Можно оформить кредит или

• Главная
• База знаний
• Советы эксперта
• Кредиты
• Топ-5 банков, которые одобрят кредит с плохой кредитной историей

• Тинькофф Банк
• Сбербанк
• Альфа-Банк
• ВТБ Банк
• Райффайзенбанк
• Деньги под залог
• Поручительство
• Договор у частных лиц

Испорченная кредитная история, просрочки по оплате, отсутствие постоянной работы и заработка. Это распространенные причины, когда банки отказывают в получении кредита.

Мы уже писали про получение кредита с испорченной КИ. В этой статье подобрали банки, где одобряют кредит с плохой историей.

В какие банки обращаться, если испорчена кредитная история?

Задача банка — получить прибыль, поэтому менеджеры тщательно проверяют информацию. Допустили ошибки при заполнении анкеты? Будьте готовы получить отказ. Часто получают отказ заемщики, которые подают заявки с плохой КИ и сразу на суммы от 100 тыс. руб. Чтобы исправить ситуацию, попробуйте уменьшить в заявке срок кредитования и попросите в долг меньшую сумму.

Рассмотрим лояльные банки, которые выдают деньги заемщикам с испорченной историей. (Тарифы и ставки актуальны на момент написания статьи.)

Тинькофф Банк

У банка нет офисных отделений, оформить заявку можно только через сайт. Курьер привезет карту с договором по указанному адресу.

В Тинькофф Банке платежеспособность и справку с места работы предъявлять не надо. Оформите кредит по двум документам: паспорт и второй на выбор. Например, водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. Кредит рассчитан на граждан в возрасте от 18 лет.

Банк считается лояльным кредитором, но если просрочили оплату на 30 дней, в выдаче денег откажу. Кредитор работает по следующему принципу, чем больше у заемщика было кредитов, тем больше разрешается просрочек, которые не повлияют на одобрение нового займа.

Если кредитная история испорчена по причине серьезных просрочек, например, на 2−3 месяца, менеджеры предложат оформить кредитную карту с лимитом.

Сбербанк

Менеджеры тщательно проанализируют статистику. Получить кредит на выгодных условиях можно только с поручителями и подтверждением дохода. Но Сбербанк выдает займы под завышенные проценты людям с плохой КИ. Условия следующие.

сумма кредита — до 5 млн руб.;

ставка по процентам — от 11,9 до 17% годовых;

срок кредитования — до пяти лет.

Для получения денег в банке с плохой КИ придется пользоваться услугами поручителей. Чтобы кредит одобрили, берите в поручители клиента Сбербанка с положительной историей, иначе придет отказ. Нет надежных поручителей? Тогда деньги выдадут только под залог недвижимости по ставке 17% годовых.

Помните, если один из банков отказал в выдаче денег, другие будут присылать отказы автоматом. Не загоняйте себя в такое положение, а лучше заранее оцените возможность получить деньги в долг. В Сбербанке есть услуга, которая позволяет запросить отчет о КИ. Тариф платный — 580 руб. И если испорчена история, без поручителей не обойтись.

Альфа-Банк

Выберите программу кредитования на сайте банка. Используйте онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать размер переплаты и оцените финансовые возможности. Процентная ставка в банке напрямую связана со сроком кредитования и суммой.

сумма кредита — до 5 млн руб.;

ставка по процентам — от 6,5 до 20% годовых;

срок кредитования — до пяти лет.

Для получения денег под 6,5% наличными или на карту, придется подтверждать уровень дохода. Предъявите справку 2-НДФЛ с места работы. Если отработали на последнем месте более трех месяцев и получаете стабильную зарплату, кредит одобрят даже с испорченной статистикой.

Все равно получили отказ? Альфа-Банк предлагает таким клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 30 тыс. руб. Это шанс улучшить статистику. Активно пользуйтесь кредитной картой и оплачивайте проценты, чтобы не было просрочек. Через полгода месяцев запросите сведения в БКИ. Кредитный рейтинг заемщика при соблюдении условий банка восстановят.

