На меня оформили кредит без моего ведома! Что делать и куда обращаться? Советы юриста.

С развитием онлайн-кредитования многие граждане стали получать звонки от кредитных организаций или коллекторов с требованием вернуть долг по кредиту, оформленному без ведома якобы заемщика. Мошенники с использованием чужих персональных данных оформляют заем, получают деньги, а обязательство по выплате кредита возникают у пострадавшего лица.

В статье рассмотрим, как узнать, оформлялся ли кредит без Вашего ведома, что делать, если человек узнал об оформленном кредите без его ведома, нужна ли юридическая помощь при оформлении займа без ведома заемщика.

Как узнать, оформлены ли кредиты без Вашего ведома?

Онлайн-займы оформляются без личного участия заемщика. Достаточно предоставить паспортные данные, номер телефона, электронную почту. Заявка и договор подписываются электронной подписью, денежные средства могут быть перечислены на банковскую карту злоумышленника.

В результате гражданин узнает о наличии долга от судебного пристава. В лучшем случае ему позвонят из кредитной организации до начала судебного разбирательства и поинтересуются, почему он не возвращает займ.

Чтобы выяснить, оформили кредит без Вашего ведома или нет, нужно регулярно проверять свою кредитную историю, которая ведется бюро кредитных историй. Обычно сведения о займах направляются в несколько кредитных историй.

Сведения о бюро кредитных историй можно получить на портале Госуслуги. Предлагаем выполнить следующие действия:

1. Необходимо зайти на портал Госуслуги и выбрать услугу «Сведения о бюро кредитных историй».
2. Далее подается заявление в Центральный банк России, которое заполняется автоматически после прохождения авторизации пользователя.
3. Через несколько минут в личный кабинет приходит уведомление с файлом, в котором содержится список бюро кредитных историй.
4. Затем необходимо нажать на кнопку «Скачать», после чего откроется окно со списком бюро кредитных историй.
5. В завершение следует перейти по ссылкам на сайты бюро кредитных историй, зарегистрироваться там и скачать свои кредитные истории.

Следует знать! Получить кредитную историю на безвозмездной основе можно два раза в год. После получения отчета следует изучить, содержатся ли в нем сведения о кредитах, которые Вы не оформляли. Если мошенники оформили кредит на Ваше имя, необходимо записать на отдельный лист наименование кредитной организации, ее ИНН, дату заключения договора, размер процентов по кредиту, сумму долга.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома: пошаговая инструкция

После того, как Вам стало известно о наличии долга по займу, который Вы не оформляли, необходимо предпринять ряд действий в свою защиту. Предлагаем воспользоваться следующим алгоритмом.

Шаг 1 – Связаться с кредитором и выяснить информацию о кредите

Как правило кредитная организация сама связывается с заемщиком и сообщает ему о наличии задолженности. Если никаких звонков не поступало, необходимо проявить инициативу и обратиться с просьбой предоставить сведения о займе.

Запрос желательно оформить в письменном виде, чтобы зафиксировать факт обращения и понудить кредитора дать официальный ответ.

Заявление нужно направить по почте заказным письмом с уведомлением, чтобы в дальнейшем отследить, получила ли его кредитная организация.

Совет! Рекомендуется наладить дружественный контакт с кредиторами и коллекторами, чтобы получить от них как можно больше полезной информации. По телефону можно узнать, какой кредит оформлялся и на какую сумму, каков размер задолженности и когда она возникла. Также будет полезным сделать запись телефонного разговора через специальное приложение, а также записать ФИО и контакты специалиста, который сообщил сведения о займе.

Шаг 2 – Обращение в полицию по поводу совершения мошеннических действий

Пострадавший гражданин должен обратиться в полицию по поводу совершения в отношении него мошеннических действий. Пишется заявление и подается по месту жительства.

В заявлении необходимо указать:

• Наименование правоохранительного органа по месту жительства;
• ФИО гражданина, его адрес проживания и телефон;
• Сведения о совершенных действиях (когда мошенники оформили кредит, в какой кредитной организации, как пострадавший узнал о данном обстоятельстве);
• Просьбу провести проверку и возбудить уголовное дело;
• Дату и подпись.

Заявление можно подать лично, посетив территориальный орган МВД России, где гражданину выдадут талон о регистрации документов. Если такой возможности нет, следует направить его по почте или через сайт ведомства.

Важно! Как правило по заявлению проводится проверка и выносится постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Следует обжаловать его в прокуратуру, чтобы возобновить мероприятия, осуществляемые дознавателем. Переписка с правоохранительными органами позволит зафиксировать факт мошенничества даже если виновных не найдут.

Шаг 3 – Обращение к кредитору с претензией

Далее следует обратиться к кредитору с претензией по поводу заключения договора неизвестным лицом от имени пострадавшего. Можно сообщить, что Вы обратились в полицию с целью поиска виновного лица.

