Теперь все ясно. «Хочу открыть свой бизнес – где мне взять денег?»

В Минске продолжает работать бизнес-школа для молодых людей «От идеи до бизнеса», организованная унитарным предприятием «Кока-Кола Бевриджиз Белоруссия», Молодежным бизнес-инкубатором и центром поддержки предпринимательства ОДО «Бизнес-развитие».

Лектор школы – тренер по финансовой грамотности Наталья Долбик – подробно рассказывает, как заработать на бизнесе свой первый миллион. Хотя бы рублей.

Наталья Долбик преподает в Республиканском институте повышения квалификации и переподготовки работников Министерства труда и социальной защиты. Она проходила обучение в рамках проекта международной технической помощи «Улучшение доступа к финансовым ресурсам сельского населения РБ» (Республиканский микрофинансовый центр (Беларусь) при поддержке USAID).

В бизнес-школе «От идеи до бизнеса» Наталья Долбик ставит перед собой цель рассказать молодым людям о финансах и источниках финансирования. Преподаватель помогает ответить на основные вопросы, которые интересуют молодых предпринимателей: где брать деньги для запуска бизнеса, стоит ли обращаться в банк за кредитом, как посчитать окупаемость бизнеса, какую систему налогообложения выбрать.

Где брать деньги на запуск бизнеса?

– Я бы советовала для начала обратиться в службу занятости. Безработные могут получить безвозвратную субсидию.

Есть всего несколько условий: эту сумму нужно потратить исключительно на развитие бизнеса, который должен проработать не меньше года. При этом сам человек не может обратиться на биржу труда раньше этого срока. Оборудование, инструмент и услуги, необходимые для начала бизнеса, за субсидию должны приобретаться только на территории Республики Беларусь. А вот производитель не важен – можно брать продукцию и отечественных, и иностранных компаний.

Сумма измеряется в бюджетах прожиточного минимума, который сейчас составляет 199,32 рубля. Начинающие ремесленники, бизнесмены в сфере агроэкотуризма, индивидуальные предприниматели, а также те, кто хочет открыть частное унитарное предприятие, могут получить более 2000 рублей – 11 величин прожиточного минимума.

Если вы планируете работать в сельской местности, сумма возрастет до 15 величин. В случае если вы хотите запустить инновационный проект и готовы подтвердить это – например, предоставить патент на изобретение, – стартовый капитал у вас будет уже около 4000 рублей (20 величин прожиточного минимума).

Но этот вариант подойдет только безработным. Для остальных тоже есть варианты: например, специальные программы. Одна из самых известных сейчас – «100 идей для Беларуси», которой занимается Государственный комитет по науке и технологиям. Кроме того, все большее распространение получают сообщества бизнес-ангелов и венчурных инвесторов. Со своей идеей можно обратиться, например, в Сообщество бизнес-ангелов и венчурных инвесторов «БАВИН».

Есть гранты, которые можно получить через некоммерческие организации, в том числе и других стран. Но чаще всего международные программы затрагивают именно социальное предпринимательство.

К сожалению, в Беларуси пока нет ресурса, где были бы собраны все возможности. Но если у вас есть сформировавшаяся актуальная идея, то найти инвестора будет уже не так сложно.

Могу ли я взять кредит на свой бизнес?

Предпринимателям без опыта банки дают кредиты не слишком охотно. Единственный вариант – поддержка поручителей или залог недвижимости. Но, учитывая, что брать кредит под залог единственной квартиры и той площади, где живет семья, нельзя, скорее всего, у начинающих бизнесменов этот вариант отпадет.

Я бы рекомендовала не торопиться с кредитами. Для начала можно подумать о том, какие собственные ресурсы уже есть, и продать ненужные вещи. Может быть, стоит открыть не бизнес мечты, а простой бизнес, который будет приносить пусть небольшой, но стабильный доход. И откладывать его для того, чтобы открыть то дело, которым человек действительно хочет заниматься.

Если без кредита не обойтись, то хотя бы не стоит брать его на всю нужную сумму. На мой взгляд, это должно быть не более 30%. И нужно учитывать, что придется выплачивать еще и проценты. Поэтому собственная рентабельность должна быть гораздо выше, чем проценты. А бизнесам с низкой рентабельностью кредиты просто противопоказаны.

