Правда ли, что кредитные брокеры реально могут помочь в получении кредита: суть их работы и отзывы

Всем привет! Сегодня мы поговорим о том, в чем заключается помощь брокеров в получении кредита: отзывы людей, которые сотрудничали с ними.

Кредитными брокерами называют физическое лицо или специализированную компанию, оказывающих посреднические услуги потенциальным заемщикам по подбору и получению кредитов.

Но для чего нужны посредники, если можно обратиться в организацию, занимающуюся розничным кредитованием, напрямую?

Претенденты с положительной кредитной историей в посреднических услугах, прямо скажем, не нуждаются.

А вот потребителям с низким кредитным рейтингом, имеющим просрочки в кредитной истории или людям, испытывающим дефицит свободного времени в брокерские компании обратиться стоит.

Однако брокер брокеру рознь. В последнее время расплодилось множество организаций, действующих под именем брокерских компаний, и «разводящих» клиентов на деньги.

Именно из-за таких аферистов к определению «кредитный брокер» потребители финансовых услуг стали относиться с опаской.

В России деятельность брокерских контор не регулируется отдельным законом. Все, что они делают, относится к информационным услугам.

При этом работа финансовых консультантов не должна выходить за рамки действующего законодательства. С последним, судя по отзывам клиентов, возникают проблемы.

Сегодня разберемся, могут ли финансовые посредники действительно помочь в получении кредита, и в чем суть работы таких партнеров.

Оказывают ли кредитные брокеры помощь в получении кредита

Задачей, которую решают кредитные брокеры, называют оказание помощи клиенту в выборе и получении наиболее подходящего для него по условиям кредита.

Помимо этого, посредник упрощает процедуру оформления займа, тем самым экономя время и силы заемщика. В ряде случаев, такое партнерство несет экономию потребителю.

Лица, пришедшие в банк по рекомендации брокерской фирмы, могут кредитоваться на более привлекательных условиях с пониженной ставкой и скидках на комиссиях.

Партнерство с брокером выгодно и для банковской организации – банк экономит на рекламе продуктов и получает дополнительных клиентов.

Помимо этого брокер выполняет работу информационного консультанта.

• работают на результат и не берут оплату, пока клиент не получит кредитных денег. Любая предоплата отсутствует;
• не гарантируют стопроцентного получения заемщиком кредита. Однако 8 из 10 заявок, поданных посредником, банки одобряют;
• все проблемные вопросы по параметрам заемщика решают законным путем;
• сопровождают клиента до получения последним кредитных денег;
• работают быстро.

Суть работы посредника

Профессиональные кредитные брокеры проводят следующую работу:

• консультируют заемщика, знакомятся с его кредитной историей, потребностями, запросами и пр.;
• формируют досье клиента, анализируют его финансовое положение, качество кредитной истории и др.;
• на основании требований, качеств, рейтинга потребителя и прочих критериев подбирают подходящее кредитное предложение. Брокерская компания подбирает кредит именно в той финансовой организации, где шансы получить одобрение заявки больше;
• предоставляют практические советы по повышению кредитного рейтинга клиента;
• оформляют онлайн-заявки на получение кредита без личного присутствия заемщика. Посредники выполняют за претендента всю подготовительную работу, занимающую много времени и требующую повышенной концентрации. От правильности заполнения заявки зависят 50% успеха. Многие претенденты делают ошибки именно на данном этапе сделки;
• собирают и подготавливают пакет документов для передачи в банковскую организацию. Брокерская организация собирает нужные документы самостоятельно или направляет клиента в ту или иную организацию, выдающую необходимый документ;
• знакомят заемщика с договором по кредиту, разъясняют все непонятные положения документа, уведомляют о существующих особенностях кредитования;
• сопровождают клиента на всех этапах сделки, начиная с подачи заявки до подписания договора и получения кредитных денег;
• предоставляют заемщику небольшую скидку по ставке кредита в банке, с которым компания сотрудничает.

Серьезные брокерские организации сотрудничают с крупными финансовыми организациями страны (Сбербанк, Газпромбанк , Альфа, ВТБ и др.).

То, что у брокера много партнеров, позволяет большей части клиентов получить одобрение заявки на кредит.

Стоимость услуг

Брокерские организации первую консультацию клиента проводят бесплатно.

