Калькулятор ипотеки Альфа-Банка: правила использования, выгодные кредитные программы

Альфа банк является одним из крупнейших частных банков России. Он предлагает частным и корпоративным лицам полный спектр финансовых услуг. Услуга ипотечного кредитования пользуется повышенным спросом. С помощью калькулятора ипотеки Альфа банка можно быстро рассчитать размер ежемесячных платежей и сумму переплаты по кредиту.

Ипотечный калькулятор

Для самостоятельного расчета ежемесячной финансовой нагрузки и полной стоимости кредита создан очень удобный инструмент — ипотечный калькулятор. Воспользоваться им можно еще до того, как подана заявка на ипотеку. Это позволит заблаговременно оценить свои силы и необходимость оформления ипотеки.

Для получения расчетов необходимо указать в специальной форме:

• название ипотечной программы;
• стоимость объекта недвижимости;
• срок кредитования;
• первоначальный взнос.

Система производит расчет в течение нескольких секунд и выдает клиенту размер обязательного платежа, общую стоимость кредита и размер переплаты по ипотеке за весь период кредитования.

Ипотека на строящееся жилье

При оформлении данной программы клиент приобретает недвижимость от застройщика на стадии строительства, но при условии, что это уже не проектный и не нулевой цикл застройки.

Ставка по такой ипотеке для участников зарплатного проекта составляет 8,6%. Сумма кредитования — от 600 000 до 50 000 000 рублей, срок — 3-30 лет. Для зарплатных клиентов размер первоначального взноса составляет 15%, для прочих заемщиков — 20-50%. И ставка, и размер взноса зависит от особенностей каждого конкретного клиента и устанавливается банком.

Вторичное жилье

Это предложение считается более выгодным. Оно имеет несколько преимуществ:

• Более лояльные требования к заемщику, первоначальный взнос может быть меньше — от 10%.
• Сумма для москвичей достигает 50 000 000 руб.
• Процентная ставка 9,29% (при получении зарплаты в Альфа банке) и 10,29% для остальных клиентов.
• Если клиент соглашается на заключение договора страхования, ему бесплатно проводят оценку приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование

При рефинансировании ипотеки на строящееся жилье действует ставка в 8,9-10,29%, сумма — от 15 000 000 до 50 000 000 рублей, срок — до 30 лет. Условия для оформления рефинансирования:

• У клиента должны отсутствовать просрочки по действующей ипотеке.
• Ранее клиент не заключал договор рефинансирования ни с одним финансово-кредитным учреждением.
• Клиент является полноправным собственником недвижимости.
• С момента оформления ипотеки прошло уже более 6 месяцев.

Рефинансирование может быть выгодным, когда есть существенная разница в процентных ставках и его срок составляет не менее 15 лет.

Ипотека без первоначального взноса

В данном случае должен предоставляться залог виде уже имеющегося жилья. Так как этот займ не является целевым, его еще называют нецелевой ипотекой. Соответственно, средства такого кредита можно потратить на личные нужды.

Банк выдвигает ряд требований к недвижимости, которая передается в залог:

• В квартире должны присутствовать все необходимые коммуникации.
• Обязательно наличие горячего и холодного водоснабжения, отдельной кухни.
• В полной исправности должны быть: сантехника, двери и окна, крыша (если это последний этаж).
• Дом, где расположена квартира, не должен являться аварийным или ветхим, стоять на очереди на капитальный ремонт.
• Фундамент дома должен быть изготовлен из кирпича, камня или железобетона.

Важно! Стоимость залогового имущества должна перекрывать размер ипотеки на 50-60%. Ставка по кредиту без первоначального взноса составляет от 13,29%.

Преимущества ипотеки в Альфа банке

Банк предоставляет клиентам такие преимущества:

• Есть возможность оформления заявки в режиме онлайн. В офис клиент является уже со всеми документами для подписания ипотечного договора.
• Досрочное погашение возможно в режиме онлайн. Оплату можно провести в мобильном или интернет-банке.
• В качестве документов, подтверждающих размер доходов, принимаются электронные выписки из пенсионного фонда или с зарплатного счета.
• Рекордно быстрое рассмотрение каждой заявки и принятие предварительного решения за 1 минуту.
• Гибкие условия кредитования. Предоставление ипотеки по одному только паспорту.
• Большой выбор сроков кредитования, предоставление самых разных сумм.
• Возможность досрочного и частично-досрочного погашения.