И еще раз повторю: стоит несколько раз подумать, нужен ли кредит прямо сегодня. Можно поработать какое-то время в режиме экономии и отложить нужную сумму. Еще можно воспользоваться поддержкой родных и близких. Но я бы советовала не жить за чей-то счет, а именно одолжить нужную сумму. Это неплохо мотивирует.

В целом кредит действительно выгодно брать только тем, кто имеет хорошо поставленный бизнес с высокой рентабельностью.

Как мне составить бизнес-план?

В институте мы посвящаем этому целый месяц, делаем бизнес-план очень подробным и реалистичным. Анализируем рынок, его емкость, считаем безубыточность бизнеса, составляем план продаж, в конце еще делаем анализ эффективности бизнеса. Получается документ на 18 листах.

Конечно, можно не делать бизнес-план настолько подробным, но составить его нужно обязательно – даже для простого бизнеса. Это своеобразный маяк, на который нужно ориентироваться: любые отклонения от плана будут чувствоваться. Тем более, его достаточно один раз хорошо сделать – и не придется обновлять со временем.

По моему мнению, предприниматель должен написать бизнес-план сам, пусть даже и в упрощенном виде. Обращаться к специалистам, которые сделают это за вас, бессмысленно. Вы не будете чувствовать бизнес, а это очень важно.

Когда я уже начну зарабатывать?

Я люблю показатель, который рассчитывается очень просто. Он называется срок окупаемости проекта. Это сумма инвестиций, деленная на сумму выручки, которую я могу получить за год. Получится коэффициент, который покажет срок окупаемости.

По опыту скажу, что для малого бизнеса он составляет 1–3 месяца, для более крупного бизнеса – не больше года. И только для очень крупного бизнеса счет идет на годы. Например, окупаемость бизнес-центра – 7-8 лет, логистического центра – 9 лет.

Еще можно рассчитывать точку безубыточности бизнеса. Она показывает, когда мы в работе выйдем на ноль, после чего каждый заработанный рубль уже будет приносить прибыль.

Точка безубыточности рассчитывается по формуле: BEP=FC:(1–VC:P). ВЕР – точка безубыточности, FC (Fix costs) – постоянные издержки, VC (Vаriable costs) – переменные издержки, P (Price) – выручка за месяц.

У малого бизнеса она всегда приходится на первый месяц работы. Это очень оптимистичный показатель, который многих вдохновляет на решительный шаг.

Что там у конкурентов – как правильно проанализировать рынок?

Конечно, сделать это нужно обязательно, но не стоит погружаться чересчур глубоко. Иногда человек может подумать, что конкурентов слишком много, и у него совсем опустятся руки. Возьмем парикмахерские. В Минске их очень много. Тем не менее продолжают появляться те, которые становятся очень успешными.

У бизнеса должна быть изюминка, конкурентное преимущество. Это может быть цена, качество или работа на особую категорию клиентов. И, конечно, можно вводить новый продукт или услугу. Сказать, что у нас все ниши заняты на 100%, нельзя.

Например, можно изучить количество запросов в поисковике по разным темам. Такие данные предоставляет wordstat.yandex.by. Кроме этого, рекомендую заглядывать на сайт Национального статистического комитета: там очень много полезных данных, главное – правильно их применять.

Я готов(-а) регистрироваться. Может быть, есть льготы по налогам?

Начнем с того, что после недавних изменений налогового кодекса расширили список тех, кто может открывать свой бизнес без регистрации ИП. Чтобы все было по закону, нужно только заплатить единый налог за те месяцы, когда вы собираетесь осуществлять деятельность.

Для тех, кто собирается регистрировать свой бизнес, есть три системы налогообложения.

Наиболее простая и удобная для начинающих предпринимателей, если они собираются работать только с физическими лицами, – это единый налог.

Предприниматель должен уплатить его до начала деятельности. Ставки единого налога определяются местными советами депутатов и фактически зависят от того, где работает предприниматель, а не от места регистрации ИП. В сельской местности и малых городах ставки существенно ниже. Например, если вы собираетесь оказывать бытовые услуги, то единый налог составит всего одну базовую величину.

Кроме того, есть льготы: тем, кто регистрируется впервые, налог снижается на 25%, для тех, у кого есть удостоверение инвалидов, многодетных семей и пенсионеров, – на 20%.

Второй вариант – упрощенная система налогообложения. Это налог 5% от выручки без НДС или 3% с НДС. Удобно, что налог уплачивается от фактически полученной выручки. Его не обязательно платить каждый месяц, можно это делать раз в квартал. К тому же тут достаточно простая система учета.

