Карты иностранных банков

Хотите диверсифицировать свои капиталы и перевести часть денег в заграничный банк? Сегодня это возможно, причем выбор страны и банка не так уж и сложен. Мы поможем разобраться в ситуации и понять, как это сделать максимально удобно и выгодно

Действительно, открыть карту в иностранном банке может любой российский гражданин — если, конечно, он не крупный государственный чиновник или не его вторая половинка, ведь им законодательно запрещено открывать счета за границей. Поэтому поговорим подробнее, как это сделать, в какую страну и какой банк обратиться, какие возникают обязательства на родине и почему деньги в иностранном банке — это так удобно.

Для чего это нужно

Во-первых, деньги в иностранном банке — это надежно. Сколько слышно историй о том, что банкротятся российские банки? Множество. А швейцарские или французские? вот именно, практически нет. И если вам есть что терять, то лучше диверсифицировать (или, говоря простым языком, разделить) капиталы и какую-то часть положить на отдельный заграничный счет.

Во-вторых, это приватно. Для подавляющего большинства иностранных банков очень знакомы понятия «приватность» и «банковская тайна», а значит, вы и все ваши персональные данные будут под надежной защитой.

В-третьих, если вы часто бываете за границей по делам, то иметь там карту солидного иностранного банка выгоднее, чем соответствующую долларовую или евровую карту отечественного финансового учреждения.

В-четвертых, если ваш ребенок едет учиться за границу, то такая карта просто must be для него. В дополнение к учебе сюда же можно отнести ситуации с путешествиями и лечением — зачем связываться с наличкой, если можно все делать через карту.

Из дополнительных преимуществ вы получаете:

• доступ к иностранным банковским продуктам (например, потребительским кредитам под гораздо меньшие проценты, чем в России);
• участие в программах скидок и бонусов, а также столь популярных на сегодня кешбэков. Причем, в отличие от нашей страны, все подарки за границей реально позволяют экономить.

Уточняем нюансы

Когда мы говорим о картах в иностранных банках, мы имеем в виду именно иностранные банки, то есть финансовые учреждения, зарегистрированные в другой стране и действующие по законодательству другой страны. Те условно иностранные банки, которые работают в нашей стране (например, тот же Райффайзен), работают в рамках российского законодательства, ведут свою деятельность на территории нашей страны и ничем не отличаются от отечественных (ну может, их надежность немного выше, и то этот вопрос достаточно спорный). А значит, и риски те же самые, от которых так хочется убежать.

С чего начать

Конечно, прежде всего стоит выбрать страну. Это может быть государство, в котором вы проводите максимальное количество времени и знаете особенности функционирования финансовой системы. Либо это могут быть страны, максимально лояльные к россиянам, желающим разместить у них деньги, — сегодня такое отношение демонстрируют Чехия и Австрия. А вот в ОАЭ открыть счет будет гораздо сложнее — согласно законодательству этой страны, иностранцам, чтобы завести карту, нужно будет заиметь еще и резидентскую визу. В некоторых странах требуется личное присутствие в банке (например, таковы требования в Грузии), а вот Швейцария, Македония и Португалия сделают это дистанционно.

Легче всего открыть карту в оффшорах, там даже личного визита не требуется, да и пакет документов не столь сложный. Однако тут следует помнить, что мониторинг этих стран со стороны российских контролирующих органов очень высок, а потому риски засветиться гораздо выше. Очень популярны в последние время прибалтийские банки, которые в силу исторических особенностей могут вести переписку и общаться на русском языке, а это немаловажно.

Выбираем банк

После того как вы определились со страной, можно переходить к выбору банковского учреждения. Вот тут лучше обратиться в специальную фирму, которая может оказать посреднические услуги, то есть подобрать банк с хорошими условиями.

Даже если вы в совершенстве знаете язык страны, где хотите хранить часть своих капиталов, особенности составления и оформления контрактов могут свести на нет все выгоды, которые вы ожидаете получить. А вот такие фирмы могут помочь, причем сразу в нескольких вопросах:

• проверить банк на предмет надежности;
• уточнить возможность открытия счетов для иностранцев;
• выбрать финансовое учреждение, условия в котором будут максимально комфортными для владельца.

Например, почти каждый банк незнакомому клиенту, особенно иностранцу, сможет выдать лишь дебетовую карту. Говоря простым языком: деньги закинул на карту — пользуйся, денег на карте нет — теперь это кусочек пластика. Никто из иностранных финансовых учреждений не будет давать возможность пользования кредитными деньгами иностранцу. Так что банки при оформлении требуют сразу же положить на счет депозит. Причем его размер может быть разным у разных банков. Если в оффшорах достаточно нескольких тысяч долларов, то в крупных европейских банках это может быть сумма в два или три раза больше (самые серьезные вклады требуют в Швейцарии).

