Кэшбэк 5% на всё и бесплатные бизнес-залы: рассказываю, как выбрать лучшее премиальное банковское обслуживание

Я проанализировал все топовые предложения банков для обеспеченных людей — в этой статье я рассказываю о том, как правильно подходить к выбору премиальных пакетов обслуживания, и как получить безлимитные 5% кэшбэка на все покупки + 10% на расходы в любых ресторанах, кафе и заправках. Актуально для тех, кто получает высокую зарплату, но раньше не особо интересовался, что с учётом этого можно стрясти с банков (на самом деле, довольно много!).

История написания этой статьи следующая: пару недель назад я увольнялся с работы — а это значит, что меня отключали от привычного зарплатного тарифа. Передо мной встала задача выбора нового основного банка, где я буду обслуживаться. Так что мне пришлось, во-первых, сесть и подумать: а что же мне вообще в идеале нужно от банка? Ну и во-вторых — собственно, проанализировать все доступные на рынке предложения, чтобы выбрать самое лучшее.

По результатам анализа я немного приуныл: выяснилось, что если бы я сделал аналогичное упражнение несколькими годами раньше, то я бы смог получать от банков как минимум на несколько десятков тысяч рублей в год больше. Я всегда считал себя достаточно прошаренным в смысле разных финансовых лайфхаков человеком — но тут оказалось, что у многих банков есть гораздо менее разрекламированные премиальные предложения, условия по которым сильно выгоднее обычных.

Сразу оговорюсь: статья ниже направлена именно на анализ премиального сегмента банковских тарифов. Грубо говоря, наибольшую практическую пользу из неё смогут извлечь те, у кого ежемесячный оборот по карте составляет более 100 000 ₽, и/или ликвидный капитал составляет пару миллионов рублей (например, на брокерском счёте/ИИС). Если ваши финансовые потоки и остатки несколько ниже — то воспользоваться большинством указанных ниже предложений вы не сможете (но, возможно, вам будет интересен описываемый мной общий подход к анализу и выбору тарифов).

Кроме того, я не буду рассматривать в этой статье вопросы вроде «зачем вообще банки делают такие невыгодные для себя предложения?» и «как ты можешь быть уверен, что банки на самом деле коварно не наживаются на тебе с помощью секретных методик?». Объяснение к первому вопросу я кратко написал вот здесь; а по поводу второго вопроса в нашем ТГ-чате RationalAnswer вчера развернулась нешуточная баталия — которая, на мой взгляд, не имеет большого значения для практической стороны дела.

И ещё один момент: я не очень понимаю логику людей, которые говорят «если уж ты так много зарабатываешь, то зачем тебе париться насчёт каких-то нескольких лишних процентов кэшбэка?» На мой взгляд, в этом нет совершенно ничего зазорного: если есть возможность выбрать тариф, который позволяет получать дополнительную выгоду или экономию — почему я должен от неё отказываться? Так что стремиться получать от банка «лишние»

70 000 ₽ в год — это абсолютно нормальное желание, независимо от размера твоего дохода.

Что мне нужно от банка

Когда я попробовал сформулировать, какие конкретно преимущества являются для меня наиболее критичными в пакете банковского обслуживания, я понял, что их можно разделить на две функциональные группы. Которые, кстати, совершенно не обязательно пытаться совместить в рамках одного тарифа. Итак, в моём идеальном мире мне нужно два банка:

1. Банк для самых выгодных покупок

Основное его предназначение — позволять мне наиболее эффективно и удобно совершать покупки и расходы. Так что здесь мне важны следующие факторы:

Максимально высокий процент кэшбэка. Лучше, если это будет «ковровый» кэшбэк на все покупки, а не на отдельные категории. Но дополнительный повышенный (сверх базового уровня) кэшбэк в ходовых категориях, вроде супермаркетов или ресторанов, конечно, тоже приветствуется.

Лучше всего, если кэшбэк будет живыми деньгами, а не какими-нибудь «фантиками», баллами или милями. Не хочу, чтобы меня заставляли тратить кэшбэк только в каких-то строго ограниченных магазинах или типах расходов.

Возможность удобно и выгодно совершать траты в валюте (Amazon, зарубежные поездки и т.д.). Чтобы не было каких-нибудь диких валютных конвертаций с наценкой в несколько процентов. И, конечно, чтобы кэшбэк с таких трат тоже начислялся.

2. Банк-хаб для управления денежными потоками

Этот банк нужен для того, чтобы удобно и дёшево конвертировать свои средства в нужную валюту и переводить их туда, куда нужно (на вклад, на брокерский счёт, в другой банк и т.д.). Здесь важно:

Бесплатные платежи из интернет-банка по реквизитам, в рублях и в валюте, без ограничения по сумме. (Уточню: это совсем не то же самое, что бесплатные переводы по системе быстрых платежей в пределах

100 000 ₽ в месяц.)

Дешёвая конвертация из рублей в валюту (USD/EUR) и обратно по текущему рыночному (биржевому) курсу, чтобы не менять валюту напрямую в банках по грабительским курсам со спредами в несколько процентов.

Выгодные накопительные счета с хорошей процентной ставкой на остаток, которые позволяют без ограничений в любой момент довносить и снимать деньги. Это нужно для того, чтобы эффективно «парковать» средства на то время, пока они не дошли до конечного пункта назначения (тот же самый вклад/брокерский счёт).

Сразу скажу: идеального варианта, который отвечает прямо всем критериям, я в итоге не нашёл. Но мой текущий сетап, который я описываю ниже, всё равно получился сильно выгоднее того, которым я пользовался раньше.

Максимизируем кэшбэк!

Самым лучшим предложением с точки зрения кэшбэка с большим отрывом оказалась дебетовая карта Ситибанка «Citi Priority». (Здесь и далее — все условия актуальны на момент написания статьи 14.02.2021, дальше всё может поменяться — внимательно уточняйте в банках!) Вот её плюсы:

Эффективная ставка кэшбэка 5% на любые покупки, повышенный кэшбэк 10% в категориях «рестораны» и «АЗС» (есть ещё «сувениры» — но кому они нужны?)

