Кредитные карты

Кредитная карта – инструмент, позволяющий оплачивать покупки и совершать другие операции за счет денег банка. Она позволяет также получать кэшбэк, бонусы или другие привилегии. Получить кредитку обычно несложно. Но требуется ответственно подойти к ее выбору, что пользоваться ей было удобно и выгодно.

Выбор выгодной кредитной карты

Взять кредитную карту предлагает множество банков. Каждый из них утверждает в рекламе, что именно его кредитка самая выгодная. Перед тем как оформить кредитную карту стоит провести сравнение самых нескольких подходящих предложений по следующим параметрам:

• Ставка. Чем она ниже, тем меньше нужно будет переплачивать по кредиту. Если планируется пользоваться кредиткой для снятия наличных, то надо уточнить ставку и по таким операциям.
• Льготный период. Он позволяет не переплачивать банку процентов, если соблюдать определенные условия и погашать долг до его окончания. В обычной ситуации, чем он дольше, тем лучше.
• Возможный размер лимита. Он определяет, сколько максимум в долг сможет взять клиент. Большинство банков предоставляет сначала минимальный лимит и лишь затем увеличивает его.
• Стоимость обслуживания. Этот параметр определяет, сколько придется платить за карту в месяц или год. Плата взимается даже при отсутствии операций.
• Кэшбэк или бонусная программа. Можно выбрать премиальные карты с повышенным лимитом и улучшенной программой лояльности, но они обойдутся дороже. Классические кредитки дешевле, но по ним нельзя получить бесплатный полис ВЗР, меньше процент кэшбэка и т. д. Выбирать подходящий вариант надо с учетом своих оборотов.

На каких условиях можно получить кредитную карту

Каждый банк самостоятельно определяет, на каких условиях выдавать кредитные карты. Но обычно они стандартны:

• Кредитный лимит – до 300-500 тыс. р. Лишь иногда можно получить кредитку с лимитом в 1-3 млн р.
• Ставка на покупки – 20-29%. Кредитные карты не предназначены для снятия наличных. По таким операциям ставка может достигать 30-80%.
• Льготный период на 50-65 дней. Но можно найти кредитные банковские карты с грейс-периодом до 120 дней.
• Стоимость обслуживания – 0-3000 рублей в год. Премиальные кредитки стоят до 30-50 тыс. р. за каждый год.
• Кэшбэк или бонусы за покупки – 1-3%. Максимальный кэшбэк – 5-10% доступен для получения лишь в отдельных категориях и не у всех банков.

Как оформить кредитку

Заказать кредитную карту можно через интернет. Для ее получения не нужен залог или поручительство. Часто не требуется представлять справку с работы, если запрашивается лимит до 100-300 тыс. р. При суммах от 1 млн р. обычно нужно представить еще и копию трудовой книжки.

Выдают карточку быстро. Моментальный пластик можно получить в день обращение. Именной изготавливают за 2-10 дней.

Требования для оформления банковской кредитной карты

Оформить кредитную карту онлайн может гражданин РФ. Они доступны с 18 лет в некоторых банках и с 20-23 лет – в остальных. Хотя выдаются кредитки практически без отказа, потенциальный владелец должен соответствовать следующим требованиям:

• Наличие прописки в регионе, обслуживаемом банком. Для крупных финансовых организаций – это вся Россия.
• Постоянный доход. Его должно быть достаточно для оплаты платежей даже при полном использовании лимита.
• Положительная кредитная история или ее отсутствие. Банки могут закрыть глаза на некоторые недостатки, но полностью не обслуживаемые кредиты точно станут причиной отказа.

Минимальный пакет документов, по которому можно получить кредитку, включает только паспорт. Если имеется возможность, то нужно представить справку о зарплате.

