На что можно оформить кредит

Граждане РФ с каждым годом все активнее пользуются кредитными продуктами. Не так давно был достигнут рекордный объем ипотечных кредитов – банки выдали 148 000 кредитов, общая сумма которых составила 375 млрд рублей. Банки, в отличие от МФО, выдвигают строгие требования к заемщикам: необходимо обладать положительной кредитной историей и доходом, достаточным для выплаты долга.

Чаще всего кредиты в банках выдаются на конкретные цели. О расходовании целевых средств необходимо отчитаться – в противном случае банк может потребовать погасить кредит досрочно.

На что можно взять кредит: цели кредитования

Банки предлагают много кредитных программ, которые различаются по целям оформления, максимальным суммам, срокам, процентным ставкам.

Рассмотрим, на что можно взять кредит:

1. На товары и услуги. Потребительские кредиты – одни из самых популярных: средний размер таких займов составляет около 280 тысяч рублей. Обычно потребительские кредиты оформляются на смартфоны, ноутбуки, свадьбы, концерты, другие развлечения. Если займ берется на небольшую сумму, то его выдают без справок и поручителей, а одобрение поступает быстро. При крупных займах требования ужесточаются: заемщику необходимо предоставить внушительный пакет документации, а иногда – и залоговое имущество;
2. На покупку жилья. Ипотека – сложный в получении кредит. Необходимо иметь первоначальный взнос в размере не меньше 30% от стоимости жилья. Также выдвигаются требования и к размеру доходов. Ипотека оформляется на 15-30 лет, поэтому банки тщательно отбирают заемщиков, обращая внимание на их кредитную историю и множество других факторов. При невыплате кредита заемщик рискует лишиться жилья, даже если оно у него единственное. В то же время сегодня много банков предлагают ипотечные кредиты по льготным процентным ставкам, с участием государства;
3. На покупку автомобиля. Автокредиты, как и потребительские кредиты, – одна из самых популярных форм кредитования среди населения. Такие займы оформляются на срок до 5-7 лет. Приобретенный автомобиль потребуется застраховать. Машина выступает в качестве залога: на время кредитования с имуществом нельзя совершать юридических сделок, а если заемщик не сможет выплатить долг, то автомобиль продадут и вырученные деньги направят на погашение задолженности;
4. На ремонт. Сегодня стоимость стройматериалов быстро растет, поэтому кредит на ремонт позволит сэкономить в долгосрочной перспективе. Однако кредит выгодно брать и на небольшой косметический ремонт;
5. На развитие бизнеса. Банки предлагают отдельные программы кредитования для владельцев малого, среднего и крупного бизнеса. Кредитные средства можно направить на закупку нового оборудования, помещения, увеличение оборота, на зарплату подчиненным. Такие кредиты являются целевыми: по расходам потребуется отчитаться. Есть 3 вида предпринимательских кредитов – овердрафт, товарный кредит, коммерческая ипотека.

Отдельно стоят займы от МФО – микрокредиты, которые оформляются только по паспорту, без справок, проверок и отказов. Они выдаются на небольшую сумму средств, короткий срок и отличаются повышенной процентной ставкой. Постоянные клиенты могут оформить займы до 50-100 тысяч рублей: в этом случае микрокредиты можно сравнить с банковскими потребительскими кредитами.

Как оформить кредит наличными в банке

То, как оформить кредит наличными, зависит от целей и условий кредитования. Если это потребительский займ на небольшую сумму денег для зарплатного клиента, то достаточно оставить через мобильный или интернет-банк заявку и предоставить паспортные данные.

Если кредит – долгосрочный и на большую сумму, то в этом случае порядок действий усложняется:

1. Ознакомиться с требованиями, которые предъявляются к будущим клиентам;
2. Подготовить запрашиваемый пакет документации;
3. Оформить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение;
4. Дождаться решения по заявке (ее рассмотрение может занять до 2-3 рабочих дней);
5. Получить звонок от кредитного менеджера и обговорить все условия по получению кредита;
6. Прийти в отделение банка с оригиналами документации;
7. Ознакомиться с условиями кредитования и подписать договор;
8. Получить деньги выбранным способом.