Нет ограничения на объём начисленного кэшбэка в месяц. Вы можете, условно, купить машину, расплатившись картой — и получить со всей суммы покупки возврат в размере 5%.

При включении бесплатной опции «мультивалютный кошелёк» можно спокойно делать покупки в USD/EUR — они автоматически будут списываться со счетов в соответствующей валюте без лишних конвертаций (конечно, эти счета должны быть открыты заранее, и там должны лежать деньги). Кэшбэк при этом будет начисляться.

Минусы, к сожалению, тоже есть:

Кэшбэк начисляется не живыми деньгами, а баллами — в размере 1% от оборота (2% для повышенных категорий). Чтобы получить эффективный кэшбэк 5%, нужно накопить 15 000 баллов — тогда их можно обменять на 75 000 ₽.

Не менее неприятная штука: баллы сгорают через год. То есть, реальный кэшбэк в размере 5% можно получить, только если вы тратите по карте полтора миллиона рублей в год (или 125 000 ₽ в месяц). Если вы регулярно и много тратите в повышенных категориях (общепит/заправки), то это несколько снижает требуемую сумму оборотов.

Главная засада с балльными системами — принципиально невозможно застраховаться от риска того, что банк в какой-то момент поменяет условия их конвертации в реальные деньги, и баллы «превратятся в тыкву». Но поразмыслив, я решил, что для меня плюсы этого предложения перевешивают риски.

Я больше четырёх лет пользовался по похожей схеме кредиткой Райффайзена «Всё и сразу», где для получения кэшбэка 5% надо было тоже накопить примерно за год требуемое количество баллов — в итоге, я успел три раза получить по 50 000 ₽, как и рассчитывал, пока программу не свернули в конце прошлого года. Но тем, кто начал копить баллы незадолго до закрытия программы, повезло чуть меньше.

Ещё несколько нюансов по премиальным пакетам Ситибанка:

Для повышенного кэшбэка 10% в категориях (рестораны/АЗС) необходимо выполнение условий тарифа «Эксперт»: поступление зарплаты от 250 000 ₽ в месяц + покупки от 75 000 ₽ в месяц или среднемесячный баланс по счетам от 1 500 000 ₽.

Если у вас так не получается, то вам выдадут дебетовую карту попроще (обычную MasterClass World), где базовый кэшбэк 5% сохранится, но в повышенных категориях будет всего 7,5%.

Если вы не удовлетворяете минимальным требованиям для тарифа «Профессионал» (зарплатные поступления от 80 000 ₽ в месяц или покупки от 30 000 ₽ в месяц или среднемесячный баланс по счетам от 300 000 ₽), то с вас будут брать 300 ₽ ежемесячно за обслуживание.

Помимо повышенного кэшбэка, премиальный пакет «Эксперт» даёт ещё некоторые приятные ништяки:

Два бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц.

Бесплатная международная страховка для путешествий (можно при желании открыть дополнительную карту на своего партнёра и вписать его в страховку).

Снятие рублей/валюты в сторонних банкоматах без комиссии, до 2 000 000 ₽ в месяц.

И ещё одно, чтобы не было иллюзий: Сити — это ни разу не «модный молодёжный банк». У них весьма кондовые бизнес-процессы, страшненькое приложение, а Apple Pay они смогли с большим трудом подключить только в прошлом году. Если у вас остро развито чувство прекрасного — возможно, с этим банком вам не по пути.)

Альтернативные варианты банковских предложений по кэшбэку

Если предложение от Сити вам по какой-то причине не подходит, то вот ещё несколько неплохих вариантов, где высокий кэшбэк можно получать на все траты, а не на отдельные категории:

Открытие. Эффективный кэшбэк 4% живыми деньгами на все покупки по карте Opencard, если у вас остаток по всем счетам (в банке и у брокера — включая ИИС) больше 2 000 000 ₽ (для Москвы — 3 000 000 ₽). При невыполнении условия по остаткам кэшбэк получится 3%. Открытие Брокер недавно довольно приятно обновили линейку брокерских тарифов, так что держать у них деньги для инвестиций на бирже — не самый плохой вариант, на мой взгляд.

Альфа-Банк. Карта Premium даёт 2% кэшбэка живыми деньгами на всё при сумме покупок свыше 10 000 ₽ в месяц, и 3% при покупках свыше 150 000 ₽ в месяц. Но при этом, чтобы премиальный тариф был бесплатным, нужно иметь средние остатки на счетах 1 500 000 ₽ + покупки более 100 000 ₽ в месяц, или остатки на счетах свыше 3 000 000 ₽.

Выбираем банк-хаб с бесплатными безналичными платежами

С бесплатными рублёвыми платёжками никаких проблем нет — я бы сказал, что сложнее найти премиальный тариф, где они не предоставляются, чем наоборот. А вот бесплатные безналичные переводы в валюте — зверь гораздо более редкий, поэтому ниже я буду перечислять только те банки, где эта фишка есть. В целом, если у вас нет необходимости постоянно делать перечисления в валюте (например, в адрес зарубежного брокера), то можете на эту тему сильно не заморачиваться.

Вторым важным критерием для нас будет возможность конвертации валюты по биржевому курсу. Ну и напоследок хотелось бы приятные ставки по накопительным счетам. Поехали!

Ситибанк. Позволяет делать два бесплатных валютных перевода в месяц для тарифа «Гуру» (там нужно получать входящую зарплату не меньше 400 000 ₽ в месяц). При этом валютную конвертацию в Сити вы никак нормально не сделаете — доступ на биржу банк не даёт, конвертация в приложении и по звонку будет происходить по курсам разной степени грабительности.

Альфа-Банк. Бесплатные валютные платежи по реквизитам на премиальном тарифе. Лично меня здесь смутили условия для бесплатного премиального обслуживания: поступление зарплаты свыше 400 000 ₽ здесь работает, но только первые несколько месяцев. Потом нужно поддерживать остатки по всем счетам свыше 3 000 000 ₽ — что там с ними делать, не очень понятно (ни накопительные счета, ни брокерское обслуживание своими условиями в Альфе особо не привлекают).

