Как дебетовая карта может сделать вашу жизнь проще

Здравствуйте, уважаемые подписчики и гости моего блога! В данной статье хочу рассказать вам о том, что такое дебетовая карта банка, для чего она предназначена и чем интересна с потребительской точки зрения. Современные банки выпускают все виды дебетовых карт, каждая из которых имеет свои преимущества, недостатки, особенности. Об этом я расскажу в следующих статьях, а пока немного теории.

Дебетовой картой, неважно в рублях, долларах или евро, называется финансовый инструмент с привязкой к текущему счету. Пластиковая карточка данного типа используется для оплаты в интернете, в целях получения заработной платы на руки и так далее.

История происхождения

Если я ничего не путаю, и мне не изменяют мои знания по истории, первые пластиковые карточки появились во второй половине двадцатого века в Америке. Именно тогда произошел рыночный бум, результатом которого стало расширение рынка с появлением расчета безналом. Возможно, вас это удивит, но изначально карты изготавливались не из пластика, а из обыкновенного картона, который был востребован почти 30 лет. Любимая ныне клиентами банков дебетовая карта без годового обслуживания появилась в середине 1990-х годов.

В западных странах широкое распространение получили кредитки, на смену которым уже пришли дебетовые карты. У нас в стране всё с точностью наоборот. В чести сначала оказались дебетки, а затем кредитки. Согласно общероссийской статистике, носящей официальный характер, российские банки до середины нулевых (2000 годов) специализировались на карточках, по которым изначально получали заработную плату. Популярность и широкое распространение именно такого типа карт объясняется слабым уровнем доверия российских банков к держателям счетов: частным лицам, предпринимателям и бизнесменам, занятым теневой экономикой.

Что представляет собой дебетовая карта?

Если кто-то из вас до сих пор не понял, что означает классическая дебетовая карта, объясняю – это инструмент платежей и расчетов. Ну и чтобы всецело исключить голословность, я решил заострить внимание на определении. По сути, это кусочек пластика, размером с обычную визитную карточку, наделенный полезными функциями. Имея дебетовый пластик, пользователь распоряжается деньгами на его банковском счете. Соответственно, чтобы пользоваться деньгами, рассчитываться за покупки, заправлять автомобиль или заказывать товары через сеть интернет, необходимо закинуть на неё реальные средства.

Кроме оплаты, держатель карты имеет доступ к нескольким онлайн сервисам:

• Мобильному банку с информированием по смс;
• Личному кабинету с привязанным к нему счетом;
• Страховке имеющихся на счете денежных средств.

На оформление этого платежного инструмента не требуется много сил и времени. Зачастую, банки осуществляют выпуск бесплатно с комиссией за годовое обслуживание, равной приблизительно 10 долларам. Самыми востребованными среди российских предпринимателей и физических лиц являются выгодные дебетовые карты с начислением процентов за покупку по системе CashBack, о чем я расскажу подробно в следующих статьях.

Оформить карту с лучшим кэшбеком от Альфы

Итак, мы углубились в историю, разобрались с определением банковского инструмента. Полагаю, самое время дать ответ на вопрос об области применения карточки, о том, с какими целями она может быть использована и насколько выгодно с её помощью решать бытовые вопросы.

Область применения дебетовых карт

Итак, что можно сделать с помощью анонсируемого финансового инструмента? Какие вопросы решить? Забегая вперед, хочу рекомендовать вам обзорную статью о том, какую дебетовую карту лучше оформить в тех или иных целях. Применяя выпущенную банком карточку, можно решать десятки организационных и бытовых вопросов. И чтобы вновь избежать авторской голословности, приведу небольшой пример из собственной практики.

Предположим, вы пришли в магазин с целью купить продуктов на ужин, наполнили корзину, подошли к кассе, а для расчета наличными не хватает нескольких рублей или даже копеек. В этой ситуации карточка просто незаменима, так как позволяет рассчитаться за корзину продуктов безналичными средствами да еще с получением какого-нибудь приятного бонуса.

Однако здесь есть один момент. Не каждый магазин оснащен POS-терминалом для проведения платежей по пластику. Хотя новые супермаркеты абсолютно все оснащены терминалами приема безналичных средств за покупки. В одной из следующих статей я расскажу вам о разнице между кредитной и дебетовой картой, которые по обыкновению путают очень часто, но сейчас не об этом…

Следующим положительным качеством пластика является возможность совершать покупки через глобальную паутину, в магазинах и на аукционных площадках. Думаю, здесь всё понятно. Один единственный минус состоит в том, что при отправке личных данных вы автоматически пополняете собой список лиц, интересных взломщикам и мошенникам, которых, как правило, интересуют счета в валюте, а не в рублях с суммой в пару тысяч.