Описание шагов открытия

Банки хорошо отработали оформление кредиток и их выдачу. Этот процесс занимает немного времени и включает 3 шага:

1. Создание и отправка заявки. Ее можно направить через интернет, специалистов в офисе или заполнить с помощью сотрудников по телефону. Обычно удобней подать заявку онлайн.
2. Получение одобрение. Обычно онлайн-заявка на кредитную карту рассматривается не дольше 3-5 минут. Лишь иногда банку на принятие решение требуется до 1 дня.
3. Представление документов, подписание договора и получение пластика. Документы и пластик можно забрать в офисе. Во многих банках доступна доставка курьером или по почте.

После получения карточку надо активировать и можно сразу совершать по ней все операции.

Выбор банка для открытия

На российском рынке работает более 400 банков. Почти все из них предлагают кредитные карты. При выборе банка для получения кредитки стоит прислушаться к 3 рекомендациям:

• Доверять следует известным банкам. Они дорожат своей репутацией и решают проблемы при их возникновении.
• Стоит заранее изучить отзывы. Клиенты лучше всех могут оценить положительные и отрицательный качества продуктов.
• Лучше выбирать надежный банк. Если будет отозвана лицензия у финансовой организации, то кредитка превратится в кусок обычного пластика, но выплачивать долг придется все равно.

Кредитные карты позволяют выгодно совершать покупки. Если успевать погашать задолженность до конца льготного периода, то переплачивать по ним не придется совсем, а кэшбэк, бонусы и возможность разместить временно свободные средства на накопительном счете принесут дополнительный доход. Но для максимальной выгоды надо ответственно подойти к выбору кредитки.

Кредитные карты с онлайн заявкой через интернет

Самый полный и актуальный список кредитных карт с онлайн заявкой через интернет от банков России. Выбор из действующих программ кредитования.

0% за обслуживание. До 18 месяцев рассрочки. До 6% кэшбэк на любые товары. Снятие наличных в рассрочку. Более 161 000 магазинов партнеров.

0% за обслуживание. До 18 месяцев рассрочки. До 6% кэшбэк на любые товары. Снятие наличных в рассрочку. Более 161 000 магазинов партнеров.

До 10% кэшбэк. 5 категорий на выбор. 0% на 90 дней на всё.

300 000 ₽ максимальный лимит. Кредитная карта с рассрочкой до 90 дней. 0 ₽ обслуживание.

Решение за 2 минуты. Выдача наличных до 50 000 руб/мес — бесплатно. Скидка 100% на первый год обслуживания.

Рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров. Кешбек до 30% баллами с любой покупки. На заявку — 5 минут. Доставка сегодня

Бесплатное обслуживание. Кэшбэк 1% на все покупки

110 дней без процентов. Одобрение за 5 минут без справок о доходах. Бесплатное обслуживание.

0% годовых. 30 руб. в день в период, когда пользуетесь кредитом. Наличные без комиссии. Бесплатная доставка

0% годовых. 30 руб. в день в период, когда пользуетесь кредитом. Наличные без комиссии. Бесплатная доставка

Кэшбэк 5% в супермаркетах, кинотеатрах и на АЗС. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

Кэшбэк 5% в супермаркетах, кинотеатрах и на АЗС. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

10 месяцев рассрочки на покупки у партнёров. Рассрочка в более 60 000 магазинов партнеров. Оформление и обслуживание карты — 0 руб.

До 300 000 рублей — кредитный лимит. До 55 дней — без начисления процентов. До 3% кешбэк — за любые покупки по карте.

Кредитный лимит по карте от 15 000 до 1 000 000 рублей. 0 ₽ — стоимость ежемесячного обслуживания карты. Нужен только паспорт.

0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. До 30% по спецпредложениям партнеров. Кредитный лимит до 700 000 рублей.

62 дня — льготный период. 0 ₽ — стоимость годового обслуживания. Кредитный лимит по карте от 15 000 до 1 000 000 рублей.

5% кэшбэк с выплатой каждую пятницу. 51 день без процентов. Бесплатная доставка.

