Вклады в банках под самые выгодные проценты — как открыть депозитный банковский вклад для физических лиц

Многих людей интересуют выгодные вклады в банках. Чтобы вложить деньги под высокий процент , нужно подобрать надежную финансовую организацию. Перед тем как ответить на вопрос, где предлагают самую высокую ставку, обеспечивающую максимальную доходность, необходимо ознакомиться с рейтингом банков.

Какой вклад лучше открыть?

Разные вклады помогают не только сохранить денежные средства, но и приумножить их . Ставки по депозитам постоянно растут, позволяя людям снимать набегающие проценты и тратить их по своему усмотрению. Инвестировать можно любую сумму. Клиенты финансовых организаций задаются вопросом, в каком банке предпочтительнее открыть вклад под высокий процент в Москве и других городах России.

Обычная копилка

Не все считают вклады, депозиты надежным способом хранения денег. Финансы держат дома в сейфах или копилках. Специалисты утверждают, что застрахованный накопительный банковский вклад гарантирует сохранность денежных средств. Дома можно хранить небольшие суммы на случай непредвиденных ситуаций. Несмотря на хорошие предложения по вкладам, некоторые люди, помня о нестабильной ситуации в стране и различных финансовых пирамидах, не доверяют банкам.

Вклад в банке

Перед тем как сделать срочный вклад физическому лицу и получить наибольшую прибыль, необходимо разобраться, что означает этот термин. Денежные средства передаются клиентом банку на несколько недель или месяцев. Финансовая организация обязуется сохранить и приумножить деньги. Самый выгодный вклад под максимальный процент — срочный. От вкладчика требуется полное соблюдение условий договора.

Зачем он нужен его обладателю?

Краткосрочные вклады для физических лиц помогают сохранить финансы во время инфляции. Если просто положить деньги на счет, то со временем они начинают терять «покупательные» характеристики. Выгодные депозиты гарантируют практически полную сохранность средств (с минимальными потерями для вкладчика).

Помимо высоких процентов по вкладам, банковская операция имеет ряд преимуществ:

1. Возможность создания капитала. Человек после открытия депозита может накопить большую сумму и жить на проценты от вклада, не тратя ее основную часть.
2. Возможность регулярно перекрывать текущие расходы. Самая высокая процентная ставка, предложенная банком, обеспечивает быстрый прирост прибыли и дает возможность вкладчику при необходимости снимать немного денег.
3. Возможность накопить на крупную покупку. Ставки по вкладам позволяют накопить на отпуск или дорогостоящую покупку за несколько месяцев, при условии, что человек открыл пополняемый депозит.

Перед тем как открыть вклад, необходимо разобраться, какой тип вложений наиболее выгодный.

Рублевый или валютный — что выгоднее и какой надежнее?

Подбор вклада осуществляется исходя из предпочтений клиента финансовой организации. Многие граждане Российской Федерации предпочитают хранить сбережения в рублях . Условия предлагает банк, вклады и расчеты по ним удобнее проводить в отечественной валюте. Если вкладчик руководствуется основными принципами получения выгоды (диверсификации), то ему необходимо обратить внимание на текущий курс валют.

В рублях

Рублевые вклады, ставки по которым наиболее высокие, имеют ряд преимуществ и недостатков.

К плюсам относят:

• отсутствие необходимости выплачивать налоги;
• фиксированные выплаты;
• дистанционное открытие вклада (посредством онлайн банка);
• возможность самостоятельно проводить операции;
• обязательное страхование больших сумм;
• вложение минимальной суммы (от 1000 руб.).

Подобрать вклад можно в любом банке.

Рубль может обесцениться, и все накопления «сгорят». Это считают наиболее существенным минусом. Если вкладчик решит доверить банку более 1 500 000 руб. , то капитал подлежит обязательному страхованию. Меньшие суммы можно потерять, если у банка отзовут лицензию.

В евро

Согласно отзывам, вклады в евро считают одним из надежных способов хранения и приумножения капитала. Стабильность валюты обеспечивают страны, входящие в Европейский союз. Курс резервной валюты постоянно растет, увеличивая прибыль вкладчика.

Ставки по евровкладам , сравнить которые можно на специальных платформах, не позволяют открыть долгосрочный депозит. Если курс валюты будет постоянно расти, финансовая организация понесет убытки, поэтому денежные средства вкладывают на 6-12 месяцев.

