Рейтинг кредитных карт с льготным периодом

Потребительское кредитование не самый востребованный банковский продукт, большим спросом пользуются пластиковые кредитные карты. Их многообразие на финансовом рынке поражает воображение, пользователю достаточно сложно определиться с выбором. Основными критериями выбора является кредитный лимит и процентная ставка, и, конечно, льготный период. Для пользователя это реальный шанс пользоваться заемными средствами совершенно бесплатно. Итак, рассмотрим рейтинг кредитных карт с льготным периодом, их преимущества, недостатки, условия обслуживания, и прочие нюансы.

Что такое грейс период

Льготный или грейс период – это отрезок времени, в течение которого заемщик освобождается от уплаты процентов по займу. Говоря простыми словами, если пользователь кредитной карты, до истечения отведенного срока успеет пополнить кредитный счет на сумму, потраченную им с карты, то банк проценты не взимает, его кредитная линия возобновляется и он снова может тратить деньги со своей кредитки.

Чтобы наверняка понять, что такое льготный период по конкретной кредитной карте, внимательно читайте кредитный договор и условия обслуживания.

Далеко не все пользователи понимают, что такое грейс период и как им правильно пользоваться. Каждый банк устанавливает индивидуальное число одного месяца, например, в большинстве случаев 1, с которого начинается отсчет. Итак, с 1 числа месяца начинается льготный период, его продолжительность 50 дней, то есть погасить долг можно до 20 числа следующего месяца. если покупки были совершены не 1 числа, а, например, 17, то окончание льготного периода все равно 20 число следующего месяца.

Даже не стоит говорить о том, что чем продолжительнее этот срок, тем выгоднее будет сам банковский продукт для клиента. Но и тут есть подводные камни, этот срок распространяется только на расчетные операции по карте, при снятии наличных в банкомате проценты начисляются сразу. Эти кредитки будут выгодны только тем, кто планирует расплачиваться ими за приобретенные товары и услуги.

Давайте перейдем от общего к частному и рассмотрим самые выгодные кредитные карты с льготным периодом. Кстати, большинство кредиторов предлагают клиентам кредитный лимит с грейс периодом до 55 дней, разберем более продолжительный срок беспроцентного пользования картой.

Кредитная карта банка Авангард

Эта кредитная организация предлагает клиентам кредитную карту с рекордно длительным льготным периодом до 200 дней. Это и привлекает потенциальных заемщиков, только это разовое предложение, оно действует при оформлении продукта, первый льготный период составит 200 дней при условии, что пользователь снимет от 300000 рублей со всех, открытых в данном банке, счетов средства. В будущем беспроцентный период для всех составит всего 50 дней.

В остальном условия обслуживания являются достаточно приемлемыми для клиента. Максимальная сумма займа определяется кредитором в индивидуальном порядке, то есть размер кредитного лимита напрямую зависит от заработной платы заемщика и прочих факторов, например, кредитной истории, трудового стажа, наличия обязательств перед другими кредиторами. Максимальная процентная ставка до 30% в год.

Среди достоинств можно выделить бесплатные дистанционные сервисы, СМС-оповещение и интернет-банкинг, возможность не платить за годовое обслуживание, если ежемесячно тратить от 5 до 40 тысяч рублей в зависимости от типа карты. Недостаток – длительное рассмотрение заявок – до 5 дней.

Суперкарта от Промсвязьбанка

Согласно предложению банка беспроцентный период по карте составляет 145 дней, но это разовое предложение, то есть действует оно в первые месяцы после оформления данного продукта впоследствии льготный период 50 дней. Максимальный лимит по карте до 600 тысяч рублей.

Если приглядеться к предложению внимательно, то данная карта не самый выгодный для многих продукт. Во-первых, процентная ставка 34,9% в год для всех клиентов, кроме сотрудников организации и зарплатных клиентов. Во-вторых, обслуживание по карте 1500 рублей в год, СМС-оповещения платные – 69 рублей. В-третьих, за снятие наличных банк снимает комиссию в размере 4,9% в своих банкоматах, в сторонних банках на 2% больше.

Элемент 120 от Почта банка

Почта банк, в прошлом Лето банк, предлагает клиентам карту Элемент 120, по которой льготный период достигает 120 дней. Но у кредитора есть дополнительное условие – на протяжении всего срока нужно вносить ежемесячные платежи, которые составляют 5% от суммы долга. Например, если в начале льготного периода, была совершена покупка на 10000 рублей, то во второй и третий месяц нужно внести по 500 рублей, а в конце срока еще 9000 рублей. Единственный нюанс – этот срок беспроцентного пользования заемными средствами распространяется на расчетные операции по карте, то есть за оплату товаров и услуг, в том числе через интернет, но не на снятие наличных.

Достаточно лояльная процентная ставка, от 27,9% также привлекает внимание потенциальных заемщиков. Кредитный лимит от 10 до 500 тысяч рублей, это решение остается за кредитором. Но вместе с тем у банка за каждую дополнительную услугу предусмотрена комиссия, например, за снятие наличных от 300 рублей, за выписку по карте 50 рублей.

Среди достоинств – минимальные требования к заемщику, возраст от 18 лет, паспорт и второй документ, справка о доходах не требуется. Недостаток – низкий процент одобрения заявок.

Кредитные карты Альфа-банка

Достаточно выгодное предложение можно получить от Альфа-банка – это стандартные и золотые кредитные карты с льготным периодом до 100 дней. В отличие от остальных кредитных организаций здесь этот срок распространяется на любые операции по карте, в том числе и на снятие наличных. Кстати, льготный период возобновляем, и действует на протяжении всего периода кредитования.

