Эксперт

В рамках программы лояльности «Cashback по дебетовым картам» начисляются баллы в размере 2% за все покупки.

Баллы начисляются при выполнении одного из условий в предыдущем календарном месяце:

• перечисление заработной платы на карту – от 250 000 руб.;
• среднемесячный баланс – от 1 500 000 руб.;
• общая сумма оплаты товаров, работ и услуг по карте – от 75 000 руб. (эквивалент в других валютах).

Начисленные баллы конвертируются и зачисляются на карту в виде Cash Back по курсу:

• 1000 баллов = 1000 руб.;
• 3000 баллов = 3600 руб. (х1,2);
• 6000 баллов = 9000 руб. (х1,5);
• 10 000 баллов = 30 000 руб. (х3);
• 15 000 баллов = 75 000 руб. (х5).

Баллы сгорают по истечении 12 месяцев с момента начисления.

Также держатели дебетовых карт Ситибанка могут получать скидки до 30% и специальные предложения, расплачиваясь картой в 27 странах мира, в более чем 5000 партнерских точек обслуживания и продаж.

2 000 000 руб. в месяц

Выпуск и обслуживание

Комиссия взимается в сумме 300 руб. в месяц. Первые 2 месяца без комиссии – для клиентов, у которых ранее не были открыты счета в Ситибанке в рамках какого-либо пакета банковских услуг.

Комиссия не списывается при выполнении одного из условий в предыдущем календарном месяце:

• перечисление заработной платы на карту – от 250 000 руб.;
• среднемесячный баланс – от 1 500 000 руб.;
• общая сумма оплаты товаров, работ и услуг по карте – от 75 000 руб. (эквивалент в других валютах).

Комиссия взимается в сумме 300 руб. в месяц.

Комиссия не списывается при выполнении одного из условий в предыдущем календарном месяце:

• перечисление заработной платы на карту – от 250 000 руб.;
• среднемесячный баланс – от 1 500 000 руб.;
• общая сумма оплаты товаров, работ и услуг по карте – от 75 000 руб. (эквивалент в других валютах).

Бесплатно – при соблюдении условий бесплатного обслуживания карты

Готовую карту можно получить в офисе, по почте или заказать доставку курьером

Без комиссии – при соблюдении условий бесплатного обслуживания карты.

• 0,5% от суммы, мин. 100 руб. – при снятии менее 500 000 руб. или эквивалента в долларах США.
• 3,5% от суммы – при снятии более 500 000 руб. или эквивалента в долларах США.
• Без комиссии – при снятии до 5000 евро (включительно).
• 0,5% от суммы – при снятии от 5000 до 15 000 евро (включительно).
• 3,5% от суммы – при снятии более 15 000 евро.

Не менее 50 руб.

Без комиссии – 3 переводов в течение месяца.

Карта мультивалютная. Специальные карточные счета открываются в десяти валютах: рубли, доллары США, евро, британские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские иены, южноафриканские рэнды, сингапурские доллары, новозеландские доллары, австралийские доллары.

Требования

Чтобы стать индивидуальным зарплатным клиентом необходимо оформить заявление о перечислении заработной платы на карту Ситибанка и передать его в бухгалтерию компании вместе с реквизитами счета

Плюсы и минусы

• Бесплатное страхование при выезде за рубеж (при соблюдении условий бесплатного обслуживания карты)
• Доступ в бизнес-залы аэропортов с картой Priority Pass
• Консьерж-сервис (при соблюдении условий бесплатного обслуживания карты)
• Возможно бесплатное обслуживание при выполнении условий
• Начисление баллов за любые покупки при соблюдении условий бесплатного обслуживания
• Мультивалютная карта
• Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков при соблюдении условий бесплатного обслуживания
• Участие в дисконтной программе Банка
• Технология бесконтактной оплаты MasterCard PayPass
• Безопасные расчеты в сети интернет с системой 3D-Secure

