретно нужно и проверяем, чтобы в них не было ошибок);
Пакет документов отправляется в банк на рассмотрение;
После банк принимает решение и вы сможете использовать счет в Швейцарии.

Остались вопросы? Задавайте их по адресу info@offshore-pro.info.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность сохранять конфиденциальной информацию о своих клиентах. Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае нарушения данных требований, подлежат уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305ter Уголовного кодекса Швейцарии).

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается (подробнее читай здесь).

Как проходит удаленное открытие швейцарского счета

Банк ориентирован на облуживание клиентов нерезидентов. Наши специалисты сотрудничают с ним уже много лет. И сегодня это один из немногих банков, который позволяет открывать счет потенциальным клиентам из СНГ дистанционно.

Широкая сеть агентов, расположенных по всему миру, позволяет обслуживать из разных стран Офисы банка располагаются в Женеве, Воллерау и Лугано.

Банк позволяет открыть любой счет из следующих четырех на выбор:

Текущий;
Торговый – для открытия необходимо предварительно открыть текущий;
Операционный;
Совместный.

В банке настроен один из лучших онлайн банков в мире. При дистанционном управлении счета наличие подобного решения играет важную роль.

Процедура удалённого открытия счета происходит с помощью веб-конференции потенциального клиента и сотрудника банка. Благодаря такому подходу удается свести до минимума различные бюрократические проволочки и количество требуемых документов.

Вся процедура открытия счета занимает от 10 дней с момента отправки суммы на депозит.

Счет открывается мультивалютным. Конвертация проводится за считанные минуты, и не только между главными валютами мира. Спектр допустимых валют широк и разнообразен.

Почему именно Швейцария выгодны для открытия счета за рубежом?

Швейцария является одной из самых богатых стран в Европейском Союзе и имеет почти самый высокий ВВП на душу населения в регионе.

Отсутствие национального дефицита действительно доказывает силу экономики этой страны.

Доходная часть экономики Швейцарии превышает его расходную часть, поэтому это самостоятельная экономика, которая полностью контролирует экономическими методами свой независимый от других стран валютный курс.

Уровень безработицы в Швейцарии — низкий, а доход на душу населения — высокий. Мало того, что граждане Швейцарии довольны экономикой, так ещё и многие богатые иностранные инвесторы перемещают свои капиталы сюда, чтобы воспользоваться экономической безопасностью. Именно поэтому здесь, либо низкие, либо отрицательные депозитные ставки. Однако, это компенсируется инвестиционным законодательством и опытом управляющих этой страны, которые могут обеспечить даже при консервативной стратегии весьма не плохой инвестиционный доход на уровне 2-3% годовых в CHF, Euro или USD.

Поэтому, Швейцарский банкинг больше предназначен не для хранения денежных средств на счетах, а для инвестирования в различные финансовые инструменты.

Поэтому, зарубежный банкинг предназначен не только для тех, кто не хочет хранить средства в стране с ненадежной экономикой, но и тех, кто живет в развитых странах, но считает швейцарские банки и местных управляющих свободными активами лучшей альтернативой для приумножения своих капиталов.

Надежная и безопасная экономика — это, вероятно, первое, на что человек будет обращать внимание при выборе расположения своих зарубежных активов. Однако важны также и торговые возможности, так называемых операционных банков

И в этом у Швейцарских банкиров есть что предложить своим клиентам. В этой стране есть целый сегмент розничных банков, которые отдельно специализируются на клиентах, занятых в международной торговле

Однако важны также и торговые возможности, так называемых операционных банков. И в этом у Швейцарских банкиров есть что предложить своим клиентам. В этой стране есть целый сегмент розничных банков, которые отдельно специализируются на клиентах, занятых в международной торговле.

Конфиденциальность, также является еще одним ведущим фактором для тех, кто ищет возможности для открытия счета в Швейцарии. Аналогично врачебной практики по отношению к своим пациентам, швейцарские банковские законы запрещают банкирам раскрывать информацию о том, что кто-то даже имеет банковский счет или любую информацию о нем без согласия владельца счета. Если банк выдает личную информацию без разрешения, законы требуют немедленного судебного преследования.

Однако, это не означает, что если вы ведете незаконную деятельность или занимаетесь отмыванием коррупционных денег, то вам удастся делать это в Швейцарии. Здесь постоянно вспыхивают скандалы с разоблачением того или иного родственника высокопоставленных чиновников из разных стран. Поэтому, нарушителям законов стоит десять раз подумать, прежде чем пытаться реализовать свои преступные замыслы в этой стране.

Ситуации, когда секретность не применяется

Конфиденциальность клиента теряется только тогда, когда владелец счета совершает действия, противоречащие законодательству Швейцарии. Фильмы часто показывают теневых персонажей, переводящих крупные суммы денег на офшорные швейцарские счета.

