Депозиты в Банке Москвы

Недавно Банк Москвы был реорганизован и присоединился к группе компаний ВТБ. Естественно, все лучшее, к чему привыкли клиенты, осталось, и продукты даже доступны на более привлекательных условиях, чем было ранее.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Отметим, что зарплатные клиенты и пенсионеры могут претендовать на специальные условия. Однако и для обычных граждан Банк Москвы готов предложить очень “вкусные” вклады.

Виды для физических лиц

В БМ депозиты условно поделены на три основные группы:

• для всех граждан;
• для зарплатных;
• для пенсионеров.

Абсолютно любой гражданин может открыть в БМ следующие виды вкладов:

Макс. доход	высокий процент, но без возможности пополнения и снятия денег
Макс. рост	депозит, позволяющий увеличивать доходность по мере внесения дополнительных взносов
Макс. комфорт	свободное управление финансами вкупе с неплохой доходностью
Накопительный счет	никаких ограничений по сумме, срокам, приходным и расходным операциям

“Зарплатники” могут рассчитывать на следующие депозиты:

• Макс. доход;
• Макс. рост;
• Макс. комфорт;
• Накоп. счет Зарплатный.

Для пенсионеров доступны:

• Макс. доход;
• Макс. рост;
• накопительный счет;
• Текущий Пенсионный.

Условия

На приведенных условиях могут быть открыты вклады, доступные для всех клиентов:

Наименование продукта	Макс. доход	Макс. рост	Макс. комфорт	Накопительный счет
Сумма	От 1 тыс.			Ограничения отсутствуют
Срок	От 3 мес. до 3 лет			Депозит оформляется на неограниченный срок
Ставка	До 8,46 %	До 7,98 %	До 7,55 %	До 5 %
Приход	Нет	Да	Да	Да
Расход	Нет	Один раз за весь срок депозита	Да	Да

Как видим, практически все вклады имеют ограничение по минимальной сумме – 1000 рублей. И лишь накопительный счет позволяет вложить любую сумму и получать с нее гарантированный доход.

По всем вкладам, кроме Максимальный доход, доступны приходные операции. Кстати, пополнять можно на любую сумму и в любой момент действия договора вклада. Банк Москвы не устанавливает каких-либо ограничений.

А на самое “сладкое” БМ приготовил льготные условия досрочного аннулирования договора. Уже по прошествии полугода с даты заключения договора доход будет выплачен, исходя из базовой процентной ставки по договору, умноженной на 0,6 %.

Получается, что вкладчик теряет всего лишь 40 % от потенциальной прибыли. Если же досрочное расторжение происходит до истечения 6 месяцев, доход от вклада будет невелик и выплачен по ставке вклада До востребования – то есть 0,01 % годовых.

Совет! Сроки депозита в БМ можно подобрать индивидуально в пределах от 91 до 1095 дней. То есть можно вложить деньги на 120 дней, можно на 170 и так далее. Шаг выбора – 1 день.

Пенсионеры могут воспользоваться вкладом Текущий пенсионный, ставка по которому фиксированная и не зависит от суммы, срока и иных факторов – 4 % в год.

Условиями вклада практически не предусматривается ограничений:

• мин. сумма – 1 рубль;
• бессрочный депозит;
• капитализация процентов производится каждый квартал;
• пополнение и снятие – без ограничений.

Проценты по вкладам в Связь банке узнайте в статье: Связь банк вклады.

Отзывы о Росбанке по вкладам вы можете найти в этой статье.

Проценты

В БМ доходность зависит от очень большого числа факторов, таких как валюта, категория вкладчика, срок и сумма депозита, способ оформления (в офисе или в интернет-банке).

Такие вклады, как Максимальный доход и Максимальный рост, доступны всем клиентам, в том числе пенсионерам и зарплатным. Ставки по ним от категории гражданина не зависят.

А вот если оформлять депозит через дистанционные каналы обслуживания, надбавка к базовому проценту составит 0,3 % годовых. Для валютных вкладов такой бонус будет 0,1 %.

Традиционно, самую высокую прибыль можно получить по тому продукту, который предусматривает меньше возможностей.

Так и в БМ – Максимальный доход дает самый высокий процент – до 8,46 % в год, но, в то же время, и небольшие возможности – нельзя пополнять вклад и снимать с него деньги.

Максимальный рост – оптимальный вариант. Можно неограниченно пополнять и один раз даже снять деньги.