В долларах

Проценты по вкладам в долларах достаточно высоки, на разнице курсов можно заработать. Если клиент банка решает открыть валютный депозит, то у него появляется возможность диверсифицировать несколько портфелей одновременно. Процедура позволяет сохранить капитал, вложенный в резервной валюте, и приумножить деньги, хранящиеся в отечественной.

Долларовые депозиты имеют ряд недостатков. Такие вклады страхуют в рублях, поэтому клиент после разорения организации может вернуть финансы только в отечественной валюте. Из-за регулярных скачков курса вкладчик может понести убытки. Предотвратить потери поможет создание мультивалютных портфелей.

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?

Перед тем как сделать вклад, рекомендуется выяснить, что такое средняя максимальная ставка . Центральный банк Российской Федерации в середине 2015 года запретил частным финансовым организациям завышать проценты по депозитам более чем на 3,5% . В Фонд страхования вкладов разрешено передавать любые взносы, сумма которых прямо пропорциональна увеличению отчислений от банков.

Если кредитная организация самовольно повышает ставки на 2-3% , то она обязана выплатить дополнительную повышенную ставку (100%-500% от базового уровня ставки). Если вознаграждение по депозиту не превышает максимальный процентный пункт (2-3%), то банк обязан внести взнос по дополнительным ставкам (0,23%).

Если организация не завысила ставку по вкладу относительно средней максимальной величины, то банк обязан отчислить в ФСВ 0,15% от среднеквартального размера остатков по депозитам.

Срочный или до востребования?

Банки предлагают клиентам несколько способов хранения денег.

В зависимости от сроков, выделяют:

• срочные;
• до востребования.

Депозиты, открытые до востребования , позволяют снять деньги в любой момент, по желанию клиента. Банки предлагают минимальные ставки по таким вкладам — не более 1-2%. Если клиент решает поместить деньги в банк на несколько месяцев, то начисление дохода осуществляется в конце срока.

Срочные депозиты открывают на 10-12 месяцев. Если вклад с более длительным периодом хранения, то ставка может вырасти до 7-8%.

Пополняемый или непополняемый?

Кредитные организации предоставляют клиентам возможность самостоятельно управлять вкладами . Проценты по депозитам в этом случае могут варьироваться: при открытии непополняемого счета вознаграждение по окончании срока будет выше. Снять деньги с такого вклада клиент не имеет права. Пополняемые депозиты удобно использовать для накопления крупных сумм. Некоторые частные организации после открытия такого вклада позволяют клиентам совершать расходные операции.

Перед тем как открыть депозитный самый выгодный банковский вклад

Чтобы не ошибиться с выбором вклада, специалисты советуют придерживаться некоторых советов:

1. Определить сроки. Деньги доверяют банку на месяц, квартал, полгода или год. Можно заранее выбрать число и день недели, в которые закроют вклад.
2. Выбрать тип вклада. В зависимости от того, можно ли снимать и пополнять счет, примерно подсчитывается прибыль. Популярностью пользуются классические депозиты, не предусматривающие возможность довложения и преждевременного снятия средств. Определиться с валютой. Наиболее прибыльными считают вклады в рублях, а наиболее надежными — в евро или долларах. При открытии следует учитывать возможные риски (скачки курса).
3. Подобрать наиболее надежный банк. Лучшие вклады чаще всего предлагают частные организации. Можно порасспрашивать знакомых или посетить офисы расположенных неподалеку банков.

Полагаться на рекламу в этом случае нельзя. Агитирующие ролики не всегда содержат информацию в полном объеме. После того как клиент определился со сроками, валютой и выбрал надежный банк, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора . Внутри документа прописаны права и обязанности сторон. Ставки, возможность досрочного снятия и различные санкции также указаны в договоре.

Для кого я его открываю?

Депозиты и вклады люди открывают для личных нужд . Если человек хочет открыть накопительный счет не на свое имя, то при обращении в банк он должен иметь пакет документов, заверенных нотариусом (включая доверенность). В этом случае организация на законных основаниях принимает деньги на хранение . Формально потребуется присутствие лица, на имя которого планируется открытие счета: в противном случае пополнить депозит не получится.

