Как закрыть вклад в банке

Срок действия банковского вклада прописывается в договоре при его заключении. По истечении срока он может быть закрыт либо продлен по желанию клиента. Однако в форс-мажорных ситуациях, когда срочно требуется наличность, вкладчики порой не видят иного выхода кроме как закрыть вклад раньше положенного времени.

Можно ли закрыть вклад досрочно?

Законодательство позволяет вкладчикам закрывать депозиты досрочно. Банк обязан пойти навстречу и выдать клиенту его деньги. Но финансовые организации стараются извлечь выгоду из любых ситуаций, поэтому зачастую составляют договоры так, чтобы в любом случае не понести убытка.

В тексте предусмотрительно прописываются штрафные санкции, которые будут наложены на вкладчика при досрочном расторжении действующего контракта.

Каковы условия закрытия вклада?

Прежде чем решиться на закрытие вклада, следует проанализировать условия, на которых это делается: изучить пункты, где говорится о начислении процентов и санкциях в случае досрочного расторжения договора.

Проценты по вкладу могут начисляться регулярно либо в самом конце срока. При систематическом начислении ставка несколько ниже, зато у вкладчика есть право частично снимать деньги без потерь: уменьшается лишь сумма, на которую начисляют доход.

Начисляемый в конце срока процент обычно выше, но досрочное закрытие депозита оборачивается для вкладчика штрафными санкциями. Обычно это выражено в снижении процентной ставки, причем довольно ощутимом. Данное обстоятельство обязательно прописывают в договоре.

К примеру, Сбербанком установлены следующие условия на случай преждевременного закрытия вклада:

• сумма вклада возвращается клиенту в полном размере;
• выплата процентов по вкладу происходит согласно таблице приведенной ниже.

В какой последовательности закрывают вклад?

Закрытие банковского вклада производится в установленном порядке, в зависимости от способа открытия самого вклада.

В последнее время все больше вкладчиков пользуются банковскими услугами в режиме онлайн, в т.ч. и по открытию вкладов. Этот способ удобен, поскольку не требует присутствия клиента в отделении, экономит нервы и время. И даже процентная ставка при удаленном оформлении депозита может быть несколько выше стандартной.

Оформленный в режиме онлайн вклад расторгается тем же способом – с помощью интернет-банкинга. При желании можно лично посетить офис банка.

Если депозит оформлялся в отделении банка, то при расторжении договора следует обратиться в то же самое отделение. Все необходимые процедуры произведет специалист по работе с физическими лицами.

При досрочном закрытии банковского счета надо подать следующие документы:

• заявление о намерение закрыть вклад;
• паспорт (либо иной подтверждающий личность документ, указанный в договоре);
• пластиковую карту, выданную при инвестировании средств;
• договор вклада.

Право распоряжаться находящимися на банковском вкладе деньгами можно передавать другому лицу при наличии доверенности. Ее можно оформить непосредственно в отделении банка.

Как закрыть вклад в Сбербанк онлайн и перевести деньги на карту Сбербанка

Выбор способа, как закрыть вклад в Сбербанк онлайн и перевести деньги на карту Сбербанка, определяется несколькими факторами, включая возможность управления счётом дистанционно и статус вкладчика. Достойной альтернативой посещению банка становятся возможности личного кабинета. Для входа достаточно получить логин и пароль в терминале (банкомате). Или пройти регистрацию, используя дебетовую карту. Вход в систему через сайт Сбербанка или мобильное приложение открывает доступ ко всем операциям с картами и счетами.

↑ Все ли вклады можно закрыть в Сбербанк Онлайн?

Как показывает практика, дистанционное управление распространяется не на все вклады. Так, посещение отделения банка требуется, если:

и мобильном приложении. Причиной этому нередко становится ошибка, допущенная менеджером. Или при использовании услуг банка в разных регионах. . Тогда сотрудникам банка необходимо лично проверить подлинность документа.
1. Требуется закрытие счёта, оформленное на несовершеннолетнее или опекаемое лицо. Тогда все операции проводятся под контролем службы опеки.
2. Средства с вклада по длительному поручению переводятся в другой банк или стороннюю организацию.
3. Со счета списываются средства на погашение действующего кредита.

Дистанционным путем невозможно обналичить сберегательный сертификат. Хотя некоторые ошибочно причисляют его к вкладам, он расценивается банком как ценная бумага.

