Что значит имущество в залоге у банка

Тема залогового имущества сегодня очень актуальна, потому что достаточно большое количество клиентов банковских учреждений имеют просроченные платежи по своим кредитным обязательствам.

Что такое залоговое имущество банков?

Чтобы понять суть этого термина, проанализируем процесс выдачи кредита банком и его выплаты клиентом. При оформлении крупных кредитных договоров (например, покупка автомобиля или недвижимости) приобретаемый товар выступает в качестве залога, который обеспечивает возраст кредитных средств в банк.

Право собственности на приобретенный товар принадлежит не банку, а заемщику. Вместе с тем клиент должен понимать, что в случае невыплаты платежей по кредиту собственность на залоговое имущество банков в полной мере перейдет финансовому учреждению. Отметим, что юридически право собственности на залог переходит к новому хозяину после неоднократного нарушения сроков уплаты ежемесячного платежа и процентов по кредиту по решению суда.

Залог — это опасный способ обеспечения кредита

Залоговое имущество банков формируется из движимой и недвижимой собственности клиентов, которое согласно договора залога является гарантией возврата заемных средств. Оно может быть отобрано у владельца в судебном порядке за невыплату текущих платежей по его кредитным обязательствам.

Чем опасен залог? Допустим, оформлена ипотека, при этом приобретенная недвижимость выступает как залог. Часть денег выплачена, а потом у заемщика начались финансовые проблемы. Соответственно, он не может платить по кредиту. Хорошо, если просрочен только один или два платежа. В таком случае никаких особенных проблем с банком не будет. Просто все последующие выплаты должник обязан производить в срок. Если же заемщик понимает, что проблемы с деньгами могут затянуться, надо решать вопрос по-другому, учитывая, что залоговое имущество банков может быть реализовано в счет погашения долгов по кредиту. В таком случае надо делать реструктуризацию задолженности. Клиент приходит в отделение банка с документами, подтверждающими его сложное финансовое состояние. На основе этих документов банк может принять решение об уменьшении суммы ежемесячного платежа путем увеличения срока действия кредитного договора.

Что делают банки с залоговым имуществом?

Залоговое имущество банков — это страховка финансового учреждения. Иногда бывают моменты, что банк забирает имущество у клиента. В такой ситуации перед специалистами финансового учреждения стоит задача максимально быстро продать «бывший залог», чтобы вернуть в банк кредитные средства. Зачастую такая реализация проходит не по рыночной цене, а по законам аукциона.

Как правильно выбрать лизинговую компанию

В наше время многие предприниматели уже разобрались, в чем заключается отличие кредита от лизинга. В вопросе выбора «лизинг или кредит» все больше фирм и бизнесменов склоняются к первому варианту. Поэтому лизинговые компании автомобилей очень популярны на современном российском рынке.

Сотни фирм конкурируют друг с другом, акцентируя внимание потенциальных клиентов на своих преимуществах. Но идеальных компаний, разумеется, не существует: у каждой есть свои особенности, свои требования и свои условия. Есть несколько универсальных критерий оценки, которые помогут вам не растеряться в этом многообразии предложений и не ошибиться с выбором.

Решая, с какой лизинговой компанией начать сотрудничество, обратите внимание на следующие факторы:

Финансовая устойчивость

Чаще всего лизинговое имущество до передачи во владение клиенту находится в залоге у финансирующего банка. Может случиться так, что недобросовестная компания не осуществляет выплаты банку или вносит деньги клиента на счет других договоров. Тогда банк может взыскать объект лизинга, и для клиента будет проблематично пользоваться такой техникой, а тем более — впоследствии получить ее в собственность.

Поэтому, выбирая компанию, ознакомьтесь с бухгалтерской отчетностью, которую размещают в открытом доступе лизинговые компании: сотрудничество следует начинать с теми, чьи финансовое благополучие и надежность не вызывает у вас сомнений.

Опыт работы

Чем дольше работают лизинговые компании автомобилей, тем тщательнее они подходят к сопровождению каждой сделки. Они грамотно оценивают риски и избегают ошибок, правильно подходят к выбору поставщиков техники для клиентов, нарабатывают максимально выгодные условия продажи и оплаты техники. К тому же давним надежным партнерам поставщики зачастую предоставляют скидки и рассрочки, которые могут быть использованы в пользу клиента.

Доступ к источникам финансирования

Чем их больше, тем более гибкие условия лизинга может предложить клиентам фирма. В числе возможных источников:

• кредиты банков,
• облигационные займы,
• финансы материнской организации (страховые фирмы, поставщики и др.),
• свои финансы (уставной капитал, неиспользованная прибыль),
• займы от разных фирм и частных лиц.

Наличие автохозяйства

Если у лизинговой компании имеется свое автохозяйство, она сможет зарегистрировать технику в ГИБДД на себя, а клиенту выдать доверенность. Для лизингополучателя особенно удобно, если фирма сможет обеспечить прохождение техосмотра и оплачивать транспортный налог.

Ограничения по предметам, клиентам и условиям лизинга

На решение лизинговой компании о сотрудничестве с клиентом может повлиять срок его работы, финансовое состояние, использование особых режимов налогообложения. Некоторые фирмы предпочитают работать с определенными правовыми формами: юр. лицо, физ. лицо или ИП.

Ограничения по объекту лизинга может заключаться в том, что компания занимается только новой техникой или определенным типом имущества (только легковые авто, только спецтехника и т.д.). Бывает и так, что фирм придерживается определенных рамок минимальной и максимальной стоимости объекта лизинга.

Бывают ограничения и по условиям лизинга: например, некоторые компании не позволяют клиенту выбрать балансодержатель объекта лизинга (будет ли он на балансе компании или на балансе клиента). Также следует узнать заранее, предусмотрен ли досрочный выкуп техники, и на каких условиях (полагаются ли за это штрафные выплаты и т.д.).

Опыт работы на внешнем рынке

Это актуально, если требуется приобрести объект лизинга за границей. Чем больше опыта таких сделок у компании, тем меньше рисков потерпеть убытки. К тому же внешнеэкономическое сотрудничество дает возможность привлекать иностранные источники финансирования, а это делает условия лизинга еще более заманчивыми.

Стоимость финансирования по лизингу

Те, кто сталкивался с выбором между лизингом или кредитом, знают основные различия. Однако существует очень важное отличие кредита от лизинга: удорожание по лизингу не аналогично процентной ставке по кредиту. Оно имеет очень мало общего с настоящей стоимостью лизинга, ведь зависит от аванса и графика платежей. Разобраться в этом поможет консультация специалиста.

Источник https://zalog.uef.ru/chto-znachit-imushhestvo-v-zaloge-u-banka/

Источник https://eskacapital.com/articles/kak-pravilno-vybrat-lizingovuju-kompaniju

Источник

Источник