8 лучших кредитных карт 2021 года

Кредитные карты становятся выгоднее с каждым годом. В погоне за клиентами банки увеличивают беспроцентный период, расширяют вариативность кэш-бэка, снижают процентные ставки. Если раньше снятие наличных по карте априори облагалось высокими комиссиями, то в 2021 году можно найти тариф и без ограничений.

В новой подборке собраны популярные кредитные карты, объединившие ключевые преимущества. Это финансовые продукты, условия которых «на руку» держателю, однако нужно помнить: не бывает предложений, включающих все возможные бонусы, и у каждого тарифа есть слабые стороны. О них мы тоже расскажем, чтобы объективно раскрыть все неприметные сноски.

ТОП-8 лучших кредитных карт

Сравнивая условия и тарифы по кредитным картам банков, наша редакция провела анализ и составила рейтинг лучших предложений. Краткие условия сведены в таблицу.

*В первые два месяца использования

Альфа-Банк 100 дней без %

• Можно рефинансировать кредиты в других банках.
• Повышенный лимит по премиальным картам Gold и Platinum.
• Бесплатная доставка на следующий день.
• Грейс-период без звездочек, распространяется на все операции, в том числе на переводы и снятие. Но не действует по квази-кэш (полный список операций, которые банк относит к категории «квази-кэш» есть в договоре).
• Добровольное оформление страховки.
• Снятие наличных в любых банкоматах РФ и за пределами страны.

Взять кредитную карту могут трудоустроенные физические лица, а для подписания договора нужна справка 2-НДФЛ, паспорт и второй документ. В линейке есть статусные карты Gold и Platinum, лимит по ним достигает 1 млн рублей, комиссия за квази-кэш ниже, но выше плата за обслуживание счета.

Отсутствие кэшбэка сполна компенсировано длительным льготным периодом в 100 дней, который действует с момента совершения операции и не привязан к дате формирования выписки. Из минусов: снятие наличных в грейс-период до 50 000 р. в месяц.

Банк Открытие «120 дней без платежа»

Еще одна очень выгодная кредитная карта без процентов для каждого, кто хочет пользоваться деньгами банка бесплатно. К основным плюсам кредитной карты «120 дней без платежа» относятся:

• Большой грейс-период.
• Возможность не платить за обслуживание.
• Оформление без справок о доходах (для лимита до 100 000 р.).
• Бесплатная доставка.
• Снятие собственных средств в любых банкоматах без комиссий.

Оборотная сторона длительного льготного периода – отсутствие кэш-бэка, выдача кредитных средств наличными с комиссией. Стоимость обслуживания – 1200 р. в год, но ежемесячно банк возвращает 100 р., если держатель расходует по карте более 5 000 р. – это и есть условно-бесплатное ведение счета.

Грейс распространяется на все безналичные операции, связанные с покупкой товаров онлайн и офлайн, в том числе на оплату услуг ЖКХ, штрафов, налогов и сборов. Его сложно вычислять, поэтому при получении лучше еще раз проконсультироваться у специалиста. Оформить карточку можно онлайн, при одобрении банк предложит забрать ее в ближайшем офисе или доставит на дом, в удобное время.

ВТБ «Карта возможностей»

Кредитная «Карта возможностей» ВТБ интересна бесплатным обслуживанием и такими преимуществами, как:

• Большой кредитный лимит.
• Снижением ставки, при совершении покупок на 5 000 р. в месяц.
• Увеличенный грейс-период.
• Лояльные требования к минимальному доходу.
• Возможности подтвердить заработок по форме банка.

Веские плюсы банк совместил с особыми условиями: в первые 2 месяца действует бесплатное снятие, а по картам без подключенных опций предоставляется бесплатное обслуживание. Если активировать «Cash-back» или «Путешествия», за ведение счета банк начисляет 590 р. в год за ведение счета.

