Где лучше открыть вклад?

Если есть деньги, то они должны работать и приносить деньги. Давно прошло то время, когда накопленные средства хранились под подушкой. И если вложение средств в стартапы и разнообразные кейсы имеет повышенный инвестиционный риск, то вот хранение ресурсов на депозитном счете — отличный вариант для обычных граждан.

Такой продукт как депозит есть во всех банках, но все учреждения предлагают разные условия открытия и обслуживания счета. Чтобы Вы могли правильно сделать свой выбор, рассмотрим вопрос того, в каком банке сделать вклад лучше в 2019 году.

Чем различаются банковские вклады?

Прежде, чем представить наиболее выгодные варианты по депозитам, необходимо понять параметры, которые их характеризуют. За счет таких критериев и отличаются условия открытия вклада в различных учреждениях.

По каким показателям отличаются продукты от различных банков:

• Минимальная сумма депонирования. В зависимости от необходимой суммы средств для открытия счета, он может быть доступным для субъекта или нет.
• Валюта. Есть в национальной валюте, рублях, и иностранной. При этом учреждения предлагают сразу открывать мультивалютные счета, на которые зачисляется и доллар, и евро, и другая денежная единица.
• Возможность пополнения.
• Процентная ставка. Наиболее важный критерий. Чем больше процент по депозиту, тем больше доход клиента. Правда, самые высокие ставки устанавливают компании, которые не совсем стабильны на рынке. Поэтому такие предложения всегда подлежат тщательному анализу.
• Опция снятия начисленных процентов в течение всего срока. Ограничения могут быть, а могут и не быть.
• Минимальный срок вклада от нескольких недель до нескольких лет. Как правило, при долгосрочном сотрудничестве устанавливается максимально возможная ставка.

Исходя из таких критериев, и происходит ранжирование представленных на рынке продуктов. Клиент выбирает тот, который соответствует его потребностям.

Сравнительная таблица вкладов

И далее представляем сравнительную таблицу по вкладам от лучших передовых компаний России.

Критерии	Тинькофф	Сбербанк	ВТБ24	Россельхозбанк	Ренесансс	Газпромбанк	Бинбанк
Минимальная сумма	50000	1	200000	10	1000	100	10000
Минимальный срок	3 мес.	30 дней	90 дней	3 мес.	3 мес.	90 дней	3 мес.
Ставка	5,5-8,8	3-7	4-7,4	До 8,75	7,25-9	До 7,8	6,5-7,35
Возможность пополнения	+	+	+	+	+	+	+
Возможность перечисления и снятия процентов	+	+	Есть, но только по 1 линии	+	ограничено	По 1 линии	+

И некоторые нюансы хотелось пояснить.

Например, по Сбербанку и Россельхозбанку возможность снятия средств и систематического пополнения счета доступна не по всем продуктам. В таблице представлена обобщенная информация по всем продуктам данного учреждения.

Обратите внимание на БинБанк. Он единственный, где осуществляется ежедневное начисление процентов. Во всех других учреждениях начисление ежемесячное.

Во всех учреждениях доступна такая опция как открытие в онлайн-режиме через личный кабинет, так и в отделении. На сайтах компаний представлен полный список отделений, где возможно оформить услугу.

Депозитный калькулятор

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание

По факту, почти все предложения, которые представлены на рынке, ограничены максимальной ставкой в районе 8%. При желании, возможность систематического снятия средств и пополнения можно получить в зависимости от типа вклада в любом учреждении. Принципиальная разница заключается для граждан в минимальной сумме для открытия счета и сроке размещения. Именно по данным двум параметрам стоит делать выбор.

На что обращать внимание при выборе программы?

Внимание стоит обратить на то, какую цель Вы ставите перед депозитом: сохранить деньги, накопить или значительно приумножить. В зависимости от цели необходимо выбирать и тип продукта. Всего выделяют три класса таких услуг:

1. Сберегательные. По ним самый высокий процент, но их нельзя пополнять, и они ограничивают владельцев в возможности снятия. Идеальный вариант для тех, кто не умеет копить и хранить.
2. Расчетные. Так сказать, универсальный продукт. Его можно использовать и для хранения, и накопления, и проценты можно снять, и денежки положить.
3. Накопительные. Вклады открыты только для опции пополнения, но заблокированы на перевод и снятие денег.

Поэтому изначально обратите внимание на цель потребления услуги. И выберете оптимальный вариант.

Как рассчитать доходность депозита?

Сумма вклада*(1+Размер процентной ставки/100) — Сумма вклада

Например, при вкладе 100 000 рублей на 12 мес. при годовой ставке 10% доход будет следующим: 100000*1,1 – 100000 = 10 000.

Если планируется депонировать на несколько месяцев, то можно использовать следующую формулу:

Проценты = (Сумма вклада*Годовая ставка*количество дней в периоде, на который размещены средства/ Количество дней в году)/100

Но такие формулы не учитывают доступную по многим счетам опцию пополнения и снятия процентов. Поэтому лучше пользоваться многофункциональным депозитным калькулятором.

Распространенные ошибки при выборе вклада

Самой распространённой ошибкой при выборе банка является ориентирование субъекта на величину процентной ставки. Еще раз повторяем, что среди большинства крупных стабильных банков, входящих в топ рейтинга, нет принципиальных отличий по ставке. Она находится в одном диапазоне. Различие заключается в дополнительных опциях и критериях.

Запомните: никогда не стоит выбирать предложение с максимальным процентом. Если же хочется рискнуть, то нужно:

• покупать краткосрочный продукт. Срок депонирования не должен превышать 3-х месяцев;
• внимательно читать условия договора. Особенно норму про досрочное снятие;
• обращать внимание на репутацию банка им должностных лиц, которые им руководят.

Вторая ошибка заключается во внимательности. Клиенты подписывают договор, который при форс-мажоре лишает их всего начисленного дохода. Такого быть не должно. Банк может применить к клиенту штрафные санкции, но не полностью лишить его прибыли.

И последнее, на что хотелось бы обратить внимание, это на обязательное распределение депозитов на несколько валют. Нужно максимально защищать свои сбережения, особенно от девальвации рубля. Хранить нужно в нескольких валютах. Не лишним будет рассмотреть возможность приобретения ценных бумаг, в частности, облигаций внутреннего займа.

Делайте правильный выбор, учитывая как особенности функционирования банка, так и личностные особенности и возможности.

Источник https://damoney.ru/bank/vklad/bank-dlya-vklada.php

Источник

Источник

Источник