Условия предоставления

Альфа банк предъявляет стандартные требования к своим клиентам:

• Возраст 21-70 лет.
• Наличие гражданства РФ, республики Беларусь или Украины.
• Временная или постоянная регистрация в регионе проживания не требуется.
• В качестве созаемщиков могут выступить одновременно до 3 человек.
• Общий трудовой стаж должен составлять от 1 года, на последнем месте работы — от 4 месяцев.
• Клиент должен предоставить базовый пакет документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, документы о наличии регулярного дохода, документы на объект недвижимости). Иногда нужны дополнительные справки в зависимости от выбранной программы кредитования.
• Зарплатные клиенты имеют право на льготную ставку по всем ипотечным программам.
• Немного снизить процентную ставку можно, если выбрать квартиру от компании-партнера Альфа банка. Также можно заключить договор с застройщиком-партнером банка.
• При отказе от страхования имущества ставка по любому виду ипотечного кредита возрастает сразу на 2-4%.
• Ипотека обойдется на 1% дороже для индивидуальных предпринимателей.
• При оформлении ипотеки всего по 2 документам идет удорожание еще на 0,5%.

Погашение долга

Альфа банк допускает возможность досрочного погашения ипотеки, вне зависимости от выбранной программы. В том числе возможно и частичное погашение. Если это нецелевой займ, то можно не оповещать о своих намерениях банк. Сумма частично-досрочного погашения не может быть менее 3000 рублей.

Важно! Досрочное погашение позволяет сократить размер переплаты, а также улучшить кредитную историю.

Досрочное погашение возможно только в даты обязательных платежей. Перед этим необходимо заблаговременно написать заявление в банк и предупредить о досрочном (или частичном) погашении ипотеки.

Альфа-Банк — Калькулятор ипотеки

Чтобы рассчитать ипотеку Альфа-Банка без ошибок, воспользуйтесь нашим калькулятором онлайн. В поля нужно ввести предполагаемые значения кредита и нажать «Рассчитать». А чтобы свернуть график платежей — «Очистить». Программа выдаст результат по ипотечной сделке, сколько нужно будет уплатить процентов и какова сумма переплаты.

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка на 2020 год

Калькулятор для расчета ипотеки в Альфа-Банке предназначен для того, чтобы будущий клиент банка смог трезво оценить свои возможности, прицениться к ежемесячному платежу и узнать сумму переплаты онлайн. В поля калькулятора нужно вписать собственные значения:

• цену покупаемой квартиры (дома, комнаты) – точную или приблизительную;
• первый взнос по ипотеке в рублях;
• выбрать график платежей;
• срок и процентную ставку по ипотеке в Альфа-Банке;
• в блоке с комиссиями удобно обозначить сумму на оформление ипотеки в Альфа-Банке.

Кнопка «Рассчитать» калькулятора сформирует онлайн результат в виде общих цифр – общая переплата, сумма процентов и так далее. Программа также выдаст график ежемесячных платежей по ипотеке в Альфа-Банке, исходя из введенных значений.

Ипотечные ставки для калькулятора онлайн

Основной параметр, который определяет переплату по ипотеке в калькуляторе Альфа-Банка, это процентная ставка по ипотечному кредиту. В Альфа-Банке введены стандартные условия для ипотеки на строящееся и готовое жилье, разница в ставках только в зависимости от первички или вторички. Минимальная ставка возможна при участии в программе господдержки 2020 года.

Ипотечная программа	Процент от
Ипотека с господдержкой	5,99%
Ипотека на строящееся и готовое жилье (первичка)	8,79%
Ипотека на строящееся и готовое жилье (вторичка)	8,99%
Кредит под залог имеющейся недвижимости	13,99%
Рефинансирование	8,29%

Для правильного расчета на калькуляторе онлайн нужно взять базовую процентную ставку и прибавить/отнять от нее надбавки и скидки, которые предлагает Альфа-Банк по своей ипотеке.

Скидки и надбавки для ипотечного калькулятора Альфа-Банка онлайн

Ряд заемщиков может сэкономить на процентной ставке при ипотеке в Альфа-Банке. Скидку согласуют при следующих условиях:

• минус 0,3%, если продавец является ключевым партнером Альфа-Банка;
• минус 0,4%, если застройщик из Exclusive-списка Альфа-Банка;
• зарплатным клиентам банк дает дисконт 0,5% к процентной ставке.

Посмотреть, у каких продавцов выгоднее всего покупать недвижимость, чтобы получить дисконт к процентной ставке по ипотеке и точнее рассчитать суммы на калькуляторе онлайн, можно в этом перечне.

Ставка увеличится, если:

• отказаться от титульного (+2%) или личного (+2%) страхования;
• отказаться одновременно от личного и титульного страхования (+4%);
• запросить одобрение всего по 2 документам (+0,5%);
• для ИП и собственников бизнеса +1% к ставке.

Рекомендуем рассчитать онлайн несколько вариантов ипотеки в Альфа-Банке с разными ставками. Количество запросов калькулятором не ограничено.