Выгодно пользоваться картой при совершении безналичных операций, а за квази-кэш и снятие вне льготы применяется повышенная ставка 34,9%. Другие «подводные камни» при тщательном изучении тарифов не обнаружены, за что карта и входит в рейтинг лучших предложений 2021 года.

Тинькофф Банк Platinum

Топовая кредитная карта от Тинькофф одна из самых популярных. Продукт гениально сочетает ключевые характеристики, так востребованные современными пользователем:

• Льготный период до 55 дней.
• Высокий лимит.
• Кэш-бэк с возможностью выбора категорий.
• Пополнение без комиссий во всех банкоматах, в салонах Связной, Мегафон, МТС, Билайн.
• Доставка на дом.
• Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительной карты.
• Увеличенный беспроцентный период кредитования при покупке товаров в рассрочку (у компаний-партнеров) и при погашении картой кредитов в других банках.

Карту доставят на дом быстро и бесплатно, привлекает и высокий процент одобрений – Тинькофф Банк славится лояльным отношением к состоянию кредитной истории или ее отсутствию. Объективно, минусов у продукта нет: стандартная плата за обслуживание, отличная техподдержка, много способов пополнения без комиссий, крайне удобные приложение и веб-кабинет. Кэш-бэк максимально прозрачен – 1 балл равен 1 рублю, никаких конвертаций и сложных вычислений. Льготный период, традиционно, «до 55 дней», с его условиями придется разбираться, но консультанты справочной всегда готовы предоставить подробную информацию.

CITIBANK «Просто кредитная карта»

Банк предлагает оформить «Просто кредитную карту» с выгодными условиями:

• Без платы за обслуживание.
• Без комиссий за выдачу наличных.
• Без штрафов за просрочку ежемесячного платежа.

Клиенты, оформившие онлайн-заявку на кредитную карту и получившие одобрение до конца марта 2021 года, получат специальный тариф: льготный период кредитования в 180 дней, при условии внесения минимальных платежей. По прошествии 180 дней с момента одобрения заявки применяется стандартный грейс-период в 50 дней – это важно иметь ввиду. Лимит по тарифу – до 300 000 рублей новым клиентам, а действующим и участникам зарплатного проекта сумма может быть увеличена до 3 млн.

Кэш-бэка по карте нет, но при оплате покупок у партнеров банка можно получить скидку до 20%. Также держателю доступны все бонусы от платежной системы MasterCard, возможность приобретать товары в рассрочку. Единственный минус продукта – он доступен только жителям городов, в которых есть филиалы банка.

Ренессанс Кредит «Кредитная карта 365»

Стоит взять Кредитную карту 365 из-за хорошего кэш-бэка и оформления без справок о доходах, но предоставление документа обеспечит более выгодные условия. Обслуживание бесплатное в первый год, со второго плата составит 99 р. в месяц, но она отменяется при сумме покупок от 10 000 р. в месяц. Ставка в 45,9% применяется только при снятии наличных, для безналичных трат – 23,9% (вне льготного периода). Собственные средства можно снимать без комиссий, при выдаче кредитных взимается стандартный сбор 2,9% + фиксированные 290 р.

Ренессанс Кредит выдвигает честные условия, без звездочек и скрытых платежей. Карта хороша для ежедневных безналичных расчетов, которые позволят не платить и за обслуживание.

Райффайзен Банк «110 дней» без %

• В первые 2 месяца использования снятие наличных без комиссии.
• Бесплатное обслуживание, при оформлении карты до конца марта 2021 года.
• 110 дней грейс-периода, в первые 2 месяца – распространяется на снятие, переводы и квази-кэш.
• Выдача карты в день обращения, бесплатная доставка.
• Скидки от партнеров и платежной системы MasterCard.

С третьего месяца вступают в силу стандартные условия на снятие, переводы и операции квази-кэш, а акция действует до 31.03.2021 г. В остальном – это одна из лучших кредитных карт среди банковских предложений текущего года.