Что касается условий обслуживания, то оно зависит от выбранного продукта. Для стандартных карт Visa и MasterCard, то для них максимальный кредитный лимит до 150 тысяч рублей, ставка по кредиту от 26,9% в год. Стоимость годового обслуживания от 990 рублей. Недостаток – большая комиссия за снятие наличных в банкоматах, не менее 500 рублей за операцию.

Золотые карты значительно дороже в обслуживании, но вместе с тем имеют ряд преимуществ – это повышенный уровень обслуживания, скидки и бонусы за границей, возможность оформить несколько карт на один кредитный счет. Стоимость годового обслуживания основной и дополнительной карте 2490 рублей в год, максимальный лимит по кредиту – 300 тысяч рублей.

Обратите внимание, здесь клиент может получить карту всего за 40 минут, если напишет заявление непосредственно в офисе банка, притом что при подаче анкеты через официальный сайт решения банка можно ждать несколько дней.

Карта Лукойл-Уралсиб банка

Данная карта является кобрендинговым вариантом, то есть пользователи данного продукта имеют возможность копить баллы с покупок по кредитке и получать бонусные баллы, их можно потом обменять на АЗС «Лукойл» при оплате топлива. Один балл равен одному рублю.

Льготный период в рамках данного предложения до 61 дня, это предложение действует на протяжении всего периода кредитования. Кстати, условия банка достаточно приемлемые, процентная ставка фиксированная для всех клиентов и составляет она 28% в год. Максимальная сумма займа определяется кредитором и может достигать полумиллиона рублей. Минимальный платеж по карте 5% от общей суммы задолженности по карте.

Среди недостатков – жесткие требования к потенциальным заемщикам, возраст клиента не менее 25 лет, официальное трудоустройство и безупречная кредитная история.

Кобрендинговые карты от Альфа-банка

Сегодня кобрендинговые карты действительно становятся востребованы среди активных пользователей кредиток. Это уникальная возможность пользоваться заемными средствами и извлекать из сотрудничества с банком дополнительную пользу в виде бонусов, а их потом можно использовать для получения премиальных билетов на поезда и самолеты, скидок в отелях, магазинах и ресторанах.

В Альфа-банке на все кобрендинговые карты с льготным периодом до 60 дней, он также распространяется на снятие наличных и оплату покупок и услуг. Лимит по карте может достигать 300 тысяч рублей, процентная ставка от 26,9%. Данный продукт доступен для всех заемщиков старше 18 лет с минимальным ежемесячным доходом от 5000 рублей.

Это, конечно, не все кредитки с льготным периодом список довольно длинный, но в остальных банках этот срок составит до 50-55 дней. Прежде чем оформить кредитку, обязательно читайте полные условия кредитования, хотя многие кредиторы на сайтах информацию не выкладывают, она доступна для заемщиков только в отделениях банка. Ведь важными критериями для выбора кредита является также процентная ставка, отсутствие скрытых комиссий и приемлемая, оправданная стоимость годового обслуживания.

5 лучших кредитных карт

При выборе проанализируйте свои потребности и цели. Если вы хотите использовать кредитку:

• Для снятия наличных. Обратите внимание на предложение «Альфа-Банка». Это единственная кредитка, где нет комиссии за получение наличных. Еще одно преимущество – не прерывается грейс-период. При своевременной оплате задолженности пользоваться средствами банка можно бесплатно.
• Для оплаты покупок. В этом случае решающими условиями будут размер процентной ставки, продолжительность беспроцентного периода, схема расчета кешбэка.
• В качестве «запасного варианта». Кредитка с минимальной стоимостью обслуживания и процентной ставкой станет оптимальным решением. Учитывайте и наличие дополнительных расходов за SMS-информирование, наличие комиссии за пополнение и т. д.
• Для хранения собственных средств. В этом случае обратите внимание на предложение банка «Открытие». Даже такой способ использования позволит участвовать в программе лояльности и получать кешбэк.

Что такое льготный период

Льготный или грейс-период – промежуток времени, в течение которого вы можете пользоваться средствами банка без уплаты процентов. Отсчет начинается с даты с момента выполнения первой операции: оплаты покупок, услуг связи, коммунальных платежей.

Почти все банки отменяют беспроцентный период при снятии наличных через банкомат или перевод на другой счет. Исключение – «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка».

Не допускайте наличие долга на последнюю дату грейс-периода. При своевременном возврате средств проценты за пользование кредитной линией не начисляются.

Про снятие наличных

Если планируете часто снимать наличные с кредитки, сравните размер комиссии за получение денег через банкомат, процентную ставку, уточните действующие лимиты. Некоторые банки увеличивают процент за использование карты для получения наличных средств, что может привести к увеличению конечной стоимости кредита. Помимо этого существуют ограничения по сумме, которую можно получить в течение дня, за неделю или месяц.

Процентная ставка

Процентную ставку кредитная организация определяет персонально для каждого клиента. При рассмотрении заявки сотрудники финансовой организации учитывают кредитную историю, размер зарплаты, наличие справок, подтверждающих официальное трудоустройство, наличие автомобиля, недвижимости, источников дополнительного дохода.

Для снижения процентной ставки и увеличение кредитного лимита уточните перечень дополнительных документов.

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/rejting-kreditnyx-kart-s-lgotnym-periodom.html

Источник https://kreditkarti.ru/5-luchshih-kreditnyh-kart

Источник

Источник