Кредит для бизнеса с нуля: условия оформления и возможности

Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Расскажем, как повысить шансы на одобрение займа и получить кредит для открытия малого бизнеса.

Как получить кредит под бизнес

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса с нуля, нужно доказать кредитору ценность бизнес-идеи и соблюсти все условия для кредитования. Если это невозможно, попробуйте оформить потребительский займ.

Кто может получить кредит на бизнес

У каждого банка свои условия выдачи кредита — крупные устанавливают жёсткие требования, а региональные более лояльны к заёмщикам. В целом, кредит для начала бизнеса выдают уже зарегистрированным ИП и ООО, а также физлицам, которые только планируют пройти госрегистрацию бизнеса.

Во многих организациях есть возрастные ограничения для заёмщиков: в среднем от 30 до 45 лет (редко — до 60). Суммы, проценты, размер обеспечения и другие условия полностью зависят от конкретной банковской программы.

Условия для получения кредита

Банку нужны гарантии того, что заёмщик сможет вовремя погасить кредит и уплатить проценты. Условий и нюансов для оформления кредита под старт бизнеса много, заёмщику придется соблюдать все. Стандартный перечень требований к ИП без оборотов, претендующему на кредит:

подробный и качественный бизнес-план, который подтвердит схему получения стабильного дохода от бизнеса;

документальное подтверждение текущего дохода (справки 2-НДФЛ для работающих физлиц, 3-НДФЛ и декларации для ИП и организаций);

отсутствие других невыплаченных кредитов;

наличие залогового имущества (недвижимого или движимого);

наличие поручителя с положительной кредитной историей.

Кредит на старт бизнеса: полная инструкция по получению

Подготовка к подаче заявки

Для начала нужно выплнить стандартные условия:

Подготовить бизнес-план. Подробно описать проект и направления его развития, привести обзор рынка, приложить финансовые расчеты. В том числе рассчитать график погашения кредита. Бизнес-план — основной аргумент для займодателя, принимающего решение о кредитовании ИП без оборотов.

Найти залоговый объект. В теории банки кредитуют начинающих предпринимателей только за качественный бизнес-план. На практике займодателю нужна гарантия возврата кредита. Больше шансов на займ у владельца недвижимости, автомобиля и других ценностей, которые можно использовать в качестве залога.

Выбрать несколько банков с подходящими условиями. Пройти собеседования с кредитными агентами, проанализировать полученную информацию и сделать окончательный выбор.

Зарегистрировать деятельность. Кредит на бизнес по факту выдают лицу, состоящему на налоговом учёте.

Условная схема оформления займа на бизнес с нуля

Подать заявку на получение кредита можно онлайн (в большинстве банков) или непосредственно в отделении. В заявке нужно указать личные данные, цель кредитования и желаемую сумму. Далее нужно:

провести переговоры с представителем банка и выбрать подходящую программу кредитования;

предъявить пакет документов;

оформить ценную собственность в качестве залога или внести первоначальный взнос;

дождаться одобрения и подписать договор.

Данные, нужные банку для принятие решения

Чтобы предоставить кредит для ИП на открытие бизнеса, банку нужно знать:

какая сумма нужна заявителю и на какие нужды;

как именно хочет получить заём заявитель (целиком или частями);

когда планируется получить прибыль;

какой планируемый размер дохода;

какая кредитная история у заявителя;

наличие альтернативного источника дохода, не зависящего от нового бизнеса;

есть ли у заявителя поручители.

Получить заём на новый бизнес без оборотов при отсутствии собственных средств почти невозможно. Или же могут действовать дополнительные условия. Например, у заявителя должен быть стартовый капитал в размере 20–25% от суммы вложений, рассчитанной в бизнес-плане.

Документы для получения займа на новый бизнес

Паспорт — обязательный документ. Мужчины обязаны предоставлять военный билет (перспектива военной службы снижает шансы на кредитование). Дополнительно займодатель может запросить:

справку о доходах 2-НДФЛ;

выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;

письмо от поручителя;

документы на залоговое имущество;

документы, подтверждающие готовность начать бизнес (контракт с франчайзером, договор с поставщиком, договор об аренде помещения, лицензию и т.п.).

Кредитный договор

Это итоговый документ: после подписания заёмщику перечисляют запрошенную сумму. В договоре перечислены все условия. Поэтому важно проверить ключевые значения:

условия досрочного погашения;

полные права и обязательства сторон.