ВТБ Банк

ВТБ выдает кредиты только после проверки платежеспособности клиента, но и одобряет заявки клиентов с отрицательной статистикой. Для этого потребуется залоговое обеспечение и подтверждение дохода.

ВТБ Банк привлекает внимание тем, что выдает деньги без КИ. А зарплатные клиенты получают кредиты на сумму до 5 млн руб. Из документов требуется паспорт и второй на выбор, например, СНИЛС. Клиентам, у которых нет кредитной карты, придется подтверждать доход по справке 2-НДФЛ.

Райффайзенбанк

Банк требователен к заемщикам и не дает деньги людям с испорченной КИ. Зато в банке выдают кредитные карты. Например, минимальная ставка по кредиту в банке составляет 7,99%. Если предъявить справки с места работы, воспользоваться услугами поручителей с безупречной репутацией и предоставить залоговое обеспечение, кредит одобрят. Но ставка по процентам будет в два раза выше и составит 15%.

В банк за кредитом желательно обращаться зарплатным клиентам. В этом случае ставка по процентам не превышает 9%, а сумма кредитования до 2 млн руб. Главное, вовремя рассчитаться с банком, иначе зарплатную карту заморозят и наложат арест. Это крайние меры, но если не уверены в своих финансовых возможностях, ищите другой способ получить деньги в долг.

Куда обращаются заемщики помимо банков?

Если один или несколько банков отказали и даже запретили брать деньги в долг под высокий процент на минимальную сумму, есть другие варианты.

Деньги под залог

Попробуйте убедить кредитора в платежеспособности, давая взамен квартиру или автомобиль. Такой вариант выгоден, если вы точно знаете, что погасите долг — у кредита под залог ниже проценты, чем у потребительского. Например, если кредит с отрицательной историей выдается под 15%, то в случае залогового обеспечения, получите деньги под 10%. При успешном погашении долга войдете в список доверенных клиентов банка.

Поручительство

Есть знакомый или ближайший родственник с положительной КИ? Убедите его стать вашим поручителем. В этом случае высока вероятность одобрения займа в банке. Найти поручителя с безупречной статистикой непросто. Обращайтесь к хорошим друзьям. С помощью поручительства реально получить заем на выгодных условиях.

Договор у частных лиц

Проценты «грабительские», а если появятся просрочки по оплате, забудьте о спокойной жизни.

Штрафы и пени начисляются ежедневно, и, частники не церемонятся. Сразу приглашают коллекторов или обращаются в суд. Ставка по процентам доходит до 40−50%. Это очень невыгодно заемщику.

Как исправить историю?

Запросите информацию о кредитной истории в БКИ. Сделайте это через портал Госуслуг. Если статистика испорчена, придется все исправить.

Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.

Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.

Другой способ менее затратный — купить бытовую или компьютерную технику в рассрочку. Здесь не будет никакой переплаты. А в крупных магазинах есть представители сразу нескольких кредиторов, у которых легко оформить рассрочку на 1−3 года. Помните, что клиентам с отрицательной КИ часто отказывают даже в рассрочках или требуют первоначальный взнос.

Если и этот способ не подходит, остается только кредитная карта. Процент переплаты выше, зато шанс вернуть доверие банков и поправить кредитную историю. Активно пользуйтесь картой и не превышайте установленный лимит, чтобы не переплачивать проценты.

Пример

Анатолий работал контролером в супермаркете и получал 35 тыс. руб. Оформил в Сбербанке кредит на один год на сумму 100 тыс. руб. Выплатил долг, но три раза допускал просрочки. Спустя два года Анатолий решил взять 500 тыс. руб. на ремонт квартиры.

Зарплата позволяет оплачивать кредит, т. к. Анатолий уже работает в должности начальника охраны с зарплатой 65 тыс. руб. Но получает отказ, из-за испорченной статистики двухлетней давности.

Анатолий покупает холодильник и телевизор в рассрочку с первоначальным взносом 20% от стоимости. Рассчитывается досрочно и через месяц проверяет статистику через мобильное приложение Сбербанка. КИ восстановили, и Анатолий подает заявку на 500 тыс. руб. Кредит одобряют.

