Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2020

Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.

Это дает возможность жить на проценты (для этого понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.

Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров

В 2020 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 8,5% годовых.

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не предусмотрено, можно получить максимальный доход.

Банк «Восточный»

Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть вклад на очень выходных условиях (одни из лучших на рынке):

• «Весенний» – до 8,5%, до 12 мес.;
• «Восточный» – до 8,2%, до 36 мес. ;
• «Сберкнижка» – до 5,64%, до 24 мес.;
• «Практичный» – до 5,33%, 24 мес.

Вклад «Пенсионный» от ВТБ

В банке ВТБ предусмотрены особые условия для пенсионеров. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 6,55%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.

• максимальная ставка до 6,55%;
• сумма вклада: от 30 000 ₽;
• срок: 180, 365 дней;
• пополнение и снятие с вклада: без пополнения, нет снятия;
• выплата и капитализация %: ежемесячная выплата или капитализация %.

Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка»

В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:

• 4,6% на 13 мес.;
• 4,7% на 24 мес.;
• 4,9% на 36 мес.

Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.

«Возрождение»

Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 7,5% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 30 тыс. руб. Подробные условия вклада тут.

Данный пенсионный вклад называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.

«Промсвязьбанк»

Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Акцент на процент». В этом случае они будут получать до 7% в рублях.

Также в этой организации действуют особые условия для граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов) при оформлении депозита через онлайн-банк:

• «Онлайн вклад» – до 5,5%.
• «Накопительный счет» – до 6,5%.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 4,95%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.

Допускается ежемесячное снятие полученных процентов либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:

• в рублях – минимум 10 тыс. руб.;
• в долларах – минимум $500;
• в евро – минимум 500.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Удобный», на который будет начисляться до 5,9% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.

При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.

Предложение действует для всех типов депозитов, открытых на срок 3 мес. и более.

Банк «Открытие»

В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько видов вкладов:

– фиксированная ставка 5,5% (без внесения и снятия денег).
• «Надежный» – до 5,3% (аналогично).

«Русский Стандарт»

Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке «Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%. При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.

Предусмотрена также возможность внесения средств на счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

«Почта Банк»

Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).

Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:

• «Максимальный» – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
• «Капитальный» – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
• «Доходный» – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
• «Накопительный» – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.) на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке 6,1%. Срок действия договора – 12 мес.

Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров

В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от общего срока депозита и его размера.

Однако для пенсионеров действуют особые условия. Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.

Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в 2018-2020 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке. Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению. Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.

«Пополняй»

Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев, вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.

Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк Онлайн». В таком случае ставка увеличивается на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.

При открытии валютного счета в долларах США банк будет начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит можно регулярно пополнять.

Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается. Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.

«Сохраняй»

Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях и до 1,85% в долларах.

Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается. Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка также составит 0,01%).

«Пенсионный плюс»

Этот депозит актуален для всех людей, которые перевели пенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобы получать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионное удостоверение.

После этого на любую сумму будет постоянно начисляться процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное количество раз.

Также социальная карта дает возможность получать бонусы «Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров).

В каком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Особенности такого депозита – средства можно снять в любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2020:

1. Накопительный счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег. Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
2. Счет «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0% (от 75 тыс. руб.).
3. Счет «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях, так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой момент.
4. Счет «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты. Пополнять и снимать также можно без ограничений.
5. «Счет-сейф» от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения. Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500 тыс. руб.
6. «Альфа-счет» от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15 млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).

Итоги: рейтинг банков по вкладам

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

1. Банк «Восточный» – 8,5% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
2. Банк «Возрождение» – 9,0% на срок до 12 мес., минимальная сумма 100 тыс. руб.
3. Банк «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
4. «Совкомбанк» – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
5. Накопительный счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует, начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
6. ВТБ – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
7. ВТБ – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять такую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание на несколько особенностей.

1. Вклад должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки. Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная банковская карта. Наиболее востребованы вклады с ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
2. Если такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн руб./12 = 375 тыс. руб.
3. Также важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125 тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении страхового случая.
4. Поскольку речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например, лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза потери средств сводится к минимуму.

Обзор актуальных предложений по вкладам для пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не предусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучше разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в валюте.

Рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2021 год

Специальные программы по увеличению, сохранению денежных накоплений предлагают старшему поколению большинство банковских организаций. Оптимальный вариант можно подобрать, изучая рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2021 год.