Проводится разбор конкретной ситуации клиента, выясняется, как компания может помочь потребителю в получении кредита, разрабатывается конкретный план действий для достижения результата.

Цена брокерских услуг зависит от вида и суммы кредита, качества кредитной истории заемщика, уровня доходов и прочих параметров.

Стоимость работы составляет от 1% до 20% суммы полученного клиентом кредита.

Оплата помощи брокера по получению клиентом заемных средств, производится только по получению займа в банке или в небанковской организации.

Иногда услуга оказывается бесплатно, если банковская организация оплачивает компании вознаграждение за привлечение нового клиента.

Выгодно ли обращаться в брокерские организации

Учитывая огромное количество банковских и небанковских организаций в стране, работающих в области кредитования, обращение в брокерскую компанию выгодно, так как это экономит время.

Самостоятельно разобраться в существующих кредитных предложениях среднестатистическому заемщику сложно.

Финансовые партнеры, которыми являются профессиональные кредитные брокеры, помогают потенциальному заемщику решить много проблем.

Посредники выявляют запросы и качества клиента и находят финансовую организацию с нужным кредитным продуктом. Брокер гарантирует высокий процент одобрения заявки.

Потенциальный заемщик указывает свои данные один раз и сотрудничает непосредственно с брокерской фирмой.

Схема работы

Сотрудничество заемщика с организацией схематично выглядит так:

1. Клиент получает консультацию в офисе организации по своему вопросу.
2. Организация анализирует шансы заемщика на получение займа и разрабатывает план дальнейших действий.
3. Заключается договор на оказание услуг.
4. В кредитные организации, подходящие по критериям клиента отправляются онлайн-заявки.
5. Из одобренных предложений выбирается оптимальное, и происходит оформление займа.
6. Клиент получает кредит и оплачивает услуги брокера.

Поиск брокерской компании

Официально в стране зарегистрировано более 3 тысяч брокерских фирм и физических лиц, занимающихся посредническими услугами в области кредитования.

При выборе брокерской компании, нужно ориентироваться на опыт ее работы, наличие лицензии и отзывы клиентов. Посредника следует проверить на соответствующих сайтах, по ЕГРЮЛ, ЕГРИП или ИНН.

У реальных риелторов есть юридический адрес, официальный офис и раскрученный сайт. Компании никогда не гарантируют стопроцентный результат и не требуют предоплат.

Отзывы о брокерах в сети

Анализируя реальные (а не проплаченные) отзывы клиентов в сети, можно сделать вывод, что брокеры таки помогают получить кредит в банковских организациях, с которыми сотрудничают.

Негативные отзывы клиентов связанны с действиями, так называемых черных брокеров, берущих предоплату и «кидающих» клиентов.

Поэтому рекомендуем вам неукоснительно следовать правилу – никаких предоплат брокерам!

Реальные брокеры по кредитам оказывают потенциальным заемщикам содействие в получении денег в долг без предварительной оплаты услуг.

Вознаграждение брокер получает только после получения заемщиком займа.

Это на сегодня все. Поделитесь информацией в соцсетях, оцените статью, оставьте свое мнение о брокерах в комментариях. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи!

Помощь в получении микрозайма

Иногда человеку требуется получить стороннее финансирование, но компании, предоставляющие данную услугу, не хотят идти навстречу. В данной статье узнаем, как получить помощь в приобретении кредита или малого займа. Существуют определенные компании, осуществляющие поддержку соискателей. Найти их не сложно.

Сложности в получении кредита

Столкнуться с проблемами при обращении за сторонним финансированием можно там, где их не ожидаешь. К примеру, пенсионерам довольно трудно кредитоваться в банках, потому как после наступления шестидесяти лет структура считает человека не соответствующим основным требованиям. Доход и здоровье человека, находящегося на заслуженном отдыхе от трудовой деятельности, не внушают доверия. Какие еще моменты могут стать преградой?

Их достаточно:

• недостаточный или нестабильный доход;
• отсутствие трудоустройства;
• плохая кредитная история;
• нет привлеченных поручителей;
• внесение залога или первого взноса;
• географическое положение (прописка и прочее);
• семейное положение (много детей).