В то же время, клиента ждет и неплохая ставка – до 7,98 % в год. Кстати, получить ее будет не так-то просто – для этого придется вложить как минимум 1,5 млн. рублей на срок 1 год.

А для всех тех, кому не так важен доход, сколько безграничное удобство управления финансами, есть накопительный счет.

Проценты по нему начисляются два раза – на минимальный остаток в течение месяца, и на ежедневный остаток. Чтобы получать самый высокий доход по нему, нужно вложить как минимум 600 тыс. рублей.

Как оформить

Открыть любой вид вклада в БМ можно двумя способами:

• дистанционным;
• в отделении.

К дистанционным способам относятся следующие:

• интернет-банк;

• устройства самообслуживания (банкоматы и терминалы).

Через удаленные каналы процент повышается на 0,3 % от базовых условий, поэтому это не только удобно, но и выгодно! Условия депозита при этом остаются теми же, как если бы оформление производилось в отделении.

Совет! Управлять вкладами, открытыми дистанционно, можно также и через Мобильный банк.

Получить экземпляр договора можно будет сразу после онлайн-открытия в любом отделении БМ, предъявив общегражданский паспорт.

Перед оформлением депозита обязательно проверьте следующие параметры:

• процентную ставку;
• срок вклада;
• дату открытия и закрытия;
• возможность пополнения и частичного снятия.

Обратите внимание! При оформлении в отделении следите за корректностью внесения сведений в договор о вкладе!

Расчет дохода

Что нужно сделать, чтобы рассчитать доход по депозиту? Всего-то ничего – зайти на официальный сайт БМ на страницу соответствующего продукта. Приведем пример расчета по вкладу Максимальный доход.

Итак, порядок действий таков:

• на сайте открываем полное меню;
• кликаем “Вклады и счета”;

• выбираем вклад Максимальный доход, кликая по его наименованию;

• параллельно просматривая информацию о процентных ставках, находим ниже таблицы ставок блок расчета.

Теперь указываем параметры:

• ставим галочку, если вы – зарплатный клиент или пенсионер;
• указываем сумму, валюту, срок, а также схему начисления процентов (капитализация или снятие);
• нажимаем “Рассчитать”.

Вот результаты расчета для пенсионера, желающего вложить 50 тыс. рублей на срок 365 дней, с оставлением процентов на счете и оформлении через дистанционные каналы обслуживания:

доход	4230,70 рублей
сумма вклада к концу срока	54230,70 рублей

Дополнительные условия

Суть дополнительных условий зависит от вида депозита. Для основной линейки, куда входят Максимальный доход, Рост и Комфорт, доп. условия таковы:

• срок вклада может быть выбран любой в пределах от 91 до 1095 дней;
• шаг выбора срока – 1 день;
• проценты причисляются к сумме вклада, делая доступным их использование в любой момент;
• проценты выплачиваются каждый месяц с возможностью их перечисления на банковскую карточку;
• доступна автоматическая пролонгация – не более 5 раз, дальнейшие продления будут осуществляться по ставке вклада До востребования;
• льготные условия досрочного аннулирования по истечении полугода с момента открытия депозита.

По накопительному счету действуют несколько иные дополнительные условия:

• начисление процентов – на ежедневный и на минимальный остаток;
• мин. остаток определяется как минимальная сумма средств, находившихся на счете в течение одного месяца;
• доход на ежедневный остаток – 0,1 %, на минимальный – в зависимости от суммы.

Как пополнять

Если по вкладу предусмотрена возможность пополнения, то осуществить платеж можно следующими способами:

• с пластиковой карты БМ – в онлайн-банке, мобильном банке или через банкоматы;
• со счета, открытого в БМ;
• наличными в кассах отделений;
• безналичным переводом из другого банка.

Налогообложение

Условия налогообложения доходов, полученных физическими лицами в качестве процентов по банковским вкладам, достаточно прозрачны.

Чтобы узнать, нужно ли будет платить подоходный налог по рублевому вкладу, нужно прибавить к ключевой ставке ЦБ РФ, действующей на момент получения процентов, 5 %.

Напомним, что по состоянию на март 2020 года ключевая ставка составляет 10 %. Значит, если процентная ставка по депозиту больше 15 %, нужно будет уплатить НДФЛ. Причем налогооблагаемой базой будет разница между фактической ставкой по вкладу и этими 15 %.