• Комиссия за снятие наличных в ПВН Банка

Похожие карты

Сургутнефтегазбанк

605 руб. в год
до 4% на остаток

3000 руб. в год
бесконтактная оплата

бесплатное обслуживание
до 7.5% на остаток

1000 руб. в год
кэшбэк до 1%

500 руб. в год
кэшбэк до 5%

бесплатное обслуживание
бесконтактная оплата

бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%

550 руб. в год
до 5% на остаток

2000 руб. в год
кэшбэк до 1%

бесплатное обслуживание
кэшбэк до 10%

бесплатное обслуживание
бесконтактная оплата

Московский Индустриальный банк

990 руб. в год
кэшбэк до 7%

3000 руб. в год
кэшбэк до 1%

бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%

2900 руб. в год
3.5% на остаток

2988 руб. в год
до 7% на остаток

бесплатное обслуживание
кэшбэк до 5%

1000 руб. в год
кэшбэк до 5%

Состоит в американской финансовой группе Citi. Эксперты Forbes трижды признавали Ситибанк самым надёжным в РФ.

• Размер банка 17 место по активам
• Мнение клиентов 69 место в народном рейтинге
• Кредитоспособность Не определен Не определен кредитоспособность (RAEX) уровень кредитоспособности (RAEX)

Остались вопросы?

• Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
• Что такое разрешённый овердрафт?
• Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
• Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
• Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
• Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?

Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?

Если не говорить про овердрафт, официально разрешённый условиями обслуживания, то «минус» по дебетовой карте – ситуация довольно нестандартная. Обычно она носит технический характер и может произойти по двум основным причинам. Первая – списание средств в счёт оплаты банковских услуг. Примерами здесь могут выступать всевозможные комиссии: за SMS-информирование, снятие наличных в «чужих» банкоматах и так далее.

Второй распространённой причиной неразрешённого (технического) овердрафта является конвертация при оплате в валюте, отличной от валюты счёта. Схема подобных транзакций такова, что окончательный расчётный курс устанавливается чаще всего спустя пару дней. При этом может получиться, что, например, в рублях за покупку придётся заплатить несколько больше изначально списанной (заблокированной) суммы. Пропорционально изменению (за эти пару дней) валютного курса.

Случаются также сбои в банках и офлайн операции, приводящие к минусу. Если в описанных примерах остаток будет меньше списываемых средств, после списания он станет отрицательным. Такие случаи нередко сопровождаются штрафными санкциями и ограничением функционала «пластика». Обычно проблема решается простым пополнением счёта (при сбоях – обращением в банк).

Что такое разрешённый овердрафт?

Разрешённый овердрафт (или просто «овердрафт») по дебетовым картам чаще всего предлагается держателям в рамках зарплатных проектов. Эта опция позволяет использовать кредитные средства эмитента – проще говоря, совершать расходные операции в долг. Максимальный размер долга обычно соизмерим со среднемесячным заработком, а срок не превышает одного года.

Однако стоит понимать, что при поступлении очередной заработной платы в первую очередь средства идут на погашение «минуса». Поэтому в большинстве случаев речь идёт о кредите сроком не более 2-3 недель. В целом же условия овердрафта могут существенно разниться, и в теории приближаться к параметрам займов по кредитным картам. А его применение возможно и в отношении индивидуальных (не зарплатных) дебетовых карт.

Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?

В этом случае платёж просто не будет совершён. Например, при использовании терминала на кассе супермаркета происходит автоматический запрос в банк-эмитент. Если средств недостаточно, транзакция не будет одобрена, о чём поступит соответствующее сообщение. При подключенном SMS-оповещении сообщение о запрошенной операции и отказе обычно также направляется держателю карты на телефон. В отношении платежей в интернете ситуация аналогична.

Исключением являются транзакции по дебетовым картам, осуществляемые офлайн. Связь с эмитентом в момент совершения покупки при этом не предполагается, то есть проверка остатка на счёте «пластика» не происходит. Поэтому сумма расхода может превысить сумму доступных средств, что приведёт к отрицательному балансу. Однако такой вид операций на сегодняшний день не сильно распространён.

Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?

Лимиты и иные ограничения, а также прочие особенности обслуживания дебетовых карт содержатся в условиях соответствующих банковских продуктов. Например, заслуживают внимания максимальные суммы снятия средств (в день, в месяц), возможности по получению внешних платежей. Но подавляющее большинство предложений обеспечивает комфортное использование «пластика» в качестве зарплатного. Для этого необходимо подать в бухгалтерию работодателя заявление с указанием реквизитов счёта карты.

Отметим, что зачастую работодатели крайне неохотно соглашаются производить выплаты на счета «сторонних» банков, пытаясь удержать сотрудников в корпоративном зарплатном проекте. Тем не менее, действующая редакция Трудового кодекса (ст. 136) наделяет работника правом самостоятельно выбирать кредитное учреждение для получения «кровно заработанных». Любые ограничения в этой области – незаконны.

Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?

Пластиковая карта является инструментом доступа к денежным средствам, которые хранятся на привязанном к ней счёте. При этом условия обслуживания банковских счетов могут отличаться. Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдавать средства с карточных счетов по паспорту через кассу без каких-либо ограничений. Другие осуществляют подобные операции только при порче или утрате «пластика». Третьи ещё больше ограничивают клиентов, вовсе отказываясь идти навстречу.

Так или иначе, стоит помнить: клиент в любой момент имеет право закрыть счёт в банке, получив на руки (или направив на иной счёт) сумму текущего остатка. Если столь кардинальные меры нежелательны, «спасти» способны сервисы удалённого обслуживания. Как правило, таковые предлагают различные варианты вывода средств. Правда, этот рецепт не всегда работает в ряде ситуаций – например, если карта заблокирована.

Отметим также, что на практике данный вопрос порой решается по-разному в отделениях одного и того же банка. Если в одном офисе потерявшему карту предложат две недели ждать перевыпуска, то в другом могут без проблем выдать наличные за пару минут.

Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?

Формально держателями дебетовых карт могут быть молодые люди с 6 лет. Данное обстоятельство вытекает из ст. 28 ГК РФ, которая устанавливает этот возраст в качестве минимального для самостоятельного распоряжения денежными средствами в ограниченном сегменте ситуаций. Оформление «пластика» происходит в виде дополнительной карты, привязанной к счёту одного из родителей (усыновителя, опекуна). С 14 лет возможно оформление основной карты, хотя согласие на это взрослого всё так же необходимо.

На практике далеко не все банки готовы предложить «пластик» детям до 14 лет, а иногда соответствующий инструмент доступен лишь с 18-тилетнего возраста. Тем не менее, на рынке присутствуют варианты, дающие доступ к безналичной оплате даже школьникам начальных классов.

Как выбрать карту с кешбэком? Разбираемся в тонкостях и рассказываем о привлекательных вариантах

На первый взгляд, карты с кешбэком — это отличный способ пассивного дохода. На самом деле все гораздо сложнее. Пробуем разобраться, как начисляется возврат денег, и рассказываем о способах определить действительно выгодную карту.

Чем кешбэк отличается от манибэка?

Кешбэк или манибэк — это возврат части средств на счет клиента при расчете картой. Сумму считают в процентах от размера платежа по карте и переводят обратно на счет плательщика. Дословно:

• cash-back — наличные обратно;
• money-back — деньги обратно.

В Беларуси в банковских документах обычно используется название манибэк. А, например, в России — кешбэк.

Как и когда деньги возвращают на карту?

Одни банки обещают возврат на следующий день после операции. Другие суммируют его по итогам месяца, делают расчеты от этой суммы и переводят итоговую величину. Третий вариант — переводятся не деньги, а бонусы для каких-то операций.

Это считается доходом? С него платят налоги?

От чего зависит величина возврата?

Размер возврата варьируется в зависимости от категории операции. На расчет за продукты будет одна процентная ставка, за развлечения — другая.