• 3.1.1 5 место «Срочный Пенсионный» Интерпрогрессбанка
• 3.1.2 4 место «Почетный пенсионер» банка «Уралсиб»
• 3.1.3 3 место «Пенсионный доход» Россельхозбанка
• 3.2.1 1 место «Пенсионный капитал» Всероссийского Банка Развития Регионов
• 3.3.1 4 место «Пенсионный доход» банка «Русский Стандарт»
• 3.3.2 3 место «Пенсионный онлайн» Примсоцбанка
• 3.3.3 2 место Вклад «Сохрани» Азиатско-Тихоокеанского Банка
• 3.3.4 1 место «Пенсионный» Абсолют Банка
• 3.4.1 4 место «Пенсионный» Уральского Банка реконструкции и развития (УБРиР)
• 3.4.2 3 место «Новый Пенсионный» Мособлбанка
• 3.4.3 2 место «Гранд+» МКБ
• 3.4.4 1 место «Пенсионный +» Почта Банк

Какие бывают

Вклады, депозиты (от латинского слова «depositum» – вещь, отданная на хранение) – денежная сумма, отданная банку на определенных условиях.

Различают типы депозитов по параметрам:

1. Предназначение (физическое или юридическое лицо).
2. Валюта.
3. Сроки.
4. Процентная ставка.
5. Функциональность (пополнение, снятие).

Банки комбинируют параметры в варианты для разных целей, функций: сохранение денег от инфляции, длительный срок депозита с большой ставкой, возможность снять нужную сумму в любой момент.

Есть специальные пропозиции для определенных групп: студентов, пенсионеров, детей.

Предназначение



Выделяют две группы: физические, юридические лица.

Физическое лицо – обычный, реальный человек с подтверждающими личность документами (свидетельство рождения, паспорт, удостоверение личности). Вклады открываются после исполнения 14 лет. Подписывается договор, где указаны все особенности: название депозита, начальная сумма, условия. Правила договора должны соответствовать Гражданскому кодексу РФ, 44 главе.

Все вклады физических лиц застрахованы. Если отозвали лицензию у банка, ввели мораторий на выплаты по вкладам, вкладчик в течение 2 недель получит возмещение (начальная сумма с процентами). Верхний порог – 1, 4 млн. рублей. Сумма до 10 млн. рублей выплачивается при определенных условиях (наследство, алименты, счета эскроу поступили за 3 месяца до страхового случая).

Депозиты юридических лиц – денежные вложения компаний, организаций. Такие вклады не страхуются системой страхования. Возвращение средств возможно только для индивидуальных предпринимателей (ИП).

Валюта

Различают рублевые, валютные депозиты. Популярные валюты: доллары США, евро. Отличаются низкой инфляцией, невысокими ставками. Есть мультивалютные депозиты – на одном счету можно одновременно держать три валюты, конвертировать по выгодному курсу.

Сроки

Выделяют срочные, до востребования.

Срочные



Открываются на определенное время, указанное в договоре. Самые распространенные термины: 1, 3, 6 месяцев, 1 год.

По назначению выделяют три подвида срочных вложений: сберегательный, расчетный, накопительный.

• Сберегательный – классический вид, имеет самую высокую процентную ставку. Деньги хранятся на счету без пополнений, досрочного снятия. Подходит людям со свободными средствами, готовыми отложить их на несколько месяцев/лет.
• Расчетный – называют универсальным, бывает расходным или расходно-пополняемым. Зафиксированная сумма может пополняться, определенный процент можно снимать.
• Накопительный – походит тем людям, кто хочет накопить на определенную цель (летний отпуск, квартиру, машину). Нельзя снимать, но можно пополнять. Чем больше сумма, тем выше проценты начисляются.

До востребования



Средства хранятся на счете неопределенное время. Клиент может забрать часть или всю сумму в любое время. Из-за неопределенного срока ставка низкая 0,1%-0.01% годовых. Подходит для безопасного хранения средств, есть возможность снять любую сумму в нужный момент.

Процентная ставка

Ставка, проценты – оплата за использование денег вкладчика. Бывает фиксированной, плавающей. Может начисляться на остаток после съема. Все условия прописываются в договоре.

Функциональность

Банки самостоятельно составляют функционал вкладов. Есть возможности пополнения, снятия средств по определенным условиям.

Высокие проценты – это, как правило, длительный срок без возможности снятия.

Как выбрать



Особенностями при открытии счета для пенсионеров является: достаточно пенсионного удостоверения или справки ПФ, получение пенсии на счет банка.

Есть главные требования к организациям, прописанным пунктам договоров, которые нужно просматривать, чтобы избежать ошибок:

1. Выбрать организацию с действующей лицензией (проверить через сайт ЦБ, горячую линию).
2. Подобрать подходящие условия: высокий процент, выбор времени действия, минимальная сумма.
3. Дополнительный функционал: снятие определенных сумм, внесение средств.
4. Рассмотреть условия досрочного закрытия (до востребования, величину после количества суток).
5. Изучить правила оформления (дистанционно онлайн, очно в отделении).
6. Удобное расположение офисов организации.
7. Возможность заказать онлайн-консультацию.
8. Дополнительные бонусы, кешбек от оплаты.

Стоит рассмотреть несколько подходящих вариантов, выбрать прозрачные условия, удобный интернет-банкинг, простое мобильное приложение.