Открываем счет

Ну а дальше — дело техники. Выбрав банк, вам следует связаться с ним по электронной почте, переслать свои документы (может понадобиться нотариально заверить их, переведя на английский язык, а это тоже небольшие, но расходы). В случае необходимости нужно будет приехать и посетить банк, если такого требования нет — карту вы получите через службу доставки.

Упростить процедуру можно, если у вас есть уже открытый счет в одном из дочерних банков той же финансовой структуры, но на территории России. Тогда можно договориться об обмене информацией, и ваши документы просто передадут из одной структуры в другую.

Возможно ли открытие кредитной карты

Иностранные банки славятся высоким уровнем менеджмента, уходом от неоправданных рисков и четкой продуманной кредитной политикой. Мало какие банки, особенно те, которые дорожат своей репутацией (а именно они и являются самыми надежными и востребованными), будут выдавать кредиты иностранцам, не потребовав никаких подтверждающих документов. Опять же, чтобы речь шла о кредитной карте, следует дать подтверждение источника доходов, а такой документ для российского гражданина вообще недоступен.

Говорить об открытии кредитного лимита можно будет как минимум через год (в солидных банках — и того больше), причем все это время по карте должны быть движения, в несколько раз превышающие предполагаемую сумму запрашиваемого кредита.

Обязательства перед родиной

В самом начале, в 90-х годах прошлого века, когда иностранные счета только начали открываться, на это требовалось разрешение Центрального банка России. В середине 2000-х разрешительная практика сменилась информативной. Это означает, что, открыв счет в иностранном банке, вы должны уведомить об этом российские контролирующие органы, причем сделать это следует в течение одного месяца с момента, как это произошло.

Кроме того, если вы проживаете в России больше, чем половину календарного года, вы должны каждый год отчитываться о движениях на вашем иностранном счете. Если отчет не подан, то вас могут ожидать серьезные штрафы, вплоть до снятия всей суммы, оставшейся на карте.

Ужесточение контроля

Госдума приняла поправки, которыми ужесточается контроль за снятием средств с карт иностранных банков на территории Российской Федерации. Теперь, если в банкомат попала карта, выпущенная иностранным финансовым учреждением, и с нее были сняты средства, банк-владелец банкомата обязан в течение трех дней сообщить все данные про транзакцию в Росфинмониторинг. В перечень таких данных входят:

• дата операции, ее место и время;
• сумма снятых средств;
• номер карты и наименование банка, который ее выпустил;
• полные данные владельца карты.

Это касается не всех банков и даже не всех стран, однако полный список не появляется в свободном доступе — его получают только банковские учреждения через свои личные кабинеты. Все это объясняется усилением мер по борьбе с терроризмом, и в первую очередь касается тех стран, которые уличаются в этом (например, Ирак и Афганистан), а также выявлением схем мошенничества, вывода денег и даже взяточничества. Очень хочется надеяться, что простые россияне не попадут в поле зрения Росфинмониторинга и смогут продолжать пользоваться картами иностранных банков не только за границей, но и на территории своей страны.

Как получить европейскую банковскую карту?

Как начать принимать переводы из Европы в Украину, Россию или Казахстан? Что значит диверсифицировать активы в период политической нестабильности? Где открыть карту в иностранном банке? Ответы на все эти вопросы вы найдете в нашей статье.

Зачем нужен счет в европейском банке?

Сегодня сотрудничество с зарубежными банками воспринимается больше, как необходимость. Многие видят ценность в наличии запасного плана Б на случай непредвиденных ситуаций. Например, банкротство местных банков или девальвация валюты.

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Европейские банки надежны и дают возможность обеспечить вам будущее. Вспомните 2008 год, когда отечественные финучреждения падали один за другим, вкладчики теряли часть дохода по валютным депозитам, а очереди к банкоматам казались бесконечными.

Почему подобной ситуации не произошло в Швейцарии или в Люксембурге? Ответ простой, в этих юрисдикциях присутствует стабильность и разумная политика финансовых учреждений.

Сотрудничество с иностранными партнерами — это еще одна причина, по которой компании, предприниматели или фрилансеры желают получить заграничную банковскую карту. Такой платежный инструмент упрощает валютные расчеты и служит неотъемлемым атрибутом в период зарубежных командировок.

Путешествия, лечение за границей, страхование и образование детей в европейских ВУЗах — все эти вопросы также лучше всего решать используя зарубежные платежные инструменты.

Преимущества хранения денег за рубежом

• У европейских финансовых учреждений, высокая ликвидность. Такая стабильность достигается благодаря грамотной денежно-кредитной политике.
• Хранить деньги лучше всего в нескольких учреждениях одновременно. Наличие двух или трех зарубежных счетов, защищают активы от политических и экономических колебаний, путем их диверсификации по разным юрисдикциям и банкам.
• Страхование депозитных вкладов на сумму 100 000 EUR.
• Получение доходности от глобальных инвестиционных фондов.
• Использование нескольких валют, тем более что зарубежные счета позволяют это делать! Такой подход, исключает привязку к конкретной стране и валюте.
• Получение высокого уровня конфиденциальности. Конечно, сегодня вряд ли вам обеспечат полную секретность данных, но есть варианты, способные сделать ваши активы более конфиденциальными и менее открытыми для всеобщего обозрения.