МБК — оформите заем выгодно

Когда банки отказывают, обращайтесь в МБК для оформления займа. Или получите услугу рефинансирования. Проанализируем статистику, вместе выберем банк и оформим кредит для погашения предыдущего долга.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей!

Что выгоднее: оформить кредит в офисе или онлайн?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Кредит в офисе банка
займов кредитования
займов кредитования

Отечественные банковские учреждения активно осваивают отрасль быстрого кредитования. Займы без каких-либо препятствий можно оформить через интернет. Речь обычно идет исключительно о потребительских кредитах на любые нужды. Банки высоко оценивают возможность кредитования заемщиков в режиме онлайн по причине повышения оперативности рассмотрения заявок. На изучение информации о клиенте и принятие решения часто уходит не более получаса, тогда как при обращении в офис организации потенциальный заемщик может получить одобрение сотрудничества только по истечении одного рабочего дня.

Кредит в офисе банка

Классическая процедура банковского кредитования предполагает обращение в ближайшее отделение организации. Для гарантированного получения необходимой суммы денежных средств рекомендуется не только заполнить заявку, но и предоставить полный пакет документов. Вероятность отказа в сотрудничества снизится, если потенциальный заемщик докажет факт наличия трудового стажа, постоянной прописки и оптимального уровня платежеспособности.

В отделении банка можно оформить:

• Любые кредитные карты. Срок выдачи составит от 15 минут до 7 дней в случае эмиссии именной карточки.
• Потребительские кредиты на любые нужды под выгодные проценты и с оптимальными лимитами средств.
• Рефинансирование займов в других банках с возможностью пролонгации и консолидации задолженности.
• Товарные кредиты от торговых компаний, заключивших партнерские сделки с банковским учреждением.
• Обеспеченные займы. Оценка залога и проверка информации о поручителе займет от 24 до 72 часов.
• Целевые кредиты на покупку автомобилей и недвижимости. Оформление иногда занимает неделю.

В итоге при посещении любого отделения банка можно получить доступ к действующей линейке кредитных продуктов для населения. Чем лучше потенциальный клиент себя зарекомендует, тем выше будут шансы на заключение действительно выгодной сделки с приемлемыми сроками заимствования и выгодными ставками.

Алгоритм кредитования в офисе банка:

1. Изучение на сайте условий оформления кредитного продукта.
2. Сбор требуемого финансовым учреждением пакета документов:
   • Копия паспорта.
   • Справка о доходах.
   • Трудовая книжка.
   • СНИЛС.
   • ИНН.
   • Водительское удостоверение.
   • Трудовой договор.
   • Выписка со счетов.
   • Загранпаспорт.
3. Посещение ближайшего офиса организации. Консультация с кредитным менеджером и заполнение заявки.
4. Изучение сведений банковским экспертом с последующим одобрением/отклонением кандидатуры клиента.
5. Предоставление информации касательно выбранной схемы погашения и утвержденного графика платежей.
6. Составление текста договора и подписание документа для юридического закрепления соглашения.
7. Выдача денежных средств наличными в кассе учреждения или зачисление перевода на расчетный счет.

Пакет документов определяется каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке. Часто для оформления потребительского займа достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор, однако в целях улучшения условий сотрудничества рекомендуется подтвердить платёжеспособность и стаж работы.

Деньги можно получить в день обращения или на следующие сутки после одобрения заявки. Если речь заходит об обеспеченных займах, процедура рассмотрения кандидатуры клиента может затянуться на неделю, хотя банки пытаются ускорить процесс до трех рабочих дней. При удачном стечении обстоятельств деньги можно получить в день обращения, но кредит будет предоставлен под завышенные проценты, а сумму займа банк ощутимо урежет.

Преимущества кредитования в отделении:

• Получение квалифицированной консультации.
• Индивидуальный подход к каждому клиенту.
• Оформление и выдача займа наличными.
• Немедленное получение денежных средств.
• Улучшение условий кредитования.
• Подписание и получение договора на руки.

Некоторые кредиты выдаются банками только в офисах. Речь идет о любых сделках, предполагающих изучение сотрудником учреждения документации, необходимой для принятия решения касательно выдачи средств. Только в офисах банков можно получить обеспеченные и целевые кредиты, включая ипотеку на покупку недвижимости.