Отмечу, что озвученные выше плюсы – малая часть того, чем интересна дебетка потребителю, желающему обрести легкость в работе и покупках через сеть интернет или в супермаркетах. К слову, самая дешевая карточка одновременно и самая простая. Соответственно, если вы хотите иметь на руках инструмент для проведения платежей по системе кэшбэк, спросите у банковского менеджера карту с наиболее подходящими именно вам условиями.

Что такое дебетовая карта? Бесплатные дебетовые карты в 2020 году

Дебетовая карта сегодня есть практически у каждого: на нее перечисляют зарплату, пенсию, различные социальные пособия. Основной функционал таких карт — снять деньги в банкомате или оплачивать через платежные терминалы покупки.

Однако, в отличие от сложившегося мнения, у дебетовых карт различных банков есть много дополнительных возможностей. Предлагаю исследовать этот вопрос более глубоко.

Оглавление:

Дебетовые карты

Дебетовой картой называется платежная карта банка, которая разрешает производить операции безналичного расчета или снятия наличных денег. Расчеты по дебетовой карте проводятся в пределах суммы собственных денежных средств, которые хранятся на расчетном счете, привязанном к этой карте. Кредитная карта, в отличие от дебетовой, использует для расчетов финансовые средства банка, которые потом приходится погашать.

Виды дебетовых карт

Если счет Вашей карты рублевый, и дальше России Вы не выезжали — то разницу заметить сложно. Основное отличие дебетовых карт заключается в привязке к той или иной системе международных платежей, а соответственно — и конвертации средств через разные валюты. Система международных платежей — это набор аппаратных, технических и программных средств, совокупность которых по определенным правилам переводит электронные средства. В нижнем правом углу карты можно увидеть надпись Visa, MasterCard, Maestro или МИР. Итак, чем же они различаются и какие дают преимущества?

Платежные карты Visa принадлежат к системе международных платежей, родом из США, которая популярна в почти двух сотнях странах на всех континентах. Базовой валютой для операций этой системы является американский доллар. Карты этой системы позволяют снимать наличные деньги, рассчитываться за покупки через терминалы магазинов и в интернет-сервисах, переводить деньги между карточными счетами. Visa обеспечена кодом безопасности CVV2.

Порядка 80 финансовых учреждений, имеющих партнерские связи с этой системой, предложат выпуск карты Visa премиум-класса. Visa Gold и Visa Platinum, в отличие от Визы Классик, имеют ряд особых функций: бесплатное страхование в путешествиях, дисконт и скидки у партнеров, экстренное получение наличности за границей в случае утраты пластика, ВИП-клиентам предложат юридическое сопровождение и медицинское обслуживание за пределами страны. Путешествовать с такой картой выгоднее на континентах Северной и Южной Америки.

MasterCard

Карты этой системы используют в 210 странах на всех континентах. Расчетной валютой операций по картам системы служит евро. Аналогично карте Visa, можно снимать наличные деньги, оплачивать любые покупки, выполнять операции перевода денег между карточными счетами. Мастеркард имеет код безопасности CVС2.

Больше 100 кредитных учреждений кроме Мастеркард Стандарт, предложат выпуск карты бизнес-сегмента: Mastercard Gold и Mastercard Platinum. Мастеркард развивает специальную партнерскую программу с большими бонусными и скидочными возможностями у партнеров, оплачивая счета которых, можно накопить баллы. Баллы можно обменять их на призы в специальном каталоге. Аналогично Визе, можно получить экстренную помощь за рубежом. Охват российской аудитории порядка 50 процентов. Схожая система безопасности с Visa. Путешествовать с такой картой выгоднее в европейских странах. Конвертация рублей происходит через евро, и для получения национальной валюты требуется меньше операций конвертации.

Maestro

Маэстро — это самый дешевый из видов пластиковых карт от платежной системы Мастеркард, у Визы есть похожий продукт Visa Электрон. Ее использование ограничивает некоторые функции. Аналогично предыдущим картам, можно снимать наличку в терминалах и расплачиваться везде, где принимают электронные платежи.

