Депозиты в Украине: ТОП-10 самых доходных вкладов

Повышение учетной ставки НБУ пока никак не повлияло на ставки по срочным депозитам, их доходность продолжает падать. Согласно Украинскому индексу ставок по депозитам физических лиц (UIRD), за месяц, с 19 апреля по 19 мая, доходность вкладов в гривне снизилась на 0,33–0,47 п. п. По трехмесячным депозитам банки платят, в среднем, 6,8% годовых, по вкладам на полгода – 7,5% годовых, по годовым депозитам – 8,1%.

Доходность валютных вкладов тоже снижается. За апрель-май банки скорректировали ставки по депозитам в долларах на 0,09–0,16 п. п., в евро – на 0,02–0,05 п. п. Средняя доходность долларовых вкладов составляет 0,26–0,86% годовых, а вкладов в евро – 0,11–0,33% годовых, в зависимости от срока размещения.

Впрочем, банкиры уверяют, что рост ставок не за горами. Так как клиенты размещают средства на депозитах на долгий срок очень неохотно, потому что стимула держать деньги в банке нет.

Пока же остается выискивать наиболее привлекательные условия у надежных банков и ловить бонусы. Например, все еще повышенную ставку можно получить за размещение в банке крупной суммы, более 300–500 тыс. грн. или эквивалента в иностранной валюте. Надбавка будет 0,25–0,5 п. п. За пролонгацию депозита на новый срок банк накинет сверху до 0,5 п. п. Надо верить в такой банк – лимит-то ФГВФЛ по-прежнему 200 тыс. грн.

А еще банки поощряют клиентов, которые открывают вклады без права досрочного расторжения и оформляют депозиты онлайн. В таком случае есть шанс, что банк к базовой ставке прибавит даже 0,75–1 п. п.

Где выгоднее держать депозит — обзор банков

Несмотря на коррекцию индекса UIRD, крупнейшие банки депозитные ставки в апреле-мае практически не снижали. Наивысшая доходность, которую можно найти в ведущих банках по гривневым вкладам, составляет 7–8% годовых на три месяца, 8–9% годовых – на полгода и до 9,5% – на год. Это без учета тех бонусов, о которых мы писали выше.

Укргазбанк единственный слегка подрезал доходность по депозитам. Он снял с трехмесячных вкладов 0,5 п. п., в результате за квартал в этом банке теперь можно заработать лишь 6% годовых.

Лидерами по уровню ставок по-прежнему остаются Универсал Банк, Альфа-Банк, и банк «Пивденный». У них наилучшие условия по вкладам в гривне как на три месяца, так на полгода и год. Наивысшие ставки там – 7,5–9,5% годовых.

Укрэксимбанк, банк «Восток» и ПУМБ по вкладам на три месяца дают доходность на уровне 7%. Кредит Днепр, «Восток», Таскомбанк и ПроКредит Банк за полгода начисляют вкладчикам 8% годовых, а за год – 8–9%.

Меньше всех платят госбанки. Хотя это и неудивительно: они в нашем рейтинге – в десятке самых надежных. Доходность трехмесячных депозитов в гривне в ПриватБанке, например, как и в Укргазбанке, всего 6% годовых, а в Ощадбанке – еще ниже – 5,75% годовых. Полугодовой вклад в государственных банках принесет 6,75%–7,2% годовых, а депозит на 12 месяцев – 7–7,25%.

Традиционно не попали в рейтинг наиболее доходных депозитов Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, банке «Креди Агриколь» и Кредобанк. Там ставки не дотягивают даже до 7%.

Проценты по депозитам в маленьких банках Украины — обзор

Банки второго эшелона все еще платят больше. Максимальная ставка по гривневым вкладам для физлиц в небольших и средних банках составляет 9,5% годовых на три месяца, 9,5–10% годовых на полгода и до 10,5–11% – на год. То есть это на 2–2,5 п. п. выше, чем в крупных банках.

Более того, некоторые небольшие банки в апреле-мае немного подняли ставки. А-Банк увеличил доходность всех гривневых депозитов на 0,5 п. п. – до 9,5–10,5% годовых, в зависимости от срока вклада. Стал больше платить по вкладам на три месяца и полгода Пиреус Банк. Доходность трехмесячных депозитов в этом банке выросла на 0,5 п. п., до 6,5% годовых, а доходность вкладов на шесть месяцев – на целый процентный пункт, до 7,5% годовых.

Самая высокая доходность гривневых депозитов в банке «Альянс», А-Банке и Акордбанке. За три месяца там можно заработать 9,25–9,5% годовых, за полгода – 9,5–10% годовых, за год – до 11%. Чуть меньше платят вкладчикам Идея Банк, Банк инвестиций и сбережений, МТБ Банк, Мегабанк и банк «Глобус». Там, в зависимости от срока депозита, можно рассчитывать на 8–10% годовых.