↑ Когда необходимо закрытие вклада

Согласно статье 837 главе 44 части 2 ГК РФБ банк обязуется выдавать вклады полностью или частично по требованию пользователя. Но условия получения средств зависят от типа депозита. Бессрочные вклады закрываются без рисков в любое время. Однако при оформлении депозита с повышенной процентной ставкой в договоре указывается время, в течение которого средства должны находиться в банке. Здесь важно соблюдение сроков для частичного перевода средств, или закрытия счета.

↑ Досрочное закрытие вклада

В зависимости от выбранной программы, вклад хранится в банке в течение месяца и больше. Однако по заявлению клиента деньги возвращают независимо от сроков. При операциях с крупными суммами или валютой заявление рекомендуют подать за 2-3 рабочих дня до изъятия средств. Но при досрочном расторжении договора происходит перерасчет процентной ставки, исходя из базовых 0,01% годовых.
Если банк отказывает в операции, обжаловать его решение можно через Центробанк РФ или суд. Главным документом в тяжбе будет письменное заявление на закрытие вклада.

Более подробная статья про досрочное закрытие вклада Сбербанк, плюсы и минусы

↑ Закрытие вклада в срок

Чтобы закрыть вклад онлайн без потери процентов, эксперты рекомендуют обращаться в банк на следующий день после истечения срока. В последний день действия депозита система производит итоговые расчеты. Если заявка подана до завершения этого процесса, вклад определится как досрочно закрытый. Однако, если последнее начисление процентов уже произведено, подать заявку можно без рисков.

↑ Условия начисления процентов

Начисление процентной ставки в Сбербанке производится несколькими путями:

• полная выплата в конце срока;
• перерасчет по ставке 0,01% при досрочном изъятии средств;
• выплата 2/3 процентного дохода,
• ежемесячная капитализация (для бессрочных договоров)

С порядком начисления процентов следует ознакомиться на этапе выбора программы по вкладу и заключения договора с банком.

↑ Пошаговая инструкция

Сбербанк предоставляет пользователям несколько способов закрытия вкладов:

• через личный кабинет на сайте;
• через мобильное приложение;
• при посещении отделения банка.

Стоит рассмотреть порядок действий в каждом случае.

↑ Способы закрытия вклада в Сбербанке Онлайн

После входа в личный кабинет интернет банкинга потребуется:

• выбрать счет;
• пройти во вкладку операции;
• нажать клавишу «закрыть»;
• ознакомиться с условиями банка;
• выбрать счёт, куда будут направлены средства.

Действие подтверждается путем введения одноразового пароля, который придет на прикрепленный к личному кабинету номер телефона.

↑ Как закрыть вклад через приложение?

Процедура выполняется по схожему сценарию, включая:

• выбор депозита для закрытия;
• нажатия кнопки «закрыть»;
• ознакомлением с условиями операции;
• подтверждением действия через одноразовый пароль.

Закрытие производится мгновенно. По этому алгоритму можно закрывать вклады, открытые в рублях или иностранной валюте.

↑ В отделении

Для закрытия вклада рекомендуется посетить офис Сбербанка, где депозит открывался. Тогда процедура займёт меньше времени. Здесь нужно действовать по следующему плану:

• взять талон для электронной очереди;
• предъявить оператору паспорт;
• объявить о желании закрыть депозит, при необходимости указав его реквизиты;
• заполнить и подписать необходимые документы;
• при переводе средств на карту указать её данные;
• при получении наличных взять расходный ордер, с которым потребуется посетить кассу;
• при частичном закрытии депозита стоит получить выписку, чтобы быть в курсе оставшихся на счете средств.

Этот способ применим при закрытии крупного вклада, если переводимая сумма не укладывается в лимит дебетовой карты. Посетить офис рекомендуется людям, не имеющим опыт пользования интернетом. Иначе есть риск потерять накопления из-за действий мошенников.

↑ Как еще можно закрыть вклад в Сбербанке?

