Содержание
Заказать кредитную карту онлайн
Кредитные карты востребованы благодаря возобновляемому лимиту и возможности всегда иметь деньги на случай непредвиденных трат. Но чтобы этот удобный финансовый инструмент не привел к долговой яме, необходимо уметь грамотно им пользоваться. Порекомендуем, где лучше оформить кредитную карту онлайн, каталог банков и ознакомим с отзывами о кредитках.
Что такое кредитная карта и зачем она нужна
Кредитка – платежная карта, на счету которой лежат денежные средства банка. При их использовании человек оплачивает товар или услугу деньгами банка, после чего отдает долг. Кредитные карты принимают в обычных и интернет-магазинах, ресторанах и кафе, аптеках и ТРЦ – как и привычные дебетовые карты.
Кредитки окажутся полезными, когда необходимо совершить срочную покупку – например, приобрести товар по акции, заканчивающейся через пару дней. Также иногда они с успехом заменяют потребительский кредит: в этом случае не нужно обращаться в банк и ожидать решения – заемные средства всегда доступны.
Выгодно использовать кредитные средства для оформления залога за бронь автомобиля или номера в гостинице. Деньги только временно блокируется, а не списываются с карты, поэтому проценты на них не начисляются. А клиент освобождается от необходимости «замораживать» личные средства.
Есть несколько способов оплаты задолженности:
- переводом с другой банковской карты (заранее уточните комиссии);
- банковским переводом;
- внесением наличных через банкоматы.
При пользовании кредитной карты, особенно с большим лимитом, необходимо соблюдать правила безопасности. Если кредитку украли, следует сразу ее заблокировать через мобильное приложение или обращение к сотрудникам банка. После этого специалисты перевыпустят карту.
Как выбрать кредитную карту
При выборе и оформлении кредитки следует почитать отзывы о банках и их продуктах.
Также рекомендуется учитывать 5 факторов:
- Размер процентной ставки. Не всегда низкая ставка выгодна: нередко она компенсируется дорогим обслуживанием кредитки или высокой стоимостью ее оформления.
- Комиссии за пополнение счета, снятие наличных, денежные переводы.
- Продолжительность льготного периода, во время которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно – достаточно только вносить минимальный платеж. Обычно он составляет 50-55 дней, в некоторых банках – до 120-240 дней.
- Дополнительные опции – сумма кэшбэка, бонусы, начисление процентов на остаток, бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий.
- Стоимость годового обслуживания. У одних банков обслуживание бесплатное, у других в зависимости от типа карты – от 790 до 5 000 рублей.
- Сумма минимального платежа. Указывается в условиях и тарифах конкретного банка.
Сравнивать карты по кредитному лимиту не стоит, так как этот показатель банк устанавливает самостоятельно. Стандартный максимум – 300-500 тысяч рублей.
Как получить кредитную карту по онлайн заявке
Оставить онлайн заявку можно на официальном сайте выбранного банка.
- заполнить онлайн-анкету на кредитную карту, указав личные и паспортные данные, действующие контакты (телефон, e-mail);
- дождаться решения по заявке;
- забрать карту удобным способом – курьерской доставкой, самостоятельно через посещение банка.
В некоторых банках есть только один способ забрать карту. Например, в Тинькофф ее доставят курьером на дом или в офис, поскольку этот банк специализируется только на дистанционном обслуживании. Условия получения карты указаны на официальном сайте выбранной организации.
Чаще всего из документов требуется паспорт и второй документ на выбор, подтверждающий платежеспособность (загранпаспорт с пометками о выезде за границу, ПТС, свидетельство о регистрации авто). При оформлении кредитной карты онлайн необходимо или подгрузить на сервис сканы, или предоставить их сотруднику банка при встрече.
Зарплатные клиенты могут получить кредитку только по паспорту.
Часто задаваемые вопросы
Почему банки отказывают в выдаче кредитной карты?
Обычно банки отказываются выдавать кредитки, если пользователь:
- состоит в черном списке должников;
- мало зарабатывает (на основе официальных данных);
- имеет испорченную кредитную историю;
- имеет непогашенную судимость по уголовному делу.
Далеко не каждый банк указывает причину для отказа, поэтому анализировать его решение придется самостоятельно.
Для повышения шансов на одобрение проверьте кредитную историю. Постарайтесь выплатить все задолженности. При обнаружении ошибочных сведений обратитесь в БКИ и заявите о необходимости их исправить.
Приблизительно раз в несколько месяцев специалисты банков пересматривают заявки клиентов, которые получили по обращениям отказы. При изменении решения банков пользователи получат SMS с предложением оформить кредитку.
Когда и кому оформлять кредитку невыгодно?