Юникредит. Бесплатные валютные платежи на премиальном тарифе (остатки свыше 3 000 000 ₽, или остатки свыше 1 500 000 ₽ + ежемесячные поступления на карту свыше 100 000 ₽). Но без доступа на валютную биржу, возникают аналогичные Сити проблемы с конвертацией валюты.

Тинькофф. На премиальном тарифе (остатки свыше 3 000 000 ₽, или остатки свыше 1 000 000 ₽ + покупки от 200 000 ₽ в месяц) валютные платежи стоят 15 USD/EUR за штуку. Периодически объявляют акции, в рамках которых валютные платежи вообще бесплатные, но как долго их будут продлять — непонятно. Зато у Тинькофф всё прекрасно с конвертацией валюты: это легко и просто сделать на бирже.

В общем-то и всё. Идеального варианта для себя я, к сожалению, так и не нашёл — везде были какие-то недостатки. В итоге моим банком-хабом также стал Ситибанк — минимально мне необходимые бесплатные валютные переводы там есть, а к вопросу конвертации валюты пришлось подойти изобретательно (см. следующий раздел). Плюс у Сити есть так называемый «хороший» (no kidding, официальное наименование) накопительный счёт, по которому можно размещать под 5% до 1 000 000 ₽ с возможностью пополнять/снимать в любой момент, что довольно удобно для целей управления остатками кэша.

Меняем валюту без регистрации и смс (почти)

Итак, премиальный пакет в Ситибанке закрыл почти все мои потребности, кроме одной: он не даёт возможности быстро и удобно обменивать рубли на доллары/евро (и обратно) по выгодному биржевому курсу.

Но тут есть один крутой лайфхак, решающий эту проблему. Дело в том, что Яндекс позволяет легко и быстро открыть любому брокерский счёт через Яндекс.Плюс (Яндекс здесь, по сути, предоставляет только оболочку — реальное обслуживание счёта делает ВТБ). С одним важным нюансом: вывод средств с этого счёта можно сделать совершенно бесплатно в рублях или в валюте по платёжным реквизитам.

Таким образом, счёт в Яндекс.Плюсе по факту можно использовать для дешёвой конвертации рублей из любого банка, который позволяет вам делать бесплатные платежи по реквизитам в рублях: бесплатно кидаем рубли на Яндекс, конвертируем в валюту, и бесплатно же выводим куда хотим. Сами биржевые тарифы на валютные операции у Плюса немного напоминают Тинькофф, там есть два варианта:

Базовый тариф: 0,3% со сделки, без ежемесячного платежа; либо

Продвинутый тариф: 0,025% со сделки, ежемесячный платёж 650 ₽.

Несложно посчитать, что базовый тариф будет выгоднее при конвертации небольших сумм (до 236 000 ₽), а при крупных операциях лучше уже подключать продвинутый тариф. В любом случае, даже на базовом тарифе курс конвертации будет сильно выгоднее любых вариантов, которые банки предлагают в обменниках или в приложениях.

Полезные ссылки

В этой статье я поделился своими соображениями о самых выгодных премиальных тарифах банков — этот анализ я делал для себя, оплаты «за рекламу» ни от одного из банков я не получал. Единственное: в своём Телеграм-канале RationalAnswer я выложил несколько пригласительных ссылок, которые позволяют при регистрации получить приятные бонусы.

Помните: тарифы банков со временем меняются. Всё написанное выше актуально по состоянию на 14.02.2021, но уже через полгода (или раньше) предложения банков могут сильно поменяться. Ниже я привожу ссылки на те ресурсы, которыми я пользовался, когда анализировал сравнительную привлекательность премиальных пакетов для себя — их можно использовать, чтобы отслеживать изменения ситуации в будущем.

Началось всё с этого видео от Finindie — до этого мне вообще не приходило в голову искать премиальные тарифы банков (а те банки/брокеры, где я и так обслуживался и выполнял нужные условия, почему-то не спешили мне предложить перейти на них).

Много полезной информации на этом подфоруме Banki.ru, и конкретно вот в этой теме. В частности, один из участников этого форума ведёт вот такую сравнительную таблицу (за актуальность всей информации не ручаюсь, но как стартовая точка для анализа может быть полезной).

Хорошие обзорные статьи по разным тарифам и картам публикуются в блоге Храни деньги! Обязательно перед тем, как сделать финальный выбор, воспользуйтесь поиском по сайту и почитайте, что они пишут про тот или иной банковский продукт.

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям. В частности, всё самое важное, что нужно знать про инвестирование, попробовал ужать в 40 минут в этой лекции «Личные финансы для разумного человека».

Лучшие банковские карты для путешествий в 2021 году. Наш выбор

Подборка наиболее выгодных банковских карт для путешественника. Рассказываем о наших фаворитах, помогающих здорово экономить в поездках за границу!

Наши странствия по миру равняются почти 5 годам и 30 странам, так что опыта в денежном вопросе поднабрали. И хотя мы всегда берем с собой немного долларов наличными (ключевое слово — немного), основной акцент все же делаем на карту, и не одну.

Пластиковая карта сама по себе удобнее и безопаснее, чем наличка, но мы отдаем предпочтение, в первую очередь, из-за множества путешественнических «плюшек» в виде кэшбека, бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов, бонусов на покупку авиабилетов и т.д. К примеру, съездив в США, мы накопили на билеты на следующий трип по Европе!

Итак, какие же они, лучшие банковские карты для путешествий?

Содержание

Какую банковскую карту выбрать?