Совкомбанк «Халва»

Самая популярная карта-рассрочки Халва от Совкомбанка привлекает бесплатным обслуживанием, длительной рассрочкой (льготный период до 36 месяцев), обширной сетью партнерских компаний-продавцов. Без переплаты владелец может приобретать все: от продуктов до автомобилей. Задолженность по рассрочке делится пропорционально сроку и все, что требуется, – своевременно вносить платежи. Для ряда крупных покупок нужно подключать специальную опцию и оформлять подписки, некоторые банк предоставляет бесплатно в рамках акций.

Оплачивать товары и услуги за счет кредитных средств выгодно у партнеров, в числе которых все крупные федеральные сети и региональные ТСП. Они предоставляют рассрочку, иногда – дополнительные скидки. При размещении на счете собственных накоплений на остаток начисляется до 5%, а при тратах – полагается до 6% кэш-бэка. Халва – не единственная карта-рассрочки, но в 2021 году – самая выгодная, благодаря бесплатным услугам и постоянно расширяющемуся списку партнерских компаний.

Лучшие кредитки текущего года в большей степени ориентированы на финансовую экономию, поэтому сочетают большой грейс-период с кэш-бэком и бесплатным обслуживанием. Заявку на любую кредитную карту можно направить онлайн, без личного обращения в банк. Это не сухая подборка популярных и разрекламированных продуктов, а независимый рейтинг, попасть в который можно только за интересные для пользователей условия.

Так, карту от Тинькофф и Ренессанс легче оформить при неидеальной кредитной истории, Альфа-Банк, Райффайзен Банк и Совкомбанк дают лучшие условия по беспроцентному периоду. CITIBANK и ВТБ не взимают плату за обслуживание, эти карты можно брать и держать на случай непредвиденных расходов, например, в отпуске. При выборе подходящего предложения стоит определиться, какие критерии станут основными.

Лучшие карты 2021 года – обзор самых выгодных кредиток

Кредитная карта – удобный платежный инструмент для совершения каждодневных покупок, особенно полезный при нехватке денег до зарплаты (кредитка выгоднее займа в МФО). Чтобы пользоваться карточкой с максимальной выгодой, не платить проценты и получать высокий кэшбэк, необходимо правильно выбрать предложение банка и грамотно его использовать. Разберем и сравним лучшие кредитные карты – только актуальные в 2021 году продукты, на которые можно подать онлайн заявку прямо сейчас.

Как выбрать лучшую кредитную карту?

Универсального ответа на вопрос, какая кредитная карта лучше, нет – все индивидуально и зависит от потребностей каждого держателя. Важно тщательно изучить условия кредитования, ознакомиться с пунктами «со звездочкой», узнать о подводных камнях и минусах, чтобы избежать малоприятных сюрпризов. При поиске обращайте внимание на несколько критериев:

• длительность грейс-периода – чем он больше, тем лучше, также выгодно, если льготный период распространяется и на безналичные операции, и на снятие наличных;
• процентная ставка (минимальная и максимальная) – учитывайте, что она может отличаться для разных транзакций, так, для получения наличных процент обычно выше;
• стоимость выпуска и обслуживания – идеально, если комиссии взиматься не будут;
• кредитный лимит – традиционно при первом обращении банки не одобряют крупную сумму, но при активном использовании пластика будут ее автоматически повышать;
• программа лояльности – узнайте о наличии привилегий, включая кэшбэк, бонусы за покупки, скидки от партнеров и подарки (например, бесплатная страховка туристов);
• дополнительные условия обслуживания – комиссия за снятие наличных, переводы, пополнение, наличие обширной сети банкоматов, стоимость мобильного банка и т.д.

Рейтинг кредитных карт 2021 года традиционно возглавляют флагманские и новые предложения – именно те, что показывают в рекламе. Такие программы созданы банками для привлечения большого числа клиентов – по ним доступен низкий процент, высокая вероятность одобрения, привилегии, щедрый кэшбэк и другие «плюшки».