Возможно, понадобится привлечь юриста для предварительной вычитки договора.

5 банков, кредитующих ИП без оборотов

Взять кредит наличными на открытие бизнеса можно в нескольких банках России. Перечислим 5 известных займодателей, работающих с начинающими предпринимателями.

Доступные суммы, руб.

«Кредит для бизнеса»

300 тыс. — 10 млн

Кредиты только на целевые нужды бизнеса. Наличие поручителя. Без залога

Зависит от срока

Предоставляется только под залог

Зависит от срока

«Кредит на любые цели без залога»

Можно оформить онлайн, без визита в банк

«Кредит под залог недвижимости»

от 3 месяцев до 15 лет

Квартира остается у владельца. Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости

«Кредит на проект»

Под залог доходной недвижимости

«Льготное кредитование для малого и среднего бизнеса»

Кредитует бизнес в перспективной отрасли (подробнее на странице кредитного продукта)

Получить кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса возможно. Главное — иметь четкий план ведения и развития собственного дела. Есть кредитные программы без залога. Но нужно учитывать, что суммы займов по ним будут незначительными. Для крупного кредита лучше подобрать залоговое имущество или найти поручителя.

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит, и использовать эти деньги для развития бизнеса.

Почему это удобно:

правила оформления проще;

обеспечением кредита служит заработная плата физлица;

постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.

Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.

Лизинг

Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации

Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.

Государственный фонд поддержки

В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов есть на сайте Минэкономразвития.

Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.

Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.

Привлечение инвестиций

Перспективный проект может получить инвесторское финансирование, и отказаться от кредитов. В большинстве случае это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и т. п.

Перспективная прибыльность и быстрая окупаемость — основные факторы, которые учитывают «бизнес-ангелы». Можно также получить грант государственного Фонда содействия инновациям. Вот несколько программ на сайте госфонда:

Какие банки оформляют онлайн кредиты без посещения офиса?

Услуга кредитования всегда пользовалась популярностью. И если к классическим кредитам, которые оформляются в отделении банка, все давно привыкли, то к онлайн-кредитованию до сих пор остается немало вопросов.

Преимущества и недостатки онлайн-кредитов

Большинство банков даже во время пандемии продолжают работать «по-старинке» и выдают кредиты только при условии личного присутствия клиента. Но все же есть и те, которые готовы рискнуть ради удобства клиентов и выдать им деньги на карточку.

У онлайн-кредитов есть немало преимуществ:

1. Безопасность для здоровья. Особенно актуально это в период пандемии, когда хочется максимально сократить контакты с окружающими. В случае заполнения онлайн заявки единственный, с кем придется взаимодействовать – это курьер. Хотя иногда можно обойтись даже без него.
2. Скорость получения. В случае положительного решения по заявке деньги можно получить в тот же или максимум на следующий день.
3. Минимум документов. Часто для оформления заявки необходим только паспорт. Справки с места работа или другие документы не понадобятся.
4. Круглосуточная работа сервисов. Заявку можно подать в удобное для себя время, не подстраиваясь под график работы отделения.
5. Быстрое решение финансовых проблем. Не всегда есть время ездить по разным отделениям, чтобы подать несколько заявок. Сделать это онлайн будет проще и быстрее.

Но минусы тоже есть:

• доступны только небольшие суммы;
• короткий срок возврата (оформить кредит на 10 лет точно не получится);
• завышенные процентные ставки;
• предложением могут воспользоваться не все (относится к кредитам в банках, а не МФО);
• банки не выдают кредиты на карты других финансовых учреждений, поэтому придется сначала оформить пластик, если его нет.

В какой банк обратиться для получения кредита онлайн

В большинстве случаев услугу онлайн-кредитования банки предоставляют своим существующим клиентам или тем, кто ранее уже брал у них кредит и выплатил его без просрочек. Ситуации, когда кредитная организация готова сотрудничать «вслепую» с новым клиентом встречаются нечасто. У последнего при этом должна быть идеальная кредитная история, официальное трудоустройство, высокая заработная плата и т. д.

Еще один вариант: заполнить заявку на кредит и уведомить банк о желании получить деньги без посещения офиса (если такая функция предусмотрена). В таком случае после принятия положительного решения заемщику не придется ехать в отделение. Вместо этого к нему самому приедет менеджер с договором и выдаст карту с зачисленными на нее деньгами.

