Все про вклады в Тинькофф банке

Делать вклады в банке Тинькофф выгодно. Процентные ставки сравнительно высокие – есть вклады в рублях, с доходностью до 4,5 % годовых; в долларах от 0,7% годовых и в евро от 0,01% годовых; для клиентов действуют различные акции и имеются бонусы, а открыть вклад можно находясь в любой точке мира.

Преимущества вкладов в Тинькофф банке:

1. Вклады застрахованы Агенством страхованием вкладов
2. Минимальная сумма пополнения вклада всего от 10 рублей и 1 доллара, либо евро
3. Снять часть суммы вклада можно уже через три месяца после его открытия, сумма частичного снятия не должна быть ниже 15 тысяч рублей или 100 условных единиц иностранной валюты
4. Бесплатно пополнить вклад через банкомат либо терминал, банковским переводом и с карты
5. Снимать проценты можно каждый месяц
6. В банке для вкладов применяется капитализация – проценты начисляются за отчетный месяц и объединяются с основной суммой вклада.

Какие вклады есть в Тинькофф банке

Категория вкладов, которые Тинькофф банк предлагает своим клиентам:

• Смарт вклады
• Мультивалютные
• Вклады в долларах
• В евро
• Вклады для пенсионеров
• Вклады с пополнением

Оформление вкладов возможно через официальный сайт Тинькофф банка или в приложении. Теперь перейдем к рассмотрению каждой из категорий вкладов в банке Тинькофф отдельно.

Смартвклады

Смартвклад – относится к категории пополняемых с ежемесячным начислением процентов, которые возвращаются на счет вкладчика. Еще можно назвать этот вклад депозитом с возможностью частичного снятия денежных средств. Условия Смартвклада:

1. Действует капитализация
2. Лимиты по вкладу от 50 тысяч рублей до 30 миллионов рублей
3. Относится к категории пополняемых
4. Денежные средства можно частично снимать с вклада уже через 2 месяца, раньше можно снять всю сумму.
5. Начисление процентов происходит каждый месяц
6. Проценты можно хранить на банковской карте или снимать каждый месяц

По этому вкладу, при активации через сайт специального предложения от Тинькофф банка, услуги «повышение процентной ставки» предусмотрены такие проценты:

• Российские рубли – 3-5 месяцев 3,5 %; 6-11 месяцев 4,5%; 1-2 года 4,5%
• Доллар – 3-5 месяцев 0,1%; 6-12 месяцев 0,3%; 1-2 года 0,7%%
• Евро –0,01 % на любой срок от 3х месяцев

Главное условие данного вклада, пополнение в течении 30 дней после его открытия. По прошествии месяца, пополнение вклада будет недоступно.

Без повышения процентной ставки, проценты по вкладу будут значительно ниже:

• Российские рубли – 3-5 месяцев 3%; 6-11 месяцев 4%; 1 год 4%; 13 месяцев – 2 года 4%
• Доллары США – 3-5 месяцев 0,1%; 6-11месяцев 0,1%; 1 год 0,5%; 13 месяцев-2 года 0,5%
• Евро – 3-5 месяцев 0,01%; 6-11 месяцев 0,01%; 1 год 0,01%; 13 месяцев-2 года 0,01%

Мультивклады

1. Российский рубль – минимальная сумма 50 тысяч; максимальная 30 миллионов на срок от 3 месяцев до 2 лет
2. Доллар, евро, фунт стерлинга (GBP) – минимальная сумма 1000; максимальная 1 миллион на срок от 3 месяцев до 2 лет.

У мультивалютного вклада имеются ряд особенностей:

• Перевод одной валюты в другую производится самими клиентами, при этом конвертация осуществляется по курсу ЦБ (лайфхак: проводите конвертацию в часы работы московской фондовой биржи, тогда курс будет выгоднее).
• Нет оплаты за обслуживание счетов
• Одно физическое лицо имеет право открыть не более 8 вкладов с разными валютами, сумма всех вкладов не должна превышать 100 миллионов рублей
• К одной карте может быть привязано несколько валютных счетов, например в рублях, долларах и евро, а также открытые вклады в разных валютах – выпуск дополнительной карты не требуется.