Условия получения самой выгодной кредитки

Банки, предлагающие наиболее привлекательные условия, могут придирчивее относиться к одобрению заявок – число потенциальных клиентов здесь огромно. Чтобы получить карточку, необходимости отвечать ряду критериев:

• иметь российское гражданство и регистрацию в РФ, лучше всего – в регионе присутствия отделения;
• достичь совершеннолетия, в отдельных учреждениях минимальный возраст составляет 21-23 года;
• получать стабильный доход, который можете подтвердить справкой или выпиской на портале Госуслуг, – банк заинтересован в платежеспособных и надежных клиентах;
• не иметь просроченных кредитов – негативная репутация в БКИ снижает шансы на сотрудничество;
• быть готовым представить документы – обязательно паспорт, дополнительно – СНИЛС, 2-НДФЛ, водительское удостоверение (список варьируется).

Поводом для отказа становится указание недостоверной информации, наличие открытых исполнительных производств в ФССП, а также высокая долговая нагрузка: если у заемщика уже есть несколько кредитов или карт, заявку могут отклонить.

Рейтинг кредитных карт в 2021 году – ТОП лучших предложений

Выбрать выгодную кредитку, действительно, нелегко – в череде программ можно запутаться, так как нужно изучать не только условия из рекламы, а реальные параметры будущего договора. В таблице приведено сравнение кредитных карт – лучших продуктов от российских банков.

Банк

Название карты

Процентная ставка

Кредитный лимит, руб.

Льготный период

100 дней без процентов

Карта рассрочки Халва

Тинькофф Платинум (короткая заявка)

Просто кредитная карта (онлайн заявка)

110 дней без процентов

Карта рассрочки Свобода

Деньги Zero (с безопасной доставкой карты)

Однако процентная ставка, грейс-период и предоставляемый лимит – не единственные условия выбора. Сравнение кредитных карт разных банков включает изучение программ лояльности, комиссий за операции, удобства обслуживания – согласитесь, если даже условия будут выгодными, а для пополнения нужно ехать в единственный офис в городе и стоять в очередях, назвать такой пластик идеальным не получится.

Кредитные карты с самым большим льготным периодом

Одно из ключевых условий выгодной кредитной карты – наличие длительного грейс-периода, в течение которого держатель может пользоваться заемными средствами без переплаты. Обзор кредиток показал, что лучшими по этому параметру стали продукты Совкомбанка, Сургутнефтегазбанка, Citibanka.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка – грейс-период до 1080 дней дней

«Халва» – предложение нестандартного формата, предусматривающее долгую рассрочку на покупки у партнеров (свыше 40 000 магазинов). Условия обслуживания привлекательные:

• грейс-период (рассрочка) – до 1080 дней;
• процентная ставка – от 0.01% в год;
• кредитный лимит – до 350 000 руб.;
• кэшбэк за покупки – до 10% при оформлении подписки;
• снятие наличных в банкомате – с комиссией 2,9% + 290 руб.;
• обслуживание – бесплатно.

К недостаткам карточки относится необходимость оформления дорогостоящей подписки, если клиент хочет получать кэшбэк с максимальной выгодой. Кроме того, долгий льготный период распространяется лишь на покупки у партнеров, на остальные траты и снятие наличных – только 3 месяца.

Просто кредитная карта (онлайн заявка) Citibanka – до 180 дней без процентов

В отличие от «Халвы», предложение от Ситибанка – традиционная кредитка с привычными, но не менее выгодными условиями обслуживания:

• годовая процентная ставка – от 7%;
• грейс-период – до 180 дней;
• кредитный лимит – до 180 дней;
• снятие наличных – без комиссии (на эту операцию распространяется льготный период);
• способ получения – в отделении и у курьера.

