Лучшие кредитные карты в Москве — Июнь 2021

Мы постоянно анализируем предложения различных банков в Москве, чтобы помочь вам сравнить лучшие на данный момент предложения, выбрать кредитную карту, которая подходит именно вам.

Мы тщательно следим за надежностью и репутацией банков, предлагающих кредитные карты. Оцениваем экономические показатели и динамику уровня удовлетворенности клиентов по отзывам посетителей нашего сайта, отзывам, размещаемым на ресурсах крупнейших поисковых систем и финансовых агрегаторов.

Найдите лучшую кредитную карту вместе с Банк.Кредиты

Правильная, ответственно выбранная кредитная карта играет важную роль в достижении ваших финансовых целей. Но как не ошибиться, когда на рынке представлены сотни различных кредитных карт?

Мы постараемся помочь.

• Выгодно путешествовать
• Заработать кэшбэк (cashback — англ.) на покупках
• Развивать бизнес
• Построить кредитную историю себе и детям

Это только часть всех возможностей. Мы постараемся помочь выбрать то, что подходит именно для вас.

Какими бы ни были ваши цели, Банк.Кредиты поможет двигаться в правильном направлении. Мы анализируем и оцениваем лучшие предложения, которые имеются в настоящее время на рынке, по разным параметрам:

• программа вознаграждения за оплату средствами с карты (бонусы, мили, кэшбэк),
• программы для бизнеса, путешествий и т.д.

И представляем несколько лучших вариантов в каждой категории на выбор.

Что такое кредитная карта и зачем вам она нужна

Кредитной картой называют платежную карту, которую банк предоставляет клиенту, чтобы оплатить покупки и услуги банковскими средствами. Лимит средств на карте устанавливается банком на основании кредитного договора и зависит от платежеспособности клиента.

Простыми словами, кредитная карта — это способ, который позволяет делать покупки сейчас, а платить за них позже. В отличие от дебетовой карты, покупки оплачиваются не своими деньгами, а деньгами кредитной организации (банка).

Кредитной картой можно заменить потребительский кредит и кредит на неотложные нужды.

Грамотное использование всех потенциальных возможностей кредитной карты позволяет:

• совершать крупные покупки в рассрочку (у партнеров банка);
• зарабатывать бонусы, скидки, кэшбэк;
• сформировать кредитную историю, которая в настоящее время все больше определяет репутацию человека.

Кредитная карта имеет два основных преимущества перед кредитами:

• предоставление средств без отчета перед банком о целях их использования;
• регулярное возобновление кредитной линии (установленного банком для данного клиента максимального размера кредита) после погашения.

Что самое важное при выборе кредитной карты

Ниже приведены главные особенности кредитных карт, на которые стоит обратить внимание при выборе лучшей.

1. Программы вознаграждения за пользование кредитными средствами: кэшбэк, бонусы, мили и т.д.

Самая важная опция кредитной карты, на которую мы смотрим, — как ее владельцу получить и использовать вознаграждение.

Разные программы вознаграждения соответствуют разным потребностям держателя карты, его стилю жизни, тому, на что он привык тратить деньги. Таким образом, программа вознаграждения является важнейшим фактором в решении, какая карта подходит именно вам.

Что такое кэшбэк

Кэшбэк — это денежное вознаграждение в виде возврата части стоимости расходов на покупки или услуги. Кэшбэк вернется на ваш счет не в виде баллов или бонусов, а самыми настоящими деньгами, которые можно потратить как угодно.

Лучшая кредитная карта с кэшбэком: «CashBack» от Альфа-Банка

Что такое бонусы и мили

Бонусы и Мили — это неденежное вознаграждение за совершение покупок по карте, которое используется для получения бесплатных товаров (услуг) или скидок (например, 1 бонус = 1 рубль скидки).

Лучшая кредитная карта с милями: «Умная карта» от Газпромбанка

Чаще всего в программах вознаграждения устанавливается процент (в случае кэшбэка) от трат по карте или количество бонусов, миль и т.д.:

• фиксированная ставка, например, 1% кэшбэк от суммы каждой покупки;
• дифференцированная ставка, обычно более высокий процент, но только за определенный вид покупок (оплата бензина на АЗС, оплата в кафе и ресторанах).