Если реклама обещает возврат в 10—15%, то его наверняка дадут за расчеты в партнерской сети банка и лишь на определенные, не очень частые категории.

Узнать, на какие условия можно рассчитывать, можно по 4-значному MCC-коду операции. Таких кодов очень много, и в рекламу карты их обычно не ставят, но прописывают где-то в тарифах банка. Вот некоторые коды продовольственных магазинов: 5199, 5309, 5311, 5331, 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811. По промтоварам кодов гораздо больше.

Какие карты выгоднее?

Для правильного выбора расчетной карты надо определиться с будущими расходами. Если вы много тратите на детей, вам подойдет одна карта, а если вы автомобилист — другая. Всем остальным лучше рассматривать тарифы с хорошим возвратом от покупки продуктов.

Для примера мы выбрали пять действительно интересных карт.

Карта разумных покупок «Onlíner Клевер» от «МТБанка» и Onlíner

Карта с бесплатным выпуском и обслуживанием, бесплатными SMS-уведомлениями. Оформление мгновенное. Что она дает?

• Возврат 5% бонусными рублями при покупке в Каталоге Onlíner.

• Возврат 1% с любой покупки вне Каталога.

Один бонус равен 1 рублю. Бонусы накапливаются и не сгорают. Максимальный возврат — 500 бонусных рублей в месяц, ими можно оплатить до 100% покупки (за такой заказ бонусы не начисляются).

Карта оформляется онлайн в пару кликов, предусмотрены дополнительные плюшки. Например, сейчас в Каталоге Onlíner есть много бытовой техники с повышенным возвратом 15%. Бонусы не начисляются за операции безналичной оплаты в казино, за налоговые платежи, штрафы и так далее, весь список ищите здесь в пункте 3.

Все карты Mastercard и Visa от «МТБанка» поддерживают Samsung Pay, Аpple Pay, «Кошелек Pay», а также Garmin Pay, Fitbit Pay и Mi Smart Band 4 NFC.

Карта Cashalot «Белгазпромбанка»

Эта карта предлагается именно как источник кешбэка. Ее главное преимущество — в получении возвратов от широкого спектра покупок:

• до 1% на все покупки внутри РБ, в т. ч. 0,5% на многие продовольственные товары, 0,3% на автотовары и услуги;
• в партнерской сети возврат до 10% (в числе партнеров Green — 1,5%, «Е-доставка» — 1%, «Белмаркет» — 2%).

С 1 октября выдача карты стоит 10 рублей, с оформлением в личном кабинете — 5 рублей. Обслуживается бесплатно. Получить карту просто, из документов потребуется только паспорт.

Карта «Шоппер» «МТБанка»

Раньше эту карту предлагал «Идея Банк», сейчас она по наследству перешла к «МТБанку». Но клиенты пользуются тем же набором услуг. Здесь обещают:

• возврат 2,5% от платежей в продуктовых магазинах (но, обратите внимание, по кодам МСС: 5199, 5297, 5298, 5299, 5311, 5331, 5411, 5412, 5415, 5422, 5441, 5451, 5462);
• манибэк на одежду и обувь 3% (по кодам МСС: 5131, 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5697, 5698, 5699, 5931, 7251, 7278, 7296);
• годовой манибэк в 7% от суммы уже начисленного кешбэка;
• доступ в «Мир привилегий Visa» — это дополнительные бонусы, скидки, услуги;

За пользование картой нужно платить 0,99 руб. в месяц. Минимальная сумма операции для оплаты кешбэка не должна быть меньше 10 руб. и больше 1000 руб. Ежемесячная выплата кешбэка — не больше 30 руб. Это значит, что нет смысла платить этой картой за всех соседей ради заработка.

Ограничений по выдаче этой карты нет, для оформления достаточно паспорта.