5% кэшбэк с выплатой каждую пятницу. 51 день без процентов. Бесплатная доставка.

Рассрочка 0% в 50 000 магазинов. До 12 месяцев на оплату покупок. Бесплатное годовое обслуживание.

Рассрочка 0% в 50 000 магазинов. До 12 месяцев на оплату покупок. Бесплатное годовое обслуживание.

5 000 баллов в подарок. 60 дней без % по кредиту. Кредитный лимит до 700 000 рублей.

На что обратить внимание, выбирая кредитную карту через интернет

Основные критерии при отборе карт, заказываемых онлайн, несильно отличаются от критериев выбора каких-либо других карт.

Кредитный лимит и процентная ставка

Кредитный лимит показывает, сколько средств реально израсходовать в долг. Процентная же ставка показывает, сколько лишних процентов будет «набегать» за пользование этими средствами. Первое в идеале должно быть больше, второе — меньше.

Льготный период

Льготный период (реже называемый грейс-период) — это промежуток, в течение которого вы гипотетически можете пользоваться карточными средствами без переплаты. Гипотетически — потому что иногда есть всякие скрытые условия, которые очень важно учитывать.

Стоимость годового обслуживания

Чем эта стоимость ниже, тем выгоднее для потребителя. Хотя иногда банки пытаются компенсировать более низкую стоимость обслуживания более высокими комиссиями.

Как оформить кредитную карту через интернет

Алгоритм оформления кредитки через интернет может несколько отличаться у разных банков, но чаще всего всё происходит приблизительно следующим образом:

• вы заходите на сайт банка и заполняете онлайн-заявку — к ней обычно прилагаются сканы документов, но иногда это делается уже на следующем этапе;
• после этого вам перезванивает сотрудник банка и уточняет подробности;
• после того как вам одобрят кредитный лимит, к вам приезжает курьер и привозит вашу карту;
• курьер может сфотографировать ваши документы, а также на этом этапе будет подписан договор;
• вы можете начинать пользоваться своей картой.

Какие документы нужны для оформления онлайн-заявки на кредитную карту

Как минимум для получения карты через интернет вам понадобится паспорт. Но в идеале нужны дополнительные документы, которые могут являться подтверждением дохода. Примером могут быть справки по форме 2-НДФЛ или выписки со счетов.

Как узнать решение банка по онлайн-заявке

Чаще всего вы будете оповещены о решении посредством звонка. Иногда это может быть СМС-сообщение или электронное письмо. Реже банк может сразу предоставить вам личный кабинет, в котором и будет отслеживаться решение.

Сколько времени ждать решение по кредитной карте

Нет какого-то единого срока, в рамках которого банк одобряет решение по онлайн-заявке на кредитную карту. Некоторые кредитные учреждения славятся тем, что делают это почти что моментально (доставка — уже на следующий день), у других можно ждать 2-5 дней, реже — дольше. Вы можете уточнить этот момент у консультанта при оформлении карты.

Где получить кредитную карту после одобрения онлайн заявки

Есть три основных варианта, где вы можете получить карту после одобрения заявки:

• её привезёт курьер и вручит вам лично в руки, под расписку;
• её придётся получить путём личного посещения кредитного учреждения, где нужно будет заполнить дополнительные бумаги;
• вам пришлют её по почте.

Особенности льготного периода (грейс-периода)

Подсчёт льготного периода у каждого банка происходит по-разному — и это может являться причиной путаницы. Например, в одних банках он действует только при внесении минимальных платежей, в других распространяется только на безналичные операции, в третьих он начинается, например, не от покупки, а с определённого расчётного периода, например, с пятого числа каждого месяца.

Особенности снятия наличных с кредитных карт

Большинство кредитных карт позволяют осуществлять безналичные расчёты без какой-либо переплаты. Но всё гораздо сложнее со снятием наличных. Даже если вы снимаете деньги в банкомате вашего банка или одного из его партнёров, всё равно это снятие будет облагаться достаточно крупной комиссией, когда вы снимаете средства за счёт вашего кредитного лимита.