В случае с кэшбэком необходимо обращать внимание на такие дополнительные условия, как:

• максимальная сумма возврата (кэшбэка) в месяц;
• минимальная сумма покупок в месяц для получения кэшбэка.

В случае с бонусами или милями необходимо тщательно изучить правила их использования и срок действия, установленные кредитной организацией.

Чаще всего устанавливается определенный срок, в течение которого бонусы и мили можно использовать, затем они сгорают.

2. Годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами

Процентная ставка — это то, сколько вы платите банку от суммы использованного кредита.

Годовая процентная ставка в настоящее время, как правило, определяется индивидуально в зависимости от вашей платежеспособности, кредитной истории и других факторов.

В данный момент большинство кредитных карт имеют процентную ставку в диапазоне от 12 до 30% за покупки. При снятии наличных средств ставка может быть существенно выше.

Ежемесячно можно вносить либо минимальный платеж по карте, либо закрыть долг полностью, либо внести что-то среднее. Обычно по кредитным картам не требуется закрывать долг полностью каждый месяц, но это единственный способ избежать оплаты процентов за пользование кредитом.

3. Стоимость годового обслуживания

По некоторым кредитным картам требуется, чтобы их владелец оплачивал годовое обслуживание за владение картой, независимо от того, пользуется он ею или нет.

Обычно чем больше годовое обслуживание карты, тем больше владелец карты получает преференций:

• программы вознаграждения (возможность накапливать бонусы, мили, получать кэшбэк и т.д.);
• различные преимущества и привилегии (доступ в бизнес-залы аэропортов, пользование бизнес-такси и т.д.).

Стоимость годового обслуживания различается у разных банков и кредитных карт. В среднем она находится в диапазоне от 500 до 6 000 руб. и чаще всего составляет около 3 тыс. руб.

Однако существует большое количество кредитных карт с бесплатным годовым обслуживанием. Это проще, чем вы думаете, — найти кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием, которая в то же время предлагает превосходные условия вознаграждения, преимущества и привилегии.

Лучшая кредитная карта с бесплатным обслуживанием: «Просто кредитная карта» от Ситибанка

4. Преимущества и привилегии

Сейчас большинство кредитных карт на рынке предлагает определенный набор преимуществ и привилегий для своих владельцев.

Например, кредитные карты топ-уровня для путешествий могут предоставлять такие преимущества, как:

• доступ в бизнес-залы аэропортов;
• страхование путешественников;
• скидки на аренду автомобиля;
• снятие наличных по всему миру и т.д.

Кредитные карты с кэшбэком могут предоставлять своим владельцам преимущества при совершении различных покупок (например, товары в рассрочку без переплаты при покупках у партнеров банка на срок до года).

5. Рефинансирование

Если вы ищете возможность снижения вашей текущей долговой нагрузки, то кредитные карты с возможностью рефинансирования помогут сэкономить значительное количество средств на оплате процентов.

Вы можете погасить без комиссии имеющуюся задолженность по кредитной карте за счет средств новой карты и пользоваться новой картой на более выгодных условиях.

Таким образом, можно погасить не только имеющуюся задолженность по кредитной карте, но и, например, по потребительскому кредиту.

Многие банки при таком переводе долга на новую карту (рефинансировании) предоставляют льготный период, в течение которого вы не будете платить проценты по кредиту.

Лучшая кредитная карта для погашения других кредитов: «Тинькофф Платинум»

6. Беспроцентный период (льготный период)

Льготный период кредитования — это период, в течение которого вы не платите проценты по кредиту.

Он может распространяться на покупки по кредитной карте и на рефинансирование старой задолженности.

Если вы не успели погасить задолженность в льготный период, то с вас возьмут проценты за весь период пользования кредитными деньгами. Следует учесть, что в большинстве случаев, если вы снимаете кредитные деньги в банкомате (даже в течение льготного периода), с вас возьмут комиссию «за снятие наличных».

Поэтому если вы не хотите платить за кредит проценты и другие комиссии, оплачивайте товары или услуги напрямую с карты (в магазине, турагентстве, АЗС, и др.) и вовремя гасите задолженность.

В некоторых банках льготный период достигает 200 дней. То есть банк вам дает возможность пользоваться кредитными деньгами до 200 дней бесплатно.