Обслуживание вклада в любой валюте в Тинькофф банке бесплатно, но обслуживание карты платное, поэтому если вы владелец карты Tinkoff Black , ловите от нас лайфхак: откройте вклад в рублях на минимальную сумму 50000 рублей и не платите за обслуживание карты 99 рублей в месяц, тем самым кроме заработанных за год процентов вы получите экономию в 1188 рублей в год, которые можете присоединить к полученному доходу.

Для того, чтобы за обслуживание вклада не списывалась со счетов плата, нужно чтобы на всех счетах лежала минимальная денежная сумма; у вкладчика должен быть расчетный счет, на котором обязательно наличие минимальной денежной суммы. Процентные ставки мультивалютного вклада по каждому из счетов, равны ставкам общей программы по всем вкладам во всех валютах. Клиент может выбрать размер суммы для конвертации, при этом проценты остаются неизменными. Все ставки распределены по счетам в зависимости от суммы и эквивалента валют и срока действия депозита. Процентные ставки по мультивалютному вкладу:

1. Рубли – 3-5 месяцев 3%; 6-11 месяцев 4% ; от 1 год до 2 лет 4%
2. Доллары – 3-5 месяцев 0,1%; 6-11месяцев 0,1%, 1 год 0,5%; от 13 месяцев до 2 лет 0,5%
3. Евро – 3-5 месяцев 0,01%; 6-11 месяцев 0.01%; 1 год 0,01 %; от 13 месяцев до 2 лет 0,01%

В отличии от других банков, Тинькофф банк выплачивает проценты каждый месяц, и есть два варианта их получения: на вклад, и тогда вы сможете их забрать с основной суммой вклада в момент его закрытия, либо вы можете оформить получение процентов каждый месяц на вашу банковскую карту.

Вклады в долларах

Открытие в Тинькофф банке вкладов в долларах США привлекательно уже тем, что валютный вклад представляет собой страховку от возможного падения валюты рубля и дает возможность сохранить деньги в иностранной валюте и приумножить их. Основные условия вклада в долларах:

• Действие капитализации
• Возможность пополнения
• Возможно частичное снятие денежных средств, уже через 2 месяца
• Ежемесячное начисление процентов

Процентные ставки по вкладам в долларах США: 3-5 месяцев 0,1%; 6-11 месяцев 0,1%; 1 год – 2 года 0,5%

Вклады в евро

На сегодняшний день, многие клиенты банков предпочитают делать вклады в иностранной валюте, чтобы защитить свои сбережения в случае падения курса рубля. Тинькофф банк позволяет открывать вклады в иностранной валюте, в том числе в евро или фунтах стерлингов. Такой вклад можно сделать совершеннолетнему гражданину, пенсионеру или работающему, при наличии паспорта. Открыть вклад в евро можно на срок от 3 месяцев до 2 лет, на минимальную сумму от 1000 евро. Условия вклада таковы:

• Действует ежемесячная капитализация
• Есть пополнение вклада
• Снятие средств до окончания срока депозита недоступно
• Возможность пролонгации – продления срока вклада, после завершения его первоначального срока действия, если клиент не сообщает о своем решении закрыть вклад.

Процентные ставки вкладу не зависят от суммы и срока действия и составляют 0,01%

Вклады для пенсионеров

Лицам пенсионного возраста также можно открывать вклады в Тинькофф банке. В отличии от множества других блогов, которые пишут статьи по запросу «вклады для пенсионеров в Тинькофф банке», мы экспертно заявляем, что на основании официальной информации с горячей линии Тинькофф банка – отдельных вкладов для пенсионеров в Тинькофф банке нет. Специальные условия доступны только для владельцев премиальных или зарплатных карт, для всех остальных подходит Смартвклад.

Пополняемые вклады

Практически все виды вкладов в Тинькофф банке пополняемые. Такие вклады очень популярны среди клиентов. Преимущества пополняемых вкладов:

• В пополнениях нет ограничений, можно пополнять счета каждый месяц или несколько раз в месяц
• Сравнительно высокие процентные ставки
• Ежемесячная капитализация, позволяющая соединять проценты с остаточной суммой вклада
• Пополняемые вклады доступны работающим и пенсионерам.

Самыми популярными вкладами Тинькофф банка являются: Смартвклад в рублях, Смартвклад – Мультивалютный, Смартвклады валютные в долларах и евро.