По карте Maestro нельзя оплачивать покупки в Интернете, хотя этот функционал устанавливается банком-эмитентом. За границей такой картой расплатиться практически невозможно: имя владельца отпечатано, а международные считывающие устройства принимают только карты с объемными буквами.

Карта МИР

МИР — это российская система электронных платежей, разработанная под эгидой Центробанка России в 2014 году. Она проста, доступна и безопасна. Использование карты МИР аналогично любой другой карте. Однако, рассчитаться за границей МИРом не получится. Валютный счет этой карты — рубли, то есть при конвертации все операции будут проходить через приравнивание к нашей национальной валюте. С другой стороны, это бывает крайне редко, ведь, повторюсь, за границей расплатиться или снять местную валюту в банкомате не получится.

Дебетовые карты различных банков

Любой банк с радостью выпустит Вам дебетовую карту с выбранной Вами платежной системой. Есть небольшие нюансы у каждого банка — кто-то предложит овердрафт, кэшбек, бесплатное обслуживание — все эти тонкости можно узнать непосредственно при открытии. Я составила, на мой взгляд, ТОП-4 самых популярных дебетовых карт. Остановимся подробнее на каждом варианте.

Карта Сбербанк

Сбербанк предлагает больше десятка продуктов. Стандартные карты Классик Visa или MasterCard, МИР выдадут любому желающему в возрасте от 14 лет при личном обращении или путем подачи онлайн-заявки. Сумма годового обслуживания карты составит от 450 до 750 рублей в год. Возможно изготовление карты по индивидуальному дизайну, который обойдется в 500 рублей.

Бонусная программа, онлайн-сервисы, программы от Visa и Мастеркард, система бесконтактных платежей. Премиум-сегмент: карты Visa и Мастеркард Голд дают все преимущества платежных систем, программу накопления бонусов от Сбербанка, все функции, стоимость обслуживания — от 3000 до 4000 рублей в год.

Специальные «возрастные» карты. Для молодежи карта Visa или MasterCard — обойдется в обслуживании в 150 рублей в год, ее выпустят лицам от 14 до 25. Все бонусы и функции, как и для классических карт. Для пенсионеров карта МИР — замена социальной карте Маэстро. Бесплатное обслуживание, бонусная программа от Сбербанка, но держателям такой карты дополнительно будут начислять 3,5 % годовых на остаток по счету.

Многие банки предлагают дебетовые карты с кешбеком. Сбербанк пошел по другому пути: карта с большими бонусами — премиум сегмент от Сбербанка. По бонусной программе возвращается от 1,5 до 10% от покупок, которые можно потратить у более, чем 50 партнеров. Годовое обслуживание будет стоить 4900 рублей. Для всех типов дебетовых карт комиссия в банкомате банка составляет 0%, в сторонних банкоматах — от 1% , но не менее 100 рублей.

Для получения в Сбербанке доступна анонимная банковская карта. «Momentum» Visa и MasterCard выдается в день обращения. На ее лицевой стороне отсутствует имя владельца, действует в любой стране в течение трех лет. Единственным минусом, пожалуй, будет невозможность выпустить дополнительные карты к основной.

Помимо всех преимуществ, банк предлагает удобное мобильное приложение Сбербанк онлайн: в одном месте доступны зарплатные счета, банковские вклады и потребительский кредит. Кроме того, в приложении возможно открытие вклада онлайн, а специальный планировщик поможет распланировать семейный бюджет. Также Сбербанк поможет отследить движение средств по дебетовой карте

Карта Тинькофф

Классическая карта Тинькофф с платежной системой Visa или Мастеркард или большое количество совместных партнерских продуктов с различными сервисами Google, Ulmart, Lamoda, и проч. предлагают кешбек баллами от 2 до 15 %, начисление годовых процентов на остаток по счету от 1,5 до 10%. Партнерские дебетовые карты дают особые привилегии у партнеров, и позиционируются, как профильные:

• для шоппинга;
• для путешествий;
• для покупки техники в кредит;
• для игр и так далее.

Годовое обслуживание от 0 рублей, на усмотрение банка. Удобное мобильное приложение. Снятие наличных через терминалы банка — бесплатно. Лимит на снятие в банкоматах других банков: от 3000 до 150000. До и после порогового значения комиссия составит не меньше 2%.

Карта Альфа Банк

Больше 40 предложений дебетовых карт — классических, бизнес-класса и премиум-сегмента. Платежные системы Visa, Мастеркард или МИР. Партнерские продукты с предприятиями сферы питания, услуг и развлечений. Годовое обслуживание, в зависимости от типа карты, от 350 до 4000 рублей.

