Как увеличить кредитный лимит карты: 10 практических советов

939.4к

Клиенту, заказавшему в банке кредитку, выдают карту с определенным кредитным лимитом – суммой, которую невозможно превысить, делая покупки. Ее размер зависит от многих факторов и определяется банком в процессе рассмотрения заявки. Однако владелец карточки может добиться ее изменения. Давайте рассмотрим, как увеличить лимит по кредитной карте.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты

Есть карты, которые можно получить быстро, не собирая полный пакет документов. Скорее всего, это будет кредитка с минимальной суммой и довольно невыгодными условиями использования: процентной ставкой выше среднего, высокими штрафами за просрочку. Таким образом банк страхует себя от недобросовестных клиентов. Этот тип карт в основном не предусматривает возможность увеличить кредитный лимит, все держатели такого «пластика» могут рассчитывать на определенную сумму, заранее установленную банком для этого продукта.

Чтобы получить карту, на которой будет какая-то более значительная сумма, нужно представить в банк определенные документы. При этом у каждого клиента будет свой кредитный лимит, который банк посчитает возможным и целесообразным одобрить. Кому-то выдадут карточку с максимальной суммой (предположим, 300 000 рублей), другому одобрят только 180 000 рублей. Почему так происходит? Это зависит от стабильности заработка и платежеспособности клиента. Все это отражается в документах, которые он представил в банк.

Итак, вот какие факторы влияют на решение финансовой организации:

• общий стаж работы клиента, в том числе время трудовой деятельности на последнем месте;
• его доход (величина кредитного лимита прямо пропорциональна зарплате);
• полнота пакета документов (чем их больше, тем выше шансы на ощутимую сумму на кредитной карте);
• хорошая кредитная история (если ее вообще нет, это тоже плохо – ведь в таком случае банк не может провести анализ поведения клиента, оценить, насколько он добросовестный).

Если получили кредитку с лимитом ниже максимально возможного, не стоит расстраиваться, ведь практически всегда есть возможность его увеличить в процессе пользования продуктом (это должно быть отражено в договоре). Если клиент разумно использует карту, не допускает просрочек, к нему не применялись штрафные санкции, велики шансы, что со временем банк сам предложит увеличить кредитный лимит.

Есть определенная категория клиентов, которые сразу получают карты с максимальной суммой на счету. В основном, это люди, которые являются участниками зарплатного проекта банка или имеют в нем депозит. Финансовая организация может отследить движение средств на счетах этих клиентов и сформировать индивидуальные предложения. Часто их кредитки обладают рядом бонусов или каких-то опций, которых нет у остальных.

На сколько можно увеличить лимит кредита по кредитной карте

Не существует какого-то общего для всех банков алгоритма относительно того, как увеличить лимит по кредитной карте. Все финансовые организации работают по своим стандартам. Однако при соблюдении правил пользования кредиткой добиться увеличения суммы на кредитном счете можно довольно быстро.

Какие это правила? Получив свою карточку, желательно начать активно ею пользоваться. В этом случае банк сможет увидеть, что клиенту действительно интересен продукт. При этом нужно не только тратить заемные средства, но и вовремя гасить долг. Важно вносить обязательные платежи и ни в коем случае не допускать просрочек и штрафов.

Буквально несколько месяцев пользования кредитной картой по такой схеме – и банк с большой долей вероятности предложит клиенту увеличить лимит на ней. Обычно достаточно совершать покупки примерно на 30 000 рублей и возвращать эти деньги в срок.

В первый раз увеличить сумму, которая была изначально одобрена, банк может процентов на 10–15. Если клиент продолжает активно и добросовестно пользоваться кредиткой, лимит будет постепенно повышаться и в какой-то момент достигнет максимума.

Как можно увеличить лимит кредитной карты: 10 способов

На российском банковском рынке клиент, желающий получить кредитную карту, может рассчитывать на лимит примерно в 50–60 % от того, который установлен банком в качестве максимального. Чаще всего этот максимум составляет 300 000 рублей, а значит, новый клиент финансовой организации получит «пластик» с суммой, не превышающей 180 000. В зависимости от вводных данных, это может быть и 50 000, и 100 000 рублей.

Но в договоре, как правило, прописывается, что банк и клиент могут договориться о том, чтобы увеличить кредитный лимит при соблюдении условий пользования картой. Правда, выйти за рамки максимально установленной суммы не получится никому. Допустим, по карте Visa Gold установлен лимит 500 000 рублей для всех клиентов. В остальном увеличить сумму на кредитке можно в любом банке, главное – грамотно пользоваться «пластиком».