Недостатки кредитования в отделении:

• Обязательное (порой неоднократное) посещение офиса банка.
• Ожидание в очереди.
• Навязывание необязательных услуг.
• Повышение процентных ставок.
• Хамство и грубое обращение к клиенту.

Отечественные банки активно продвигают свои сервисы онлайн-кредитования, поэтому подача заявки в офисе может спровоцировать повышение ставки на 0,5-1%. Однако при личном общении с сотрудником организации иногда получается договориться о повышении кредитного лимита, продлении срока погашения и улучшении прочих условий сделки.

Таким образом, кредитование в офисе банковского учреждения имеет смысл, если клиент претендует на займы, связанные с проверкой расширенного пакета документов. Затраты времени на посещение отделения или ожидание в очереди — это основные отрицательные черты подобной схемы заключения сделок. Именно в офисе выбранного для сотрудничества учреждения можно получить квалифицированную помощь. К тому же клиенту на руки будет предоставлен оригинал договора, а кредитные средства можно получить сразу же после подписания документа.



Кредит на сайте банка

Банковский кредит можно без особых проблем оформить через интернет на официальном сайте учреждения. В основном речь идет о потребительских займах на различные нужды, которые выдаются без проверки платёжеспособности. Подобные кредиты позволяют решать временные финансовые трудности, однако за быстрое рассмотрение заявок и отказ от предоставления дополнительных документов приходится платить. Оперативность кредитования предполагает послабления на стадии скоринга, поэтому для компенсации возможных убытков банки повышают процентные ставки. Дополнительно могут снижаться кредитные лимиты и сроки действия сделок.

На сайте банка можно оформить:

• Неименную кредитную карту начального уровня.
• Потребительский кредит на любые нужды.
• Рассрочку для оплаты товаров в интернет-магазинах (см. 4 карты с беспроцентной рассрочкой).
• Рефинансирование действующих кредитов (см. 4 выгодные условия рефинансирования).

После подачи заявки на сайте клиент получит уведомление. В сообщении будет указано принятое организацией решение. Если оформление займа одобрено банком, получить денежные средства можно в ближайшем отделении.

Кредитные карты выпускаются в офисах эмитентов, однако доставить их можно с помощью курьерских служб. Рассрочка с легкостью оформляется без посещения отделений финансового учреждения, поскольку средства не передаются на руки клиенту, а направляются сразу же в магазин партнерской сети для оплаты товара.

Схема кредитования на сайте банка:

1. Изучение действующей линейки кредитных продуктов и поиск подходящего предложения от организации.
2. Заполнение заявки с последующей автоматической регистрацией на сайте финансового учреждения:
   • Предоставление достоверных паспортных и контактных данных.
   • Размещение сведений о месте трудоустройства и текущем заработке.
   • Перечисление действующих кредитных сделок для рефинансирования.
   • Предоставление согласия на обработку конфиденциальной информации.
   • Добавление анкетных данных о составе семьи и наличии имущества.
3. Рассмотрение кандидатуры заемщика и принятие предварительного решения о выдаче кредита.
4. Уведомление потенциального клиента об одобрении заявки с просьбой посетить офис банка.
5. Обращение в ближайшее отделение финансового учреждения с пакетом необходимых документов.
6. Моментальное оформление договора с оперативной выдачей карты или согласованной суммы.

Зарплатные клиенты банковских учреждений могут претендовать на самые выгодные условия сделок, оформляя при этом кредиты через интернет. Организации проверяют платежеспособность этих граждан с помощью собственных баз данных, обращая внимание на выписки из активных счетов с постоянным поступлением средств.

В процессе оформления банковского кредита через интернет достаточно указать в заявке номер телефона и паспортные данные. Предоставление сопутствующей информации повысит шансы на одобрение кандидатуры заемщика. Чем больше сведений клиент передаст в выбранный банк, тем выгоднее будут условия кредитования.

Преимущества банковского онлайн-кредитования:

• Оперативное рассмотрение заявки.
• Сниженный показатель отказов.
• Получение денег в день обращения.
• Отсутствие очередей.
• Возможность подать заявку в удобное время.
• Небольшой пакет документов.