Предложений от банков – великое множество, также как и пакетов услуг по каждому, но если вы планируете расплачиваться картой в магазинах, ресторанах и снимать наличные, то обращать внимание следует на конкретные цифры:

• курс конвертации валюты
• комиссия за трансграничный платеж (т.е. если организация, которая проводит операцию по карте, находится за пределами РФ). Например, вы оплачиваете ужин в кафе в Паттайе, или будучи в России покупаете билет по интернету у Turkish Airlines, или снимаете деньги в банкомате в Барселоне – за все подобные действия можете наткнуться на трансгран
• комиссия за снятие наличных в стороннем банкомате
• годовой процент на остаток денежных средств и кэшбек (возврат части потраченных средств на карту бонусами или деньгами)

Конвертация валюты за границей (из $/€ в рубли) не всегда происходит по курсу ЦБ. Точнее, почти никогда. Каждый банк накидывает несколько процентов сверху, а некоторые «добивают» комиссиями за трансгран и снятие наличных в чужих банкоматах. Другое дело, что потери можно минимизировать — за счет кэшбека (при оплате покупок) и отсутствия тех самых комиссий. Каждый банк хитер по своему, но если использовать несколько карт и оплачивать ими разные услуги, можно оказаться в хорошем плюсе!

Какую банковскую карту лучше выбрать в зависимости от этих пунктов? Вот, на наш взгляд, наиболее приемлемые варианты.

Название	Условия	Описание
1. Tinkoff Black, хороша во всем	Процент на остаток: 4,5% Кэшбек: 1-5% деньгами	Выбор редакции. Удобна мультивалютностью, беспроцентным снятием налички везде и онлайн обслуживанием
2. Tinkoff All Airlines, кэшбек на авиабилеты	Процент на остаток: нет Кэшбек: 2-10% милями	Осторожно: кредитка. Но с ней быстро копятся мили, которые можно потратить на авиабилеты
3. Открытие Opencard, отличный кэшбек	Процент на остаток: нет Кэшбек: 3-11% бонусами	Повышенный кэшбек на путешествия
4. Home Credit Польза Travel, кэшбек на путешествия	Процент на остаток: нет Кэшбек: 1-5% деньгами	Выбор редакции. Хороший кэшбек на категорию «путешествия»: отели, авиа, airbnb
5. Alfa Travel	Процент на остаток: 1-6% Кэшбек: 2-9% милями	Профильная трэвел-карта от крупного банка
6. Промсвязьбанк, Карта мира без границ	Процент на остаток: до 5% Кэшбек: 1-1,5% милями	Сочетает и процент на остаток, и кэшбек за траты
7. Tinkoff Black Metal, бизнес-залы	Процент на остаток: до 6% Кэшбек: 1-5% деньгами	Самый свежий выбор редакции. Премиальная и очень классная карта, которую с должной долей хитрости можно опробовать бесплатно (читайте спецраздел в тексте!)

Выгодные карты для путешествий

Основные карты путешественника

Мы рассказываем лишь о тех картах, что приметили для себя за годы путешествий. Те, которыми пользуемся сами, мы обязательно выделим, об остальных – сложилось неплохое впечатление из консультаций с сотрудниками и отзывов на форумах.

1. Тинькофф, дебетовая Tinkoff Black

• Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
• Трансгран: 0%
• Снятие нала: 0% в чужих банкоматах, если сумма больше 3000 рублей; для валютного счета — от 100 $/€
• % на остаток и кэшбек: 4,5% (при тратах от 3000 рублей в месяц) и 1-5% деньгами

Сопровождает нас в поездках за границу с самого начала, и сменять предпочтения пока не собираемся. У нас одна рублевая карта, к которой привязан и долларовый, и евровый счет. Последние используем для хранения валюты и снятия заграницей.

Переходите по кнопке и получайте 3 месяца бесплатного обслуживания:

Совершая покупки картой в других странах, в худшем случае мы теряем 1% (курс – кэшбек 1% на все категории); в лучшем – остаемся в плюсе на 3% (курс – 5% кэша за определенные категории, например, аптеки, красота, транспорт). За снятие нала в размере более 3000 рублей отдаем банку ≈2%. Кэшбек и % на остаток по счету «падают» на карту в виде денег, и делать с ними можно все что угодно. Если на счету от 50 000 рублей, то обслуживание бесплатно; иначе – 99 рублей в месяц.

В таком желтом конверте мне привезли мою карту Тинькофф Блэк
(фото карты — ниже)

Пример. Категории с кэшбеком побольше меняются раз в 3 месяца. Я постоянно выбираю «транспорт», потому что под него подпадает и метро, и автобусы, и такси. За границей, конечно, тоже. Как-то за 10 дней в Лос-Анджелесе, где на Убер уходило по 30 баксов в день, Тинькофф вернул кэшбек в ≈ 1000 рублей.

Помимо минимальных санкций за пользование картой за границей, основное преимущество Тинькофф заключается в трех словах – это интернет-банк. И это очень удобно в путешествиях. Даже будучи премиальным клиентом Открытия или Альфы, приходится посещать офис для выяснения вопросов/подачи заявлений/перевыпуска карты и т.д., что за границей, разумеется, невозможно. В Тинкофф проблемы решаются через телефонный звонок и чат в мобильном приложении или онлайн-кабинете. Последний также очень полезен – здесь видны все выписки по картам/счетам, детали проведенных операций, можно вручную поставить лимит по расходам в день (если хотите обезопасить себя от «случайных» списаний) и уведомить банк о скором отъезде карты за границу одним кликом (чтобы не заблокировали).

Пример. В Штатах у меня списали деньги с карты и ее заблокировали. Для разблокировки надо созваниваться с оператором. Не знаю, что бы я делала, будь у меня какой-нибудь Сбербанк, который бы настаивал на звонке на телефон (привет, бешеный роуминг). В Тинькофф мне предложили позвонить прямо через приложение, подключившись к вай-фаю. 5 минут, 0 рублей за связь — и я снова с картой. Деньги, кстати, Тинькофф вернул (все 300 долларов).

Минусы? Они есть: неоднозначные отзывы со стороны владельцев именно кредитных продуктов Тинькофф (мы же говорим сейчас про дебетовый) и уменьшение годовых до 3,5%. Первый можно парировать так – кто заставляет людей брать кредитки и не дает внимательно читать инфу о тарифах? А насчет второго, банк даже в этом случае очень подкупает своим сервисом. А тут нам точно есть с чем сравнивать.