Многие родители задаются вопросом, можно ли открыть счет на имя ребенка , чтобы обеспечить ему стабильность в будущем. Такую возможность предоставляют частные банки. Родители обязаны посетить офис организации, написать заявление и предоставить необходимые документы (свидетельство о рождении ребенка, паспорт или другой документ, удостоверяющий личность вкладчика).

Когда я хочу получить деньги обратно?

Обналичить вклад можно после обращения в банковский офис по прошествии срока. При себе вкладчик должен иметь паспорт и договор. Если с руководством банка была обговорена услуга по снятию денег через банкомат , то наличие пластиковой карты — обязательно. Нужную сумму вкладчик получает в кассе. Если вклад был открыт через онлайн-банк, то закрыть его можно посредством личного кабинета. Средства переводят на карту или банковский счет.

Буду ли я что-то делать со своим вкладом?

Перед открытием депозита нужно четко определить цели хранения средств в банке . В договоре будут прописаны все условия, по которым вкладчик сможет получать проценты на карту, пополнять счет или периодически снимать с него малую часть. Если человек планирует скопить деньги к важному событию , то ему лучше всего открыть депозит с капитализацией. Проценты в этом случае участвуют в процессе увеличения общей суммы.

Вклады до востребования и срочные депозиты имеют ряд отличий друг от друга. Главным различием считают доход: у последних он немного выше. Первый тип хранения денег не предусматривает специальных условий возврата.

В каком виде хранить?

Деньги можно хранить несколькими способами. Банки и другие кредитные организации предлагают своим клиентам открыть валютный, рублевый вклад или поместить средства на обезличенные счета драгоценных металлов. Крупные организации допускают открытие депозитов во франках, йенах или юанях.

Валютный вклад подразумевает хранение денег в долларах или евро . Проценты начисляются тоже в резервной валюте. Мультивалютный вклад предполагает внесение денег на счет сразу в нескольких валютах. Основную или малую их часть можно конвертировать по желанию. В этом случае следует помнить, что банк вправе удержать комиссию за операцию.

ОМС, или обезличенный металлический счет , подразумевает перевод денег в драгоценные металлы (платина, серебро, золото). По договору на такие депозиты начисляются проценты в рублях или в валюте. За обслуживание ОМС организация берет с клиента небольшое вознаграждение.

Как открыть повышенный депозит — с высоким процентом?

После того как клиент определился с типом и сроками депозита, банк предлагает ему подписать договор.

Документ определяет:

1. Условия, при которых у клиента появляется возможность пополнить счет или снять с него деньги .
2. Срок, порядок (включая долгосрочный) возврата денег . Некоторые организации требуют заранее уведомлять их о закрытии счета, чтобы заказать деньги.
3. Порядок начисления вознаграждения (капитализация или простые проценты).
4. Изначальная сумма депозита .

Договор обязательно должен быть заключен в письменной форме.

• получить сертификат, сберегательную книжку или любой другой документ , который полностью соответствует требованиям банковской и законодательной практики;
• письменно согласиться с офертой (условия и правила размещения депозитов);
• уведомить письменно банк о согласии с его условиями .

Один экземпляр банк выдает на руки клиенту, второй — хранит у себя.

Что такое сберегательная книжка?

Под сберегательной книжкой понимают документ, выдаваемый на имя клиента. С его помощью можно приумножать и копить деньги. Со счетов их снимают без потери дохода. При хранении средств на сберкнижке начисляется до 2,3% на остаток вклада . Каждый лист имеет водяные знаки, поэтому документ считают бланком отчетности, которая защищается от подделки так же, как и паспорт.

В сберкнижку от руки вписывают следующие данные:

Записи должна быть завизированы сотрудником банка.

Сберегательные книжки бывают 2 видов:

1. На предъявителя. С их помощью можно снимать деньги со счета и пополнять его. Распоряжаться документом может человек, на чье имя была доверенность как распорядителя.
2. Именная . Документом этого типа имеет право распоряжаться только владелец, чье имя вписано в книжку.

Можно ли оформить надежный вклад, не приходя в банк

Крупные банки имеют интернет-сервисы и работают в сети, поэтому можно открыть депозит дистанционно, без посещения организации. Для этого клиент должен иметь доступ к зарегистрированному на него личному кабинету. Пополнить счет можно через онлайн-банкинг, введя реквизиты карты и заполнив необходимые данные.