С этой разницы и нужно будет заплатить:

35 %	для резидентов РФ
30 %	для нерезидентов РФ

Обратите внимание! Таких ставок в БМ нет, поэтому НДФЛ вряд ли придется платить. Однако знать и понимать саму суть налогообложения вкладов необходимо – вдруг где-либо попадется особо выгодное предложение.

Закрытие вклада в банке Москвы

Всю сумму депозита вместе с начисленными процентами можно получить на следующий день после даты его окончания. Если вкладчик не заберет денежные средства на следующий день, депозит будет автоматически продлен на тех же условиях.

Закрыть можно двумя способами:

в отделении	для всех депозитов, открытых как оффлайн, так и онлайн (выдача денег производится при предъявлении документа, удостоверяющего личность)
в интернет-банке	только если вклад был открыт онлайн

Доступна возможность досрочного закрытия вклада. Обычно по прошествии полугода проценты будут выплачены, исходя из базовой процентной ставки, умноженной на 0,6, то есть потеря составит 40 %. До истечения 6 месяцев доходность составит всего лишь 0,01 %.

Открытие в пользу третьих лиц

БМ позволяет осуществить вложения и в пользу третьих лиц, например, своих друзей, родственников или несовершеннолетних детей.

Порядок действий стандартный:

• вкладчик наносит визит в отделение;
• заполняет заявление на открытие депозита, указывая данные лица, в пользу которого осуществляется вложение денег;
• подписывает договор и вносит нужную сумму.

Обратите внимание! Переход прав распоряжения переходит к указанному в заявлении лицу только после того, как соответствующее лицо совершит какие-либо действия по депозиту.

Согласно ч. 2 ст. 842 ГК РФ, пока третье лицо не изъявило желания воспользоваться денежными средствами или иным способом не выразило своего намерения воспользоваться правами вкладчика, заключивший договор гражданин имеет полное право снять все деньги со вклада или часть.

Оформление доверенности

Бывает, что нет возможности самостоятельно совершить какую-либо операцию по вкладу. В таких случаях полезной окажется доверенность, с помощью которой представитель сможет осуществить необходимые действия за вас.

Оформить доверенность можно:

• в нотариальной конторе;
• в Банке Москвы.

Доверенность может быть двух видов:

• на распоряжение средствами (получение процентов, пополнение, снятие);
• на распоряжение вкладом (досрочное закрытие, закрытие по окончании срока, переоформление, завещание).

Часто задаваемые вопросы

В.: Застрахованы ли вклады?

О.: Да, все средства граждан надежно защищены в рамках исполнения требований 177-ФЗ.

В.: Можно ли открыть сразу несколько депозитов?

О.: Да, гражданин может иметь неограниченное количество одновременно действующих вкладов.

В.: Можно ли снимать проценты?

О.: Да, если такая возможность предусмотрена договором.

В.: В какой валюте можно разместить средства?

О.: Инвестировать деньги можно как в рублях, так в евро и долларах.

В.: Что такое капитализация?

О.: Если % не снимать, они прибавляются к сумме депозита. Следующие % начисляются уже не только на сумму вклада, но и на эти %. Таким образом, капитализация позволяет с каждым месяцем увеличивать доход.

Депозиты для юридических лиц

Для юридических лиц БМ готов предоставить следующие продукты на персональных условиях:

Наименование депозита	Особенности
Срочный	Максимальная доходность
	Возможность выбрать схему начисления %
	Срок – от недели
С досрочным расторжением	Мин. срок – от 30 дней
	Возможность досрочного аннулирования договора
Несниж. остаток	Срок – от недели
	Средства, размещенные на счете, приносят дополнительную прибыль
	В рамках одного счета может быть заключено неограниченное число сделок
Долгосрочный депозит	Досрочное расторжение
	Доход выплачивается за фактический срок нахождения средств
С возможностью снятия и пополнения	Получение дохода и возможность совершения как расходных, так и приходных операций
Краткосрочный депозит	Эффективное управление краткосрочной ликвидностью

Банк Москвы – перспективная кредитная организация, предоставляющая финансовые продукты различным слоям населения. В линейке депозитов представлены предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов на особых условиях.

Но и обычные граждане, не относящиеся к льготным категориям, могут оформить любые вклады, которые наиболее подходят им по условиям.

Как открыть вклад Универсальный в банке Ханты Мансийский, описывается в статье: вклад Универсальный Ханты Мансийский банк.

Источник http://finbox.ru/bank-moskvy-vklady/

Источник

Источник

Источник