Еще один вариант – общая система или подоходный налог, который составляет 16% от дохода и рассчитывается как выручка минус расходы, подтвержденные документально. Выгодно тем, кто имеет право на льготы по подоходному налогу: например, для многодетных семей, тех, кто оплачивает учебу при получении первого образования или стоит на очереди как нуждающийся в жилье.

Где искать помещения и «орудия труда»?

Индивидуальные предприниматели, как правило, работают на своем оборудовании, поэтому вопросов не возникает. Если говорить о юридических лицах, то можно приобретать предметы в собственность предприятия или брать их в аренду. Оборудование, которое используется не ежедневно, лучше взять в аренду. Если же вы решили что-то купить, то стоит поискать предложения с рассрочкой – это всегда выгоднее.

Что касается площадей для работы, то начинать бизнес я бы всегда советовала только на арендованной территории. Можно, например, прийти в Инкубатор малого бизнеса – здесь очень низкая стоимость аренды, к тому же есть дополнительные бесплатные услуги.

В Минске аренда совсем не дешевая. Так что не обязательно арендовать помещение именно в городе, можно рассмотреть и вариант с сельской местностью. Там дешевле не только аренда, но и коммунальные услуги. Особенно это актуально для производств.

В принципе, даже в будущем не обязательно выкупать помещения, иногда гораздо выгоднее быть более мобильным и арендовать их.

Как понять, сколько платить работникам?

Все зависит от проекта. В любом случае наниматель обязан выплачивать не меньше минимальной зарплаты за полный месяц работы, если человек в штате, – это 305 рублей. Что касается договоров подряда, то это очень удобно для начинающих небольших бизнесов, потому что можно сэкономить. Многие работники нужны всего на несколько часов в неделю, так зачем держать их в штате?

Иногда выгоднее взять не наемного работника, а заключить договор с другим предпринимателем, который оказывает нужные услуги.

На оплату труда наемных работников вместе с начислениями должно уходить около 50% от выручки. Если это трудоемкий бизнес, цифра может быть немного больше, если материалоемкий – немного меньше.

Обязательно нужно брать в штат специалистов по основному направлению бизнеса и тех, кто будет отвечать за связи с клиентами. Чтобы не вышло так, что клиент не получил ответа просто потому, что некому этим заниматься.

Многие начинающие бизнесмены пытаются часть работы делать самостоятельно. Например, с бухгалтерским учетом индивидуальный предприниматель вполне справится самостоятельно. Но если речь идет о компании, то это будет уже достаточно сложно. Лучше заниматься своей основной работой, а это доверить профессионалам. Однако держать в штате бухгалтерскую службу может позволить себе только большое предприятие.

Тем, кто планирует начинать свой бизнес, я всегда советую заниматься направлением, в котором они разбираются сами. Если это, например, парикмахерская или мастерская по пошиву одежды, то ее лучше открывать тому, кто умеет это делать, и вначале работать наравне с наемными работниками. Расширять бизнес и заниматься исключительно руководством можно тогда, когда твердо стоишь на ногах.

Каких типичных ошибок можно избежать?

Самая типичная ошибка – завышенные ожидания, когда идея вроде хорошая, но она оторвана от жизни. Лучшая проверка – просчитать, сколько нужно денег на реализацию. Если речь идет об огромных суммах, то нужно что-то менять. Лучше просчитать пессимистичный вариант, оптимистичный вариант, а потом найти среднее арифметическое.

При этом в себя, конечно, обязательно верить. Многие не начинают свое дело только потому, что вложения кажутся огромными, а прибыль маленькой. Тут я могу дать такой же совет: все нужно просчитать. Нередко начинающие предприниматели бывают удивлены полученной цифрой.

Еще одна распространенная ошибка в том, что хочется сразу сделать все красиво. Я всегда советую людям, которые, к примеру, открывают парикмахерскую, для начала принести туда стол и стул из своего дома. И вообще не покупать дорогие вещи, кроме профессионального оборудования. Нужно подумать, как можно обыграть недорогой интерьер.

Когда бизнес станет успешным, имидж можно изменить. Но тут есть другой нюанс – иногда бывает сложно избавиться от начального образа. Поэтому рисковать не стоит, если ваш бизнес ориентирован на состоятельного клиента.

