Вложить деньги под проценты: куда, зачем и под какие

Инвестпривет, друзья! Меня спрашивают, куда можно вложить деньги под проценты с гарантией сохранности средств и еще с большой прибылью. Я посылаю всех… нет, не туда, куда вы подумали, а в банк, к брокеру и на форекс. Почему? Будет разбираться по порядку.

Какой процент оптимальный

Вы нашли хорошее предложение, вроде рисков нет, но непонятно, какая доходность – высокая или нет? Может, лучше еще поискать?

Ориентироваться на средние ставки в банка? Если да, то какие? Или может быть, на инфляцию?

Размышляя, под какие проценты вложить деньги, учитывайте следующие факторы:

• Текущая ставка рефинансирования. Грубо говоря, под эту ставку Центробанк ссуживает деньги банкам, а уже те раздают их населению, втюхивая кредиты и ипотеки. Доходность по депозитам всегда будет ниже этого значения, так как банки не дураки работать себе в убыток.
• Доходность фондового рынка. Если она близка к нулю или отрицательная, вообще глупо ждать высоких прибылей, если только вы не вкладываете в иностранные активы. Положите деньги в банк и успокойтесь. Или купите облигации.
• Текущая инфляция. Несмотря на то, что Росстат считает инфляцию странно, будет считать, что он (Росстат) прав (пальцы крестиком). Если предлагаемая доходность ниже инфляции, то вы в минусе.
• Текущие ставки по облигациям. Это долговой рынок. Если акции не растут, то купонные выплаты по облигам всё равно есть. Ориентироваться можно на доходность коротких ОФЗ.

В общем, в текущей ситуации в России в 2018 году оптимальным будет, если вы сможете где-нибудь вложить деньги под 10% годовых. Это ориентир. Меньше 6% – плохо, но не критично, инфляцию пока обыгрываем. Если заработали 15% – это круто. Вы в фаворе.

А теперь конкретно о том, куда вложить деньги под проценты.

Депозиты в рублях

Когда говорят о вложениях денег под проценты, обычно имеют в виду банки. Нет, не трехлитровые с солениями-варениями, а коммерческие. Которые еще кредиты выдают, ну вы знаете.

Начинающему инвестору реально проще всего отнести деньги в банк и не заморачиваться над рисками, коэффициентом Шарпа, реинвестированием и прочей фигней. Вы можете спокойно предсказать, какая будет доходность у вклада, когда денежки надо будет забрать обратно, когда можно пролонгировать депозит и т.д.

Выгодно вложить деньги в банк под проценты можно в следующих учреждениях:

• Тинькофф – СмартВклад, предлагается 7% годовых;
• Альфа-Банк – Сразу 7, тоже 7% годовых, но только в первые три месяца (а можно и 9% получить);
• Россельхозбанк – Доходный онлайн (плюшки в конце срока), 7,8%;
• Абсолют Банк – Абсолютный максимум+, 7,5% годовых;
• Ренессанс Кредит – Ренессанс Доходный онлайн, 7,25%;
• ОТП Банк – Счастливая семерка, 7%;
• Сбербанк – Онлайк, 6,7%.

Ну есть и другие варианты. Учтите, что большинство предложенных вкладов – срочные, без пополнения и снятия, пролонгации и капитализации. И с большим порогом входа.

Вклад в банке – самый надежный способ вложить деньги под проценты, ведь вклады суммой до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ. Но придется мириться с небольшой доходностью и ограниченной ликвидностью таких инвестиций.

Вклады в долларах и другой валюте

Помните, в начале я писал о том, куда лучше вложить деньги под проценты, если фондовый рынок и ваша родная валюта падают? Убежища следует искать в валюте.

Благо, что валютные депозиты снова набирают популярность и банки начали предлагать по ним внятные проценты.

Так, уже сегодня можно в долларах в такие банки:

• Россельхозбанк – Доходный онлайн, 3,4%;
• Сбербанк – Весомая выгода, 3%;
• Юникредит Банк – Второй, 2,7%;
• Мособлбанк – Персональный, 2,25%;
• МКБ – Максимальный доход, 2,4%;
• Возрождение – Моя копилка, 2,2%;
• ВТБ – Выгодный, 2,6%;
• Санкт-Петербург – Стратег, 3,3%;
• Уралсиб – Доход, 2,4%.

Если нужно вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом, выбирайте вклады с выплатой процентов на отдельный счет. Но в этом случае вы потеряете возможность капитализации и получения более высокой итоговой ставки.