Есть на рынке предложения и с возможностью снятия наличных без процентов в рамках льготного периода. Как правило, для такого снятия с сохранением условий льготного периода существует определенный лимит на снятие наличных.

Лучшая кредитная карта с льготным периодом: «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

7. Кредитный лимит

Это максимальная сумма на карте, которую вы можете потратить в долг.

Для каждого клиента банк устанавливает лимит индивидуально. Он основан на текущей платежеспособности и кредитной истории.

На начальном этапе взаимоотношений клиента и банка назначается минимальный лимит, который впоследствии может быть изменен. Решение об изменении принимается банковской организацией в одностороннем порядке.

Увеличение лимита возможно в следующих случаях:

• соблюдение срока выплаты;
• активное пользование карточки в пределах текущего лимита;
• улучшение платежеспособности заемщика, подтвержденное им документально;
• использование кредитного договора не менее 6 месяцев.

С этой точки зрения, необходимо обращать внимание на максимально возможный кредитный лимит по карте.

8. Приветственное предложение

Приветственное предложение используется банками как стимул для привлечения новых клиентов на конкурентном рынке кредитных карт. Новые держатели кредитных карт получают единоразовый бонус, который может быть в различных формах (определенное количество миль, баллов и даже кэшбэка).

Хотя вступительный бонус бывает довольно привлекательным, получение кредитной карты только ради него с последующим отказом от использования карты может вызвать ряд проблем. Это может негативно повлиять на вашу кредитную историю. Кредитные организации ужесточают правила использования кредитных карт, чтобы искоренить такую практику.

Как Банк.Кредиты определяет лучшие кредитные карты

Наиболее важными факторами, которые мы оцениваем, являются:

• программа вознаграждения;
• годовая процентная ставка;
• льготный (беспроцентный) период;
• возможность рефинансирования текущей задолженности;
• потенциал улучшения кредитной истории;
• стоимость годового обслуживания.

По каждому предложению, представленному на нашем сайте, мы делаем авторский комментарий.

Выбор кредитной карты, подходящей именно вам

Не существует кредитных карт, подходящих для всех. Наоборот, изобилие предложений на рынке является положительным фактором для выбора, независимо от того, ищете ли вы возможность улучшить кредитную историю, получить кэшбэк или же мили для новых путешествий.

По ряду международных исследований и опросов программа вознаграждения является ключевым фактором при выборе кредитной карты на протяжении последних нескольких лет.

При существующем многообразии программ вознаграждения может быть сложно разобраться, какая подходит именно вам. Мы предлагаем вам задать себе несколько вопросов при выборе лучшего предложения.

1. Зачем вам нужна кредитная карта?

• Вы хотите получать кэшбэк и тратить его на повседневные покупки?
• Вы часто путешествуете и хотите использовать вознаграждение для оплаты расходов следующей поездки?
• Вы несете затраты как владелец малого бизнеса и хотите зарабатывать вознаграждение на этом?
• Вам нужна хорошая кредитная история для грядущих крупных покупок или для консолидации всех долгов?

Ваши ответы на данные вопросы в значительной степени определят, какая кредитная карта подходит именно вам.

Если вы редко путешествуете, кредитные карты для путешествий с бонусными милями не будут соответствовать вашим потребностям.

Но, с другой стороны, если вашей ближайшей целью является дорогостоящая зарубежная поездка, которую можно оплатить милями, то в таком случае карты с кэшбэком не смогут дать вам столько же финансовой выгоды, сколько смогут дать мили кредитных карт топ-уровня для путешествий.

Однако в целом кредитные карты с кэшбэком по разным данным являются почти в три раза более предпочтительным продуктом, чем карты с милями (вторые по популярности). Это вызвано большей свободой в использовании кэшбэка.

2. Какие ваши обычные ежемесячные траты?

Определите, на что вы регулярно тратите деньги, чтобы извлечь максимальную пользу от владения кредитной картой.

Например, одни карты предоставляют максимальное вознаграждение за покупки во время путешествий, при оплатах в кафе и ресторанах. Другие — при оплате на АЗС и покупках в супермаркетах.

Осознание того, как вы привыкли тратить деньги, дает возможность определить, какую кредитную карту выбрать для максимальной отдачи от ее использования.