Самая низкая доходность среди мелких и средних банков – в Форварде и Клиринговом Доме. За три месяца эти финучреждения заплатят 7,25–7,5% годовых, за шесть месяцев – до 7,7% годовых, а за год – чуть больше 8%. При этом Форвард еще и слегка снизил ставки. Если в середине апреля этот банк платил по вкладам в гривне 7,65–8,4% годовых, то в середине мая доходность упала до 7,5–8,1% годовых.

Кстати, новичок рейтинга надежности банк КИБ – далеко не лидер по доходности. Ставка по трехмесячным вкладам в этом банке – 6,5% годовых, а по вкладам на полгода – 7,5% годовых. И только по депозитам на 12 месяцев банк держится чуть выше рынка – на уровне 9,5%.

Ставки по валютным депозитам в Украине — обзор

Вкладчиков, которые выбирают банк для открытия валютного вклада, мы точно не обрадуем. Ставки по депозитам в долларах и евро продолжают падать. Казалось бы, куда уж ниже? Но реалии именно таковы.

Многие банки уже увели доходность валютных вкладов за линию отсечения и платят условные 0,01–0,1% годовых. Понятно, что заработать при такой доходности не получится. И открывать депозит есть смысл, разве что ради того, чтобы не держать валюту дома или не арендовать для нее банковскую ячейку.

Из числа крупных и крупнейших банков наивысшие ставки по долларовым вкладам в банках «Восток», «Пивденный» и в Таскомбанке. На шесть месяцев американскую валюту там можно разместить под 1% годовых, на год – под 1,5–1,75%. ПроКредит Банк, Укрэксимбанк, Универсал Банк за полгода платят по депозитам в долларах 0,5–0,75% годовых, а по годовым депозитам – 1–1,2%. Причем, Укрэксимбанк за месяц снизил ставки на 0,2 п. п.

Самые непривлекательные условия по долларовым вкладам в Укргазбанке, Ощадбанке, Кредобанке и в ПУМБе. Ставки на полгода там не дотягивают и до 0,3% годовых. А по годовым депозитам эти банки начисляют 0,1–0,4%.

Ставки по вкладам в евро еще ниже. Максимум, на что можно рассчитывать, это на 0,5% за полгода и на 0,8–1% за год. Такие ставки действуют в банке «Восток» и Универсал Банке (при оформлении депозита на шесть месяцев), в Таскомбанке и Укрэксимбанке (при оформлении депозита на год).

ПроКредит Банк, ПУМБ, банк «Кредит Днепр» по вкладам на полгода в евро раскошелятся не больше, чем на 0,1–0,25% годовых, а по вкладам на год заплатят до 0,5%. Укргазбанк, Кредобанк, Ощадбанк, ПриватБанк, Альфа-Банк клиентов, увы, вообще ничем не порадуют: у них доходность по депозитам в евро – 0,01% годовых.

Мелкие и средние банки пока держат доходность валютных вкладов на прежнем уровне. Банк «Форвард» единственный с апреля снизил ставки. И по доллару, и по евро в этом банке доходность упала почти вдвое.

Банк «Альянс», Мегабанк и Акордбанк платят по долларовым депозитам на полгода 2–2,25% годовых, по годовым вкладам – 2,35–2,75%. КИБ, Банк инвестиций и сбережений и А-Банк обещают вкладчикам от 1,5% до 2% годовых. Наименее доходные депозиты в долларах в Правэкс Банке, Идея Банке, банках «Форвард» и «Львив» – у них доходность находится в пределах 0,5–1% годовых.

По вкладам в евро наибольшую щедрость проявляют тоже банк «Альянс», Мегабанк и Акордбанк. Депозит на полгода можно разместить под 1,75–2,25% годовых, на год – под 2,25–2,35%. КИБ, Банк инвестиций и сбережений, А-Банк и МТБ Банк по евродепозитам платят от 0,8 до 2% годовых, в зависимости от срока вклада. А вот банк «Глобус» и Индустриалбанк по доходности депозитов в евро приблизились к крупнейшим банкам и начисляют всего лишь скромные 0,01–0,25% годовых.

P. S. Данные в таблицах – по состоянию на 19.05.2021. Указаны места в рейтинге надежности, опубликованном на стр. 26, раздельно для крупных, а также небольших розничных банков.

Источник https://dengi.ua/magazine/rejting-bankov-i-rejting-strakhovschikov/4938205-depozity-v-ukraine-top-10-samykh-dokhodnykh-vkladov

Источник

Источник

Источник