Облиги федеральные – реальная возможность вложить деньги под высокий процент с гарантией. Гарантию эту дает не абы кто – а Минфин, который эти самые ОФЗ и выпускает.

Приобретая ОФЗ, вы фактически даете родине в долг, а она возвращает вам купоны, а после погашает облигацию по номиналу. То есть заработать можно двумя способами:

• за счет купонной доходности;
• за счет разницы между ценой покупки и продажи.

Обычно цена продажи болтается около номинальной, увеличиваясь на размер накопленного купонного дохода. Но сейчас, когда санкции опустили экономику РФ ниже плинтуса (по крайней мере, в глазах зарубежных инвесторов), цены на ОФЗ упали на 10-15%. Особенно, на длинные – со сроком погашения через 10 лет и более.

Средняя доходность ОФЗ находится в районе 7-8% годовых. Но итоговая прибыль за счет разницы в цене покупки и погашения будет большая.

Если же покупать ОФЗ на ИИС, то можно дополнительно заработать 13% от вложенных средств. Вам вернет их государство – за подробностями велкам в статью про ИИС и налоговые льготы.

С купонного дохода и с продажи ОФЗ не надо платить НДФЛ, так что все заработанные средства – ваши.

Доверительное управление, ПИФы и ETF

Еще один выгодный вариант, куда вложить деньги под проценты – передать их профессионалам. Согласитесь, что самим торговать на фондовом рынке без должных знаний, капитала и стальных нервов сложновато.

А вот у тех, кто в теме давно, получается неплохо. По крайней мере, они так думают 🙂

Проще всего заработать на фондовом рынке (или же – выгодно вложить деньги под проценты на фондовый рынок) следующими способами:

– вы можете приобретать кусочки фондов, вкладывающих в акции, облигации, сырье, недвигу и т.д.; – меньше комиссия по сравнению с ПИФами и покупка целого индекса за разумные деньги;
• оформление структурного продукта – комплексная инвестиция с доходной частью и защитой капитала;
• классическое ДУ – есть в Газпромбанке, Финаме, Сбербанке, да много где еще.

Проценты от ДУ будут не такими предсказуемыми, но большими, чем при вложении в банки и ОФЗ.

МФО и КПК

Вложения в МФО отличаются высоким риском и сумасшедшей доходностью. В среднем вы получите 14-16% годовых за покупку облигаций МФО или передачу средств в доверительное управление по договору.

КПК – это тоже самое, что и МФО, но с меньшим порогом входа. Нужно не 1,5 миллиона деревянных, а примерно 15-20 тысяч, т.е. минимальная стоимость пая.

Помните, что вложения в МФО не застрахованы в АСВ или где-то еще, если иное не предусмотрено договором. Но это, пожалуй, единственный вариант, куда вложить деньги под высокий процент и при этом рисковать не так сильно.

Дальше рисков будет на порядок выше.

Бизнес

Если хотите вложить деньги под проценты… нет, под БОЛЬШИЕ проценты, то инвестируйте в бизнес. Это можно сделать несколькими способами:

• напрямую – принесите деньги коммерсу и скажите: «Я твой инвестор», оформите договор займа и получайте свои проценты каждый месяц;
• через выкуп доли – вы становитесь совладельцем ООО и получаете прибыль после распределения дивидендов;
• с помощью посредников – например, через Альфа-Поток;
• через краудинвестинговые площадки.

На вложениях в бизнес можно заработать большие проценты, но можно и потерять почти весь капитал. Тут риски большие.

ПАММ-счета

Оптимальный способ, куда выгодно вложить деньги под проценты и при этом не торговать на форексе – отдать средства тем, кто это умеет.

Лично я знаю только одну толковую контору, которая предлагает и внятные торговые условия, и хороший сервис ПАММ-счетов – Альпари. Можете считать это рекламой, если хотите 🙂

Доходность ПАММ-счетов различная – от 2% до 15% в месяц (в месяц, Карл!) в зависимости от стратегии и удачливости управляющего. Лучше не вкладывать деньги в один счет, а распределить риски между несколькими.

Если вам удастся заработать на ПАММах 3% в месяц (это 36% в год), то считайте, что вы вложили деньги под очень большие проценты и очень удачно.

В целом сервис ПАММ-счетов – защищенный от мошенничества и злоумышленников, но не очень рекомендуется для новичков из-за огромных торговых рисков.

Куда лучше не вкладывать деньги под проценты

Несмотря на то, что в целом вариантов для вложения денег под проценты – море (я перечислил только основные и наиболее перспективные), в интернете вы встретите и не такое. Там желающих получить ваши денежки гораздо больше 🙂 И они выведывают их всеми правдами и неправдами.