Что касается рекламы, то, если не придумать что-то особенное, на первых порах она нередко работает вхолостую. Гораздо лучше действует бесплатное сарафанное радио, но для этого нужно предлагать особый продукт или качество.

Дела не идут, все плохо. Как понять, что пора закрываться?

Понятно, что один неудачный месяц – это совсем не показатель. А вот после полугода интенсивной работы можно понять, что с бизнесом не все гладко. Вот несколько основных признаков:

• реальный доход намного ниже ожидаемого;
• не получается нарастить поток клиентов;
• даже должность наемного работника кажется выгоднее собственного дела;
• приняты все меры по сокращению расходов, но все равно не хватает доходов, чтобы их покрыть.

Закрыть бизнес не сложно: нужно всего лишь написать заявление. Главное – до этого заплатить все налоги, страховые платежи и погасить все обязательства.

Но я все-таки уверена, что этого можно избежать, если подойти к делу рационально. Чтобы избежать неожиданностей, нужно постараться предусмотреть абсолютно все расходы. Их стоит разделить на разовые и постоянные. Помимо этого, я всегда советую обязательно добавлять строку «прочие расходы», на которую придется 10–20% от общей суммы.

Что касается распределения выручки, то первое время нужно стараться по максимуму пускать ее на развитие, выделяя себе совсем небольшую сумму на жизнь. Даже по прошествии времени на развитие должно каждый месяц идти не меньше 20% прибыли.

Бизнес-школа «От идеи до бизнеса» – это социально-образовательный проект унитарного предприятия «Кока-Кола Бевриджиз Белоруссия», Молодежного бизнес-инкубатора и центра поддержки предпринимательства ОДО «Бизнес развитие», реализуемый в рамках международной программы Youth Empowered («Юс Эмпауэрд») Группой компаний Coca-Cola HBC («Кока-Кола ЭйчБиСи») в 28 странах. Проект призван способствовать развитию потенциала белорусского молодежного предпринимательства. Уже второй год «Кока-Кола Бевриджиз Белоруссия» вместе с Молодежным бизнес-инкубатором и центром поддержки предпринимательства ОДО «Бизнес развитие» организует такие школы в Беларуси. В прошлом году было проведено 12 бизнес-школ, в которых приняли участие около 300 студентов.

В программе каждой школы – трехдневный курс лекций, семинаров, бизнес-игр и панельных дискуссий, направленных на развитие универсальных навыков предпринимательской и управленческой деятельности, повышение финансовой и юридической грамотности. Она разработана для молодых людей в возрасте от 18 до 29 лет, которые планируют развить идею в успешный бизнес-проект.

В этом году запланировано провести 25 бизнес-школ, в которых смогут принять участие 750 молодых людей. Участие в бизнес-школе бесплатное, по завершении обучения каждому участнику будет выдан сертификат. Ближайшие школы пройдут 2–4 мая, 15–17 мая, 23–25 мая. Школа, запланированная на 2–4 мая, будет посвящена бизнесу в сфере красоты. Зарегистрироваться на нее можно здесь .

Другие темы ближайших специализированных школ: рекламный бизнес, бизнес в сфере продвижения (SMM, YouTube), женское предпринимательство, производство женской одежды, создание бренда.

Перепечатка материалов CityDog.by возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.

Фото: CityDog.by.

Производственное унитарное предприятие «Кока-Кола Бевриджиз Белоруссия», УНП 100373962

Кредит на открытие бизнеса: пошаговый план получения

Евгений Смирнов
# Кредиты для бизнеса

Условия и требования банков

Банковский кредит – не единственная форма кредитования, доступная ИП и ООО. Существуют альтернативные способы привлечь финансы в бизнес, о которых также пойдет речь в этой статье.

• Почему банки неохотно выдают кредиты на открытие бизнеса
• Кредит на развитие бизнеса: процедура оформления
• Особенности кредитования ИП и ООО
• Список документов для получения кредита
• Что нужно, чтобы получить кредит
• Как взять кредит на открытие и расширение бизнеса
• Требования к заемщику
• Как увеличить шансы на получение кредита
• Какие банки дают кредиты
• Потребительские кредиты
• Бизнес-кредиты
• Альтернативные варианты кредитования
• Итоги

Для динамичного развития сектора малого и среднего бизнеса, государству необходимо обеспечить предпринимателям доступ к недорогим кредитам. Развитие бизнеса с нуля часто невозможно без дополнительного финансирования.