Как рассчитать ипотеку Альфа-Банка на калькуляторе онлайн

Кроме процентной ставки нужно вписать в расчет калькулятора другие основные параметры кредита. Лучше брать их из предварительного одобрения, но если заявку еще не подавали, можно посчитать и по общим значениям, которые предлагает заемщикам Альфа-Банк.

Где взять стоимость недвижимости

Цена квартиры обычно размещена на официальном сайте застройщика или юридической фирмы-продавца. На вторичном рынке суммы публикуются на досках объявлений или согласуются с потенциальным продавцом лично.

Примерная стоимость ипотечной недвижимости по России (указана начальная цена в миллионах рублей):

Квартиры	Москва	Санкт-Петербург	Регионы
Однокомнтная	6	3,5	1
2-комнатная	7,5	4,5	1,5
3-комнатная	10	5,5	1,8
4-комнатная	16	6,7	2,5
Студия	3	2,5	1

Рассчитать ипотечный кредит Альфа-Банка на калькуляторе онлайн можно для разной недвижимости.

Рассчитать первоначальный взнос ипотеки в Альфа-Банке онлайн

Первый взнос, как правило, уже имеется на руках у потенциального заемщика. Это до 20% от стоимости жилья. Для строящегося жилья Альфа допускает сниженный первый взнос – от 10% цены недвижимости.

Альфа-Банк разрешает использовать для погашения первого взноса материнский капитал, но даже при использовании сертификата своих денег нужно внести не меньше 10% от цены ДКП. Это можно учесть при расчетах на калькуляторе онлайн.

Если планируется для первого взноса взять потребительский кредит, это приведет к удорожанию ипотеки. Нужно будет рассчитать с помощью калькулятора дополнительно переплату по такому займу.

Рассчитать срок кредита в Альфа-Банке онлайн

Максимальный период ипотеки, возможный в Альфа-Банке: 30 лет. Чаще берут кредиты на срок в районе 20 лет. Чем период выплат длиннее, тем меньше будет ежемесячный платеж, но больше итоговая переплата, и наоборот.

При досрочном погашении комиссию уплачивать не нужно, поэтому лучше сразу рассчитать с помощью калькулятора онлайн удобный срок с учетом ежемесячных возможностей обслуживания кредита.

График платежей калькулятора Альфа-Банка: рассчитать онлайн

По умолчанию в калькуляторе расчета ипотеки Альфа-Банка онлайн стоит аннуитетный платеж. Это означает, что сумма погашения кредита каждый месяц будет одинаковая – различной будет только ее структура.

Так, в начале выплат преимущественно погашаются проценты, а ближе к концу – основной долг.

Дифференцированная система платежей, напротив, предполагает уменьшение самого ежемесячного платежа в ходе погашения ипотеки. Сегодня этот вариант согласуется только в индивидуальном порядке с конкретным заемщиком, поэтому, чтобы правильно рассчитать ипотеку онлайн, лучше оставить в калькуляторе аннуитетный платеж.

Какие комиссии придется платить при оформлении ипотеки

Сама выдача ипотеки в Альфа-Банке бесплатная, но по факту заемщика ждут оформительские расходы на подготовку документов и регистрацию. Их нужно посчитать вместе с основным кредитом в калькуляторе.

Можно выделить ряд комиссий, с которыми сталкиваются все ипотечные заемщики:

• покупка полисов страхования: конструктив (объект залога) и титул застраховать дешевле всего, до 1 % от цены жилья, а личное страхование (жизнь, здоровье и трудоспособность) обойдется примерно в 3% от ипотечного долга;
• вознаграждение оценщика в районе 7 тыс.р.;
• выписки из ЕГРН от 400 р. за штуку, регистрация в Росреестре – 2000 рублей;
• расходы на нотариуса от 1 000 р. за одно действие;
• безопасные расчеты с продавцом – от 2 до 10 т.р.;
• расходы на риэлтора – от 10 000 р.

При покупке строящейся квартиры в ипотеку у застройщика платить за открытие эскроу-счета не придется, для заемщика эта услуга будет бесплатной.

Результаты расчета ипотеки на калькуляторе онлайн

После ввода всех необходимых сведений калькулятор рассчитает ипотеку в режиме онлайн – станет ясен ежемесячный платеж и сумма переплаты в рублях и процентах к сумме основного долга. Можно поменять исходные данные, чтобы найти более выгодный вариант. Например, уменьшить/увеличить срок ипотеки в Альфа-Банке, применить несколько процентных ставок, увеличить сумму первоначального платежа.

Источник https://ipotekyn.ru/alfa-bank-ipoteka-kalkulyator/

Источник https://renovar.ru/finance/ipoteka/alfa-bank-kalkulyator-ipoteki

Источник

Источник