Чтобы разобраться, куда вложить деньги под проценты и не прогореть, важно инвестировать в надежные активы, не вот в это:

• ставки на спорт;
• бинарные опционы;
• сверхдоходные инвестиционные проекты (хайпы) с 10-30% дохода в месяц;
• псевдо ДУ;
• форекс (имею в виду самостоятельную торговлю через сомнительные конторы или передачу денег в управление таким конторам);
• онлайн-казино;
• кардинг и «черные» схемы отмывания денег;
• «доходные» игры;
• удвоители.

Также остерегайтесь инвестиций в ICO и криптовалюту, если не понимаете, что это.

В общем, будьте осторожны. Реально оценивайте доходность и риски. Не гонитесь за большими барышами. Лучше потратить время и составить реально работающий инвестиционный портфель и грамотно вложить деньги под проценты, чем наобум и с надеждой на быстрое обогащение. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Как правильно положить деньги под проценты в банк

Как правильно положить деньги под проценты, чтобы они сохранились и накапливались? Вклады в банковских учреждениях относятся к той категории инвестиционных рычагов, которые доступны всем людям без исключения. В том числе тем, кто очень далек от финансового мира. Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

По факту просто положить деньги в банк под проценты – это простейшая форма инвестиций, о которой задумывался каждый. Но это один из самых низкодоходных, но в то же время самых безопасных способов вложения денег. Большинство депозитов подкреплены различными банковскими программами и страховыми фондами,гарантирующими, что вкладчики смогут получить свои средства, даже если конкретный банк обанкротится.

В чем заключаются риски

Если вы мечтаете выгодно вложить деньги в банк под проценты, но боитесь что это слишком рискованно, то можно точно сказать, что ваши страхи не обоснованы. Если планируете вложить деньги под проценты в банк на сумму не более 1,4 миллиона, то риски практически отсутствуют. Возврат депозитов в этой ценовой категории застрахован системой банковского страхования. Участие в данной государственной программе является вынужденным для всех банковских организации занимающихся вкладами населения. Поэтому если вы решили вложить деньги под проценты в банк, то о рисках переживать не стоит. Лучше уделить больше внимания прибыльности сделки, получаемым процентам и в какой банк положить деньги.

Как выбрать кредитное учреждение

После того как вы решились положить деньги в банк под высокий процент остается определиться с тем в какой банк положить деньги под проценты. Прежде чем написать о выборе банка хотелось бы поделиться одной хитростью относительно того как положить деньги под проценты. В случае если вы предполагаете вкладывать средства на сумму боле 1,4 миллиона, то лучше разделить ее на несколько вкладов в различных банках. Либо можно вложить в один банк, но тогда к вопросу, в какой банк положить деньги под проценты, стоит отнестись еще серьезней.

К основным признакам, свидетельствующим о надежности банка можно отнести:

• Рейтинг банка;
• История;
• Отношение к большим иностранным финансовым группам;
• Качество обслуживания сотрудниками;
• Помещение, занимаемое банком и его оформление.

Но не стоит подбирать банковское учреждение, основываясь только на размер вероятного дохода. В данной ситуации это скорей маркетинговый ход, чем выгодная сделка. Если согласно рекламе процентная ставка в конкретном банке выше чем у конкурентов, то это может говорить о том, что у данного кредитного учреждения есть определенные денежные трудности.

Желательно перед тем, как выбрать в какой банк положить деньги под проценты, изучить официальный список банков.

Итак, в какой банк лучше положить деньги

Чтобы ответить на данный вопрос следует учитывать такие параметры как:

• Надежность банка. Не рекомендуется инвестировать в заведения сомнительного характера. Даже если там обещают процент в пару раз выше, чем в других банках. Хотя некоторым такое решение, куда выгодно положить деньги под проценты может показаться и интересным. Но в данной ситуации просто нет гарантии возврата средств. Какая разница, под какой в какой банк выгодно положить деньги и под какой процент. Если вы просто не получите деньги назад?
• Второй критерий это проценты. Большинство в поисках куда лучше положить деньги под проценты, не знакомы с простейшим правилом. Большие компании предлагают меньшую процентную ставку. А те, что только что открылись, побольше, обещая серьезную прибыль заемщикам. Кроме этого на размер процентов влияют разновидность вклада и условия кредитного соглашения.
• Управляемость. Если у конкретного вклада нет возможности частичного обналичивания либо пополнения, то вся сумма вместе с процентами выдается по завершению срока депозита. Также существуют вклады с возможностью обналичивания и пополнения, а также с капитализацией (о ней будет написано ниже).