Что такое сберегательный сертификат?

Сберегательные сертификаты — один из способов приумножения и хранения денег. Его можно приобрести не в каждом банке. В ценных бумагах прописана сумма депозита, внесенного в финансовую организацию и установлены права вкладчика. Клиент оформляет вклад, не имея возможности пополнить или продлить его. Доход, который часто прописывают в договоре, удостоверяется сертификатом.

Бумага изготовлена по форме , утвержденной Министерством Финансов России. Она имеет несколько степеней защиты. Выдача регулируются законом. Сберегательный сертификат выдается только физическим лицам, расчет осуществляются безналичным или наличным способом. Депозитный сертификат могут получить только физические лица: все операции по нему проводят по безналичному расчету.

Сберегательный сертификат бывает персонализированным . Владельцем такой бумаги может быть как нерезидентом, так и резидентом Российской Федерации. Вкладчик, чьи права прописаны в именном сертификате, может уступить свои права другому лицу: бумаги дарят, продают или передают в пользование. Если вклад удостоверяется сертификатом, то его страхования невозможно.

Страхование вкладов и банки

Страхование депозитов помогает вкладчикам вернуть деньги , если кредитная организация обанкротилась. Банки обязаны выплачивать взносы за вклады в ФОБС. При наступлении страхового случая банк возмещает ущерб не только индивидуальным предпринимателям, но и физическим лицам. Клиенты получают до 100% от суммы депозита (не более 1 400 000 рублей). 1 января 2019 года были внесены поправки в федеральный закон, что позволило страхованию распространиться на малый бизнес.

Если Центробанк отозвал лицензию у компании , входящей в Реестр субъектов среднего и малого предпринимателя, то у клиента есть все шансы получить обратно потерянные деньги.

К незастрахованным вкладам, по которым не предусмотрено возмещение ущерба, относят:

• деньги, хранящиеся на ОМС;
• мгновенные переводы, минуя банковский счет;
• вклады в зарубежные банки;
• деньги, переданные организации в доверительное управление;
• депозиты, открытые на предъявителя.

Перед тем как открывать счет в том или ином банке, специалисты рекомендуют заранее убедиться в том, что организация состоит в Фонде обязательного банковского страхования.

Какие существуют страховые случаи?

К страховым случаям относят:

• введение моратория на удовлетворение требований кредиторов организации;
• отзыв лицензии банка.

Потерю средств, хранившихся в электронных валютах (например, биткоин), банк компенсировать не обязан.

Я — вкладчик. Что я должен знать?

Вкладчики должны знать примерный алгоритм начисления процентов и уметь самостоятельно рассчитывать их. На официальных сайтах банков России имеются встроенные инструменты, которые именуют «депозитными калькуляторами».

Как начисляются проценты по вкладу и средние процентные ставки?

В договорах должна быть прописана фиксированная процентная ставка . Если этот показатель отсутствует, то в отношении клиента применяют ключевую ставку (расчет рефинансирования). Процент годовых не должен превышать 11%.

На формирование ставки влияет ряд факторов:

1. Валюта . На долларовые депозиты у клиентов спрос выше, благодаря повышенным ставкам.
2. Тип депозита . Скрытые условия договора (тарифы за расходные операции, конвертацию) влияют на доходность.
3. Надежность банка . Чем стабильнее кредитная организация, тем лучше условия по депозитам.
4. Срок договора . Долгосрочные депозиты приносят вкладчику больше прибыли.
5. Состояние экономики . На показатель влияет ряд факторов, таких как уровень инфляции или задолженность другим государствам и инвесторам.

Все ставки устанавливает Центральный Банк Российской Федерации.

Как рассчитать процент?

Расчет процентов осуществляется несколькими способами:

• простой;
• сложный.

Простой расчет не подразумевает прибавление процентов к первоначально внесенной сумме: они перечисляются на банковский счет или карту, указанную в договоре.

Прибыль можно снимать ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 или 12 месяцев.

(P x I x t / K) / 100=S.

• К — дни (в году, чаще всего — 365);
• t — дни, за которые начисляют процент;
• I — годовая процентная ставка;
• P — «тело» депозита;
• S — прибыль.

Как банк вернет мне вложенные деньги?