Точно так же богатые люди, в прошлом, пытались злоупотреблять законами о секретности швейцарских банков, чтобы защитить свои активы от правоохранителей, налоговых органов и кредиторов. Все такие действия будут считаться незаконными швейцарскими властями, и информация о владельце счета может быть раскрыта в подобных случаях.

Раскрытие банковской информации о владельцах счета может также происходить, в случаях, если против владельца банковского счета ведутся уголовные дела, бракоразводный процесс или проводится налоговое расследование. Швейцарская банковская ассоциация совершенно ясно говорит о том, что швейцарские счета не могут быть использованы в качестве убежища для незаконно полученных богатств. Кроме того, Швейцарские банки охотно сотрудничают с иностранными правительствами по таким вопросам, как терроризм и мошенничество.

Решения зарубежных судов (например, из США) по делам, связанным с гражданскими и уголовными преступлениями, также могут вынудить швейцарские власти раскрыть информацию о банковском счёте подсудимого лица. Таким образом, Швейцарские банки не предоставляют защиту своих клиентов, которые являются нарушителями закона в той или иной стране и подвержены судебному преследованию. Швейцарские банки, как правило, сотрудничают с властями, предъявляющими обвинения в подобных судебных разбирательствах.

Однако, это не делает Швейцарские банки менее привлекательными для людей, которые не имеют проблем с законодательством в тех странах, где они живут и работают. Если вы относите себя к таковым, то независимо от ситуации с банковской тайной, вам будет интересно знать, что такое швейцарские банковские счета и как их открыть. Ниже вы найдете много полезной информации о швейцарских банковских счетах.

Предоставление отчетов в ФНС

На протяжении одного месяца с момента открытия иностранного счета, нужно отправить письменное уведомление в районное отделение ФНС. Далее в личном кабинете налогоплательщика клиент формирует отчет о движении денег за предыдущий период (квартал, год). Согласно информации московской инспекции №13, держатели иностранных счетов должны предоставлять в ФНС нотариально заверенные выписки по счету наиболее удобным способом: заказным письмом или личным предъявлением клиента.

Информация для заполнения отчета:

ФИО, ИНН обладателя счета, дата рождения, адрес проживания клиента, паспортные данные.
Наименование швейцарской организации (латинскими буквами), БИК или SWIFT Code банка.
Код Швейцарии (используйте «Общероссийский классификатор государств мира»).
Номер открытого депозита/карты.
Код инвалюты счета, соответствующий «ОКВ».
Совладельцы депозита (при наличии).
Сумма на начало и конец года, размер приходных и расходных операций.

Важно также учитывать ограничения на пополнение иностранных счетов в рамках валютного регулирования РФ. Допустимые статьи доходов включают заработную плату, завещания, дивиденды, купонную доходность, аренда от сдачи жилья

Анонимные счета в Швейцарии: как открыть анонимный счет в Швейцарии?

Другой известной и немного мифической темой являются анонимные или нумерованные счета. Это тот самый случай, когда о владельце счета ничего не известно, а единственным идентификатором является числовое значение.

Давным-давно такие счета действительно обеспечивали уникальный уровень анонимности. Настолько, что даже после смерти владельцев найти тех, кому передать наследство банкам не удавалось. Теперь есть шанс получить себе миллион-другой на Рождество, если ваши предки открывали подобные счета.

Нумерованные счета возможно открыть и сегодня. Хотя банки постепенно отказываются от подобной услуги. К тому же в любом случае они точно знают, кто бенефициар и владелец счета. Иначе его вам не откроют.

В стратегической перспективе мы не рекомендуем прибегать к этому счету: всё равно имя банкам известно, а правила постоянно ужесточаются. Со временем может статься так, что нумерованные счета воспримут как потенциальную угрозу и введут какие-либо санкции против них. Но если есть интерес: Удаленное открытие номерного банковского счета с анонимными картами в Швейцарии

Почему украинцы хотят открыть счет в швейцарском банке онлайн 2020?

Уверены, вы уже много успели всего прочитать и услышать об экономическом крахе 2020. Большая часть экспертов и аналитиков уже склоняются к тому, что этот кризис в разы будет сильнее, чем тот, что нам довелось пережить в 2008. А тот факт, что за 2019 год было банками приобретено 374 тонны золота еще раз доказывает о том, что надвигающийся кризис будет действительно разрушающим.

Такие прогнозы заставили абсолютно всю деловую элиту по-настоящему испугаться. Все сейчас боятся потерять свои накопления. И в последнее время к нам обращаются наши клиенты из Украины и других стран СНГ за советом, как сохранить свои деньги

Люди ищут информацию о грамотной диверсификации и мнение специалистов для них сейчас действительно важно, как никогда

Бизнес и экономика зависли и сейчас сложно понять куда лучше всего инвестировать. Поэтому чаще всего мы отвечаем на такие вопросы — какой счет в иностранном банке лучше всего открыть? И в моменты кризиса и страха, мы вспоминаем о зарубежных банках, а Швейцария для многих — символ надежности и стабильности, и это действительно так!