Есть 2 ситуации, когда вместо кредитки больше подходит кредит наличными:
- необходимо снимать с карты крупные суммы наличных через банкоматы: сразу будут начислены комиссии и проценты, а льготный период в этом случае не предусмотрен;
- человек планирует совершить крупную покупку – например, автомобиль – так как больше заранее предустановленного лимита по карте банк не одобрит, а проценты по кредитке выше, чем по потребительскому кредиту.
Кредитная карта подходит для тех, кто планирует финансовые траты и имеет сбережения. Если человек постоянно совершает спонтанные покупки и часто остается до зарплаты без денег, то долги по карте рискуют стать большой проблемой.
Как рассчитать беспроцентный период?
Обычно беспроцентный период длится до 50 дней. Он состоит из отчетного и платежного периодов. Отчетный – 30 дней, в течение которых клиент пользовался кредиткой. По его окончании составляется отчет о расходах. Платежный – 20 дней, до истечения которых нужно погасить долг на карте, чтобы не платить банку проценты.
Так, если дата отчета по карте – 1 августа, то со 2 августа начнется льготный период. Если воспользоваться кредиткой 2 августа, то у клиента есть 50 дней на возврат долга банку без процентов – до 21 сентября. Если человек оплатил что-то по кредитке 9 августа, то срок льготного периода сокращается для него до 43 дней.
Необязательно самостоятельно рассчитывать сроки. В мобильном банке есть вся информация об отчетном и платежном периодах, об окончании льготного периода.
Что такое минимальный платеж?
Это платеж, который клиент вносит до установленной даты, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Проценты по кредитке включены в минимальный платеж. В среднем его сумма составляет до 8% от размера задолженности, а срок для оплаты – до 25 дней с даты составления выписки.
Оповещение об оплате минимального платежа приходит по SMS, на e-mail. Получить информацию также можно в личном кабинете или мобильном приложении.
Если просрочить минимальный платеж, банк взыщет неустойку. Так, в Тинькофф банке снимается однократный штраф в 590 рублей, начинают действовать повышенные проценты на следующие покупки. Также с клиентом свяжется представитель банка для выяснения ситуации.
При возникновении финансовых проблем рекомендуется вносить больше минимального платежа. Небольшие суммы только предотвратят штрафы, а сама сумма задолженности из-за начисления процентов каждый месяц будет повышаться. Рекомендуется отказаться от платных услуг – от страховки, уведомлений об операциях.
Как устанавливается лимит по кредитной карте и как его изменить?
Банк по собственным неразглашаемым правилам устанавливает по карте лимит. Но если у клиента небольшая зарплата или испорченная кредитная история, то он сразу может рассчитывать на незначительный лимит.
По своей инициативе клиенты могут только снизить лимит. Для этого им нужно связаться с сотрудниками банка любым удобным способом – по телефону, через онлайн-чат или при личном обращении в офис.
Если клиент активно пользуется картой и вовремя вносит все требуемые платежи, то через несколько месяцев банк может увеличить лимит. От этого можно отказаться.
Для увеличения лимита рекомендуется:
- часто пользоваться кредиткой;
- вовремя вносить платежи без просрочек – желательно заранее до даты обязательного платежа;
- следить за актуальностью своих контактных данных;
- своевременно информировать банк об увеличении зарплаты, появлении дополнительных доходов;
- пользоваться другими продуктами своего банка.
Если кредитная история испорчена по ошибке, необходимо связаться с БКИ для их исправления.
Как страхуется задолженность по кредитке?
Кредитные организации предлагают застраховать задолженность по кредитной карте на случай, если клиент лишится трудоспособности на постоянной основе или скончается. При действующей страховке выплачивать задолженность будут не его родственники, а страховая компания. У каждого банка свои программы по страхованию клиентов.
Страхование задолженности ежемесячно составляет 0,8-1% от ее размера.
Для активации или отключения услуги необходимо связаться с сотрудниками банка – по телефону, при личном обращении. В Тинькофф банке можно подключить страховку через личный кабинет.
Как закрыть кредитную карту?
Если по карте есть задолженность, то закрыть кредитку не получится – потребуется сначала оплатить все долги, включая комиссии, проценты и штрафы.
При отсутствии задолженности необходимо связаться с сотрудниками банка по телефону, через онлайн-чат, e-mail или при личном обращении, после чего сообщить о нежелании продолжать пользоваться кредиткой.
Клиент может столкнуться с блокировкой карты по инициативе банка или платежной системы. Цель – обеспечение безопасности при подозрениях в краже средств. При блокировке карты банком для ее активации необходимо сообщить оператору личные данные и подтвердить последние траты по кредитке. При блокировке карты платежной системой разблокировать ее уже не получится – придется оформлять новую карту.