В обязанности банка не входит отправка уведомлений клиенту об истечении срока его депозита. Если вкладчик вовремя не обналичил счет , то деньги останутся у организации до востребования. Банк может продлить срок договора (если это было оговорено ранее). Закрытие депозита, аннулирование которого возможно без потери прибыли, можно приурочить к важному событию, например, совершеннолетию ребенка.

Банк обязан предоставить деньги по первому требованию клиента , если им был открыт вклад до востребования. Если в договоре не прописано сохранение ставки на случай непредвиденных обстоятельств, то финансы можно снять и со срочного вклада. В этом случае клиент потеряет часть процентов.

Можно ли передать вклад по наследству?

Открытые депозиты можно передать по наследству . Для этого вкладчик должен заранее обозначить вклад как нажитое имущество. Наследники предъявляют сотрудникам нотариально заверенное завещание или банковское распоряжение. При составлении завещательного документа присутствие вкладчика обязательно.

Кто может распоряжаться моим вкладом, открытый в банках России?

Распоряжаться депозитами может вкладчик или третьи лица , на которых была выписана доверенность. Документ заверяют у нотариуса или оформляют в банковском офисе.

Выгодные условия и проценты топ российских банков — сравнить и выбрать

Чтобы не ошибиться в выборе организации, необходимо заранее ознакомиться с условиями, которые предлагают клиентам российские банки.

Рейтинг депозитов:

Название банка	Сумма вклада	Ставка (в %)	Срок (дни)	Доход (макс.)
«Смарт-вклад» от Тинькофф-банка	200 000	6,50	365	13 367
«Максимальный доход Онлайн» от СБИ-банка	200 000	7,60	365	15 253
«Максимальный стандарт» от банка Национальный стандарт	200 000	7,50	365	15 494
«Оптимальный на 365 дней» от Кредит Европа банк	200 000	7,20	365	14 488
«Мега онлайн» от МКБ	200 000	7,00	365	13 971
«Праздничный» от ВБРР	200 000	7,00	360	16 354
«Ваш успех» от банка Газпром	200 000	6,60	365	11 037
«Максимум» от Сити-банка	200 000	5,50	365	18 721
«Накопительный счет» от банка Открытие	200 000	9,00	180-365	18 209
«Уверенное будущее» от Ак Барс банка	200 000	9,00	367	17 560
«Моя стратегия» от Связь-банка	200 000	8,75	369	17 602
«Инвестиционный» от Байкалинвестбанк	200 000	8,70	365	17 640
«Инвестиционный Рост+» от банка Ростфинанс	200 000	8,70	365	17 640
«Надежная защита» от банка Возрождения	200 000	8,65	180-365	18 00
«Накопительный вклад со сберегательной опцией» от ВТБ	200 000	8,50	365	17 030
«Инвестиционный» от банка Солидарность	200 000	8,50	365	17 030
«Финансист» от Энергобанка	200 000	8,50	365	17 030
«Вклад в будущее» от Московского индустриального банка	200 000	8,50	365	17 030
«Двойная выгода» от Росгосстрах банка	200 000	8,50	365	17 030
«МТС Инвестиционный» от МТС банка	200 000	8,50	180-365	17 030

Подводим итоги

Вклад денежных средств под максимально прибыльный процент позволяет не только сохранить капитал, но и приумножить его . Тип депозита человек выбирает самостоятельно. Предпочтение лучше отдавать надежным банкам, имеющим хорошую репутацию среди клиентов.

Специалисты рекомендуют открывать мультивалютные портфели как наиболее безопасные и доходные. Любые документы (сертификаты, договоры, различные уведомления) необходимо внимательно изучать перед подписанием.

В каком банке открыть вклад — как сделать правильный выбор

В каком банке открыть вклад? Это вопрос, которым должен задаваться каждый человек, желающий пристроить свои сбережения и обеспечить их сохранность. Это связано в первую очередь с тем, что количество банков сегодня растет, как грибы после дождя. А во вторую, у этих банков точно с такой же скоростью Центральный банк отзывают лицензию. И неправильный выбор банка грозит вам потерей всех ваших накоплений.

В данной статье мы попробуем разобраться в том, как грамотно и правильно выбрать банк для вложения своих средств, как сравнить вклады и выбрать наиболее для себя подходящий.