Добросовестные кредиторы понимают, что подобные ситуации негативно сказываются на их репутации, поэтому обычно дают ответ о том, что договор является недействительным. Также они подают заявление в полицию и обращаются в бюро кредитных историй с целью исключения записи о несуществующем кредите.

Бывает, что микрокредитная организация сама действует по мошеннической схеме. На гражданина оформляется кредит, денежные средства по которому фактически не выдаются, однако в кредитной истории фиксируется наличие долга. Далее недобросовестный кредитор обращается к заемщику с просьбой вернуть долг, а затем в суд за его взысканием. Если гражданин узнал об этом уже на стадии исполнительного производства, защищаться будет гораздо сложнее.

Нужно помнить! Займы оформляются на основании паспортных данных, полученных незаконным способом. Например, паспорт могут похитить, получить сведения о нем из закрытых баз. Также существует вероятность взлома компьютера, облачного хранилища. Если взяли кредит на ваш паспорт, рекомендуется обратиться за его заменой.

Шаг 4 – Обращение в суд с иском о признании кредитного договора недействительным

В случае уклонения кредитора от предоставления документов по кредиту, отказу признавать договор незаконным нужно обращаться в суд с иском о признании договора недействительным.

На этот счет существует судебная практика, согласно которой кредитный договор, заключенный в результате мошеннических действий, признается ничтожной сделкой (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 02.04.2019 N 5-КГ19-25).

В иске нужно указать следующие сведения:

• Наименование суда, в который подаются документы;
• ФИО пострадавшего лица, его адрес и телефон;
• Название кредитной организации, ее адрес;
• Каким образом истец получил информацию о кредите, оформленном без его ведома;
• Когда был оформлен кредит и на какую сумму;
• Ссылки на нормы ГК РФ, касающиеся несоблюдения письменной формы кредитного договора и ничтожности сделок;
• Требование признать договор ничтожной сделкой;
• Перечень приложений;
• Дату и подпись.

Второй экземпляр иска следует направить ответчику и приложить квитанцию об отправке к пакету документов.

Важно! Если кредитная организация не направила заемщику кредитный договор, он вправе заявить ходатайство об истребовании доказательств. Суд направить в адрес ответчика судебный запрос, который должен быть исполнен в обязательном порядке. Также названные документы суд может запросить в полиции, которая занимается вопросом возбуждения уголовного дела.

Шаг 5 – Исключение из кредитной истории сведений о кредите, взятом без ведома заемщика

По результатам разбирательства выносится решение о признании сделки ничтожной. Если кредитор не подал заявление об исключении сведений о кредите из кредитной истории, пострадавший гражданин должен сделать это самостоятельно.

На основании заявления заемщика, направленного вместе с судебным решением, запись о займе, оформленном мошенниками, аннулируется, репутация гражданина – восстанавливается.

Также гражданин вправе заявить кредитору требование о компенсации морального вреда, причиненного в результате негативной кредитной истории. Признание сделки ничтожной означает, что кредитная организация заведомо знала о том, что письменная форма сделки не соблюдена, однако посчитал ее действительной. Следовательно, действия кредитора были недобросовестными и он должен возместить ущерб, причиненный пострадавшему лицу.

Нужна ли юридическая помощь при оформлении кредита без ведома заемщика?

Если Вы узнали о наличии задолженности по кредиту, который Вы не оформляли, то без опыта решения подобных будет сложно сориентироваться в ситуации и предпринять правильные действия в целях защиты своих интересов. В связи с этим желательно заручиться поддержкой опытного юриста, который составит необходимые документы.

Если вам требуется бесплатная консультация по вашей ситуации, рекомендуем обратиться к специалистам по уголовному праву на нашем сайте. Они свяжутся с вами и ответят на все вопросы.

Как защититься, если мошенники оформили на вас кредит

alt=»Победить финансовых мошенников в суде становится легче, однако это не повод терять бдительность. Фото: REUTERS» />

Суд в Вологодской области принял знаковое решение: освободил женщину от кредита, который кто-то взял в онлайне на ее имя.

"Вместе с развитием сервисов банковских услуг развиваются и мошенники, которые придумывают новые способы, как забрать у людей последние деньги", — подчеркивает почетный адвокат России Никита Филиппов.

Как рассказали в объединенной пресс-службе судов Вологодской области, финансисты требовали с женщины более 25 тысяч рублей: "Истец утверждал, что в марте 2018 года Галина на сайте срочных займов заполнила заявление с указанием необходимых данных. Галина в судебном заседании пояснила, что договор займа не оформляла, место рождения и адрес в нем указаны неверно, и тот номер телефона ей никогда не принадлежал. Она не умеет пользоваться интернетом, электронной почты у нее нет".

Мировой судья, изучив дело, согласился с тем, что несоответствие введенных данных с реальными не может быть обосновано технической ошибкой. А в соответствии с законом микрофинансовая организация даже при выдаче кредитов дистанционно обязана достоверно установить личность заемщика. В данном случае этого сделано не было. Поэтому долг с женщины сняли. Это принципиальный момент: банк или микрофинансовая организация обязаны убедиться, что кредит берет именно тот самый человек.