Не всегда вклад оформляется на стандартных условиях. Существуют особые случаи, предполагающие свой порядок действия:

1. Человек, оформивший вклад, может написать доверенность на родственника или друга, который сможет снимать с депозита деньги от имени вкладчика. Полномочия доверенного лица прописаны в договоре. Для частичного или полного снятия средств потребуется посетить банк с паспортом и доверенностью, заполнить бумаги, указав реквизиты счета, и получить деньги в кассе.
2. Получение вклада по наследству. Если депозит открыт до 2002 года, получить средства можно, имея на руках завещательное распоряжение. Для получения денег с вклада, открытого позже, потребуется оформить документы по вступлению в наследство у нотариуса. Если в течение полугода после смерти человека, оформившего счет, не появились другие претенденты, можно закрывать счет. Деньги по желанию заявителя выдаются наличными или переводятся на карту.
3. Если держателем вклада является лицо до 18 лет, средствами может распорядиться только вкладчик по достижению совершеннолетия.

Во всех этих случаях заявители не могут закрыть вклад без посещения отделения Сбербанка.

↑ Заключительный этап закрытия счёта

После аннулирования соглашения и перевода средств желательно, чтобы осталось письменное свидетельство операции. Поэтому при дистанционном расторжении договора с денежным переводом при появлении окна с надписью исполнено имеется кнопка «распечатать чек».

После нажатия клавиши на экране появится всплывающее окно со структурой документа. Теперь его можно распечатать на принтере, или сохранить на устройстве в электронном виде.

↑ Что будет если закрыть вклад в Сбербанк онлайн с деньгами

При закрытии депозита со средствами не стоит переживать, куда денутся деньги. При подаче заявки система предложит перевести остаток по вкладу на карту или счет. Если клиент не пользуется другими банковскими продуктами, ему будет предложено открыть «Сберегательный счет» или моментальную карту.

↑ Как получить деньги по закрытому вкладу

Операция выполняется следующими способами:

• снять в банкомате, который используется для закрытия вклада;
• перевести на карту или другой счет Сбербанка;
• использовать пластик или депозит в другом банке;
• обналичить через кассу.

При снятии крупной денежной суммы в банковской кассе рекомендуется сделать заказ заранее.

↑ Как перевести деньги с вклада на карту: условия и способы перевода

Сегодня при заключении договора со Сбербанком к вкладу привязывается карта для упрощения транзакций. В зависимости от условий соглашения пластик используется для:

• получения процентов с вклада;
• перевода средств при закрытии депозита;
• частичной выдачи денег;
• досрочного закрытия счета.

Часть представленных функций доступны лишь при наличии соответствующих пунктов договора.

↑ Условия перевода денег с вклада на карту

Существует несколько ситуаций, при которых пользователь может получить деньги:

1. Если вклад закрывается в срок. Если договор не предполагают автоматическую пролонгацию, тело вклада переводится на карту.
2. При досрочном прекращении сотрудничества. Тогда деньги возвращаются с учетом перерасчета.
3. Частичный перевод средств осуществляется, если договор предполагает перераспределение средств без потери процентов.
4. Ежемесячное получение начисленных процентов.

При досрочном закрытии перерасчет производится, исходя из 0,01% годовых, если программа не предполагает льготных условий для прекращения сотрудничества. Поэтому при наличии рисков стоит воспользоваться краткосрочным вкладом, или выбрать предложение, сводящее к минимуму потери при досрочном расторжении договора.

↑ Способы перевода денег с вклада на карту

Проводить такие операции желательно между продуктами одного банка. При отсутствии карточки можно использовать пластик другой организации, но за перевод будет взиматься комиссия.

↑ Через Сбербанк Онлайн

Перевод через личный кабинет выполняется по следующей схеме:

• авторизация в системе;
• выбор депозита;
• переход в раздел «операции со своими счетами»;
• выбор карты для перевода;
• ввод суммы и подтверждение операции.

Пополнение карты произойдет мгновенно, без комиссии.

↑ Через офис банка

Чтобы получить услуги через отделение Сбербанка, потребуется предоставить сотруднику паспорт, реквизиты счета и карты. Для транзакции заполняется специальное заявление, где указываются параметры операции. На перечисление средств может уйти 1 рабочий день.

↑ В мобильном приложении

Сервис для смартфонов «Сбербанк онлайн» устроен аналогично личному кабинету на сайте. Поэтому перевод на карту здесь выполняется по схожей схеме, что в интернет банкинге. Список доступных вкладов здесь находится на главной странице после информации о картах.

↑ Через номер 900

Этот способ предполагает использование телефона, привязанного к мобильному банку. Чтобы выполнить денежный перевод, с него требуется отправить сообщение, содержащее:

• слово «Перевод» (размер букв не имеет значения);
• информация об адресате;
• сумму перевода.