То есть придумать причину, по которой человек не получит желаемые деньги, можно достаточно легко. А вот обойти все препятствия – тут требуется своеобразная сноровка. Для получения необходимых навыков стоит основательно подготовиться, прежде чем приступить к подаче заявок в ту или иную компанию.

Во-первых, если человек решает обратиться за кредитом в банк, стоит внимательно ознакомиться с условиями, выставляемыми структурой к соискателю, а также подгадать момент обращения на определенный период. Во-вторых, следует внимательно относиться вообще к самому понятию кредитования. Есть ли возможность обойтись собственными средствами, и так ли уж важно мероприятие, требующее дополнительного финансирования со стороны?

Зачем брать микрозайм онлайн?

Человек может большую часть жизни обходиться собственным бюджетом и даже не подозревать обо всех перипетиях, с которыми можно столкнуться, если взять на себя долговые обязательства. Вот только может случиться ситуация, при которой вливание средств со стороны будет единственным выходом из затруднения. Какое мероприятие может подвигнуть простого гражданина обратиться за займом?

Вариантов достаточно:

• необходимость срочного ремонта жилого помещения;
• восстановление недвижимости (под данным обтекаемым определением может скрываться что угодно – от ремонта дачи, до грандиозной перестройки загородного дома после стихийного бедствия);
• ремонт транспорта (авария, текущее обслуживание);
• неожиданная, но срочная необходимость в дорогостоящем лечении или получении медицинских средств, лекарств;
• замена оборудования, бытовой техники или электроники;
• манипуляции с жильем (обновление, ипотека и прочее).

По большому счету каждый человек может рассказать о такой ситуации, с которой столкнулся сам или его ближайшие знакомые, родственники. В таком случае достаточно просто обратиться в банк или даже микрофинансовую организацию (МФО), где человеку предоставят необходимую помощь в получении микрозайма или крупного кредита.

Вот только если у соискателя плохая кредитная история или недостаточный доход – возможны затруднения. Решением небольших финансовых вопросов можно заняться в сотрудничестве с МФО.

Помощь в получении микрокредитов

Сегодня получить займ быстро и без сложностей с оформлением просто. Идешь в ближайшую компанию, предоставляющую малую финансовую помощь, заключаешь договоренность и получаешь необходимые деньги. Есть значительный минус при сотрудничестве по данному направлению – высокая процентная ставка, которую МФО берут за пользование собственными средствами.

В остальном, сотрудничество с микрокредиторами скорее привлекательно:

• получить займ может любой гражданин;
• ограничения по возрасту минимальны – рассматриваются соискатели от восемнадцати до семидесяти лет;
• основным пунктом является отсутствие задолженности непосредственно перед МФО;
• из документов требуется только паспорт;
• заявка по кредиту рассматривается не более десяти минут;
• само оформление происходит в течение получаса;
• получить денежные средства можно удобным способом;
• многими способами можно вернуть долг.

Перечислять положительные стороны можно до бесконечности. Процентная ставка, кстати, также порой снижается относительно конкурентных предложений. Многие компании предлагают беспроцентные кредиты при повторном обращении или существенно снижают ставки при обращении первичном.

Многие отметят, что суммы, которыми манипулирует данный сектор финансового обеспечения, малы. Тут можно поспорить – в последнее время данное направление получило не только широкое распространение, но и востребованность. Потому суммы, которые можно получить в МФО, достигают порой нескольких миллионов.

Существуют ли при получении кредитования от малых финансовых формаций сложности? Даже здесь есть некоторые ограничения и возможные препятствия.

Помощь в получении кредита от МФО

Современный мир с его скоростным развитием разнообразных технологий может существенно облегчить жизнь потенциального заемщика. Информация, которую можно найти в глобальной сети, при грамотной постановке вопроса, бесценна. Практически любая финансовая структура, работающая с гражданами, будь то банк или микрокредитор, старается открыть свое представительство в интернете.

Налицо следующие удобства:

• информированность клиента;
• быстрая публикация изменений в предоставлении услуг и обновлений;
• возможность предварительного ознакомления с условиями кредитования;
• нередко человек может оформить заявку на получения займа в режиме онлайн;
• многие компании позволяют полностью обеспечить проведение сделки через сайты и порталы (этим занимаются, как правило, МФО).