Что такое дебетовая карта с овердрафтом

Не нужно путать кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом. Овердрафт — это возможность превышения расходов на вашей дебетовой карте, возможность немного выйти за пределы имеющейся на карте суммы. Вот какие отличия есть у овердрафта в сравнении с кредитом:

• проценты выше;
• сроки, на который выдаётся, небольшие (часто 1 месяц);
• напрямую связан с дебетовым счётом;
• сумма небольшая.

Иногда обладатели кредитных банковских карт даже не знают, что им был предоставлен овердрафт — тут надо быть осторожнее, чтобы не переплатить.

ТОП 10 банков, в которых можно оформить кредитную карту через интернет

Сначала рассмотрим банки, которые чаще всего предоставляют кредитные карты в режиме онлайн — а потом более подробно остановимся на некоторых их отдельных продуктах и предложениях.

Тинькофф Банк

Один из лидеров в предоставлении карт после онлайн-заказа. Не имеет физических отделений, поэтому это и вовсе единственный способ заказать кредитную карту онлайн в данном учреждении. Наиболее популярный продукт — это карта Platinum.

Райффайзен Банк

Дочернее российское отделение одноименного австрийского банка. Заказать онлайн у него можно любую из 8 существующих на данный момент кредитных карточек. Забрать пластик можно лично в отделении, также в нескольких десятках российских городов доступна бесплатная курьерская доставка домой или в офис. Один из самых востребованных кредитных продуктов — карта #всёсразу с кэшбэком и скидками у партнеров банка.

Русский Стандарт

У этого российского банка можно оформить заявку онлайн на любую его кредитную карту. Компания обещает оперативное рассмотрение запроса и бесплатную быструю доставку готовой кредитки домой или в офис. Среди самых востребованных продуктов банка — кредитка «Black», клиенты любят ее за доступный процент по кредиту, выгодные условия рассрочки и программу кэшбека.

Home Credit

В этом банке заявку через интернет можно подать только на часть существующих кредиток — три из суммарных пяти. Наибольшей популярностью у клиентов компании пользуется Карта с Пользой Gold. Процентная ставка по ней не самая выгодная, но доступен льготный период, есть программа кэшбека, а выпуск и первый год обслуживания полностью бесплатны.

Альфа-Банк

В этом банке доступна как дистанционная подача заявки на кредитку, так и удобная и бесплатная доставка готовой карты клиенту домой или в офис. Наиболее востребованный кредитный продукт компании — пластик «100 дней без процентов». Как понятно из ее названия, там предусмотрен стодневный льготный период, также есть возможность снимать до 50 тысяч рублей в месяц наличными без комиссии.

Сбербанк

Самый популярный из российских банков предлагает подать заявку в электронном виде дистанционно на любую из кредиток своего ассортимента. Чаще всего клиенты компании выбирают карту «Классическая» от платежных систем Visa или Mastercard. Предусматривает льготный период до 50 дней, кэшбэк и вполне выгодную процентную ставку, если карта была предодобрена. О готовности заказанной карты банк уведомит смс-сообщением. Доставки на дом не предусмотрено, забирать кредитку надо будет в выбранном отделении банка.

Восточный Экспресс Банк

В этом отечественном банке можно подать онлайн-заявку на любую из десятка кредиток. Для ряда карт доступно быстрое оформление и доставка в пределах одного рабочего дня. Среди востребованных продуктов банка есть карта Карта Кэшбэк с бесплатным обслуживанием и бонусной программой с индивидуальным выбором категорий кэшбека.

УБРиР

В ассортименте этого уральского банка всего одна кредитка «120 дней без процентов» — и в городах присутствия банка ее можно получить с доставкой на дом или работу при оформлении заявки онлайн. Клиентов ждут выгодные условия кредитования и программа кэшбека.