2. Тинькофф, кредитная ALL Airlines

• Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
• Трансгран: 0%
• Снятие нала: высокая комиссия
• % на остаток и кэшбек: – и 2-10% милями

Кредитные карты – это интересный инструмент, особенно если пользоваться разумно (например, открывать ради повышенного кэшбека на повседневные траты, а не ради денег в долг). Конкретно эта кредитка от Тинькофф презентуется столь масштабно, что ее стоит включить в выбор банковской карты для путешествий.

Чем она так симпатична? Кэшбек: минимальный (на все категории товаров) равен 2% и таким образом выводит любые покупки за границей в ноль. 7% возвращается за авиабилеты на сайте Тинькофф (по сравнению со Skyscanner – нашим любимым поисковиком дешевых билетов – цены ощутимо выше), 10% — за отели и авто, забронированные также на сайте Тинькофф. C отелями действительно выгодно, ведь сайт работает со старым-добрым Booking. Начисляется кэшбек в виде миль, 1 миля = 1 рубль.

Переходите и получайте бесплатное обслуживание на 12 месяцев:

Один из главных минусов вытекает как раз из возможности тратить бонусы. Во-первых, только на авиабилеты. Во-вторых, да, подойдет любой сайт, но: билет должен стоить от 6000 рублей. Более того, цену нужно «подгонять» под мили, т.к. снимаются они кратно 3000. К примеру, билет может равняться 6500 рублям, а с карты уйдет 9000 миль. Не будут же с вас брать меньше, чем цена перелета. 🙂 Иной минус – это все-таки кредитка, и за пределы 55 беспроцентных дней лучше не выходить. Главное четко понимать условия. Мы активно пользуемся подобной картой и очень довольны.

Есть также вариант дебетовой карты ALL Airlines Подробнее >>

Кстати, и с кредитной, и с дебетовой All Airlines идет бесплатная страховка для путешественника. Это классное дополнение, особенно в случае частых поездок.

Если ваш банк подобную не предоставляет, а страховка нужна (и не только для визы, но и для собственного спокойствия), смотрите на Cherehapa или Сравни.ру. Здесь самые недорогие полисы.

3. Tinkoff, дебетовая премиальная Black Metal

• Курс конвертации: ЦБ + от 0,25% (почти как у ЦБ!)
• Трансгран: 0%
• Снятие наличных: 0% в любых банкоматах; для валютного счета — от 100 $/€
• % на остаток и кэшбек: 6% и 1-5% деньгами (по категориям)

Недавно мы сменили тарифный план с Tinkoff Black (самая популярная дебетовая карта) на Tinkoff Black Metal (тоже дебетовая, но премиальная). Добавились новые крутые фишки, сильно увеличились лимиты кэшбеков, снятия и переводов!

Металлическую карту от Тинькофф мы оформили месяц назад и уже успели опробовать проходы в бизнес-залы Lounge Key и увеличенный до 30 000 рублей в месяц кэшбек.

Об условиях.
Стоимость обслуживания карты — 1990 рублей в месяц. Или бесплатно, если:
— тратить от 200 000 рублей в месяц и держать 1 000 000 рублей на счетах,
— или ежедневно поддерживать на счетах от 3 000 000 рублей.
В качестве счетов учитывается всё: и карточный, и накопительный, и брокерский, и вклады, и ИИС.

Еще из классических преимуществ по сравнению с обычной Блэк:

• Снятие налички в банкомате любого банка без комиссии до 500 000 рублей в месяц
• Увеличение переводов без комиссии на карты других банков с 20 до 50 тысяч рублей в месяц
• 3,5-процент на остаток действует на всю сумму на карточном счете (а на «просто Блэк» на сумму до 300 000 рублей)
• Увеличение максимальной суммы кэшбека с 3 тысяч рублей до 30 тысяч в месяц! Мы приобрели ноутбук в магазине, с которым партнёрится Тинькофф, и получили обратно 12 000 рублей — а если бы оплатили базовой Блэк, то вернули бы только три тысячи. Можно сказать, стоимость обслуживания окупили уже на восемь месяцев вперед:)

Почему мы перешли на Блэк Металл? Заинтересовались инвестициями и в дополнение к карточному счету и вкладу открыли и брокерский счет от Тинькофф. Плюс, «подкупили» и бонусы для путешествий (о чем ниже).

Кстати, вот «доказательство», что мы действительно пользуемся Блэк Метал — у нас есть пригласительная ссылка, оформив карту по которой вы получите 2000 рублей на счет:

Такая ссылка доступна только владельцам премиум тарифа.

В этой премиальной карте от Тинькофф банка кроется ряд существенных плюсов для поездок за границу:

• Страховка до $100 000 распространяется на ЛЮБЫХ пятерых человек. Обычно банки ставят условие на супруга/супругу и детей, но с Блэк Метал можно вписать, например, и гражданскую (-ого) жену/мужа, и ваших родителей.
• Бесплатные проходы в бизнес-залы по Lounge Key 2 раза в месяц (итого 12 раз в год) — что не восторг, но сейчас с этими проходами у любого банка всё сложно.
• Отличные повышенные кешбэки на трэвел — за бронь отелей 10%, авиа 5%, аренда авто 10%.
• И бонус: 15% скидка на тариф Бизнес в Яндекс Такси — если дополнить еще 10% от подписки на Яндекс Плюс, то будет 25%, а это очень даже неплохо!

На сайте Тинькофф об этом не пишут, но первый месяц картой Metal можно пользоваться бесплатно, так как учет тарифа начинается со следующей даты периода. Например, оформили карту 27 июля, а расчетный период стартует с 24 августа.

Поэтому можно открыть карту перед поездкой, сперва получить кэшбэки за бронирования, потом использовать проходы в бизнес-залы и очень хорошую страховку, ну а далее — закрыть, если не понравится, заплатив за 1 месяц обслуживания (то есть 1990 рублей). А их вы перекроете подарочными 2000 рублями по программе «Приведи друга» от нас — дублирую ссылку еще раз!

Итого два месяца бесплатно. Только страховка на семью из нескольких человек будет стоить дороже раза в три 🙂 Попробовать стоит.

Я пользуюсь картой почти год и «созрел» на честный отзыв — перечислил все плюсы-минусы и сделал выводы, нужна ли она вообще после бесплатного периода.
P.S. Блэк Метал отлично работает в связке с премиальной кредиткой All Airlines!