Как выбрать кредитные карты банков? Сравнение карточек по грейс-периоду позволяет найти предложение, в рамках которого не нужно долгое время платить проценты – правда, и в течение этого срока нельзя забывать о внесении ежемесячных платежей, иначе образуется просроченная задолженность.

Кредитные карты с самыми высокими бонусами

Кредитка – это не только возможность пользоваться заемными средствами, но и неплохой способ «подзаработать», совершая привычные покупки. Мы изучили кредитные карты 2021 – сравнение показало, что банки в России предлагают немало интересных продуктов со щедрой программой лояльности. В их числе – карточки банка «Санкт-Петербург», Почта-Банка, «Авангард».

Карта путешественника от Восточного Банка

Восточный Банк предлагает неплохую кредитку с лимитом до 400 тыс., льготным периодом до 56 дней и бесплатным обслуживанием. Перечень привилегий широкий:

• кэшбэк до 40% на покупки у партнеров;
• получение до 4% на остаток собственных средств;
• возврат милями до 10% за операции на сайте банка;
• фиксированный кэшбэк 2% за все покупки.

Карточку выпускают моментально и доставляют с курьером уже в день подачи заявки. Единственный минус – за оформление нужно заплатить разовую комиссию в размере 1 000 руб.

Пятёрочка Почта Банка

Почта Банк выпускает кредитку НПС МИР, по которой предусмотрены высокие бонусы уже от самой платежной системы (включая кэшбэк 20% за бронирование отелей). В числе особенностей карточки:

• лимит – до 500 000 руб.;
• бесплатный выпуск;
• грейс-период – до 60 дней;
• проценты на остаток – 6% (начисляются по накопительному счету);
• бонусы – начисление и списание в магазинах «Пятерочка».

Пластик ориентирован на покупателей супермаркетов – наиболее выгодно совершать покупки на сумму, превышающую 555 руб., в этом случае кэшбэк будет выше. Чтобы подобрать лучшую программу, узнайте, чем привлекательна каждая кредитная карта – рейтинг лучших предложений в этом поможет. Учитывайте, что общая выгода складывается из условий обслуживания, наличия кэшбэка, процентов на остаток собственных средств и дополнительных привилегий, например, повышенной ставки на депозит.

Как пользоваться кредитной картой с максимальной выгодой?

Обзор кредитных карт показывает – мало найти пластик с заманчивыми условиями, необходимо грамотно им пользоваться, исключая значительные переплаты, но получая при этом бонусы. Финансовые аналитики призывают следовать правилам:

• старайтесь гасить долг в течение льготного периода – сможете вообще не платить процентов;
• не снимайте наличных – кредитка не рассчитана на эту услугу;
• не допускайте просрочек – рискуете остаться с низким лимитом и заплатить штраф (обычно в размере 20% от суммы проблемного долга);
• не тратьте слишком много – карточка хороша в формате «до зарплаты», чтобы образовавшуюся задолженность можно было погасить в течение месяца;
• следите за акциями и предложениями партнеров – обязательно установите мобильное приложение, здесь часто появляются скидки и интересные продукты;
• если возникла просрочка, не скрывайтесь – идите на контакт, рефинансируйте долг, договаривайтесь об изменении даты платежа (некоторые учреждения предлагают эту опцию бесплатно).

Банки в России предлагают сотни кредиток – одни карточки могут похвастать шикарной программой лояльности, другие – низкими ставками и долгим льготным периодом, третьи – большим лимитом и привилегиями для держателей. При выборе важно изучить все кредитные карты банков – какая лучше, где привлекательнее условия, меньше переплата и больше возможностей. Досконально рассчитывайте выгоду с учетом потребностей, например, если планируете по карточке совершать только платежи, искать пластик с возможностью снятия наличных без комиссии не стоит, лучше подобрать продукт с высоким кэшбэком.

Источник https://1000bankov.ru/wiki/8-luchshih-kreditnyh-kart-2021-goda/

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/luchshie-karty-obzor-samyh-vygodnyh-kreditok

Источник

Источник