Для расчета доходов по вкладу или уточнения условий, можно зайти на официальный сайт банка tinkoff.ru

Тинькофф банк снижает ставки

Процентные ставки по банковским вкладам могут зависеть от многих факторов, и могут расти и падать из-за воздействия экономической ситуации в стране, чем выше процентная ставка, тем менее надежен банк и больше вероятность нарваться на забалансовые вклады. У надежного банка процентная ставка всегда ниже, чем у Центрального Банка РФ. Вклады Тинькофф банка отвечают этому предложению. Падение ключевой ставки в Российской Федерации началось еще в середине 2019 года. Банки страны снизили процентные ставки по вкладам. С 1 июня 2020 года наблюдалось очередная волна снижения ставок по вкладам:

Российский рубль – 3­-5 месяцев с 5.5% до 3,5%; с 6 месяцев до 2 лет с 6,5% до 4,5%

По прогнозам аналитиков, в 2020 году в России снова ожидается снижение процентных ставок ниже 4,25% годовых.

Как открыть вклад в Тинькофф банке

Открыть вклад в Тинькофф банке можно позвонив в службу поддержки по телефону 8800 555 25 50 или оставив заявку на официальном сайте. В заявке нужно указать предпочтительный для открытия вклад и свои анкетные данные. Через некоторое время, по указанному в заявке адресу, представитель банка доставит договор с реквизитами вклада и банковской картой. В ходе встречи, представитель банка сфотографирует клиента вместе с картой и загрузит фото в базу данных банка. После этого клиенту на телефон приходит SMS с уведомлением, что карту можно активировать и пользоваться ей. Если же у клиента уже есть карта Тинькофф банка, он может самостоятельно открыть вклад. Для этого нужно зайти в личный кабинет на официальном сайте или в мобильном приложении, в разделе «все продукты» выбрать «новый продукт», затем «банк» – «накопления»- «вклады». После этого ввести все необходимые данные и нажать на «открыть вклад». Для оформления вкладов потребуются копии всех страницы паспорта, идентификационного номера.

Минимальная сумма для открытия вклада

Для открытия вклада в Тинькофф банке, минимальная денежная сумма должна составлять не менее 50000 рублей, а если вклад валютный или мультивалютный, сумма должна быть не менее 1000 долларов США или 1000 евро. Сумма всех вкладов одного клиента не должна превышать 30 000000 в рублях, а в валюте сумма эквивалентна курсу Центрального банка России. Суммы пополнения вкладов без ограничений, а в валюте пополнение возможно от 100 доллара или евро. При частичном снятии денежных средств со счета, сумма не должна превышать 15000 рублей или 100 долларов, либо евро.

Бонусы при открытии вклада

При открытии вклада в Тинькофф банке, клиентов ожидают приятные бонусы. Один из них это то, что для открытия вклада не потребуется идти в отделение банка, вклад можно оформить на официальном сайте, здесь же можно проконсультироваться по всем вопросам с сотрудниками банка. Есть еще несколько бонусов:

1. Дебетовая карта изготавливается, обслуживается и при необходимости заменяется бесплатно
2. Начисление 0,5% от суммы пополнения по вкладах сроком от 12 месяцев
3. Бонусы и скидки при оплате покупок премиальной картой Мастеркард
4. Акция «приведи друга» – начисление денежных средств на счет вкладчика, если он привел в банк нового клиента
5. Круглосуточная техническая поддержка и много других бонусов.

Страхование банковских вкладов

Страхование банковских вкладов – система, благодаря которой вкладчики могут вернуть свои денежные сбережения в случае банкротства банка или его ликвидации. Для этой цели банки выплачивают страховые взносы в агенство по страхованию вкладов. Данная система – это часть государственной программы, которая в силу закона защищает финансы граждан. Максимальная сумма компенсации по страхованию составляет 1,4 миллиона рублей. Агенство выплачивает компенсацию в течении 3 дней. Для этого вкладчику нужно предоставить такие документы:

1. Заявление на получение компенсации
2. Паспорт

При подаче документов доверенным лицом, нужно предоставить доверенность заверенную нотариусом. Если вклад желает получить наследник клиента банка, необходимо предоставить документы, подтверждающие вступление в наследство.

Подавать документы нужно через две недели после наступления страхового случая. В агенстве по страхованию вкладов выдается выписка с указанием суммы страховой выплаты, получить которую можно на банковский счет или наличными.