4. Открытие, дебетовая Opencard

• Курс конвертации: ЦБ + ≈2,8%
• Трансгран: имеется
• Снятие нала: 0%
• % на остаток и кэшбек: — и 3-11% в виде бонусов

Как и Тинькофф Блэк, это не карта с акцентом на путешествия. Но она выглядит гораздо интереснее, чем трэвел-продукт от Открытия (о котором ниже).

Итак, Opencard бесплатна в обслуживании — без каких-либо условий; с нее можно переводить до 20 000 рублей в месяц на карты других банков без комиссии; снимать в ЛЮБОМ банкомате до 1 000 000 рублей в месяц без комиссии.

Есть кэшбек в целых 11% на категорию «Отели и билеты» и фиксированный 1% за все остальное. Требования для такой щедрости: поддерживать баланс от 100 000 рублей, покупать с карты минимум на 5000 рублей и провести платеж через приложение от 1000 рублей в месяц (например, за жкх).

Но стоп, куда без минусов? Повышенный кэшбек — 11%-ный — не больше 3000 рублей в месяц. Т.е, на отели и билеты выгодно тратить около 27 000 рублей. К тому же, Открытие — один из тех «вредных» банков, что берут двойную конвертацию, если компания, у которой вы что-либо покупаете, не из России. Даже если счет выставлен в рублях.

У нас постоянно повторяется такая ситуация с Airbnb — покупка в рублях, но банк видит, что продавец заграничный, и переводит платеж в доллары, а доллары снова в рубли. По своему курсу, конечно. Разница между «итого» и конечным списанием может достигать 5%.

Открытие, дебетовая Travel карта, пакет Оптимальный

• Курс конвертации: ЦБ + ≈2,8%
• Трансгран: имеется
• Снятие нала: 1%, минимально 250 рублей (если не выполняются требования)
• % на остаток и кэшбек: до 7% по счету и 3% в виде бонусов-рублей

У Открытия до 2019 года был неплохой выбор карт для путешествий. После объединения с Бинбанком осталась одна карта Travel — и та не особо выгодная. Но мы все же рассмотрим наиболее приемлемый по условиям бесплатного обслуживания пакет – Оптимальный (еще есть Премиум).

Всю путешественническую суть карты можно описать так: «получай фиксированный кэшбек в 3% за любые покупки — трать его на покупку авиабилетов и жд и бронирование отелей исключительно на сайте Открытия (где цены традиционно завышены)».

Ладно хоть кэшбек выводит покупки других странах почти в ноль. Снятие денег в чужеземных банкоматах проходит без комиссии (но теряется 2,8% на конвертации), если закидывать на карту 50 000 рублей ежемесячно, или поддерживать баланс от 150 000 рублей при тратах от 20 000 рублей в месяц. Есть возможность привязать карту к счету «Моя копилка» и получать процент на остаток в 7%.

5. Home Credit, дебетовая Польза Travel

• Курс конвертации: ЦБ + ≈2%
• Трансгран: 0%
• Снятие нала: 0% на первые 5 операций в месяц, далее — 100 рублей
• % на остаток и кэшбек: — и 1-5% в виде бонусов, которые переводятся в рубли 1:1

Польза Travel — новинка на рынке карт для путешествий. И на первый взгляд, не карта, а подарок какой-то! Но разберемся подробнее.

Из сносящих голову плюсов — кэшбек 3% на любые покупки за границей, 5% возврат за авиа/жд/отели/авто и 1% за покупки на территории РФ. А также страховка, приветственные 2 прохода в бизнес-залы, 5 снятий налички в месяц без комиссии и все временные «плюшки» от Visa (да, эта карта Хоум Кредит — премиальная). Обслуживание не по-премиальному адекватное — 199 рублей в месяц или ежедневное поддержание баланса от 30 000 рублей/траты на территории РФ от 30 000 рублей в месяц («путешествия» не считаются).

Оформите карту Travel или обычную Польза (тоже с выгодным кэшбеком) и получите 500 рублей в подарок:

Что скрывает сказочный кэшбек? Вообще, 3% за рубежом превращаются в 1% из-за курса конвертации. 5% на оргмоменты в путешествии выгодны, не поспорить (тем более что порог кэша — 5000 рублей, т.е. в месяц можно тратить на трэвел до 100 000 рублей). А вот 1% за операции в России, да в сочетании с отсутствием процентов на остаток, явно не делают ее основной для пользования.

Но мы заявку на выпуск уже оставили

Дополняю отзыв. Несколько раз оплатили счет в кафе за границей — кэшбек пришел, все в порядке (хотя конвертация не самая выгодная). Интересна карта для меня была страховкой для путешествий — и тут проявился жирнющий минус. Нужно прийти в офис, оставить заявку на подключение услуги (так же как и для lounge key), а потом — вечером — вам же надо звонить в страховую Allianz и просить выслать полис на почту. То есть, вот так на месте в офисе страховку не получить. Окей, но вот подстава: именно в тот день, когда я явилась в отделение ХоумКредит, сломалась система (на весь день!), и подключение страховки и лаунж ки не проходило. Совпадение, конечно, но осадок остался. Учитывая далекое местоположение и огромные очереди, я предпочла купить страховку онлайн.

6. Альфа Банк, дебетовая Alfa Travel, пакет базовый

• Курс конвертации: ЦБ + 1,5%
• Трансгран: 3%
• Снятие нала: 0%, при ежемесячных тратах от 10 000 рублей
• % на остаток и кэшбек: 1-6% и 2-9% бонусными милями, на которые можно купить авиабилеты 1:1

По нашему мнению, одна из неоднозначных среди популярных банковских карт с кэшбеком. Она все время завоевывает какие-то титулы, признания пользователей, но мы не видим в ней ничего выгодного.

Первые 2 месяца обслуживание — 0 рублей, и затем:

Тратите < 10 000 рублей в месяц? Получаете обслуживание за 100 рублей в месяц, 2,4% за авиабилеты и 6% за отели, но 0% кэшбека за все другие покупки.