Оформление кредита зависит от его вида. Так, если деньги взаймы необходимы на ремонт, то в первую очередь нужно составить смету, где будут указаны все расходы на стройматериалы, на оплату услуг строителей. После подписания и регистрации договор направляется в банк. При одобрении договора банк зачислит на счет подрядчика необходимую сумму, и сотрудники приступят к работе.

По той же схеме оформляются и ипотечные кредиты.

Что указать в онлайн-заявке чтобы одобрили

Онлайн заявка в банк на кредит должна содержать следующие сведения:

• ФИО без сокращений, как в паспорте;
• адрес постоянной регистрации;
• паспортные данные – серия, номер, дата и орган выдачи;
• действующие контакты – телефон, электронная почта;
• сведения о месте работы;
• размер зарплаты;
• сумма кредита, срок кредитования.

Могут потребоваться дополнительные данные – например, цель кредитования.

Чаще всего банки самостоятельно разрабатывают формы онлайн-заявок. Анкету необходимо скачать к себе на ПК, заполнить и отправить обратно на рассмотрение. Будьте внимательны при заполнении анкеты.

Какие документы нужны, чтобы получить кредит

Чтобы получить кредит, необходимо подготовить такой пакет справок:

1. Паспорт;
2. Второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, ИНН;
3. Копия трудовой книжки, трудового договора;
4. Справка о доходах по форме банка;
5. Справка о других источниках доходов;
6. Выписка из банковского счета о движении средств
7. Свидетельство о регистрации брака;
8. Документация на залоговое имущество.

Оригиналы документов необходимо предоставить сотруднику банка при личном посещении отделения. Если кредит выдается на дому – например, курьер прибыл по адресу клиента с дебетовой картой, на которую будет перечислен кредит – то документация предъявляется ему.

Калькулятор

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Где кроме банка можно взять кредит

Чтобы получить деньги в долг, далеко ходить уже не нужно. Кредиты выдают в магазинах электроники, салонах связи и даже в супермаркетах. В каких необычных местах можно взять деньги в долг, читайте далее.

Магазин электроники

Кредитами и рассрочкой в магазинах электроники уже никого не удивишь. В крупных сетевых торговых точках можно увидеть стойки 1-3 банков, у которых дежурят специалисты по займам.

Минусов у такого кредита несколько:

• Покупатель лишён возможности выбрать банк с лучшими условиями.
• Параметры займа выбрать в большинстве случаев также нельзя. Специалист банка называет ставку и срок, на который готовы предоставить деньги в долг. Дело клиента – согласиться или отказаться. Торговаться не получится.

Не нужно думать, что кредиты в магазинах электроники выдают по какой-то упрощённой схеме. Всё почти так же, как и в банке. Нужно заполнить анкету. После этого сотрудник банка направит информацию на рассмотрение и дождётся ответа. В выдаче займа могут отказать.

Супермаркет

Кредиты добрались и до супермаркетов. Уже осенью займы начнут выдавать в сети магазинов «Магнит». Там заработают отделения Почта Банка. Пока это пилотный проект и распространяется он на три региона: Челябинскую, Ярославскую и Костромскую области. В отделениях будет работать консультант, там же поставят банкомат. Покупатели смогут открыть счёт и вклад, выпустить карту, оформить кредит или перевести пенсию. Такой же проект банк запустил в «Пятёрочке» в начале 2019 года.

Кредит также можно взять в магазинах «Утконос» и «Перекрёсток». К примеру, торговая сеть «Перекрёсток» в 2016 году начала выдавать кредитные карты БКС Банка, чтобы покупатели могли купить продукты в рассрочку. Это карта со льготным периодом. Она цифровая. Оформить её можно прямо в магазине. Достаточно предоставить паспортные данные.

Если брать кредит на продукты не в ваших планах, но сэкономить хочется, прочитайте наш материал «Покупай выгодно: 5 карт для экономии в супермаркетах».