Так, если вы часто бываете в кафе и ресторанах, вам выгоднее соответствующая карта, но если вы определите, что у вас нет каких-то доминирующих постоянных затрат, то выбирайте кредитную карту с фиксированной ставкой кэшбэка.

3. Хотите ли вы платить ежегодное обслуживание?

Многие кредитные карты класса премиум предусматривают оплату ежегодного обслуживания. Хотя получаемые преимущества и привилегии, как правило, превосходят стоимость ежегодного обслуживания.

• Если вы не хотите нести дополнительных затрат, то выбирайте из предложений с бесплатным годовым обслуживанием.

Например, при стоимости годового обслуживания вашей карты 2 400 руб. вам нужно будет тратить на покупки не менее 20 000 руб. ежемесячно (зарабатывая 1% фиксированного кэшбэка на все покупки), чтобы компенсировать затраты на годовое обслуживание.

• Если вы не планируете использовать кредитную карту ежемесячно, то лучше рассмотреть варианты с бесплатным ежегодным обслуживанием. Тем более что сейчас на рынке появляются кредитные карты топ-уровня с бесплатным годовым обслуживанием.

Что необходимо делать, чтобы получить выбранную кредитную карту

Кредитные организации постоянно улучшают условия по картам, предлагая все большее вознаграждение, больше преимуществ и привилегий, но в то же время становятся более избирательными в отношении клиентов. Количество отказов в отношении самых выгодных кредитных карт с лучшими условиями растет.

Что можно сделать, чтобы увеличить свои шансы? Ниже несколько рекомендаций.

Улучшайте свою репутацию (кредитоспособность)

Кредитоспособность — это не только уровень ваших финансовых возможностей, но и ответственное поведение.

Кредитные организации оценивают вашу кредитоспособность в большей степени на основе вашей кредитной истории.

Существенно улучшить кредитную историю — это задача даже не месяцев, а лет.

Не ждите, сразу начинайте улучшать вашу кредитоспособность.

Несколько шагов для этого вы можете сделать немедленно.

• Вносите платежи по карте вовремя. Это необходимо не только для того, чтобы избежать штрафных санкций. История своевременных платежей представляет вас более ответственным в глазах кредитной организации.
• Используйте не весь кредитный лимит по карте. Сохраняйте баланс между кредитным лимитом по карте и использованной суммой кредита. Оптимальным является использование кредитных средств на уровне от суммы кредитного лимита. Тем самым вы показываете банку, что знаете, как управлять расходами и избежать возможности перерасхода средств и неисполнения обязательств.

Подготовьтесь к процедуре подачи заявки

Подаете ли вы заявку онлайн, посредством электронной почты или же в отделении банка, будьте готовы к тому, что у вас запросят определенную информацию.

Кроме Ф. И. О., даты рождения, адреса проживания и регистрации, у вас могут запросить следующие данные:

• размер постоянного дохода;
• сведения о работе и образовании;
• сведения о текущей кредитной нагрузке.

После получения заявки кредитная организация проводит проверку вашей кредитоспособности, в том числе может сделать запрос в бюро кредитных историй.

Следует учесть, что частые проверки кредитной истории со стороны банков (частые обращения в бюро кредитных историй) могут негативно влиять на ваш кредитный рейтинг. Поэтому следует внимательно относиться к выбору кредитной карты, на которую вы хотите подать заявку, чтобы уменьшить количество запросов вашей кредитной истории.

Используйте все преимущества новой кредитной карты

Используйте на практике все преимущества вашей новой кредитной карты, будь то программы вознаграждения, возможность рефинансирования или беспроцентный период.

В этом случае владение кредитной картой станет действительно полезным для достижения ваших финансовых целей.

Содержание информации выше не является рекламным материалом, не подлежало согласованию либо одобрению никакими кредитными организациями, в том числе нашими партнерами.

Какие банки без проблем выдают кредитные карты?

Прежде чем готовить необходимые справки и отправляться за получением желаемой ссуды, нужно узнать, какие банки выдают кредитные карты на привлекательных условиях. Редакция Zaim-bistro провела анализ множества предложений и выбрала самые интересные и выгодные для заемщика.

Рейтинг наиболее надежных финансовых организаций

Оценив деятельность банковских учреждений за определенный промежуток времени, эксперты-аналитики составляют финансовый и кредитный рейтинги. Первый отображает информацию об активах и прибыли конкретного банка, а второй определяет привлекательность политики кредитующего учреждения.