Действующий бизнес, получая доступ к новым источникам инвестиций, наращивает прибыль и становится для банка надежным заемщиком. Активные, платежеспособные бизнесмены, имеющие в распоряжении прибыльные активы, рассматриваются банком как более надежная и дисциплинированная аудитория заемщиков.

Почему банки неохотно выдают кредиты на открытие бизнеса

Экономические условия в России сложились таким образом, что банки кредитуют индивидуальных предпринимателей и юридических лиц неохотно. При этом условия, на которых выдаются займы, не всегда соответствуют порогу рентабельности заинтересованного в финансировании предпринимателя.

Ещё менее охотно российские банки предоставляют займ на новый бизнес с нуля. Проблема заключается в рисках, которым подвергаются банки. Низкий процент утвержденных кредитов на создание и расширение бизнеса подтверждает это. Но недоверие к стартапам имеет свою логику и легко объясняется такими доводами, как:

• бизнес, который существует только на бумаге, не вызывает доверия у кредитной комиссии;
• начинающий предприниматель часто не имеет положительной кредитной истории, что повышает риски;
• ещё не функционирующий бизнес не может гарантированно генерировать прибыль для выплаты кредита;
• бизнес, создаваемый с нуля, часто не имеет имущества, которое могло бы выступить в качестве залога;
• кредит для начала бизнеса должен быть подкреплен грамотно составленным бизнес-планом;
• взяв кредит на бизнес с нуля, предприниматель тем самым не разделяет риски вместе с банком.

Если ИП или ООО оформляет кредит на развитие бизнеса, то шансы на положительное решение со стороны комиссии повышаются.

Кредит на развитие бизнеса: процедура оформления

Подобрав оптимальное предложение от банков, остается собрать пакет документов, оформить заявку в онлайн-режиме, а затем дождаться предварительного решения банка. После оценки залогового имущества, заявка будет либо одобрена, либо отклонена. При положительном результате, сотрудник банка пригласит заемщика в банк для ознакомления с условиями кредитования и подписания договора. После этого в течение нескольких дней запрошенная сумма будет переведена на счет клиента.

Особенности кредитования ИП и ООО

Организационная форма предприятия практически не влияет на требования к заемщику и процедуру оформления бизнес-кредита. Многие банки устанавливают идентичные условия кредитования для ИП и ООО. Различия могут касаться только документов, которые нужно предоставить в банк и формы поручительства. В частности, индивидуальный предприниматель должен предоставить поручительство супруги или супруга, а для получения кредита обществом с ограниченной ответственностью поручительство подписывается всеми учредителями и фактическими владельцами предприятия.

Также, кредитование ИП характеризуется более быстрым рассмотрением заявки по сравнению с ООО. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели ведут финансовый учет в упрощенном виде, и кредитной комиссии требуется меньше времени для того, чтобы оценить платежеспособность заемщика. Для этого используются специальные методы Европейского Банка Реконструкции и Развития. Для оценки кредитоспособности ООО, банки чаще используют более детальный классический финансовый анализ.

Существенных различий между кредитованием ИП и ООО немного, но они все же есть, и это нужно учитывать, подавая заявку в банк.

Список документов для получения кредита

Для получения кредита для бизнеса заемщик должен предоставить следующие документы:

• нотариально заверенные учредительные документы;
• бланк регистрации налогоплательщика;
• карточку с образцами подписей и печатей;
• приказы о назначении должностных лиц, связанных с операциями по кредитному счёту;
• лицензии и патенты;
• бухгалтерскую отчетность за последний квартал и прошедший год;
• справку об операциях по расчетным счетам, зарегистрированным в других банках;
• справки, подтверждающие отсутствие задолженности перед государством;
• выписки по кредитам, открытым в других банках.

При оформлении кредита под материальное обеспечение, банк запрашивает правоустанавливающие документы на залоговое имущество. При выдаче кредита на развитие уже функционирующего бизнеса, банк может потребовать договоры с контрагентами. А при финансировании проекта «с нуля» кредитная комиссия захочет изучить бизнес-план. При этом разные банки практикуют разный подход к анализу заемщика и вправе потребовать у клиента дополнительные документы.

Что нужно, чтобы получить кредит

Кредитование малого и среднего бизнеса в России находится в переходном состоянии, но индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют доступ к кредитным средствам, пусть и ограниченный. Если бизнес стабильно приносит прибыль, имеет достаточную материально-техническую базу и все признаки процветающего предприятия, тогда банк предоставит кредит по ставке 12–15%. При отсутствии залогового обеспечения и положительной кредитной истории, стоимость кредита будет выше.