Салон обуви

Салоны обуви тоже не остались в стороне и предлагают покупателям купить новую пару в кредит. Например, такая услуга есть у магазинов ALBA. Доступен заём на 3 или 6 месяцев. Это зависит от суммы покупки. Первого взноса нет. Кредит оформляется прямо в салоне обуви или в интернет-магазине. Например, при подаче заявки в магазине сотрудник направляет данные клиента в банк или МФО, дожидается одобрения, покупатель подписывает документы и получает желанную пару обуви.

Сейчас с магазином работают Тинькофф, Home Credit Bank, Ammopay, Рево. Проценты по кредиту торговая точка платит сама. Покупатель оплачивает только стоимость обуви.

На сайте также можно оформить карты рассрочки «Халва», «Совесть», «Польза». Руководство магазина позиционирует эту услугу как беспроцентную рассрочку. Но это не совсем верно. Ведь рассрочку предоставляет банк, а не магазин. Проценты за кредит по карте есть, но если уложиться в установленный срок, платить их не придётся.

Салоны красоты

Услуги косметологов стоят не дёшево. Поэтому в салонах часто предлагают сделать процедуры в кредит. Оформить заём можно прямо там же. На самом деле кредит предоставляет не сам салон, а банк или МФО. Будьте внимательны: часто по кредитной схеме работают мошенники. Аферисты звонят потенциальному клиенту, приглашают в салон на бесплатную процедуру, а на месте навязывают дорогостоящую услугу в кредит. Проблема в том, что проценты по займу, оформленному в салоне, могут достигать 40%. Прочитать условия кредитного договора и узнать нюансы клиент не успевает, потому что его вынуждают быстро подписать бумаги. В итоге человек становится должником. Договор подписан, услуга оказана, а значит, деньги придётся возвращать.

Обязательно узнайте, через какой банк или какую МФО салон предоставляет кредит. Уточните условия займа: срок, процент, возможность досрочного погашения. Внимательно читайте условия кредитного договора перед подписанием. Если в салоне навязывают кредит, жалуйтесь в Роспотребнадзор.

Детские магазины

С магазинами сотрудничают не только банки, но и МФО. Например, займы покупателям в магазинах «Детский мир» предоставляет МФО «Рево технологии». Услуга называется «Оплата частями». Купить игрушки и другие детские товары можно в кредит на 3 или 6 месяцев. Заём выдают на покупки дороже 2000 руб. Оформить заём можно на сайте. Достаточно ввести ФИО, номер телефона и данные паспорта. Оплачивать кредит можно через через систему денежных переводов «Золотая корона», QIWI, «Элекснет». Очередной взнос можно также сделать в «личном кабинете» микрофинансовой компании. Ставка составляет 0,36% в день, это чуть больше 130% годовых.

Строительные магазины

Мебель, стройматериалы, товары для ремонта требуют значительных финансовых вложений. Поэтому всё больше специализированных магазинов прибегают к кредитам. В качестве примера можно привести Икею. В магазинах можно оформить и кредит, и рассрочку. Рассрочка предоставляется на 3, 6 и 12 месяцев при сумме покупок от 5 000, 30 000 и 70 000 руб. соответственно. Для оплаты товаров частями придётся оформить карту Кредит Европа Банка.

Также можно взять долгосрочный кредит на сумму 100 000-400 000 руб. под 17% годовых. Деньги выдают на срок 18-48 месяцев. Кредит так же, как и рассрочку, предоставляет Кредит Европа Банк. Можно выбрать из нескольких банковских продуктов. Заём оформляется в магазине Икеа. Понадобится паспорт и бумаги, подтверждающие занятость и стаж более 4 месяцев.

Вокзалы

Немногие знают, что в местах массового скопления людей, например на вокзалах, тоже можно взять заём. В городах-миллионниках на вокзалах устанавливают кредитоматы. Деньги можно получить на руки буквально сразу же, в течение 10-15 минут.

Источник https://probanki-info.ru/na-chto-mozhno-vzyat-kredit/

Источник https://finuslugi.ru/navigator/stat_gde_krome_banka_mozhno_vzyat_kredit

Источник

Источник