Для потенциальных заемщиков, которые хотят получить кредитную карту, важнее именно кредитный рейтинг. Он составляется на основе таких критериев:

1. Положение организаций и предоставляемых ими кредиток на рынке. Здесь учитывается наличие необходимых лицензий, специализация банка и линейка услуг, развитость региональной сети, численность и компетенция персонала, характеристика клиентской базы, имидж, отзывы заемщиков в открытых источниках, история кредитования и другие показатели.
2. Качество портфеля выданных ссуд. Здесь внимание обращают на просроченные задолженности, объем резервов на возможные потери по займам и структуру выданных ссуд по клиентам, регионам, отраслям.
3. Стоимость кредитов и динамика выполнения обязательств банком, в котором можно оформить кредитную карту.
4. Ликвидность, то есть скорость обращения активов банка в деньги.
5. Прибыль.

На основе анализа указанных факторов и определяются лидирующие позиции. Среди передовых банков, в которых можно взять кредитную карту, располагаются следующие:

• ВТБ24;
• Альфа-банк;
• Райффайзенбанк;
• Ренессанс Кредит;
• Тинькофф.

Именно эти перечисленные учреждения пользуются наибольшей популярностью среди заемщиков и предлагают множество кредиток на выгодных условиях. Остается подробнее разобрать, на каких условиях какие банки дают кредитные карты.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Условия кредитования от ТОП-банков

Потенциальные заемщики финансовых учреждений являются:

• совершеннолетними трудоустроенными гражданами РФ;
• имеющими действующую прописку;
• предоставляющими все необходимые для оформления кредитки документы.

Претендовать клиенты могут на следующие условия.

Предложение от ВТБ24

В банке предлагают классический набор из трех карт. Их особенности представлены в таблице.

Вид платежного инструмента	Особенности
«Коллекция»	Начисление 1 бонуса за каждые 30 р., потраченные на покупки.
«Cashback»	Возврат на счет 1% от суммы приобретенного товара.
«Карманная»	1% комиссия за снятие наличных в банкомате.

Комиссия за обналичивание по продуктам «Коллекция» и «Cashback» составляет 5,5% от выданной суммы, но не менее 300 р.

Остальные условия являются общими и выглядят таким образом.

Параметр	Значение
Кредитный лимит	До 299 999 р.
Беспроцентный период	До 50 дней
Процентная ставка	28% годовых
Выпуск	75 р.

Отличается ситуация и со стоимостью обслуживания последних двух программ. Если клиент совершает ежемесячно покупки общей стоимостью более 10 тыс. р., то плата за пользование кредиткой не взимается. В противном случае придется заплатить по тарифам обслуживания пакета «Карманный». По данной карте установлена комиссия 900 р./год.

Предложение от Альфа-банка

Учреждение решило предоставлять своим клиентам продукт «100 дней без %». Само название указывает на то, что заемщикам этого банка можно более трех месяцев использовать ссудные средства и не платить при этом комиссию.

Остальные условия по карте выглядят таким образом.

Параметр	Значение
Лимит	До 1 млн р.
Ежемесячный взнос	5% от потраченных денег, но не меньше 320 р.
Платы за выпуск карты и ее пополнение	Отсутствует
Годовой процент за использование средств	От 23,99%
Допустимая для снятия сумма	До 60 тыс. р. в месяц
Комиссия за выдачу денег на руки	5,9%, но не меньше 500 р.
Стоимость обслуживания	от 990 р. в год

Указанный продукт можно взять даже при отсутствии справки о доходах.

Предложение от Райффайзен

Тот случай, когда на вопрос: «В каком банке предлагают максимум кредитных программ?» можно смело называть Райффайзен. Учреждение разработало различные варианты для отдельных категорий заемщиков исходя из их потребностей. В общем виде кредитку здесь можно получить на таких условиях.

Параметр	Значение
Ссудный лимит	До 600 тыс. р.
Беспроцентный период	До 50 дней
Минимальный ежемесячный платеж	5% от потраченной суммы
Процентная ставка	29-34% годовых
Комиссия за обналичивание	От 3% от полученной суммы
Стоимость обслуживания банковской карты	От 890 р. в год

Нюанс здесь в том, что учреждение работает с лицами, достигшими не менее 25 лет, и только им предлагает свои кредитные карты. Иные банки от такой практики отказались.