В качестве данных можно использовать телефон без 8 или номер банковской карты. В качестве альтернативы СМС сообщению можно отправить команду *900*12*9хххххххх*300# , где 12 представляет собой код внутренней команды 9хххххххх – номер получателя, 300 – сумма перевода.

↑ Через банкомат

Для работы с терминалом потребуется вставить карту, ввести пин код. Затем перейти в раздел «операции с вкладами и счетами», «вклады». В списке нужно выбрать счета для транзакции. Останется ввести сумму, подтвердить платеж, забрать карточку с чеком. На выполнение платежа отводятся сутки. По факту операция выполняется за час.

↑ Другие способы

При планировании регулярных списаний есть смысл оформить платежное поручение. Для этого потребуется оговорить периодичность и сумму. Тогда нужная операция будет выполнять автоматически.

↑ Возможные ограничения и комиссии

Согласно правилам банка, операции между счетами одного человека бесплатны. При онлайн переводе на карту другого пользователя Сбербанка взимается комиссия 1%. Если транзакция проводится в отделении банка, переплата увеличивается до 1,5%. При планировании переводов стоит учитывать, что:

• при подтверждении действия СМС-паролем максимальная сумма снятия составляет 100 тысяч рублей в сутки;
• максимальный суточный лимит на дистанционные переводы составляет 500 тысяч;
• переводы на социальные счета ограничены 1 миллионом рублей.

Переводы между своими счетами, выполненные через личный кабинет, не предполагают лимитов. Схожая операция в банкомате будет ограничена 300 тысячами рублей. Стоит помнить, что с карты Visa Classic (виза классик) можно снять наличными до 200 тысяч рублей, а с Visa Gold до 300 тысяч.

Банк имеет право заблокировать вклад при подозрениях в законности операций. При введении ошибочных ограничений запреты снимают после предоставления владельцем доказательств легальности проведенных транзакций.

↑ Необходимые условия для перевода

Чтобы управлять транзакциями дистанционно, важно выполнить 2 условия. Во-первых, нужна регистрация в системе Сбербанк онлайн. Во-вторых, в личном кабинете должен отображаться вклад. Если нужного депозита в системе нет, его можно ввести, заполнив специальную форму.

↑ Просмотр результатов перевода

После подтверждения платежа появляется окно с результатом. Помимо проверки выполненного действия система предлагает:

1. Создать шаблон. Этим стоит воспользоваться, если снятие средств будет совершаться периодически. Частично заполненные реквизиты шаблона сэкономят время на ввод данных.
2. Повторить платеж. Нажатие кнопки позволит быстро вернуться к окну для оформления транзакции.
3. Напечатать чек. Документ, сохраненный в печатном или электронном виде, необходим в спорных вопросах с банком.

Любое действие в сети не застраховано от ошибок. Если сбой транзакции произошел по вине банка, средства переводятся на резервный счет, а после возвращаются владельцу. Если после подтверждения операции обнаружены ошибки при вводе данных, следует проверить статус операции. Если действие ещё в обработке, его следует отменить.

Если перевод прошел, стоит связаться со специалистом по номеру 900. После подтверждения личности и получения необходимой информации сотрудник банка уточнит, куда ушли деньги. При переводе на несуществующий номер средства возвращаются автоматически через резервный счет. Если реквизиты закреплены за конкретным человеком, с ним придется договариваться лично. Или возвращать деньги через суд.

Полезная статья с растетом сколько в месяц будет прибыль если положить 1 миллион под проценты в Сбербанке по каждому вкладу.

↑ Заключение

Подводя итоги вышесказанному, стоит отметить, что Сбербанк не ограничивает пользователей в сроках по закрытию вклада. Однако расторжение договора в досрочном порядке закончится перерасчетом с потерей процентов. Перевести деньги на карту дистанционно можно несколькими способами. Но перед подтверждением следует проверить правильность введенных данных, чтобы после не тратить время на исправление ошибки.

Источник https://bankovaya.com/wiki/how-to-close-a-deposit-at-the-bank/

Источник https://ofinances.ru/stati-o-vkladakh/251-kak-zakryt-vklad-v-sberbank-onlayn-i-perevesti-dengi-na-kartu-sberbanka.html

Источник

Источник