Итак, как увеличить лимит по кредитной карте:

• Нужно пользоваться кредиткой постоянно. Задача клиента – показать банку, что карта востребована и проблем с погашением долга нет. Если оплачивать покупки пластиком редко, организация, выдавшая ее, решит, что клиент не заинтересован в том, чтобы увеличить кредитный лимит.
• Нельзя пропускать обязательные платежи. Любая просрочка губительно влияет на кредитную историю клиента.
• Лучше вносить деньги заранее, не дожидаясь крайней даты – такая стратегия не позволит случиться просрочке. Ведь даже если деньги внесены на карту, они не сразу засчитываются банком, может пройти какое-то время, прежде чем сумма будет полностью учтена.
• На звонки из банка нужно отвечать. Если с человеком невозможно связаться, это может негативно повлиять на его репутацию. Кредитору нужны гарантии того, что с человеком можно поговорить в экстренной ситуации.
• Имеет смысл сообщать банку об увеличении заработной платы, о каком-то дополнительном неофициальном заработке. Возросший уровень дохода станет существенным плюсом для клиента, желающего увеличить кредитный лимит на карте.
• Чем чаще клиент пользуется кредиткой, тем лучше. Можно расплачиваться ею в течение месяца в разных местах и потом перекрывать долг зарплатой. Или периодически совершать серьезные покупки. Приобретение техники или дорогой одежды продемонстрирует потребности и возможности владельца карты. А вот покупка еды в «Пятерочке» может создать впечатление, что клиенту просто не хватает собственных средств на удовлетворение основных потребностей.
• Пользуясь продуктами разных банков, нужно помнить о том, что кредитная история общая, и видят ее сотрудники всех финансовых организаций. Если имеются просрочки по кредиту в одном банке, то не стоит надеяться увеличить лимит на карте другого.
• Кроме того, вряд ли банк лояльно отнесется к клиенту с множеством открытых кредитов. Слишком велик шанс, что заемщик не справится с финансовым бременем.
• Как уже говорилось выше, банки больше доверяют своим постоянным клиентам. Вероятность получить кредитку с крупным лимитом выше у того, кто уже имеет в банке вклад или является участником зарплатного проекта.
• Стоит также упомянуть о том, что банк, выдавая кредитную карту, рассчитывает заработать на этом. Поэтому если клиент хотя бы иногда не успевает погасить всю задолженность в грейс-период, для организации это плюс. Не факт, что банк захочет увеличить кредитный лимит человеку, который не выплачивает проценты за пользование заемными средствами.

Как увеличить лимит по кредитной карте, не дожидаясь инициативы кредитора? Можно попробовать сделать первый шаг самостоятельно. Для этого необходимо обратиться к менеджеру своего банка и написать заявление с просьбой увеличить лимит по кредитной карте. Это имеет смысл, если у клиента повысилась зарплата, и он может представить справку об этом, то есть существуют основания для вынесения положительного решения.

Банк рассмотрит представленные документы, проанализирует, как клиент пользовался своей картой до этого и либо одобрит увеличение лимита, либо ответит отказом.

Так работают следующие банки:

• АО «Альфа-Банк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• АО «Кредит Европа Банк (Россия)»;
• ПАО «Росбанк»;
• ПАО КБ «Восточный»;
• АО «Банк Русский Стандарт»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
• ПАО «Росгосстрах Банк»;
• ПАО «МТС-Банк».

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка и других банков

Сбербанк. Клиенты ПАО «Сбербанк» могут увеличить лимит по кредитной карте двумя способами:

• По инициативе банка. Сумма кредитных средств увеличивается примерно на 20–30 %, если клиент зарекомендовал себя как ответственный и порядочный.
• По инициативе заемщика. Клиент должен обратиться в отделение банка с паспортом и справкой 2-НДФЛ и написать соответствующее заявление. В случае получения зарплаты на карту Сбербанка справку приносить не нужно.

Однако, независимо от уровня дохода, нельзя увеличивать кредитный лимит по карте бесконечно. У каждой платежной системы существуют свои ограничения:

Кредитная Молодежная карта Visa Classic/MasterCard Standard – 200 000 рублей;

Visa/MasterCard «Momentum» – 150 000 рублей;

Visa Gold/MasterCard Gold 600 – 600 000 рублей;

Visa Classic/MasterCard Standard – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Classic – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Подари жизнь» Visa Gold – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Classic – 600 000 рублей;

Кредитная карта «Аэрофлот» Visa Gold – 600 000 рублей.

Тинькофф. ТинькоффАО «Тинькофф Банк» может увеличить кредитный лимит только по собственной инициативе. Клиенты не имеют возможности сделать запрос на изменение суммы. Чтобы цифра на кредитке увеличилась, нужно просто активно пользоваться ею и не допускать просрочек. Примерно через полгода банк автоматически изменит кредитный лимит.

Альфа-Банк. «Альфа-Банк» может увеличить сумму средств на карте, если клиент пользуется ею как минимум полгода и не имеет проблем с погашением долга. Кроме того, сумма платежей по всем имеющимся кредитам не должна превышать 30 % ежемесячного дохода. Клиент, который соответствует этим требованиям, должен написать заявление и представить банку паспорт, справку 2-НДФЛ и еще один любой документ.

Банк Восточный В ПАО КБ «Восточный» можно увеличить лимит по кредитной карте онлайн. Для этого нужно:

• оформить заявку на сайте;
• дождаться СМС-сообщения с решением (приходит в течение 10 минут);

в случае положительного решения лимит увеличится автоматически.

Очень удобно и быстро. Но чтобы банк одобрил запрос клиента, нужно грамотно пользоваться кредиткой.