С залогом

Кредитование бизнеса на большие суммы и на долгий срок на практике возможно только при наличии залогового имущества. Банку нужны обязательные материальные гарантии, и поэтому залог оформляется:

• при покупке имущества, выступающего в качестве залога;
• при целевом кредитовании функционирующего бизнеса;
• при оформлении долгосрочного займа на развитие бизнеса;
• при открытии кредита по программе государственной поддержки.

Наличие залогового имущества повышает шансы на позитивное решение кредитной комиссии. Кроме того, залог – это основание для снижения процентной ставки за пользование кредитом.

Без залога

Кредитование бизнеса без залога и поручителей на крупные суммы, превышающие 1 млн рублей, на практике не осуществляется. Банки расценивают такие займы как рисковые, ограничивая максимальную сумму кредита сотнями тысяч рублей. Но даже при этих ограничениях процентная ставка по беззалоговому кредиту сопоставима с предложениями для физических лиц.

Кредит на развитие бизнеса без залога может оказаться выгодным для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц с небольшим уставным капиталом и высокой скоростью оборачиваемости средств. Займ наличными под высокий процент может быть успешно компенсирован резким ростом рентабельности, достигнутым благодаря дополнительному финансированию. К примеру, увеличение оборотных средств перед новогодними праздниками за счет беззалогового кредита может позитивно сказаться на доходах магазина.

Как взять кредит на открытие и расширение бизнеса

В банках, которые специализируются на финансировании малого и среднего бизнеса, предусмотрено множество программ кредитования без залога. Предприниматель, который не имеет в своем распоряжении залогового имущества, может рассчитывать на получение кредита, но в этом случае годовые проценты будут выше, а требования к бизнесу – жестче. Если речь идет о кредитовании стратапа, то здесь банки ещё более консервативны. Несмотря на то что многие из них заявляют о своей готовности кредитовать бизнес с нуля, на практике такие займы выдаются крайне редко. Проценты по таким кредитам сопоставимы с микрозаймами.

Незыблемый аргумент для кредитной комиссии – стабильный бизнес, который приносит прибыль, достаточную для погашения долга. Поэтому на практике получить кредит на открытие бизнеса с нуля очень непросто.

Требования к заемщику

В отличие от потребительских кредитов, суммы которых обычно не превышают сотни тысяч рублей, в нише бизнес-кредитования займы измеряются десятками миллионов рублей. Большие кредиты означают большие риски. Поэтому банки, чтобы сразу отсеять некредитоспособную аудиторию, выставляют ряд требований к заемщику:

• отсутствие непогашенных кредитов;
• своевременная уплата налогов;
• законность предпринимательской деятельности.

Чем выше требования банка, тем выгоднее условия кредитования он сможет предложить. В такой конъюнктуре предприниматель может практически всегда получить средства на развитие бизнеса – вопрос только в условиях. Беззалоговые кредиты под развивающийся бизнес подразумевают условия, сопоставимые с потребительскими кредитами для физических лиц.

Как увеличить шансы на получение кредита

При выдаче кредита на старт бизнеса, банк использует многоэтапную проверку платежеспособности заемщика. Весомым индикатором надежности клиента является его кредитная история. Дисциплинированность заемщика – фактор, который в первую очередь определяет, будут ли выданы деньги или нет. Кстати, неблагоприятная кредитная история лучше, чем её полное отсутствие.

Чтобы шансы на получение кредита были реальными, бизнес должен стабильно приносить прибыль на протяжении нескольких последних отчетных периодов. Положительная динамика предприятия, для которого запрашивается финансирование, – это зеленый свет для кредитной комиссии. Кроме того, если компания имеет в распоряжении ликвидную материальную базу – шансы на получение кредита под развитие значительно повышаются.

Если предприниматель решает открыть бизнес, взяв для этих целей кредит в банке, то он должен предъявить банку подробный бизнес-план, в котором:

• описать суть своей идеи;
• предоставить детальный алгоритм реализации;
• произвести все расчеты;
• учесть основные риски.