Итак, первым делом выбирая, куда положить деньги под проценты следует составить собственный рейтинг банков,к которым вы испытываете личное доверие и считаете наиболее удобными. После посещаете каждый из них лично и смотрите, что именно они могут вам предложить.

Какие бывают вклады

Как вложить деньги в банк под высокий процент так чтобы это было действительно выгодно? По факту депозиты принято разделять на три категории согласно оперированию деньгами:

• Счет с возможностью дальнейшего пополнения средств;
• Счет с возможностью обналичивания при необходимости (частичного) и пополнения;
• Счет без права снять или пополнить.

Срок вклада следует подбирать исходя из времени в течение, которого могут понадобиться деньги. А если вклад в иностранной валюте то исходя из предполагаемого дохода (причем, тут речь не только о процентах по вложенным средствам, но и о скачках валют). Также стоит учесть, что проценты по инвестициям в валюте немного ниже, чем в рублях. Выбирая валютный вклад важно учитывать уровень инфляции. При формировании валютного вклада служащие банка советуют распределять вклад на три валюты. В случае чрезвычайной ситуации как минимум по одному, но вы выиграете.

В каждом отдельном банке вклады носят различные названия, но их всех можно разделить на следующие категории:

• Срочный;
• Сберегательный;
• До востребования.

Название каждого из депозитов способно само за себя говорить. Например «срочный» открывается на сравнительно небольшой временной отрезок. Обычно это не менее тридцати дней и не более нескольких лет.

Такие вклады делятся еще на две категории:

• Те, по которым проценты начисляются каждый месяц;
• Те, по которым проценты могут быть выплачены только в конце срока.

Обычно во втором случае (с выплатой в конце) доход получается немного выше.

По сберегательным вкладам допустимо осуществлять дополнительные пополнения счета. Срок подобных депозитов от полугода. Проценты начисляются, ежесуточно основываясь на текущую сумму на счету. Но на счет они зачисляются только по завершению минимального срока вклада (полгода).

Последние вклады до востребования не особо доходны. Проценты по ним составляют всего 1% за 12 месяцев. Но при этом у вкладчика есть полный доступ к средствам.

На большинство вкладов действует автоматическая пролонгация. То есть когда их срок подходит к концу если вкладчик их не забрал, то они автоматически продлеваются. Но при этом могут меняться условия. Например, условия срочных вкладов могут быть изменены на условия вкладов до востребования, являющиеся не такими выгодными.

Как рассчитываются проценты и доход

В большинстве случаев расчет депозитов происходит исходя из начисления процентов в течение года. Но при этом существует такое явление как капитализация вклада. Под данным термином понимается причисление дохода, который был получен по вкладу в промежутках к сумме этого же самого вклада. Это дает возможность получать дополнительную прибыль от уже начисленных процентов по данному вкладу.

Подобное начисление прибыли должно быть отдельно прописано в кредитном соглашении. Оно может начисляться в различные временные промежутки, например:

• Каждый день;
• Каждые 30 дней;
• Каждые 3 месяца;
• Каждый год.

В случаях, когда они не были сразу выплачены, они суммируются к общей сумме. Соответственно,в дальнейшем проценты высчитываются уже со всей суммы вместе с доходом от капитализации.

Как правильно подсчитать доход

Перед тем, как положить деньги под проценты, желательно научиться правильно, считать предполагаемый доход. Для этого следует учитывать такие факторы как сумму вклада и срок, на который он сделан. Многие думают, что если положить деньги на вклад под высокий процент, то смогут быстро получить прибыль. Но при этом не знают, как ее считать.

Например, если банк обещал выплатить 10% по вкладу, а деньги пролежали в банке всего три месяца это совсем не означает, что можно будет получить 10% от суммы данного вклада. Тут все зависит от срока. В большинстве случаев банк считает проценты в годах. И получается, что мы делим двенадцать месяцев в году на три месяца, что деньги были в банке, вышло четыре. Теперь десять процентов делим на четыре, и выходит всего два с половиной процента. Это и есть тот доход, который мы сможем получить в данном случае.

Мнение экспертов о банковских вкладах

Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.

Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего. В том числе от инфляции. Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке. Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.

Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кто вкладывает деньги в банк под проценты

Последние записи

Стоит ли вкладывать деньги под проценты в банк?