Карта PayOkay «МТБанка»

Это продукт особенно полезен для путешественников. Условия кешбэка:

• 5% — от возврата Tax Free на карту;
• 2% — на покупку билетов mtb.tickets.by;
• 5% — за платежи на booking.com;
• 0,5% — от расчетов в продовольственных магазинах;
• до 1% — за другие покупки.

Карта обслуживается бесплатно, если оборот по ней не меньше 300 руб. Иначе взимается плата 1,90 руб. в месяц. Ограничений по выдаче карты нет. Для оформления достаточно паспорта.

Действуют обычные ограничения возврата. Не возвращают деньги от сумм переводов с карты на карту, в казино, по некоторым другим операциям (всего больше десятка кодов). Общая сумма кешбэка в месяц — не более 200 руб. Минимальная сумма операции для начисления кешбэка — 5 руб.

Карта «Кэшью» Visa Platinum «БТА Банка»

Карта «Кэшью», как и положено карте премиального уровня, имеет массу дополнительных достоинств. В их числе манибэк на широкий спектр операций:

• 2% в категориях «Автомобили», «Общественный транспорт» и «Кино»;
• 1,5% в категории «Релакс»;
• 1,2% от всех покупок на территории РБ;
• 2% на покупку автомобилей, запчастей, АЗС, такси, прокат и даже на услуги эвакуатора;
• 2% на общественный транспорт и билеты в кино.

Максимальная сумма возврата — 300 руб. в месяц. Цена обслуживания карты — 2,99 руб. в месяц.

В этом же банке можно получить карточку Visa Gold: процент возврата по ней ниже, но за операции в пределах РБ начисляется 1% возврата, на авто — 1,2%. Есть также карты Visa Classic, тут кешбэк на все операции в РБ — 0,7%, по другим категориям ставки тоже ниже. Ограничений по выдаче всех этих карт нет. Дополнительные документы не нужны.

Карточка «1-2-3» «БНБ-Банка»

Это виртуальная карта, однако через телефон с NFC этой картой можно платить в обычных магазинах с помощью Apple Pay, Samsung Pay, Кошелек Pay и собирать кешбэк от покупок. Но главное ее достоинство — именно расчеты в интернете. Условия возврата:

• на платежи в интернет-магазинах начисляют 2% манибэка;
• на расчеты в обычных магазинах — 3%;
• 1% — на платежи в ЕРИП, но не более 75 руб. в месяц.

Последний момент — почти эксклюзив: мало кто из банков предлагает возврат от таких операций. По сумме кешбэка есть ограничение — возвращают не более 200 руб. в месяц. Кешбэк в 2 и 3% безусловно действует только в первые 3 месяца пользования. Поэтому, чтобы получать эти проценты, нужен оборот не менее 500 руб. в месяц.

Карта выдается и обсуживается бесплатно, ограничений по выдаче нет.

Но следует помнить, что здесь, как по предыдущим картам, есть масса исключений, возврат по которым не начисляется. Называть все коды и категории долго, но штрафы, налоги, переводы, бизнес-услуги и т. д. возврата не предполагают.

И еще кое-что

Банки начисляют приличные возвраты по операциям в партнерской сети, потому что получают дополнительный доход от отношений с продавцами-партнерами. И они зарабатывают на том, что клиенты оставляют деньги на своих карт-счетах. Продавцы товаров и услуг платят банкам за эквайринг — процент от каждого расчета по карте. А предложение кешбэка — элемент конкурентной борьбы за клиента.

Кроме того, отношения клиента и банка не ограничиваются только платежами и манибэком. Даже если карта обслуживается бесплатно, к ней обычно открывают какие-то дополнительные платные услуги вроде СМС-оповещения об операциях, за это возьмут примерно 2—3 руб. в месяц. Но подобные услуги можно отключить.

Вывод — здесь нет подвоха, зато есть взаимовыгодные отношения банка, клиента и продавца.