Карты иностранных банков: 4 важных критерия

Выбирая зарубежный банк, убедитесь, что вы не будете ограничены в удаленном управлении денежных средств. Для этого рекомендуем изучить 4 критерия.

#1 Критерий — Онлайн-банкинг

Уточните, можно ли с помощью интернет-банкинга, заказывать новые карты, пополнять иностранный счет со своего внутреннего банковского счета, переводить деньги или оплату за товары.

#2 Критерий — Безопасность расчетов

Обратите внимание на те меры безопасности, которые предлагает иностранный банк. Чаще всего, для безопасности расчетов, банк использует специальный сертификат безопасности PСI DSS и 3-D Security, при помощи которого невозможно оплатить покупку или перевести деньги без повторного подтверждения транзакции на стороне банковского провайдера.

#3 Критерий — Интеграция с другими сервисами

Можно ли бизнесу интегрировать с другими программами, например, Open Banking API. Интеграция — оптимизирует рутинные бизнес-процессы, с ее помощью можно подключить банковские операции, включая и карточные, напрямую к бухгалтерским программам компании, настроить все процессы с учетом ритма и целей бизнеса, а также, выполнять массовые платежи в один клик.

#4 Критерий — Отзывчивая техническая поддержка

Обращаясь за помощью в техническую поддержку местного банка, клиенты испытывают стресс. Дело в том, что нынешняя диджитализация привела к тому, что большая часть процессов теперь решается при помощи ботов или специальных роботов-операторов. И если клиенту удалось прорваться через робота к специалисту, и при этом не потерять свои деньги со счета, ему повезло. Зарубежные финансовые учреждения предлагают решение проблем любого уровня сложностей 24/7, поэтому обратившись в техподдержку будьте уверены, что вы разговариваете с живым человеком, а не с роботом.

Где лучше открыть иностранный банковский счет?

Благодаря развитию fintech, сегодня представляется возможным открыть иностранный счет в необанке, платежной системе или в традиционном банке. Конечно, все они специализируется на разных направлениях бизнеса, например, сотрудничают с малыми предприятиями или фрилансерами, или сотрудничают только с high risk бизнесом. Вариантов много — главное выбрать надежный зарубежный банк.

Для этого мы рекомендуем воспользоваться услугой банковский Pre approval (предварительное одобрение) от заграничных банков. Банковский Pre approval помогает клиентам получить предварительное согласие или отказ на рассмотрение полного пакета документов для открытия карты европейского банка.

Можно ли открыть кредитную линию в зарубежном банке?

Рассчитывать на получение кредита за рубежом можно не менее чем, через 6-12 месяцев. При этом по счету должны быть расходные и приходные операции, желательно, превышающие сумму ожидаемого кредита.

Банк — не благотворительная организация и прежде, чем выдать кредит он должен убедиться в надежности и платежеспособности клиента.

Как снять деньги с европейской карты в Украине?

Если владелец карты находится за границей, проблем со снятием наличных не возникает. Но что делать, если деньги нужно снять в валюте на территории Украины? Все будет зависеть от того, какая валюта необходима.

Снять деньги с карты иностранного банка можно в любом банкомате, система самостоятельно выполнит перевод из одной валюты в другую. А вот если нужны евро или доллар, то тут возникнут сложности. В Украине уже давно нет валютных банкоматов.

И чтобы получить доллары или евро, потребуется обратиться в местный банк. Комиссия за снятие в кассе украинского банка составит 1,5-3%, притом учитывайте, что больше, чем эквивалент 150 000 грн в один день снять не выйдет.

Как снять деньги с иностранной карты в России?

В 2019 году контроль по снятию денег с заграничных карт — ужесточился. Согласно новым правилам, владельцу зарубежного счета, необходимо будет пройти обязательную идентификацию. Для этого россиянину нужно будет предоставить:

• копии паспорта, ИНН и СНИЛС
• дату, время и место проведения расходной операции
• сумму полученных средств
• номер платежного инструмента и название финучреждения, где открыт счет

В день можно снять до 5000 рублей, а за месяц — 40 000 рублей.

С чего начать?

Начните с бесплатной консультации. Компания Offshore Pro Group помогает открывать счета в Европе физическим и юридическим лицам дистанционно.

Вы можете открыть счет в Швейцарии, Польше, Лихтенштейне, Великобритании, Грузии. Выбор юрисдикции и учреждения будет зависеть от личных или корпоративных потребностей и срочности получения европейской карты.

Для получения детальной информации, пожалуйста, свяжитесь с нами по адресу, указанному выше.

Источник https://bilderlings.com/ru/blog/karty-inostrannyh-bankov/

Источник https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/kak-poluchit-evropejskuju-bankovskuju-kartu/

Источник

Источник