Как закрыть вклад в Тинькофф банке

В Тинькофф банке, по окончанию срока действия вкладов, происходит их автоматическая пролонгация на тот же срок и под те же проценты, которые действую на момент окончания срока вклада. Если клиент собирается забрать денежные средства и закрыть вклад, ему необходимо за некоторое время до окончания срока, позвонить на горячую линию банка или оставить заявку на сайте, в личном кабинете. После оставления заявки, клиенту позвонит сотрудник банка, чтобы убедиться в том, что заявка оставлена именно вкладчиком. Такой звонок осуществляется с целью сохранности денежных средств клиентов банка от мошеннических действий. После закрытия вклада, деньги можно снять с карты или через интернет-банкинг. Досрочное закрытие вклада в Тинькофф банке не выгодно, так как в этом случае процентная ставка составит всего 0,01% годовых.

Условия открытия вклада в банке Тинькофф на сегодня

Банк Тинькофф прежде всего известен своими разнообразными кредитными картами и программами. На сегодняшний день клиенты также могут открывать вклады для физических лиц на вполне выгодных условиях. Вклады в Тинькофф – простой и быстрый способ приумножить ваши сбережения. Предлагая одни из лучших процентных ставок по рублям, долларам и евро, банк создал наиболее удобный для клиентов сервис. В этой статье рассмотрим какие это условия и как пользоваться депозитами.

Как открыть вклад онлайн

Открытие счета занимает минимум времени и отличается гибкостью процедуры.

• Нужно заполнить форму на сайте и договориться о визите курьера. Обратите внимание, при открытии вы указываете только параметры будущего счета, но не пишите сумму будущего пополнения.
• Если вы ранее не являлись клиентом банка, представитель Тинькофф доставит вам стартовый пакет, в который входят документы и карточка Tinkoff Black.
• Вклад нужно пополнить. Сделать это можно в любое удобное для вас время банковским переводом или наличными через сеть партнеров. Для некоторых продуктов пополнения допустимы только в первые 30 дней после открытия, а для остальных можно пополнять на протяжении всего периода пользования.

Внимание. Бонус за пополнение — 0,5% от суммы за пополнение вклада на срок от 12 месяцев в первые 60 дней с момента открытия для клиентов с любой картой Black Edition или получающих заработную плату в рамках зарплатного проекта банка.

Далее рассмотрим подробную пошаговую инструкцию.

Для оформления вклада заполните общие данные о себе:

• ФИО;
• телефон;
• адрес электронной почты;
• дату рождения;
• данные о гражданстве.

Затем выберите параметры вклада и его доходности:

• укажите валюту;
• срок вклада;
• выберите, требуется ли повышение ставки и капитализация процентов;
• нажмите “Далее”.

Далее потребуется подтвердить номер телефона.

Время заполнения всех данных и получения предварительного ответа банка составляет от 5 минут. После оформления заявки с вами свяжется сотрудник Тинькофф для уточнения дополнительной информации и желаемого времени доставки карты. Окончательное уточнение всей необходимой информации и сверка данных с документами происходит уже во время встречи с сотрудником банка.

Если у вас уже оформлена дебетовая карта Тинькофф Блэк, можно воспользоваться этой видео-инструкцией:

Виды вкладов

Важно! В отличие от других банковских организаций, в 2020 году Тинькофф предлагает всего один вид депозита, доходность по которому меняется в зависимости от продолжительности вклада и используемой валюты.

Помимо этого, в банке можно открыть накопительный счет с особыми условиями.

Смарт-вклад

Смарт-вклад – обычный депозит, который сочетает в себе возможности срочных и накопительных вкладов и подходит для накопления на любые цели. Его можно пополнять в любой удобный момент (за исключением последних 30 дней перед закрытием). Проценты начисляются, если сумма вклада превышает 50 тысяч рублей или 1000 единиц в другой валюте (доллары, евро, фунты). Пролонгация осуществляется автоматически, если клиент не оставил заявку на снятие денег.

Важно! В течение 30 дней с момента открытия можно подключить услугу «Повышенная ставка», благодаря которой увеличивается сумма процентов.

При наличии опции «Повышенная ставка» депозит пополняется только в течение месяца со дня открытия (или автоматической пролонгации).