Этот крупный российский банк с государственным участием дает возможность оформить онлайн всего одну кредитку под названием «Кредитная Мультикарта ВТБ». Заемщикам доступен льготный период в 101 день, программа кэшбэка, бесплатным обслуживанием при соблюдении некоторых условий и кредитным лимитом до 1 млн рублей.

Киви Банк

Относительно новый игрок на рынке. Правда, предоставляет не кредитную карту в традиционном понимании, а карту рассрочки Совесть. Её особенность в том, что при своевременной оплате, есть возможность покупать товары в рассрочку без переплаты.

А теперь — ряд конкретных примеров карт с разбивкой по категориям.

Кредитные карты с онлайн заявкой и доставкой на дом

Карта 120 дней без процентов банка УБРиР

Вы можете получить эту карту в отделении, а можете заказать доставку.

Особенности

Карта имеет ставку в районе 28-31% — и кредитный лимит до 300 тысяч рублей.

Достоинства

К достоинствам относятся:

• возможность не платить проценты в течение срока до 120 дней;
• минимальный платёж начинается всего лишь от 3%;
• на любые покупки начисляется кэшбэк в размере 1%.

Недостатки

Комиссия при снятии наличных составляет не менее 500 рублей.

Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка

Карта не только быстро доставляется (на следующий день), но и быстро оформляется — достаточно заполнить короткую анкету и несколько минут подождать одобрения.

Особенности

Карта имеет ставку в 14,99% и может выпускаться с кредитным лимитом до 500 тысяч рублей.

Достоинства

К плюсам карты можно отнести:

• возможность внесения денег под 0%;
• продолжительный льготный период, вплоть до 100 дней;
• возможность снимать первые 50 тысяч рублей в месяц без комиссии.

Недостатки

Годовое обслуживание карты достаточно дорого — от 1190 рублей. Также достаточно высока минимальная комиссия за снятие средств — если выводить более 50 тысяч рублей за один месяц, она будет минимум 500 рублей.

Кредитные карты онлайн с доставкой по почте

Карта с Пользой Gold от Home Credit Bank

Эту карту доставят с большей вероятностью, если вы являетесь постоянным клиентом банка. После этого её нужно активировать на сайте.

Особенности

Карта позволяет взять до 300 тысяч рублей кредитного лимита при ставке от 26,9% (при сумме от 30 тысяч рублей ставка будет 28,2%).

Достоинства

К достоинствам карты можно отнести следующее:

• множество партнёров — сторонних компаний, где можно потенциально получить высокий кэшбэк — от Litres до AliExpress;
• нет комиссии за обслуживание в первый год;
• льготный период до 51 дня.

Недостатки

Начиная со второго года стоимость ежегодного обслуживания карты вырастает до 990 рублей.

Кредитные карты онлайн с плохой кредитной историей

Tinkoff Platinum

Наиболее популярная и, возможно, наиболее оптимальная карта данного банка. Её особенность в том, что она может быть выпущена даже без подтверждения дохода или с плохой кредитной историей — правда, тогда не стоит ждать хорошего кредитного лимита.

Особенности

По этой карте с онлайн-заявкой может быть выдан лимит до 300 тысяч рублей. Ставка при этом будет начинаться от 12% годовых.

Достоинства

К позитивным сторонам карты можно отнести:

• небольшой минимальный платёж — до 8% максимум;
• возможность возврата часть денег (до 30%) в виде кэшбэка;
• льготный период у некоторых партнёров до года.

Недостатки

Снятие наличных с карты довольно невыгодное — 2,9% + 290 рублей, так что она оптимально подойдёт только для безналичных расчётов.

Источник https://rsb24.ru/credit-cards/

Источник https://frombanks.ru/kredity/kreditnye-karty-onlayn/

Источник

Источник