Теперь стоит поговорить о банках, готовых выдать моментальный кредит на карту без справок о доходах.

Восточный банк

Банк выдает до 500 тысяч рублей на срок до 3 лет по ставке от 9% годовых. Из документов заемщику понадобится только паспорт. Также он должен соответствовать некоторым требованиям банка:

• возраст от 21 до 76 лет (на момент начала и окончания срока действия договора);
• гражданство РФ;
• стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Заявка на кредит в банке Восточный рассматривается от 15 минут. В случае положительного решения финансовое учреждение переводит деньги на дебетовую карту, которая будет доставлена курьером.

Тинькофф банк

Банк был одним из первых, кто начал выдавать займы и кредитные карты без посещения отделения. Можно оформить кредит в Тинькофф на сумму до 2 миллионов рублей и срок до 3 лет по процентной ставке от 6,9% годовых (рассчитывается индивидуально). Тинькофф дает ответ по заявке в день обращения. В случае положительного решения деньги зачисляются на бесплатную дебетовую карту, которая будет доставлена курьером вместе с договором.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• прописка в любом регионе России;
• возраст 18-70 лет включительно;
• доход от 15 000 рублей в месяц (подтверждать его справкой не нужно).

Из документов нужен только паспорт.

Альфа-Банк

Получить кредит в Альфа-Банке могут граждане России старше 21 года со стажем работы на последнем месте от 3 месяцев и заработной платой от 10 тысяч рублей. Список документов зависит от суммы кредита. Если заемщик получает зарплату через Альфа-Банк или хочет оформить до 250 тысяч, ему понадобится только паспорт. Остальным необходим второй документ.

Классический кредит в Альфа-Банке можно получить на срок до 5 лет, сумма – до 5 миллионов рублей. Процентная ставка начинается от 6,5% годовых.

В случае положительного решения по заявке банк зачислит деньги на бесплатную платежную карту.

Хоум Кредит банк

Банк обещает моментальное принятие решения по заявке. Здесь можно получить до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, ее размер начинается от 7,9% годовых.

Действующие клиенты банка смогут получить деньги без посещения отделения или встречи с курьером (на любую открытую карту). Для новых клиентов предусмотрена доставка на дом или вариант посещения офиса для подписания документов и получения наличных либо карты с деньгами.

Почта Банк

Процентная ставка по кредитам в Почта Банке начинается от 5,9% годовых. Ее можно снизить, подключившись к специальным программам. К примеру, услуга «Гарантированная ставка» позволяет пересчитать проценты после погашения займа по более низкой ставке и вернуть разницу на сберегательный счет. Услуга платная, ее стоимость составляет 2,2-7,9% от суммы кредита (зависит от ставки). Еще один важный момент – вернуть разницу смогут только те, кто не допускал просрочек во время действия кредитного договора.

Оформление страховки в Почта Банке необязательно, но при отказе от нее нужно быть готовыми к повышению процентной ставки.

Максимальная сумма – 4 миллиона рублей. Срок – от 3 до 5 лет с возможностью полного или частичного погашения без заявлений и комиссий.

Получить кредит в Почта банке можно по паспорту и номеру СНИЛС. Требований к заемщику здесь минимум: совершеннолетие, наличие паспорта и прописки в любом регионе РФ.

Деньги выдаются на карту или переводом в отделение Почты России.

МТС Банк

Банк предлагает кредиты на любые цели по ставке от 6,9% годовых на срок до 5 лет. Максимальная сумма – 5 миллионов рублей. Заемщик должен быть старше 20 лет, иметь паспорт гражданина РФ, быть трудоустроенным.

Решение по заявке приходит в смс. Обычно оно принимается моментально, но банк предупреждает, что процесс рассмотрения может длиться до 2 рабочих дней.

Действующие клиенты смогут получить деньги в интернет-банке или мобильном приложении. Новым клиентам необходимо будет подойти в салон МТС или любое отделение МТС Банка, чтобы забрать бесплатную платежную карту с зачисленными на нее средствами.

Ренессанс Кредит банк

Получить онлайн-кредит здесь могут только действующие клиенты финансового учреждения, имеющие хорошую репутацию перед банком (отсутствие проблемных задолженностей и т. д.). Остальным после заполнения заявки придется встретиться с менеджером.

