Что нужно знать о ситуации вокруг банка "Югра"

Банк России 28 июля 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Югра». В ходе работы временной администрации была выявлена полная утрата капитала банка, а его оздоровление признано экономически нецелесообразным. Объем выплат вкладчикам банка превысил 100 млрд рублей. Деньги получили более 117 тысяч клиентов. Акционеры банка заявили, что будут использовать все законные способы борьбы за актив даже после отзыва у кредитной организации лицензии.

Почему проблемы банка "Югра" вызвали такой резонанс?

Банк России с 10 июля 2017 года ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра" сроком на три месяца. Одновременно регулятор на шесть месяцев возложил на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функции временной администрации по управлению банком, говорится в сообщении Центробанка.

Это достаточно крупный банк, он входил в топ-30 российских кредитных учреждений. Еще в 2012 году он занимал лишь 272-е место в рейтинге банков по величине активов. Однако в последние годы банк "Югра" привлекал вклады физических лиц под достаточно большие проценты и во многом за счет этого резко увеличил активы.

В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) ТАСС сообщили, что объем вкладов составляет 181,5 млрд рублей. При этом большая часть депозитов покрывается страховкой — ответственность агентства оценивается в 169,2 млрд рублей. АСВ признало, что это самый крупный страховой случай в истории Агентства.

Еще одна интрига: впервые в истории России генеральная прокуратура опротестовала решение Центробанка о введении временной администрации и установление моратория на удовлетворение требования кредиторов. Центробанк отклонил этот протест.

Были ли какие-то предпосылки к возникновению опасной ситуации в банке?

Да, были. Еще осенью 2016 года Центробанк потребовал от банка ограничить привлечение вкладов физических лиц. Однако на сайте банка и после этого предлагали открыть депозит под достаточно высокий процент, что свидетельствует о том, что банк "Югра" каким-то образом обходил требование регулятора.

25 апреля 2017 года в работе информационных систем банка произошел сбой, в результате чего вплоть до 27 апреля у части вкладчиков возникали затруднения с получением средств. Представители "Югры" объяснили проблемы "нарушениями в системе внешнего энергоснабжения". После сбоя Центробанк РФ начал внеплановую проверку в банке.

По данным СМИ, в мае 2017 года Центробанк предписал "Югре" увеличить резервы на сумму более 40 млрд рублей.

Как Центробанк объяснял свои действия, и почему Генпрокуратура протестовала против них?

"На протяжении последних нескольких месяцев у нас есть признаки того, что отчетность, которую нам предоставляет сам банк, является недостоверной. Также у нас есть признаки возможного вывода активов и возможных манипуляций с вкладами", — так зампред Банка России Василий Поздышев объяснил введение в банке "Югра" временной администрации. При этом в пресс-службе МВД заявили, что к ним не поступало от ЦБ материалов о возможном преступном выводе активов из банка "Югра".

Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка означает, что банк временно прекращает выполнять свои обязательства перед кредиторами (то есть теми, кто давал банку деньги). В этот период временная администрация — в данном случае Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — оценивает, есть ли у организации деньги, чтобы вернуть все вклады и деньги на счетах.

Центробанк принимает такие меры в случае, если у него есть основания полагать, что банк не справится со своими обязательствами — то есть в нем меньше денег, чем он должен.

В свою очередь, Генпрокуратура утверждала, что Банк России не выявлял нарушений обязательных нормативов банком "Югра" и отмечала, что учреждение является финансово устойчивой кредитной организацией, обладает необходимым запасом ликвидности и имеет достаточное количество средств для осуществления деятельности. Таким образом, введение временной администрации и мораторий введены необоснованно и эти требования надо отменить.

Почему банк "Югра" все-таки был лишен лицензии?

Банк России 28 июля 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Югра".

Обследованием финансового положения «Югры» занималось Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое было назначено в качестве временной администрации. Проверка выявила полную утрату капитала банка, а его оздоровление было признано экономически нецелесообразным из-за очень низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств. При этом ЦБ учел, что "Югра" не является системно значимой кредитной организацией.

Как отмечает ЦБ, деятельность банка была направлена на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. Кроме того, банк самостоятельно не создавал резервы на возможные потери, адекватные принятым рискам.

Бизнес-модель банка основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации, за счет вкладов физлиц. При этом кредиты получали компании, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных средств.

ЦБ неоднократно выявлял в деятельности "Югры" операции, которые имели признаки вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты предоставления недостоверной отчетности, схемного выполнения требований предписаний регулятора, а также нарушения введенных ранее ограничений.