Ряд банков самостоятельно увеличивают сумму на карте клиента, не интересуясь, имеется ли у него такая потребность. К ним относятся: ПАО «Сбербанк», ПАО «ВТБ 24», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Московский Кредитный Банк», АО «Россельхозбанк», АО «Тинькофф Банк», АО «Райффайзенбанк», АО КБ «Ситибанк», АО «Газпромбанк», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ПАО КБ «Восточный», АО «ЮниКредит Банк», ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Обычно банки отправляют своим клиентам уведомления о том, что сумма на их кредитных картах изменилась с определенной даты. Средний срок пользования кредиткой, после которого финансовое учреждение может увеличить кредитный лимит, – три месяца. Если человек активно и добросовестно пользуется своим «пластиком», то может ждать уведомление.

Хотя, к примеру, ПАО «Сбербанк» не отправляет уведомления. Информацию об изменении лимита можно найти самостоятельно, зайдя в личный кабинет. А вот для того, чтобы отказаться от этой опции, нужно прийти в отделение банка и написать заявление.

Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами, можно ознакомиться Подробнее ➤

Что такое кредитный лимит, как его увеличить?

Сегодня уже сложно встретить человека вообще не пользующегося банковскими картами. Практически у всех есть зарплатная карточка, но кроме нее многие наши соотечественники пользуются и кредитной карточкой.

Более того, кредитные карточки уже начали превалировать над классическими потребительскими займами. Тем не менее, количество средств, доступных для пользования по кредитке, ограничивается размером суммы, в границах которой осуществляется финансирование заемщика, называемой кредитный лимит.

Карта с кредитным лимитом

Так банковская карта с кредитным лимитом позволит совершать покупки, даже если на счету средств недостаточно.

Но что же такое кредитный лимит? С понятием кредитный лимит знаком каждый заемщик, обращавшийся за предоставлением ссуды в любое финансово-кредитное учреждение.

Это одно из основных условий банка при рассмотрении и выдаче любого кредита.

Кредитный лимит составляют два взаимодополняющие параметры, это:

• Установленные предельные границы кредитования для каждого вида предлагаемых кредитов – минимальная и максимальная сумма кредита.
• Максимальный лимит кредитования — то есть предельная сумма кредита (в утвержденных пределах), предоставляемая банком заемщику и устанавливаемая в зависимости от платежеспособности клиента, не превышающая лимит кредитования.

Минимальная сумма кредита представляет собой своеобразный уровень безубыточности, обеспечивающий возмещение операционных расходов по обслуживанию выданного займа.

Максимальная сумма кредита, как правило, устанавливается для заемщика индивидуально, в зависимости от его платежеспособности, залогового имущества, наличия поручителей, и, что важно, кредитной истории, свидетельствующей о предыдущем опыте и умении клиента распоряжаться заемными средствами.

Зачем нужен кредитный лимит?

Банки устанавливают пределы кредитного лимита с целью снижения рисков, связанных с возможным невозвратом взятых у них средств.

Банк предоставляет своим клиентам определенные суммы денег в долгосрочное пользование. Весь этот период времени клиент берет необходимые ему суммы денег, возвращает долг, снова берет и снова возвращает деньги. При этом общая сумма его долга банку не может превышать выделенной ему суммы.

Соответственно, размер кредитного лимита зависит, прежде всего, от платежеспособности клиента.

Например, при оформлении моментальной кредитной карты изначальный лимит может быть совсем невелик, однако после предоставления банку официальной справки о доходах, эта сумма будет адекватно увеличена.

Кроме того в некоторых случаях возможны преимущества. Так Сбербанк предлагает своим клиентам возможность получения скидок и бонусов от его партнеров.

Как увеличить кредитный лимит?

Увеличение кредитного лимита может происходить двумя способами:

• По желанию самого клиента.
• По желанию банка.

Если клиенту необходимо увеличить лимит своей кредитной карты, он должен обратиться в банк и представить соответствующие документы:

• заявка в письменной форме;
• подтверждение увеличения доходов в мере, позволяющей обслуживать карту с большим лимитом.

Кроме того, у такого клиента должна быть хорошая кредитная история, то есть он должен активно пользоваться кредитной карточкой при безналичных расчетах и не иметь просроченных платежей.

Если же клиент пользуется картой очень редко или часто использует карту для снятия наличных денег, а кроме того задолженности оплачивает с задержками, ему вряд ли стоит надеяться на увеличение кредитного лимита.

Но, случается, что клиент еще не озаботился тем как увеличить лимит кредитной карты, а банк проявил инициативу и самостоятельно увеличил сумму доступных ему средств, в качестве бонуса.

Условия такого благорасположения банка — регулярное пользование кредиткой, но может оказаться и результатом проведения акции.

В этом случае может оказаться, что сумма лимита прямо пропорционально процентной ставке и за пользование большей суммой клиенту придется и платить больше. В любом случае, если клиент не нуждается в большем количестве средств,оформить кредитный лимит в прежних рамках он сможет, лично обратившись в банк.

Источник https://www.9111.ru/questions/777777777802149/

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kreditnyj-limit

Источник

Источник