Предложение от Ренессанс Кредит

Получение денег в этой организации возможно по единой программе. Клиенты обслуживаются на таких условиях.

Параметр	Значение
Максимальная сумма займа	200 тыс. р.
Период без начисления пени	55 дней
Годовая ставка	От 24,9%
Комиссия за обналичивание средств со счета	2,9% + 290 р.
Изготовление, обслуживание и пополнение	Бесплатно

Стоит отметить, что учреждение отказывается выдавать кредитки гражданам, не достигшим 21 года.

Предложение от Тинькофф

В этом онлайн-банке заемщикам предлагается оформить карточку «Платинум». Выдается этот продукт на следующих условиях.

Параметр	Значение
Допустимый кредитный лимит	До 300 тыс. р.
Льготный период	До 55 дней
Пополнение	Бесплатно
Минимальный месячный платеж	До 8%
Ставка по безналичным операциям	19,9-29,9% годовых
Процент за обналичивание	32,9-49,9%
Плата за снятие денег в банкомате	290 р. + 2,9% от суммы
Обслуживание	590 р. в год

Именно таким образом выглядит картина ведущих финучреждений, которые дают карточки на привлекательных условиях. Разобравшись, какие банки выдают кредитные карты, можно приступать к выбору конкретной подходящей для себя программы.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Какие банки выдают кредитные карты

Наверное, каждый из нас хоть раз задумывался о том, чтобы завести кредитную карту. Этот финансовый инструмент при умелом использовании может весьма упростить ведение личного бюджета и даже приносить прибыль. Тем более, банки, выдающие кредитные карты, сегодня предлагают своим клиентам немало выгодных опций в дополнение к кредиткам. Среди наиболее популярных – программы кэшбэка, начисление процентов на остаток по счету и скидки в определенных магазинах. В какой банк обратиться, чтобы оформить кредитную карточку? Поговорим об этом подробнее.

Самый простой вариант

Если на момент решения об оформлении кредитной карты вы уже являетесь клиентом какого-либо банка, рекомендуем в первую очередь обратиться именно в него. При этом не так важно, какие именно услуги предоставляла вам банковская организация ранее – дебетовую карту, депозитный счет, перевод зарплаты или кредит. В любом случае, у вас есть большие шансы получить быстрое одобрение своей заявки и более выгодные ставки, чем в «чужом» банке.

Важно! Наиболее выгодные предложения по кредиткам, как правило, действуют для участников зарплатных проектов.

Чтобы получить кредитку на самых лучших условиях, рекомендуем при разговоре с менеджером банка упомянуть следующие факторы:

• как давно вы пользуетесь услугами этой организации;
• насколько хорошо ваше кредитное реноме;
• как вас устраивает сервис/интерфейс интернет-банка/качество допуслуг.

Важно дать кредитному специалисту понять, что вы ценный клиент для его организации. Если правильно построить разговор, вполне можно получить кредитку не на общих условиях, а по специальному тарифу, либо с дополнительными преференциями.

Выбор нового банка

Если вы твердо решили обратиться в новую для себя кредитную организацию или просто раньше никогда не пользовались услугами банков на постоянной основе, советуем обратиться для подбора в Интернет. Наиболее надежными сайтами, предоставляющих список банков, оформляющих кредитные карты, на сегодняшний день являются:

• http://www.banki.ru ;
• credit-card.ru .

Оба портала содержат «Мастер подбора кредитных карт», с помощью которого можно отсортировать банковские предложения по нужным вам условиям. Вы сразу можете установить в фильтре Мастера такие критерии, как:

• платежная система карты;
• необходимость предоставления справок о доходах при оформлении;
• валюта счета;
• наличие дополнительных опций (индивидуальный дизайн, система PayPass и т. д.);
• наличие бонусных программ.

Кроме того, с помощью автоматических систем подбора вы сразу можете установить максимальный процент по кредитке, размер лимита, стоимость годового обслуживания и иные финансовые характеристики, которые будут удобны именно для вас. Таким образом, на то, чтобы сузить круг предложений, у вас уйдет не более 10 минут.