"Данное решение — говорит Никита Филиппов, — хороший задел на будущее, благодаря которому вопрос о получении кредита конкретным лицом будет изучаться судами более детально".

Банк заплатил штраф за то, что выдал деньги другому человеку

Еще один риск малоизвестен: банк может выдать деньги с вашего вклада другому человеку — по поддельным документам. Такие случае бывали.

В одном из таких дел человек, у которого мошенники сняли со счета деньги, не смог урегулировать спор с банком.

"Тогда мы обратились с исковым заявлением к банку о взыскании задолженности по договору вклада, — рассказывает Никита Филиппов. — В результате нам не только удалось взыскать с банка задолженность и проценты за пользование денежными средствами, но и взыскали штраф, предусмотренный законодательством о защите прав потребителей".

Как обезопасить себя и своих близких от мошеннического кредита

1. Первое правило: беречь свои персональные данные. Старайтесь оставлять паспортные данные только в крупных, надежных компаниях.

2. Попробуйте договориться и передать организации только реквизиты паспорта, а не снимать с него копию (когда предоставление паспорта не является обязательным).

3. Никогда не направляйте ваши персональные данные, в том числе фото паспорта, через социальные сети, так как риск потери контроля над аккаунтом очень высокий.

4. Если вам требуется переслать кому-то фото паспорта, воспользуйтесь лучше мессенджерами или электронной почтой, а сразу после того, как копия стала не нужна, удалите данное письмо либо фото.

5. Целесообразно регулярно проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности в личном кабинете на сайте госуслуг. Получить информацию о кредитной истории вы можете на сайте nbki.ru путем оформления онлайн-заявки.

Константин Корсик, президент Федеральной нотариальной палаты:

Мы видим, что под влиянием процессов глобальной цифровизации сформировалось несколько негативных тенденций, и они независимы друг от друга. Их одновременное сочетание с большой долей вероятности приводит и к нарушению прав граждан.

Сейчас в стране появилась и широко распространенная так называемая псевдодоверенная юридическая среда. Когда граждане также уверены, что документы исходят от лиц, несущих за них ответственность. И подписывают эти документы, не читая.

Недавно проведенные исследования Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации свидетельствуют о продолжающемся росте преступности в обороте недвижимости, в ином обороте ценного движимого имущества. И одновременно снижается раскрываемость таких преступлений. Конечно же, в такой ситуации государство должно обеспечить, чтобы документы, кардинально влияющие на конституционные права граждан в отношении собственности жилища и т.д., подписывались ими только в доверенной юридической среде.

Что делать, если на вас заочно повесили кредит

Обратиться в банк с заявлением о предоставлении сведений о выданном кредите. Необходимо узнать дату оформления кредита, сотрудника, который открывал кредитный счет, способ оформления кредита (электронный или письменный), сумму задолженности и просрочки по кредиту.

Также вы должны сообщить банку, что не обращались за выдачей кредита или банковской картой.

Если у вас есть какие-то подтверждения, что в момент оформления кредита вы находились в другом месте, предоставьте их сотруднику банка. Постарайтесь сначала урегулировать спор мирно.

Если решить проблему через банк не получилось, юристы рекомендуют незамедлительно обратиться с заявлением в полицию по факту совершения мошеннических действий с вашими персональными данными и требовать от них проведения следственных мероприятий, направленных на установление личности мошенника (биллинг телефона, допрос сотрудников банка, компьютерная экспертиза).

Защищаться в таких делах очень трудно, поэтому важно обращаться в квалифицированные юридические компании, которые понимают, как действовать в случае мошенничества.

Человек смог доказать банку, что кредит выдан по поддельному паспорту

В практике бюро адвокатов был случай, когда клиенту начали звонить сотрудники банка и требовать возврата кредита, о котором он слышал впервые.

"Мы посоветовали ему сначала обратиться в банк, которому он якобы должен деньги, и сообщить сотруднику, что они обращаются не к тому лицу", — говорит адвокат Никита Филиппов.

Сотрудник банка проверил информацию, и оказалось, что паспорт, который представили при оформлении кредита, не совпадает с паспортом клиента. Сотрудник сразу внес указанную информацию в систему и исключил номер телефона из базы банка. После этого ни банк, ни коллекторские организации нашего клиента больше не беспокоили.

"Этот кейс доказывает, что порой не нужно сразу бежать в суд, так как ситуация может быть разрешена без него", — подчеркивает Никита Филиппов.

Источник https://glavny-yurist.ru/na-menya-oformili-kredit-bez-moego-vedoma.html

Источник https://rg.ru/2021/06/16/kak-zashchititsia-esli-moshenniki-oformili-na-vas-kredit.html

Источник

Источник