Плюсы и минусы кредитных карт
Кредитные карты удобно использовать для небольших повседневных трат тем, кто уверен в своих финансовых возможностях. Обладатели кредиток наслаждаются финансовой независимостью и всегда имеют под рукой определенную сумму заемных средств.
Преимущества
- можно пользоваться деньгами банка бесплатно – при своевременном погашении долга;
- есть бонусы, кэшбэк для дополнительного заработка на банке;
- по некоторым картам действует бесплатное снятие наличных;
- не нужно объясняться с банком о том, куда планируется потратить средства;
- при оплате задолженности можно снова брать у банка в долг.
Недостатки
- есть множество расходов, на которые действие льготного периода не распространяется (снятие наличных, операции в казино и онлайн-играх, покупки в ломбардах, денежные переводы, переводы на электронные кошельки);
- за просрочки платежей начисляются штрафы, проценты.
Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.
Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».
Виртуальные кредитные карты
Список банков, выпускающих виртуальные кредитные карты для удобных расчетов в Интернете. Самым важным преимуществом таких кредиток является их безопасность – все операции зашифрованы, реквизиты и ПИН-коды высылаются по запросы разными каналами связи, что исключает любые виды мошенничества. Отсутствие материального носителя позволяет избавиться от риска утери или кражи пластика. Быстро оформить виртуальную карту с кредитным лимитом до 350 тысяч рублей и беспроцентным периодом до 365 дней могут все граждане РФ возрасте с 18 лет.
Подобрано 8 кредитных карт
АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 700.000 ₽ | от 12% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 55 дней | 18 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 590 ₽ / год | 1% — 30% |
АО «Альфа-банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 700.000 ₽ | от 11,99% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 100 дней | 18 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 590 — 1190 ₽ / год | 1% — 30% |
ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 150.000 ₽ | от 0% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 1115 дней | 20 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 3% — 8% |
ООО МФК «ЭйрЛоанс», регистрационный номер №651303045003744
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| 1.000 — 100.000 ₽ |
| Льготный период: | Возраст: |
| 18 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 350.000 ₽ | 0% — 10% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 36 месяцев | 20 — 75 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 6% |
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 300.000 ₽ | от 0% |
| Льготный период: | Возраст: |
| нет | 18 — 65 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| 0 ₽ / год | нет |
ПАО «Росбанк», Лицензия ЦБ РФ №2272
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 1.000.000 ₽ | от 23,9% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 62 дня | 18 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 1% — 20% |
ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268
| Кредитный лимит: | Ставка: |
| до 1.000.000 ₽ | от 0% |
| Льготный период: | Возраст: |
| 111 дней | 20 — 70 лет |
| Обслуживание: | Кэшбэк: |
| от 0 ₽ / год | 1% — 25% |
Как работает виртуальная банковская карта
Поскольку выпуск физического носителя не предусмотрен, то получить кредитку можно моментально – в течение 5 минут после подачи заявки. Держатель цифровой кредитной карты получает набор реквизитов. Среди них:
- номер карты (PAN);
- код безопасности CVC2;
- PIN-код.
Платежный инструмент регистрируется в базе данных банка и предназначен только для онлайн-покупок в интернет-магазинах. При совершении платежа вы вводите номер кредитки и CVC2, на номер мобильного телефона получаете СМС-уведомление с контрольным номером. После подтверждения, деньги списываются с виртуального счета. Некоторыми цифровыми картами можно расплачиваться и в обычных магазинах, тогда придется привязать виртуальную карту к электронному кошельку с поддержкой оплаты Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Ограничения по виртуальным картам
Если сравнивать виртуальные кредитки с обычными, то по первым существует ряд ограничений в силу отсутствия материального носителя. Вот основные из них:
- отсутствие функции снятия наличных;
- нельзя переводить деньги на карты других банков;
- виртуальная кредитка не подходит для оплаты услуг;
- ограниченный срок действия.
Варианты пополнения виртуальной банковской карты онлайн
Пользователи цифровых кредиток могут самостоятельно устанавливать ограничения трат и вносить деньги удобным способом. Пополнение карты:
- на сайте выбранного банка;
- со счета мобильного телефона;
- через Сбербанк Онлайн и Альфа-Клик;
- в банкомате.
Это все онлайн-способы зачисления погашения задолженности. Информация о платеже будет отображаться в личном кабинете или мобильном приложении. Учитывайте размер комиссионных при пополнении виртуальных кредитных карт, иначе сумма ежемесячного (минимального) платежа может оказаться недостаточной для покрытия долга.
Источник https://probanki-info.ru/kreditnye-karti/
Источник https://credits-on-line.ru/kreditnye-karty/virtualnye/
Источник
Источник