Тратите > 10 000 рублей в месяц? Получаете бесплатное обслуживание, возврат 4,5% за авиа и 8% за отели, 2% кэшбек за любые другие покупки и 1% на остаток по счету.

А вот если потратите > 70 000 рублей, вас ждет 5,5% кэшбек за авиабилеты и 9% за отели, фиксированные 3% за остальные покупки и 6% на остаток по счету.

По недостаткам. Во-первых, весомые траты для максимального кэшбека. Во-вторых, повышенные мили за авиа и отели начисляются, только если вы приобрели их на сайте Альфа Банка в разделе «Путешествия». В-третьих, комиссия за конвертацию в 3% сводит на 0, если не в минус, любой кэшбек за покупки за границей. Что там осталось — 1-6% на остаток по счету? Спасибо, это и у Тинькофф имеется (причем, за траты от 3000 рублей).

7. Промсвязьбанк, дебетовая Карта мира без границ

• Курс конвертации: ЦБ + 1,5%
• Трансгран: 0% если операция совершается в $, € или рублях, иначе 1,99%
• Снятие нала: 1%, минимально 299 рублей
• % на остаток и кэшбек: до 5% и 1-1,5% бонусными милями; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели, аренду авто, тур или круиз по курсу 1:1

Промсвязьбанк мы пока не испробовали. Но вообще, карта более-менее подходит для платежей в долларах/евро за границей, а в комплекте дает страховку для путешествий.

Проясним ситуацию с кэшбеком: 1,5% – на покупки за границей и категорию «путешествия»; 1% — на все остальные. Таким образом, потери при покупках в $ и € составят 0-0,5% (курс – кэш), в иной валюте — ≈1,5-2%. За снятие денег в иностранном банкомате распрощаться придется с 2,5-4,5% от суммы. Годовые и кэшбек приходят на карту в виде бонусных миль (1 миля = 1 рубль, не более 3000 миль в месяц), расточительствовать ими можно в вышеупомянутых категориях.

Стоимость обслуживания – 1990 рублей в год, если оплачиваете в течение месяца с момента открытия карты – «комплимент» 500 миль.

8. Бинбанк, дебетовая AIRMILES, пакет услуг «Премиум»

Обновление от 8.03.2019

• Курс конвертации: ЦБ + ≈2,5%
• Трансгран: 0%
• Снятие нала: 0%, но не более 75 000 рублей в месяц
• % на остаток и кэшбек: 6% (при тратах от 25 000 рублей в месяц) и 1-7% бонусами; потратить можно только на авиа и ж/д билеты, отели и аренду машины

Эта карта достаточно прочно засела в нашем кармане, но она НЕ основная, хотя, расплачиваясь ей, можно уйти в хороший плюс.

При покупках в нерублевой валюте потери составят ≈1,5% (курс – 1% кэшбека), но в категориях «отели, авиа или ж/д билеты, аренда авто» на счет придет + ≈5,5%, т.к. за них повышенный 7-процентный кэшбек. При снятии наличных теряется ≈2,5%. Процент на остаток по счету и кэш зачисляются на отдельную виртуальную карту в виде бонусов, где 1 бонус = 1 рублю. Использовать их можно исключительно для онлайн оплаты товаров из обозначенных разделов на любом сайте. Еще из преимуществ – мультивалютность, т.е. можно привязать три счета — $, € и рубли, и легко переключать в поездках.

Категория такой карты Бинбанка – Visa Signature или Master Card World Black Edition, и обслуживание – 1950 рублей в месяц; бесплатно, если поддерживать баланс от 400 000 рублей (для регионов, для Москвы и СПб – 600 000 рублей) или тратить от 150 000 рублей ежемесячно. В этом заключается и своеобразный минус, т.к. суммы для бесплатного обслуживания достаточно большие. К тому же, банк не дает нормальный человеческий договор при оформлении. Честно говоря, не знаем, с чем это связано.

С 1 января 2019 года Бинбанк и Открытие объединились. Карты, выпущенные до, поддерживают прежние пакеты услуг до окончания срока действия. Карта AIRMILES больше не оформляется.

9. Райффайзен, дебетовая Афиша Рестораны

С 1 мая 2018 года карта более не выпускается. Оформленные до 1 мая продолжают действовать.

• Курс конвертации: ЦБ + ≈1,5-2%
• Трансгран: 1,65%
• Снятие нала: 150 рублей + 1% (консультанты уверили, что 2 раза в месяц и в банкоматах других стран – без комиссии)
• % на остаток и кэшбек: – и 10% деньгами

О предложении Райффайзена мы узнали совсем недавно. Карту заказали, и как испробуем ее в деле, подробно распишем. UPD. Опробовали ее в мае в Европе и нам понравилось! C 5400 рублей трат получили 540 рублей кешбека. Не плохо 🙂

Банковские карты с кэшбеком всегда «цепляют», но когда карта возвращает 10% потраченных средств в кафе и ресторанах ЗА РУБЕЖОМ – это превращается в must have для путешествий. Даже несмотря на трансгран и курс конвертации, мы окажемся в плюсе на ≈6,4%! Кэшбек зачисляется деньгами, но не более 2500 рублей в месяц. Привлекает и акция, гарантирующая бесплатное обслуживание в течение первого года (далее – 2900 рублей, или бесплатно от 100 000 рублей на счету), если успеть оформить карту до 31.12.17, и бесплатная страховка для путешественника.

За остальные покупки, в т.ч. и в России, мы не получим ничего. Отсюда и минус – карта весьма ограничена в применении. Но в комбинации с другими картами, должна быть хороша, проверим!

Обновление после 6 месяцев использования (июль 2018)

1. Тратите деньги за границей в кафе, например, весь июнь, кешбэк приходит через 20 рабочих дней в следующем месяце.
2. К сожалению, узнать какие операции прошли по кешбэку, а какие нет, нельзя (в приложении этой инфы нет).