Ренессанс Кредит банк кредитует граждан РФ в возрасте 20-70 лет, имеющих стаж работы более 3 месяцев и зарплату от 8000 рублей (для Москвы – от 12000).

Если говорить об условиях кредитования, Ренессанс Кредит банк позволяет получить до 1 миллиона рублей на срок от 2 до 5 лет по ставке от 6%.

УБРиР

Только по паспорту в банке можно получить до 300 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 11% годовых, а в случае отказа от страховки увеличивается до 16%. Максимальный срок кредитования – 7 лет.

Предварительное решение по заявке на кредит в УБРиР принимается в течение 15 минут, окончательное – сроком до 2 рабочих дней. Деньги приходят на карту, которую нужно либо забрать самостоятельно в отделении банка, либо заказать курьерскую доставку.

Требования к заемщикам минимальны:

• возраст 19-75 лет;
• прописка в регионе, где есть отделение банка;
• непрерывный стаж работы от 3 месяцев, для ИП – от 12 месяцев.

Важно отсутствие просрочек по кредитам в день заполнения заявки.

Сбербанк

Новые клиенты, не получающие пенсию или зарплату на карту Сбербанка, могут получить до 300 тысяч рублей. Желающие оформить кредит в размере до 1 миллиона должны дать разрешение на запрос информации из ПФР.

Ставка по кредиту начинается от 13,9% годовых (при сумме до 300 тысяч рублей) и от 12,9% годовых для суммы до 1 миллиона. Для тех, кто получает в Сбербанке пенсию или зарплату, предусмотрено снижение ставки.

Сбербанк кредитует россиян с временной пропиской. Возрастные рамки заемщиков – 18-70 лет. Стаж работы – от 6 месяцев.

Кредитование в режиме онлайн доступно только действующим клиентам, имеющим хорошую репутацию в банке. Заявку им нужно оформлять через онлайн-банкинг, а деньги придут на активную кредитную или зарплатную карту.

Все остальные тоже могут подать заявку онлайн в ВТБ, но в таком случае нет автоматического зачисления средств. В случае положительного решения деньги доставляются курьером.

Без подтверждения дохода ВТБ выдает до 500 тысяч рублей. В остальных случаях понадобятся только паспорт и СНИЛС.

ВТБ выдвигает к заемщикам следующие требования:

• возраст 21-70 лет;
• гражданство РФ и прописка в регионе присутствия финансового учреждения;
• общий стаж работы от 12 месяцев;
• заработная плата не менее 15 тысяч рублей.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально и начинается от 6,4% годовых.

Порядок оформления онлайн-кредита

Независимо от выбранного банка, все действия происходят по примерно одинаковому алгоритму:

1. Зайти на официальный сайт банка. При наличии учетной записи – пройти авторизацию.
2. Изучить тарифы.
3. Сделать предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе.
4. Заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение.
5. Дождаться решение банка.
6. Дождаться звонка от менеджера для уточнения данных, согласования времени и адреса доставки или другого способа получения средств.
7. Подписать договор и получить карту с деньгами.

Если деньги нужны срочно или банки отказали в кредитовании

В таком случае можно обратиться в микрофинансовую организацию. Практически все МФО выдают займы онлайн на карту. В случае положительного решения по заявке деньги переводятся на банковскую карту или выдаются заемщику другим удобным способом (на электронный кошелек, в офисе МФО и т. д.).

Обычно ставки в МФО выше, чем в банках, но ради привлечения новых клиентов многие из них выдают первый займ под 0%.

Стоит учесть, что в случае с МФО не нужно рассчитывать на большие суммы или длительный срок кредитования. К примеру, одна из самых популярных компаний еКапуста выдает до 30 тысяч рублей, а в Платизе можно оформить не более 10 тысяч.

Все МФО работают круглосуточно, не придираются к испорченной кредитной истории, не требуют большой список документов или официальное трудоустройство. С момента начала заполнения анкеты до получения денег обычно проходит не более часа.

Источник https://podelu.ru/article/kredit-dlya-biznesa-s-nulya-usloviya-oformleniya-i-vozmozhnosti/

Источник https://1000bankov.ru/wiki/kakie-banki-oformlyayut-onlayn-kredity-bez-posescheniya-ofisa/

Источник

Источник