Сейчас не надо быть экономистом для того, чтобы понять, что украинская экономика входит в экономический коллапс. Налоги в бюджет не поступают, малый и средний бизнес несет убытки, гривна падает, а с ней и доходность населения. И какой будет финал невозможно предугадать, но можно защитить свои активы уже сейчас.

Корпоративный счет в Банке Швейцарии для нерезидента: тарифные планы

Банк Швейцарии предоставляет своим клиентам удобные и выгодные для бизнеса условия сотрудничества. Так, личный приезд в офис банка или в иное место для встречи с банковским сотрудником (по договоренности) потребуется всего лишь раз — при открытии счета.

После этого клиенты смогут управлять своими расчетными и инвестиционными счетами удаленно с помощью факсимильной связи или путем электронной переписки. Кроме этого, будет предоставлено специальное кодирующее устройство, которое генерирует уникальные ключи, заменяющие собой подпись клиента.

Валюта для открытия и проведения перечислений

Открыть корпоративный счет в банке Швейцарии можно в одной из трех основных валют: швейцарский франк (CHF), евро (EUR) и доллар США (USD). В дополнение к этому, по особому соглашению с клиентом, может быть обеспечено обслуживание и в других валютах. Платежные операции будут проводиться в вышеназванных валютах. Выписки клиенту предоставляются на регулярной основе по выбранным каналам связи.

Зачисление и списание средств будет проводиться в выбранной клиентом валюте. При этом если платеж будет производиться в другой валюте, то банк конвертирует сумму по действующему на этот день обменному курсу.

Клиентам предлагается открыть такие счета:

Расчетный;
Инвестиционный.

Типы банковских карт

Банк Швейцарии регулярно обновляет ассортимент решений для платежных карт, сотрудничая с крупными европейскими и швейцарскими партнерами. С помощью платежных карт банка Швейцарии можно не только рассчитываться за услуги и товары, но и снимать наличные средства через банкоматную сеть, расположенную не только на территории Швейцарии, но и по всему миру.

В настоящий момент доступны для оформления такие платежные карты в банке Швейцарии:

VISA cards (Classic, Premiere, Prepaid);
MasterCard (Classic, Premiere);
American Express cards.

Платежные карты эмитируются в следующих валютах: швейцарский франк (CHF), евро (EUR) и доллар США (USD).

Интернет банкинг

Для клиентов доступен интернет банкинг для просмотра состояния счетов в режиме online. Платежные операции проводятся в сопровождении менеджера банка, так как подлежат контролю. Для удаленной работы предоставляется кодировочное устройство.

Условия открытия счета и порядок обслуживания

Чтобы начать пользоваться своим корпоративным счетом в банке Швейцарии, клиенту потребуется внести минимальный депозит в размере не менее CHF 250 000. Встретится с представителем банка либо в офисе в Цюрихе, либо на территории проживания клиента при соответствующей плановой поездке представителя банка в данную страну.

После открытия счета за каждым клиентом закрепляется обсуживающий менеджер.

Тарифы

Вид платежа	Размер комиссии, периодичность
Комиссия за открытие счета	1 000 CHF (разово)
Комиссия по содержанию счета в год	500 CHF (снимается один раз в квартал)
Комиссия за исходящие платежи

0,20% мин. 300 CHF, максимум 500 CHF

0,20% мин. 20 CHF, максимум 350 CHF

Указанные тарифы действительны на момент выхода статьи и могут быть изменены банком в любой момент. Полный актуальный список тарифов банка доступен по запросу.

Другие услуги банка Швейцарии

Клиенты, которые открыли корпоративный счет в банке Швейцарии, могут воспользоваться и другими банковскими и финансовыми услугами. В частности есть возможность открыть такие счета:

брокерский;
счет драгоценных металлов;
фидуциарный;
инвестиционный (Asset management — для управления активами).

Минимальный депозит для таких счетов не менее 100 000 CHF.

Рекомендации: Окажем услуги по открытию счета с доступом к брокерской платформе.

Корпоративным клиентам предлагаются такие услуги:

валютно-обменные операции;
открытие счетов для сделок с целью расчетов по коммерческим операциям;
выдача ломбардных кредитов;
предоставление торговых гарантий.

Кроме этого, банк в Швейцарии может оказать другую помощь в создании и/или развитии бизнеса в Швейцарии.

Источник http://kinoboss-hd.ru/prazdniki/gde-i-kak-otkryt-schet-v-shveicarskom-banke-procedura-i-reiting-organizacii/

Источник http://biznes-prost.ru/otkryvaem-schet-v-bankax-shvejcarii.html

Источник http://znatokfinansov.ru/banki-i-servisy/scheta/kak-otkryt-scet-v-svejcarskom-banke-grazdaninu-rossii/

Источник