Дополнительный совет: спросить знакомых, соседей, которые пользуются услугами разных компаний, сравнить отзывы.

Рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2021 год

Обзор популярных предложений составлен по отзывам специалистов., экономистов, работников банков. Выбраны три категории по величине годовых выплат: до 5%, 5-6%, выше 6%.



Компания входит в ТОП 1-50 (лучшие активы) – 1 место (2019).

• проценты 4,50 -5,25;
• сроки (месяцы): 3-12;
• минимальный взнос 1.000 рублей;
• каждый месяц начисления;
• можно дополнять (есть ограничения);
• автоматическое продолжение.

Расчеты зависят от терминов (дни%): 91-180 – 4,5, 181-366 – 4,75, 367 – 5,25.

Ограничение: нельзя вносить средства за месяц до окончания срока.

Открытие вкладов – онлайн (сайт компании), офисы, отделения организации.

• выбор термина, начислений;
• можно дополнять;
• небольшой стартовый взнос;
• удобный интерфейс сайта.
• нет льготного расторжения;
• нельзя снимать.



Организация входит в ТОП 1-50 (лучшие вклады): 10 место (2018), 9 место (2020).

• от 3,6% до 4,5%;
• срок (дни): 91, 181, 367, 732;
• взносы: 1.000-10 млн. рублей;
• выплаты каждый месяц;
• можно пополнять.

Проценты зависят от времени (дни%): 91 – 3,6, 181 – 4,1, 367 – 4,5, 732 – 4,3.

Дополнительные функции: льготное расторжение, автоматическое продолжение, онлайн открытие счета.

• небольшой первый взнос;
• выбор термина, начислений;
• неограниченное добавление;
• ежемесячный доход;
• онлайн консультации, открытие.
• нельзя снимать.



• проценты 4,3-4,5;
• термины (дни): 395, 540, 730;
• взносы (рубли): минимальный – 500, максимальный – 2.000.000;
• выплаты каждый месяц;
• есть пополнения.

На сайте есть автоматический онлайн калькулятор доходности.

Второй вариант для пенсионеров – «Пенсионный Плюс». Сроки (дни): 395, 730, 1095. Проценты: 4, 4,3, 4,5. Взносы (рубли): 500 – 10.000.000. Дополнительно: капитализация каждый месяц. можно снимать. пополнять.

Выбор – онлайн консультации, бесплатный номер телефона, голосовой помощник.

• минимальный взнос – 500 рублей;
• выбор термина, процента;
• ежемесячные выплаты;
• онлайн связь, бесплатные номера телефонов.
• расходные операции не проводятся.



«АК Барс» – занимает 3, 10 место в ТОП-50 (по активам, повышенным ставкам пенсионерам).

• до 4,9%;
• от 10.000 до 5 млн. рублей;
• термин: 3 месяца – 2 года;
• проценты каждый месяц;
• можно пополнять.

Проценты зависят от термина (месяцы): 3 – 4%, 6 – 4,3%; 12 – 4,5%; 24 – 4,7%. Увеличение при условиях: +0,15% (открытие вклада онлайн), +0,20% (предоставление пенсионного удостоверения).

На сайте есть возможность рассчитать прибыль, открыть счет онлайн.

• выбор срока;
• небольшое начальное количество средств;
• удобный сервис онлайн услуг сайта;
• дополнительное увеличение.
• нет частичного снятия.



Банк входит в ТОП-10 (8 место по активам).

• до 4,4%;
• начальная сумма – 1.000 рублей;
• термин 365 дней;
• неограниченное пополнение;
• частичное снятие (до определенного значения);
• выплата ежемесячно.

Проценты зависят от количества (руб.): 4% –1.000-30.000; 4,1% – 30.001-100.000; 4,2% – выше 100.000.

Выбрать, открыть вклад можно на сайте онлайн, в офисе. На главной странице есть бесплатный номер телефона для консультаций, адреса отделений. Можно рассчитать прибыль с онлайн калькулятором (вводится количество денег).

• низкая начальная сумма;
• ежемесячные выплаты;
• пополнение;
• можно снимать;
• онлайн консультации.
• не выявлены.

Ставка 5%-6%



• доход 5 – 6,1%;
• первая оплата 10.000 руб.;
• время 181-720 суток;
• можно дополнять (в течение 90 суток);
• 1 автопролонгация;
• дистанционное оформление – доставка договора курьером.

Увеличение выплат зависит от времени (сут%): 181 – 5, 360 – 5,75, 390 – 5,9, 540 – 6, 720 – 6,1.

Страница сайта – таблица расчета доходов, инструкция по онлайн-оформлению, преимущества выбранного договора.

Источник https://fingramm.ru/samye-vygodnye-vklady.html

Источник https://vyborok.com/rejting-luchshih-vkladov-dlya-pensionerov/

Источник

Источник