Еще с советских времен в наших гражданах укоренился стереотип о том, что, положив деньги под процент в банк можно существенно повысить уровень своего благосостояния. Возможно, в те времена так и было, в первую очередь, благодаря тому, что цифры на ценниках в магазинах не имели склонность постоянно ползти вверх. Поэтому этот стереотип применительно к нынешним реалиям сильно устарел. Но люди, как и 40 лет назад, несут де ньги под проценты в банк . Несмотря на то, что проценты зачастую не покрывают потерю покупательской способности денег, смысл в этих действиях есть. Поэтому стоит подробнее разобраться, в чем причина популярности этой банковской услуги.

• Amarkets.org — выгодные условия торговли на Форекс (подробнее об условиях), реальный доступ к рынку
• Alpari.ru — только для опытных инвесторов и агрессивных инвестиций
• Roboforex.com — здесь открыл свой счет для копирования торговых сигналов
• 5 видеокурсов в одном — по инвестированию в интернет — «Пентаграмма прибыли»

Зачем вкладывать деньги под проценты в банк

Главная причина, по которой банки остаются лидерами по привлечению частных средств, – это высокая надежность, притом банки, в уставных капиталах которых присутствуют государственные средства, отличаются самой высокой надежностью. Эти учреждения знают все, так как они имеют самую разветвленную в стране сеть отделений, а их реклама встречается на телевидении и в газетах. Положив деньги под процент в эти банки , сложно рассчитывать на высокие дивиденды. Как правило, их размер не превышает 10%. Многие люди спешат вложить деньги под процент в банк, едва завидев эту вожделенную цифру. Но не стоит забывать, что проценты указаны в годовом исчислении, а если пересчитать доходность в месяц, то получится совсем незначительная сумма. Но есть способы, которые позволяют повысить размер дивидендов, и о них стоит рассказать поподробнее.

Как выгодно положить деньги под проценты в банк

Если вас не пугают скромные дивиденды, и вы решили воспользоваться банковским депозитом – не спешите сразу вкладывать деньги под проценты в банк , а сперва ознакомьтесь с условиями вклада. Это не сложно произвести, не покидая любимого кресла, заглянув на интернет-ресурс выбранного банка. Каждый банк предоставляет несколько вариантов депозитов – срочные и до востребования. Первый вариант принесет вкладчику наибольшие дивиденды, но, выбрав его, у вкладчика не будет возможности снять их раньше указанного в договоре времени. Второй тип вклада позволяет в любое время забрать свой вклад, однако его дивиденды просто смехотворны.

Выбрав подходящий тип вклада, можно брать деньги и документы и идти заключать договор.

Целесообразно ли вкладывать деньги под проценты в частный банк?

Все банки делятся на государственные и коммерческие, хотя это деление довольно условно, поскольку совладельцами крупнейших госбанков выступают коммерческие структуры. Тем не менее, в банковском секторе нашей страны действуют множество коммерческих структур, чьи предложения по депозитам намного привлекательнее.

Да, сначала кажется, что они выгоднее, но не нужно спешить с решением и вкладывать деньги под проценты в эти банки . Первым делом надо проверить его репутацию и продолжительност ь его работы. Немаловажным критерием оценки банка является его участие в программе страхования депозитов. Если банк работает по такой программе, то вклады размером до 700 тысяч застрахованы государством. Положив свои накопления на депозит банка, который участвует в этой программе, клиентам вернутся деньги, даже если банк прекратит свое существование. А в остальном коммерческие структуры ничем не отличаются от государственных учреждений. У коммерческих банков есть еще один недостаток – небольшая сеть отделений. Если вы находитесь в регулярных разъездах, то это может стать проблемой.

А вы пользуетесь банковскими депозитами и какую доходность получаете от таких вложений?

Андрей Малахов, профессиональный инвестор, финансовый консультант

Внимание!
Если в вашей жизни есть необходимость:
— изменить свое мышление
— сформировать новое видение будущего, новый взгляд
— принять важное решение
— изменить себя и свои доходы
— получить мотивацию
— поставить цели и достичь их
— получить любые другие изменения, которые как вам кажется, сложно осуществить

Источник https://alfainvestor.ru/vlozhit-dengi-pod-protsenty-kuda-zachem-i-pod-kakie/

Источник https://biztolk.ru/biznes-idei/investitsii/kak-pravilno-polozhit-dengi-pod-protsenty-v-bank.html

Источник https://blog.in-vesto.ru/investment/stoit-li-vkladyvat-dengi-pod-procenty-v-bank.html

Источник