Важно! При использовании сайтов подбора кредитных карт не забывайте устанавливать в фильтрах город своего проживания. От этого будет напрямую зависеть перечень программ, которыми вы сможете воспользоваться.

Карты с небольшим лимитом

Первая характеристика, на которую обращают внимание при выборе кредитной карты – это размер кредитного лимита. Чтобы не попасть в долговую яму, специалисты рекомендуют оформлять кредитки с лимитом не более четверти от вашего ежемесячного дохода. А начинающим пользователям этого финансового инструмента вообще стоит начинать с кредиток, дающих доступ максимум к 10 000 рублей. Какие банки выдают карточки с такими лимитами?

Самым удобным можно назвать Почта Банк. Здесь можно получить самую удобную «тренировочную» кредитку «Почтовый экспресс» . В рамках данного тарифа банк предлагает три варианта лимита:

• 5000 рублей;
• 10 000 рублей;
• 15 000 рублей.

Для каждой операции беспроцентный период составляет 24 месяца. В течение этого срока вы можете погасить возникшую задолженность сразу, либо вносить на счет карты ежемесячный платеж в рамках тарифа. Для карт «Почтовый экспресс 5000» размер такого платежа составляет всего 500 рублей, для продукта с лимитом в 15000–1 500 рублей.

Оформление данного продукта стоит 300 рублей. Больше никаких комиссий за обслуживание платить не потребуется, при условии, что вы будете вовремя погашать задолженность по счету. Если же в предыдущем расчетном периоде у вас возникнет долг, придется платить 300 рублей в месяц за обслуживание счета.

Получить кредитку в Почта Банке может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для оформления потребуется паспорт и второй документ, в качестве которого может выступать, к примеру, именная банковская карта стороннего эмитента. Справок о доходах в данном случае не потребуется.

Помимо Почта Банка карточки с небольшим (до 30 000 рублей) кредитным лимитом предоставляют следующие банки:

• Русский Стандарт;
• Ренессанс кредит;
• Авангард;
• Хоум Кредит.

Также кредитки с маленьким лимитом можно оформить в некоторых МФО, например, в организации Быстроденьги.

Наличие кэшбека

Если вы планируете пользоваться кредиткой регулярно, а не от случая к случаю, вам будет полезна такая дополнительная опция, как кэшбек. Суть ее заключается в том, что банк за каждую покупку возвращает вам определенный процент от потраченных средств. Механизм возврата может быть разным:

• кэшбек зачисляется непосредственно на счет карты в его валюте;
• возвратные средства зачисляются в виде баллов определенных торговых сетей или миль для покупки транспортных билетов;
• возврат производится в бонусах банка.

Первый вариант наиболее удобен для основной массы клиентов. Кстати, его предоставляет довольно много банков:

• Русский стандарт;
• ВТБ-24;
• Райффайзен банк;
• Бинбанк и т. д.

Традиционно, за любую покупку по карте на счет клиента возвращается 1% от потраченной суммы. Кроме того, у вас есть возможность выбрать несколько категорий расходов, по которым будет начисляться повышенный кэшбэк – от 3 до 5%, в зависимости от банка. А Русский Стандарт по ряду категорий возвращает до 15% от затрат.

Cashback от Банка Русский Стандарт

Важно! Вне зависимости от банка, возвратные средства будут зачислены на счет клиента не сразу, а в месяце, следующем за совершением покупки.

Второй вариант кэшбэка – возврат в виде бонусов определенных магазинов или миль – наиболее обширно реализован в Альфа-банке. Здесь представлены карты, позволяющие при покупках накапливать:

• бонусы М-Видео;
• баллы торговой сети Перекресток;
• мили для компании Аэрофлот;
• баллы РЖД-бонус.

Кроме того, у Альфа-банка есть кредитка с традиционной программой кэшбека. По ней действует лимит до 300 000 рублей и 60-дневный беспроцентный период, который, кроме безналичных операций, распространяется и на процедуру снятия денег через банкоматы.

Кредитки, позволяющие накапливать мили различных авиа- и железнодорожных компаний, имеются также у таких банков, как:

• ВТБ-24;
• Сбербанк;
• Тинькофф;
• Русский Стандарт;
• БинБанк.