Основные преимущества в зависимости от карты:

• кешбек от 0,75 до 20% баллами;
• до 7, 5% годовых на остаток по счету;
• перевод с карты на карту;
• удобное мобильное приложение.

Отдельный вид карты с кешбеком на счет от 1 до 10%, а также «детская» карта с возможностью установки дневного/недельного/месячного лимита. Карты сегмента «премиум» можно привязать к одному счету: например, одновременно открыть к рублевому счету и Visa Платинум, и Мастеркард Платинум.

Карта ВТБ 24

Это финансовое учреждение предлагает так называемую мультикарту: обслуживание будет бесплатным, если Вы выполните одно из условий:

• ежемесячная трата с карты или сумма находящихся на счете средств от 15000 рублей;
• на счет поступят деньги от организации от 15000 рублей;
• на счет карты переводят пенсию или зарплату;
• при несоблюдении требований — банк взимает 249 рублей ежемесячно.

Кешбек до 15% возвращает средства только на счет карты в денежном эквиваленте, в любой из представленных категорий банка. И Вы можете выбрать, на что получите кешбек, раз в месяц: собрались покупать автомобиль — изменили опцию в удобном мобильном приложении, впереди бытовые траты — можно опять поменять опцию.

Годовая процентная ставка на финансы, находящиеся на счету карты, составляет до 7 % и зависит от суммы ежемесячных расходов — чем больше Вы тратите, тем больше денег вернется обратно. По такому же принципу работает комиссия на снятие наличных и переводы с карты на карту — чем больше потрачено, тем больше средств комиссии вернется на счет.

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Не стоит забывать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке: если банк согласен выпустить и бесплатно обслуживать Вашу дебетовую карту, то, возможно, обслуживание мобильного банка будет платным. Или придется платить комиссию за ведение счета, или комиссию за пополнение карты. Все условия, на которых любой банк предоставляет Вам карту, прописаны в условиях договора — необходимо подробно изучить его и тарифы на выбранный вид карты.

Овердрафт по платежной карте

Овердрафт — это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете собственных средств. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может.

Так, кредитная карта Сбербанк может быть с лимитом до 3 млн рублей, а овердрафт (перерасход) по дебетовой карте составит от 1 до 30 тысяч рублей, причем лимит установит банк исходя из финансового благополучия держателя карты и его платежеспособности. Ставка по лимиту овердрафта — 20% годовых.

Клиент Тинькофф Банка может получить овердрафт от 30 до 50% от суммы, находящейся на счете в текущий момент. Необходимо только подать онлайн-заявку. Причем, Тинькофф может предоставить до 3000 бесплатно, а на суммы свыше есть льготный период 25 дней. По его истечении придется заплатить от 0,19 до 0,24% за каждый день просрочки.

Альфа Банк предоставит овердрафт до 70 % от планируемого поступления денежных средств под 20% годовых. ВТБ 24 при тех же условиях деньги предоставит под 24%. Технически, овердрафт по дебетовой карте любого банка выгоднее, чем потребительский кредит, кредитная карта или микрозайм за счет невысокого процента и понятного беспроцентного периода использования.

Однозначно сказать о том, что лучшие дебетовые карты — это карты какого-то определенного банка, нельзя: каждый из рассмотренных нами банков предлагает определенные выгодные преимущества. Ориентироваться в выборе карты следует на следующие моменты:

• для чего нужна карта (ежедневные траты, хранение денежных средств, оплата определенных покупок);
• где и как планируются расходы по карте (наличные, безналичные, в России или при выезде за границу);
• какой планируется объем расходов (от этого зависят % на остаток, кешбек и сумма обслуживания);
• какой сервис предоставляет банк (круглосуточная поддержка путем телефонии, онлайн-сервисы или личное обращение в офис банка по поводу каждой операции);
• прочие условия, которые будут влиять лично на Ваш выбор (бонусные программы, определенные категории расходов).

Какую бы карту Вы ни выбрали, важно не забывать о финансовой грамотности и внимательно изучать условия договора, чтобы обезопасить себя от навязанных услуг и подобрать оптимальный вариант.

Источник https://guide-investor.com/banki/shto-takoe-debetovaja-bankovskaja-karta-besplatno/

Источник https://www.gq-blog.com/bank/debetovaya-karta.html

Источник

Источник