Дебетовые карты в «Эксперт Банке»

Список доступных к оформлению дебетовых карт в Эксперт Банке представлен на сайте, на сегодня их 1. Для выбора дебетовой карты изучите все доступные предложения, после этого заполните онлайн-заявку. Процесс оформления карты займет 5 минут.

Кэшбэк	нет
Процент на остаток по счету	от 2% до 6%

Стоимость обслуживания	0 рублей в месяц
Лимиты на снятие наличных	300 000 рублей в день
Стоимость смс оповещений	0 рублей в месяц

Для выбора дебетовой карты необходимо следовать инструкции:

1. Изучить весь список доступных карт в Эксперт Банке;
2. Перейти на страницу подробного описания карты, для этого нажмите на кнопку "Характеристики";
3. На открывшейся странице внимательно ознакомьтесь с наличием кэшбэка, начислением процентов на остаток по карте, стоимость ее обслуживания и лимиты на снятие денег в банкоматах;
4. Уточнить способ получения карты (доставка курьером или личное получение в отделении банка);
5. Ознакомиться со сроками оформления (обычно срок оформления составляет от 1 до 5 рабочих дней).

После выбора и изучения всех параметров карт можете приступить к ее оформлению.

Оформление дебетовой карты в банке Эксперт Банк осуществляется по схеме:

1. Выбираете подходящую карту в Эксперт Банке;
2. Изучаете все условия и характеристики программы; достоверными данными;
3. После заполнения нажмите кнопку "Отправить";
4. Оставайтесь на связи, в течение 30 минут сотрудник банка сверит все данные.

После выполнения всех шагов данной схемы ожидайте обратной связи от менеджеров банка. В процессе диалога они сверят все указанные данные и уточнят удобный для Вас способ получения карты.

Способов получения дебетовой карты всего 2:

• Доставка курьером на дом (адрес доставки запросит менеджер);
• Получение в ближайшем отделение банка.

Стоит отметить, что на выпуск и изготовление дебетовой карты потребуется от 1 до 5 рабочих дней (уточните у менеджера).

На сегодняшний день существует несколько видов дебетовых карты:

• Visa
• MasterCard
• Золотая корона
• American Express и другие.

Технические параметры и защита карт:

• карты с магнитной лентой;
• карты с чипом;
• комбинированные (с лентой и чипом одновременно).

Основные функции дебетовых карт:

• Получение зарплаты, пенсии, стипендии, пособия;
• Хранение денежных средств;
• Накопление денежных средств (в случаях с начислением процентного остатка по карте);
• Перевод денег между банковскими картами;
• Оплата покупок в интернете;
• Оплата через стационарные POST-терминалы оплаты.

Распространенные виды дебетовых карт:

1. Виртуальная или электронная карта;
2. Classic — классическая;
3. Gold — золотая;
4. Platinum — платиновая;
5. Signature — премиальная;
6. Infinite — элитная.

Последние два типа (Signature и Infinite) выдаются только клиентам банка с большими оборотами по дебетовым картам или с наличием при открытии вклада на значительную сумму.

Список всех дебетовых карт «Эксперт Банка»

Для удобного поиска и наглядного подбора карт вы можете обратить внимание на нашу таблицу, которая расположена выше.

Список всех действующих дебетовых карт Эксперт Банка на сегодня:

• «Классическая»: обслуживание бесплатно, суточный лимит на снятие до 300 000 ₽.

Дополнительная информация о дебетовых картах «Эксперт Банка»

Для подробного изучения всех параметров карт необходимо выбрать подходящий продукт и перейти на страницу с его детальным описанием. В детальном описании вы можете воспользоваться калькулятором начисления кешбэка.

Дата обновления информации: 15.10.2021

Согласие на обработку персональных данных

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных информационного-портала «IQBanks» (далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:

Источник https://finuslugi.ru/debetovye_karty/citibank_ekspert

Источник https://money.onliner.by/2021/10/07/est-li-smysl-v-kartax-s-keshbekom

Источник https://iqbanks.ru/banks/ekspert-bank/debit-cards

Источник