Другой положительной стороной обращения в интернет можно определить сферу услуг, предоставляемых на территории глобальной сети. Чтобы человеку было проще определиться с выбором источника финансирования, создаются специализированные площадки, занимающиеся подбором займов по определенным параметрам.

Человек может задать фильтр из географической привязанности, возможности получить заем на карту, минимальном сроке ответа и прочих параметров, чтобы агрегатор выдал список компаний, готовых работать на условиях потенциального заемщика. Опять же заполнение заявки единожды позволит разослать ее по многочисленным адресатам, где сведения будут проверены на предмет возможности сотрудничества. Экономия времени и сил.

Есть другие сайты, где предлагаются услуги сопровождения финансовых сделок. Даже если соискателю отказали во многих местах, на такой площадке ему предложат помощь в оформлении договоренности, найдя способ, еще не использованный человеком. Касается это и МФО, и банков.

Где искать пособничество?

Ниже перечислим наиболее популярные площадки в глобальной сети, где людям предлагается помощь в получении кредитов или микрозаймов при самых тяжелых случаях отказа:

• федеральный портал «Dengivsem» предоставляет возможность выбора людей или организаций, которые помогут получить необходимое финансирование;
• площадка «Инфозайм» предлагает размещение объявлений по финансовой помощи;
• портал «Займгид» предлагает множество компаний, сопровождающих получение займа от выбора кредитора, до перевода средств (получения на руки).

Таких мест много, потому как услуга востребована. Чтобы не боятся отказа в получении необходимого финансирования, человеку стоит заранее подготовиться. Для этого предлагаем ознакомиться с основными требованиями к соискателю, при обращении за деньгами в банк или к микрокредитованию.

Банковский кредит

Банки охотно сотрудничают с соискателями лишь в рекламных роликах. На деле оказывается, что существует достаточно препятствий для получения желаемого. Во-первых, скорость обслуживания никогда не была приоритетной в работе структур банковского характера. Если человеку деньги нужны срочно, проще обратиться в иной источник.

Во-вторых, потребуются некоторые подготовительные мероприятия:

• сбор обязательных документов (при этом увеличение суммы займа увеличивает список необходимой сопроводительной документации);
• трудоустройство является обязательным (человеку необходимо проработать на последнем месте не менее полугода, дабы банк счел его состоятельным клиентом);
• доход должен быть не меньше определенных сумм, которые также рассчитываются в срезе требуемой финансовой помощи (большой заем требует крупных ежемесячных выплат);
• кредитная история и текущие финансовые обязательства должны быть в идеальном состоянии (банку не нравятся просроченные задолженности, несколько займов, взятых одновременно).

С другой стороны, банки готовы даже реструктурировать долги по иным направлениям, если соискатель покажет себя с хорошей стороны. Именно по банковской линии человек чаще всего получает отказ. При этом причина может даже не оглашаться. Это может быть банальное отсутствие денежных средств на определенный период.

Как известно в банке на разные услуги выделяется лимит средств. Кредитование, ипотека, займы населению, вклады – все это имеет некие рамки, привязанные к кварталам, месяцам.

Придя в организацию в конце года, человек может столкнуться с отрицательным отношением. Банку необходимо закрывать текущий год, потому выдавать денежную помощь нельзя по регламенту.

Как быть в случае отказа в получении кредита?

Не стоит огорчаться и опускать руки, если в первой же организации, куда человек обратился, ему отказали. Существует очень много банков и не меньше иных кредитных организаций, готовых прийти на финансовую помощь. Есть также ряд сопроводительных мер, которые помогут подготовиться к будущему мероприятию:

• стоит рассмотреть несколько направлений изысканий;
• по каждой организации необходимо проконсультироваться с менеджерами;
• всегда стоит иметь полный пакет сопроводительной документации;
• подавать заявку стоит в несколько компаний разом, потому как каждое обращение с результатом включается в кредитную историю.

Получив отрицательное решение в одной или нескольких компаниях, понимая, что в дальнейшем ничего не изменится, стоит пойти иным путем. Есть специализированные площадки в интернете, где человеку предлагается помощь в получении микрозайма или кредита – можно ими воспользоваться.

Источник https://onlinebankir.ru/pomoshh-brokerov-v-poluchenii-kredita/

Источник https://snowcredit.ru/pomoshh-v-poluchenii-mikrozajma/

Источник

Источник