Но помимо кэшбеков, страховок и бизнес-залов есть и другие моменты: какая карта выгоднее для снятия налички, какая — для оплаты… Плюс, мультивалютность и извечный вопрос «Виза или МастерКард?» — важно ли вообще? Данная статья бы получилась сли-и-ишком длинной, поэтому обо всем этом мы рассказали в отдельном материале 🙂

Банковские карты с Приорити Пасс (Priority Pass)

Выбирая банковскую карту для поездок за границу, и особенно частых, обратите внимание на доступность программы priority pass. Она дает право проходить в бизнес-залы аэропортов по всему миру, где есть возможность отдохнуть/подремать на комфортных диванчиках, или даже в отдельных комнатах, принять душ, бесплатно поесть и т.д. Вам когда-нибудь удавалось перекусить, например, в московском аэропорту, не проделав дыру в бюджете? 🙂

Банковские карты с приорити пасс относятся к премиальной категории, и банки ставят особые условия по их выпуску. Причем, в 2019 году условия у всех банков сильно ухудшились. Если раньше безлимитные проходы в бизнес-залы давались за поддержание 400 000—600 000 рублей на счетах, то теперь порог сильно завышен.

Поэтому, просмотрев все банковские карты с приорити пасс, мы пришли к выводу, что теперь особо привлекательных для долгого пользования нет. А лучшие в 2021 году для «просто попробовать» — это Сбербанк Премьер и Райффайзен с пакетом Премиум.

У нас приорити пасс от архивного тарифа ныне не существующего Бинбанка. По истечении срока действия, даже не знаем, к чему присмотреться.

UPD: перешли на Тинькофф Блэк Метал (2 прохода в бизнес) + кредитка All Airlines (еще 2 прохода) Но если на счетах от 3 млн, то 4 прохода по каждой карте!

Сбербанк, пакет «Сбербанк Премьер»: как мне кажется, самый недолговечный в пользовании продукт Сбера. А все потому что клиентов манит карта priority pass и халявные условия — до 2019-го выдавалась безлимитка и для держателя, и для гостей всего за 2500 рублей в месяц! Но банк стал злее, и сейчас в 2021 году за ту же комиссию положены 8 проходов в квартал (т.е. на 3 месяца) + классная страховка для поездок за границу (она была доступна и раньше). Безлимитка даруется за поддержание баланса от 2 000 000 рублей.

Райффайзен, пакет «Премиум 5»: можно открыть карту на 3 месяца, заплатить 5000 рублей за обслуживание (за первый месяц и месяц отключения комиссия не взимается, если они не совпадают) и получить 10 проходов для владельца карты. На семью из 3-4 человек для 1 поездки — нормально. Безлимитка от Райффайзена (на квартал!) даруется за 5 000 000 рублей на счетах; или за 3 000 000 рублей на балансе и ежемесячные траты от 200 000 рублей.

Следующие банковские карты с priority pass гораздо менее интересны и выгодны. Но мы обязаны о них рассказать.

Открытие, пакет «Премиум»: по карте от Открытия пройти в бизнес-зал могут и владелец, и несколько спутников. Кстати, банк сотрудничает не с Приорити, а с Lounge Key — что то же самое, но без отдельной карты. Лаунж ки предоставляет 12 проходов в год, и условия: неснижаемый остаток в 2 000 000 рублей.

Пакет «Привилегия» ВТБ24: дает 2 бесплатных посещения в месяц для обладателя карты, который держит от 2 000 000 рублей на счету, либо тратит от 100 000 рублей в месяц, и 8 проходов, если на счету от 5 000 000 рублей.

Альфабанк, пакет «Премиум»: дарует хозяину 4 прохода в месяц при тратах от 100 000 рублей и 1 500 000 рублей на счету. Безлимитный проход – на минуточку! – от 6 000 000 рублей.

Промсвязьбанк, программа Orange Premium Club: безлимитный и бесплатный приорити пасс от Промсвязьбанк требует от 4 000 000 рублей на счету клиента.

Home Credit, карта Польза Travel: работает с Lounge Key, дает единоразово 2 бесплатных прохода за выпуск карты. Далее при поддержании от 600 000 рублей ежедневно или ежемесячных тратах от 100 000 рублей (с очень грустным кэшбеком) предоставляется 1 проход в месяц. Они копятся, но сгорают через 4 месяца.>

Кредит Европа Банк, карта TravelPass: за траты про этой кредитке от 60 000 рублей в месяц положено 8 проходов в год в бизнес-залы по программе Lounge Key. Карта, кстати, симпатичная — есть кэшбек в 5-10% на отели-авиа-авто, заправки и кафе-рестораны. Бонусы капают сразу после покупки!

Тинькофф, любая карта Премиум: 1 999 рублей в месяц. Бесплатно — при тратах от 200 000 рублей и 1 000 000 на счетах. Или иметь общий остаток от 3 000 000 рублей на всех счетах. А можно по-другому — подключить премиум инвестиции в Тинькофф, положить туда 1 000 000 рублей и будет 990 рублей/месяц (а карты уже выпускаются бесплатно).

Дебетовая карта путешественника – наш выбор

Для нас лучшие банковские карты для путешествий – это, во-первых, рублевая Тинькофф Black (недавно перешли на Тинькофф Блэк Метал). Отличная дебетовая карта для поездок, ей мы, в основном, расплачиваемся в магазинах, снимаем деньги или просто «раскидываем» средства по другим картам, т.к. за переводы комиссии не взимается.

На втором месте — архивная бинбанковская Airmiles. Ну, понятно почему: карта со страховкой (бесплатной), приличным cashback-ом и суперусловиями для безлимитного priority pass.
По нашему мнению, это была одна из самых крутых трэвел-карт.

Накопить на поездку (с помощью кэшбека и процентов на остаток) вполне легко – так, часть стоимости билетов и отелей в США вернулась к нам в виде билетов в Европу на майские на двоих. В отличие от конкурентов, предлагающих похожие карты, Бинбанк позволял тратить бонусы на любом сайте, а это – важный момент для бюджетных путешествий.

Источник https://habr.com/ru/post/542316/

Источник https://howtrip.ru/luchshie-bankovskie-karty-dlya-puteshestvij-nash-vybor/

Источник

Источник