Третий тип возврата – начисление на счет клиента внутренних бонусов банка – сегодня используют, например, Сбербанк, Тинькофф-банк и Рокетбанк. Программа Сбера «Спасибо» стала одной из первых в линейке кэшбэка в РФ. В ее рамках держатель кредитки получает от 0,5 до 20% от потраченных средств на бонусный счет в виде баллов. Сумма возврата зависит от места совершения покупки. 0,5% — стандартная ставка в любой торговой точке. Повышенный процент банк начисляет за покупки у своих партнеров.

Спасибо от Сбербанка

Тратить накопленные баллы можно в любой момент после их зачисления. Но принимает их ограниченное количество магазинов-партнеров Сбера. Перечень таких организаций можно уточнить на сайте банка. Расход баллов ведется по принципу 1 бонус = 1 рублю.

Спасибо от Сбербанка

У Рокетбанка схема начисления баллов схожа со Сбером. Но вот потратить их можно только после накопления 3000 бонусов. Схема расхода также отличается от стандартной – бонусами можно компенсировать любую из покупок по карте, совершенных за последний месяц. При этом, сумма покупки должна быть не более 3000 рублей. Сходная система действует и у банка Тинькофф.

Рокетрубли

Словом, использование внутренних бонусов банка вряд ли может быть выгодным для активных пользователей кредиток. Оно может рассматриваться только как дополнительное преимущество при выборе банковской организации.

Бесплатное обслуживание

Использование кредитной карты, так или иначе, влечет за собой дополнительные расходы – обслуживание счета, проценты по займу и т.д. Выплаты процентов можно избежать, если укладываться в грэйс-период. Но можно ли не платить за обслуживание финансового продукта? Какие банки выдают кредитные карты бесплатно? Как ни удивительно, такие организации существуют.

К примеру, в перечень предложений Ренессанс банка есть кредитка моментального выпуска с бесплатным обслуживанием на весь срок действия. Лимит по данному продукту составляет до 200 000 рублей (можно запросить и меньше, в рамках данной суммы). Кроме того, по карте действует грэйс-период в 55 дней и программа кэшбека, позволяющая возвращать в рублях до 10% от потраченных средств. Получить такую кредитку может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для оформления потребуются паспорт и один из следующих документов:

• водительские права;
• диплом об образовании;
• действующий загранпаспорт;
• именная карта любого другого банка.

Многие банки предоставляют бесплатное обслуживание счета по кредитной карте при условии, что вы будете расходовать на покупки по ней определенную сумму в течение месяца. Если в какой-то из месяцев вы не уложитесь в лимит, с вашего счета будет списана комиссия в рамках тарифа. Примером может служить Райффайзен банк. Также бесплатное обслуживание кредитки можно получить в Почта Банке, если не допускать просрочек по займу.

Ну а самая, пожалуй, известная на сегодня бесплатная кредитка – это Халва от Совкомбанка. Ее выпуск и обслуживание не облагаются комиссионными, вне зависимости от объема расходов. Карта предоставляется на следующих условиях:

• лимит по счету – до 350 000 рублей;
• беспроцентный период – 12 месяцев;
• ставка по задолженности – 10% годовых.

Кроме того, по данному продукту действует программа кэшбека, позволяющая получать возврат средств в рублях на счет карты. Еще одна дополнительная опция – начисление дохода на остаток денежных средств на счете – также может быть выгодной при определенном режиме расходов. Но чтобы получать дополнительный доход по карте, необходимо соблюдать следующие условия:

• не допускать просрочек по займу;
• ежемесячно совершать не менее 4 покупок в магазинах-партнерах банка;
• сумма покупок у партнеров должна составлять не менее 10 000 рублей в месяц;
• хотя бы одна из покупок в партнерской сети в течение месяца должна быть на сумму более 3000 рублей.

Важно! Список партнеров можно узнать на сайте Совкомбанка.

Многие банки дают возможность не платить за обслуживание кредитки в течение первого года ее использования в рамках разовых акций. Например, в 2018 году такая акция действует у Сбербанка на кредитку MasterCard Standart.

Источник https://bankkredity.ru/kreditnye_karty/

Источник https://zaim-bistro.ru/okartah/kakie-banki-vyidayut-kreditnyie-kartyi

Источник https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/kakie-banki-vydajut-kreditnye-karty.html

Источник