Бывший президент банка "Югра" Алексей Нефедов заявил о несостоятельности обвинений ЦБ РФ в преимущественном кредитовании банком проектов его основного акционера Алексея Хотина. "Это заявление является бездоказательным. Для контроля возвратности выдаваемых кредитов, акционер банка входил в незначительный контроль заемщиков, что не является нарушением требований регулятора. Однако этот контроль заемщиков был незначителен и позволял акционеру следить за соблюдением всех финансовых обязательств перед банком", — сказал Нефедов.

Кто и сколько денег возвращает вкладчикам?

Банк "Югра" является участником государственной системы страхования вкладов. Застрахованы все вклады физических лиц и деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (ИП) в размере до 1,4 млн рублей. Эти средства в полном объеме АСВ возвращает вкладчикам.

Выплаты физическим лицам производят Сбербанк, ВТБ 24, "Открытие" и Россельхозбанк. Консультацию вы можете получить по телефону горячей линии АСВ: 8-800-200-08-05

Объем выплат вкладчикам на 26 июля превысил 100 млрд рублей. Деньги получили более 117 тысяч клиентов.

Средства физических лиц и ИП, превышающие застрахованную сумму в 1,4 млн рублей, а также все средства юридических лиц (кроме ИП) будут возвращаться только после начала процедуры банкротства. Активы банка разделят между всеми, кому он должен.

Директор департамента банковского надзора ЦБ РФ Анна Орленко сообщила, что объем средств юридических лиц в банке "Югра" не превышает 2,2 млрд рублей.

Я взял кредит в банке "Югра". Можно его не возвращать?

Нет, нельзя. Вы должны выполнять ваши обязательства по выплате кредита в полном объеме — только теперь вы должны не банку, а АСВ.

Выдача вкладов банка «Югра» сверх страховой суммы

После того как банк «Югра» объявил о своем банкротстве, назрел закономерный вопрос: что будет с деньгами вкладчиков, каким образом они будут компенсированы, и как будет происходить процедура возврата денежных средств?

История вопроса

Сообщение о банкротстве «Югры» появилось еще в 2017 году, тогда-то Центральный Банк России начал процедуру лишения кредитной организации лицензии. Основанием для этого послужил факт выявления денежных махинаций главой банка, а также сокрытие нескольких миллиардов рублей вкладчиков. Кроме того, после проведенного расследования следственный комитет выявил недостачу денежных средств в размере нескольких миллиардов рублей, на момент лишения лицензии банка – эта сумма составляла 7 миллиардов, за годы судебных разбирательств сумма возросла до 100 миллиардов рублей с лишним.

При этом глава банка Алексей Хотин находится под домашним арестом с апреля 2019 года, сейчас ведутся судебные разбирательства по факту хищения финансовых средств вкладчиков банка на сумму, превышающую семь миллиардов рублей.

Процедура выдачи вкладов банком «Югра»

Несмотря на то что подобные дела часто заканчиваются бесконечными судебными разбирательствами, представительство банка «Югра» заявило о намерении добровольного погашения задолженности перед своими клиентами. Подобный прецедент уже был в истории современной России, когда банк был лишен лицензии на работу из-за денежных махинаций его главы. При этом денежные средства были погашены в полной сумме, тогда все закончилось благополучно для вкладчиков, кроме того, с главы банка были сняты все обвинения и он был выпущен на волю.

В данном случае Алексей Хотин и его партнеры заявляют о подобной схеме возврата денег, однако, для получения необходимой суммы погашения кредитной задолженности они хотят создать специальный комитет.

Комиссия должна быть сформирована из вкладчиков банка «Югры», которые вместе с представителями «Комплексных инвестиций» должны погасить задолженность банка. При этом многие эксперты отмечают неполноценность данной схемы, так как возможно любое противодействие со стороны бывшего управления банка.

Таким образом, вкладчики готовы выкупить активы банка и погасить задолженность других кредитных историй. Однако, подобная комиссия ,как утверждают эксперты, не должна состоять из представителей бывшей администрации банка. В противном случае любое положительное решение о возврате вкладов может быть ими заблокировано. Эксперты также отмечают необходимость проведения прозрачного расследования и наказания всех виновных в краже денежных средств вкладчиков банка «Югра».

История возобновления лицензии

В случае с банком «Югра» лояльное отношение к возврату денежных средств вкладчиков может сыграть на руку Алексею Хотину и самому банку. Так, если подсудимый вернет часть средств вкладчиков, в том числе и из собственных финансов, то возможно смягчение приговора.

Кроме того, подобная позиция позволяет говорить о том, что возможно возобновление лицензии банка в случае, если будет вынесен оправдательный приговор. Для самих вкладчиков банка стратегия поэтапного возврата денег за счет личных средств обвиняемого намного выгоднее, чем возврат средств через процедуру оглашения банкротства «Югры».

Источник https://tass.ru/ekonomika/4401815

Источник https://pronedra.ru/vydacha-vkladov-banka-yugra-sverx-straxovoj-summy-384261.html

Источник

Источник