Бизнес-план подвергается детальному анализу со стороны кредитной комиссии. Составлять его нужно грамотно и подробно, ведь для банка он выступает индикатором компетентности заемщика. Наличие бизнес-плана, тем не менее, не гарантирует то, что банк выдаст вам деньги в необходимом объеме. Увеличить шансы на получение кредита под бизнес в этом случае поможет поручительство со стороны третьих лиц. Но находчивому предпринимателю более разумно занять деньги напрямую у потенциального поручителя, чем задействовать в процедуре банк.

Какие банки дают кредиты

Традиционно малый и средний бизнес кредитуют государственные и крупные коммерческие банки. На сегодняшний день наиболее активными кредиторами предпринимательской деятельности выступают многие учреждения.

Потребительские кредиты

Потребительское кредитование – более дорогой кредитный продукт, который характеризуется низким процентом отказов. Подходит для небольших частных предприятий с высокой скоростью оборачиваемости капитала.

Банк	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита(рубли)
Промсвязьбанк	До 84 месяцев	От 9,9%	До 3 млн
Альфа-Банк Кредит наличными	До 84 месяцев	От 8,8%	До 5 млн
Home Credit Bank	До 60 месяцев	От 7,9%	До 1 млн
Тинькофф	До 36 месяцев	От 12%	До 2 млн
Восточный	До 70 месяцев	От 9%	До 3 млн
Ренессанс Кредит	До 70 месяцев	От 9,5%	До 700 тыс.
Сбербанк	До 84 месяцев	От 11,9%	До 5 млн

Бизнес-кредиты

Получить такой вид займа сложнее. Обратиться можно в следующие банки:

Банк/Кредитная программа	Срок кредитования	Процентная ставка	Сумма кредита (рубли)
Совкомбанк Суперплюс	До 120 месяцев	От 11,9%	До 30 млн
Сбербанк	До 36 месяцев	От 11%	До 5 млн
ВТБ Экспресс	До 60 месяцев	От 13 до 16%	До 5 млн
АК Барс Развитие	До 120 месяцев	До 8,5%	До 1 млрд
Промсвязьбанк Бизнес	До 180 месяцев	От 9%	До 250 млн
УБРиР «Бизнес-Рост»	До 24 месяцев	От 16,5%	До 2 млн

Владельцу развивающегося бизнеса при наличии залогового имущества будет нетрудно взять кредит на дальнейшее развитие собственного дела. Таким клиентам крупнейшие банки РФ готовы предложить небольшие проценты и гибкие условия погашения. Иначе дело обстоит с теми, кто делает вход в бизнес с нулевым капиталом, рассчитывая только на кредитные средства. Этой категории заемщиков банки выставляют более жесткие условия, ограничивая максимальную сумму кредита и срок погашения.

Альтернативные варианты кредитования

Банковский кредит – не единственная форма кредитования, доступная ИП и ООО. Существуют альтернативные способы привлечь финансы в бизнес. Среди них:

• Экспресс-кредит – форма кредитования, при которой предприятие может взять кредит в течение нескольких часов без залога.
• Покупка залогового имущества – позволяет купить необходимые бизнесу материальные активы с отсрочкой платежа. Если предприятие нуждается в оргтехнике или мебели – можно приобрести всё это по программе ликвидации залогового имущества.
• Овердрафт – форма быстрого кредитования на короткий срок для расчетов с контрагентами.
• Факторинг – удобный способ кредитования дебиторской задолженности.
• Рефинансирование – повторное кредитование бизнеса с целью погашения заемщиком кредитов в других банках.

Итоги

Малый бизнес, с какими бы трудностями он ни сталкивался в российском юридическом поле, имеет реальный доступ к кредитам. Для этого достаточно предоставить правоустанавливающие документы, налоговую отчетность, договора и управленческую документацию, информацию о счетах в других банках, данные о платежной дисциплине, а также бумаги, необходимые для оформления залога.

Имея пакет документов на бизнес, приносящий доход, предприниматель получит кредит на выгодных условиях. Если же говорить о такой услуге, как кредит на открытие бизнеса с нуля, то на российском рынке такие займы выдаются нечасто. Чтобы получить деньги, предприниматель должен предоставить подробный бизнес-план, прототипы продукции, проектную документацию и иную «доказательную базу», которая заставит кредитную комиссию рискнуть и профинансировать стартап. Но даже в этом случае нет гарантии на получение средств на тех же условиях, на которых кредитуется функционирующий бизнес.

Источник https://citydog.by/post/vse-jasno-dengi/

Источник https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-na-otkrytie-biznesa.html

Источник

Источник