Накопительный счет

Банк Тинькофф также предоставляет клиентам пополняемый накопительный счет, который является чем-то средним между обычной дебетовой карточкой и вкладом. Основные особенности такого счета:

• проценты начисляются на всю вложенную сумму без дополнительных условий и ограничений (ставка – 4% годовых);
• счет можно пополнять в любой удобный момент, либо снимать средства вместе с накопленными процентами;
• нет ограничений по минимальной сумме вклада (можно класть даже 1000 рублей);
• длительность накопительного вклада не ограничена;
• счет можно использовать в качестве копилки (банк вычислит, сколько и как часто нужно вносить деньги, чтобы накопить определенную сумму).

Этот счет обычно используется теми клиентами, которые не хотят держать некую сумму на дебетовой карте, при этом условия смарт-вклада им не подходят.

Тариф и проценты по вкладу

Условия по тарифу	РУБЛИ РФ	ДОЛЛАРЫ США	ЕВРО
Процентные ставки по вкладу, годовых:
3–5 месяцев	4,5 %	0,5 %	0,01 %
6–11 месяцев	5 %	1 %	0,01 %
12-17 месяцев	5 %	1 %	0,01 %
18–24 месяцев	5,5 %	1 %	0,01 %
Минимальная сумма вклада	50 000 ₽	1 000 $	1 000 €
Минимальная сумма пополнения	10 ₽	1 $	1 €
Открытие вклада с помощью формы на сайте банка, через интернет-банк или мобильный банк	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно

Расчет доходности

Предварительно рассчитать доходность вклада вы можете воспользовавшись калькулятором на нашем сайте.

Внимание. Помните, что можно повысить ставку по вкладу. Доход будет выше, но вклад можно пополнить только в течение 30 дней с даты открытия (первичного пополнения).

Также можно рассчитать доход на официальном сайте Тинькофф, в процессе оформления вклада.

Преимущества вкладов

Достоинства депозитов от Тинькофф:

• вклад доступен различным категориям граждан, в том числе студентам и пенсионерам;
• для увеличения доходов достаточно пополнять вклад от 10 ₽;
• минимальная сумма пополнения долларовых или евро валютных вкладов — 1 $ и 1 € соответственно;
• начисленные проценты можно оставлять на счету либо переводить на карту;
• доступно частичное снятие средств;
• вклад в любой момент можно превратить в мультивалютный и накапливать доход в выбранной валюте;
• депозиты размером до 1,4 млн. рублей застрахованы по государственной программе страхования вкладов.

Справка. Все операции с вкладами легко и быстро осуществляются через интернет.

Как пользоваться

Управлять вкладом достаточно просто через личный кабинет на официальном сайте Тинькофф или воспользоваться мобильным приложением. Если вы ранее не являлись клиентом этого банка, то специалисты дополнительно оформят и доставят бесплатную дебетовую карту.

Как пополнять вклад

Пополнить депозитный счет можно любым удобным способом:

• перевести средства с дебетовой карточки, например Tinkoff Black;
• внести деньги в любой валюте через банкоматы Тинькофф и точки пополнения;
• сделать внутренний или внешний банковский перевод по реквизитам.

Важно! Вне зависимости от выбранного способа пополнения, банк не взимает комиссию.

Автоматическое продление

Как уже отмечалось, система осуществляет автоматическую пролонгацию вклада, если клиент не выбрал других условий. По желанию продление депозита можно отключить, либо оставить заявку на снятие части средств.

Как закрыть вклад и не потерять деньги

Тинькофф предусматривает два варианта снятия средств:

1. Частичное изъятие. Спустя 2 месяца с момента открытия депозита вы можете снять не менее 15 тысяч рублей или 100 единиц в другой валюте. На счету необходимо оставить минимальную сумму вклада (50 тысяч рублей или 1000 единиц).
2. Полное изъятие. Клиент может в любой момент обратиться в банк и снять со счета все средства.

Внимание! Как в первом, так и во втором случае, при досрочном закрытии вклада и изъятии средства переводятся на дебетовую карточку, а начисленные проценты сгорают.

Чтобы не потерять накопленные средства, необходимо заранее оставить заявку на частичное снятие денег в момент очередной пролонгации. Определенная сумма будет списана со счета, а оставшиеся средства вместе с процентами перейдут на следующий период.

Источник https://protinkoff.com/tinkoff-bank/vklady

Источник https://tbank.su/vklad-v-tinkoff-banke/

Источник

Источник