На рассмотрение заявок банки выделяют не более получаса. Однако в отличие от микрофинансовых компаний эти кредиторы не работают круглосуточно. Если клиент отправит анкету в нерабочее время, получить средства удастся только на следующий день. Зачисление средств путем безналичного расчета обычно выполняется моментально после подписания договора.

Для получения некоторых кредитных продуктов не нужно посещать офис финансового учреждения. Банк может перечислить средства на карту клиента или расчетный счет торговой компании, если речь идет о рассрочке.

Недостатки банковского онлайн-кредитования:

• Повышение процентной ставки.
• Снижение срока кредитования.
• Уменьшение кредитного лимита.
• Посещение офиса для подписания документов.

В удаленном режиме можно оформить сравнительно небольшой перечень кредитных продуктов. Углубленная оценка платежеспособности и надежности заемщика часто позволяет улучшить условия сделки, но оперативность заключения соглашения для многих клиентов является решающим фактором при выборе схемы кредитования.

Универсальные требования к заемщикам:

1. Наличие гражданства и постоянной прописки.
2. Соответствие возрастным рамкам.
3. Предоставление контактных данных.
4. Подготовка копий документов.
5. Использование достоверной информации.
6. Своевременное погашение кредита.

Подводя итоги, следует отметить высокую оперативность и доступность банковского онлайн-кредитования, но для оформления действительно выгодных займов эта форма финансирования не подходит. Чтобы получить кредит на продолжительный срок и под сравнительно низкие процентные ставки, придётся обратиться в отделение банка.

В итоге подача заявки на сайте выбранной для сотрудничества организации позволит сэкономить время, но для получения доступа к выгодным условиям финансирования требуется предоставить расширенный пакет документов, лично обсудив все нюансы соглашения с представителем организации. Потенциальному заемщику следует выбрать подходящий способ подачи заявки, приняв во внимание особенности предоставления кредитов в банке.

Предлагаем Вашему вниманию кредитные организации, обеспечивающие самые выгодные условия рефинансирования:

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
100т.р. — 7.5млн.р.

Доп.деньги
на любые цели без
увелич. платежей



Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
100т.р. — 5млн.р.

Уменьшение платежа, снижение ставки

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 6 мес. до 7 лет

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

До 3 первых
платежей
можно пропустить

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Предлагаем Вашему вниманию кредитные карты с возможностью беспроцентной рассрочки:

Период действия
5 лет

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Оформление и обслуживание карты бесплатно

Период действия
3 года

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 700 тыс.руб.

Моментальное одобрение и бесплатная доставка

Кредитный лимит
до 350 тыс.руб.

Беспроцентный период
10 месяцев

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк до 6%; б/п доставка

Период действия
3 года

Срок рассрочки
до 3 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Беспроцентное обналичивание кредитных средств

Банки предлагают самые разные кредитные продукты для удовлетворения разнообразных потребностей своих клиентов. Найдите свой лучший банк для кредита.

Вас также может заинтересовать:



Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.



Почему некоторые люди боятся обращаться в МФО, а другие воспринимают это как прекрасную возможность? Как с максимальной выгодой для себя брать кредиты онлайн? Чек-лист, по которому лично вы можете проверить выгодность кредита.



Как оформить кредит в банке на один год, от чего зависят условия получения займов на период 12 месяцев? Какие банки обеспечивают самые выгодные условия кредитования? Как обслуживать кредит, что нужно предпринять для экономии средств?



Что такое онлайн банкинг, и как им пользоваться. Как происходит обслуживание клиента, какие услуги получает пользователь онлайн-банкинга. Преимущества интернет-банкинга для клиентов и финансовых учреждений. Системы безопасности, защищающие клиентов от взлома аккаунтов.

Источник https://www.mbk.ru/blogs/top-5-bankov-kotorye-odobryat-kredit-s-ploxoi-kreditnoi-istoriei

Источник https://creditar.ru/credits/chto-vygodnee-oformit-kredit-v-ofise-ili-onlajn

Источник

Источник