Содержание

Зачем нужно открывать вклад в банке

Не смотря на низкую доходность банковских вкладов, люди как носили, так и продолжают носить свои денежные средства в банк. И у каждого из них на это есть свои причины, самые распространенные из которых мы разберем ниже.

Причина 1. Сохранность своих денежных средств

Сегодня до сих пор еще существуют люди, которые из-за своих консервативных соображений, хранят деньги дома, сильно подвергая их риску. Хранящиеся деньги дома можно украсть, они могут сгореть и обесценится под действием инфляции.

Но уже все больше людей, которых с каждым годом становится все больше, чтоб сохранить свои сбережения несут свои деньги в банк. Может доход на них начислят небольшой, зато от действия инфляции они вполне могут уберечь, что восстановит их покупательную способность. К тому же, вложение денежных средства в банк сохранит их от воров, от пожаров и других форс – мажорных обстоятельств.

Причина 2. Накопление на крупную покупку

Существует достаточно людей, у которых деньги утекают сквозь пальцы, и они не могут накопить даже небольшую сумму. В таких случаях очень может помочь открытие вклада в банке, где из всего многообразия его видов можно выбрать наиболее для себя подходящий.

Причина 3. Получение дополнительного дохода

Конечно, на вклад начисляют очень маленькие проценты, и получить приличный доход можно только с очень больших сумм денег, но все-таки лучше такой, чем вообще никакой. А, если учесть, что вклады в банке – это практически без рисковый способ вложения своих средств, но, в отдельных случаях, они могут стать идеальным вариантом вложения своих денежных средств.

Помимо начисляемых процентов на вложенную сумму с вкладов можно получить доход еще c разницы валютных курсов. Это можно проделывать на мультивалютных вкладах, которые открываются обычно в нескольких валютах, между которыми можно перераспределять свои средства.

Некоторые опытные вкладчики получают еще доход с того, что открывают разом несколько депозитов, между которыми перемещают доход.

Как грамотно выбрать вклад в банке

Сегодня банки предлагают на столько много разных программ вкладов, которые отличаются между собой процентными ставками и условиями, что в них очень просто запутаться и очень не просто выбрать наиболее выгодный вклад для себя.

Ниже попробуем разобраться в том, как правильно и грамотно выбирать вклад, чтоб получить наибольший доход. Для этого необходимо проделать несколько последовательных шагов.

Шаг 1. Определяемся с суммой вклада

От суммы вклада очень многое зависит. Во-первых, вид вклада, который вы можете выбрать, а во-вторых, вернут вам ваш вклад в случае банкротства банка или нет.

Это объясняется тем, что на многие виды вклада установлен порог входа, при внесении суммы ниже которого открыть вклад не получится. На большие суммы вклада обычно установлены более высокие процентные ставки, а на маленькие суммы вклада – более низкие.

К тому же, в случае банкротства банка агентство по страхованию вкладов может возместить сумму вклада, не превышающие 1,4 млн. руб.. даже, если вы имеете несколько вкладов в одном банке, вы сможете получить по всем депозитам (включая проценты) только сумму не выше указанного лимита. Поэтому не стоит открывать в одном банке вклад на сумму 1,4 млн. руб..

Шаг 2. Определяем срок вклада

От срока вклада тоже очень многое зависит. На долгосрочные вклады обычно устанавливается более высокая процентная ставка, которая колеблется в течение всего периода времени. Такие вклады обычно привязываются к ставке рефинансирования Центрально банка и зависят от курса валют.

Процентная ставка краткосрочных вкладов обычно фиксирована, и пролонгация таких вложений зависит от колебаний экономической ситуации.

Шаг 3. Выбираем валюту вклада

После того, как вы определились с суммой и сроком вклада, необходимо будет выбрать валюту, в которой будете открывать свой вклад. При выборе валюты стоит учитывать то, что для самых стабильных денежных единиц устанавливается минимальная процентная ставка.

По своей сути, особенно для новичков, лучше открывать вклад в той валюте, в которой будет использован вклад в дальнейшем. Более опытные вкладчики частенько выбирают мультивалютные вклады, в которых можно разместить свои средства в трех валютах. Обычно это доллар, евро и рубль.

Шаг 4. Выбираем банк для вклада

Как правило, лучше выбрать банк, который находится через дорогу. Нет никакого смысла открывать вклад в другом банке, учитывая, что условия вкладов в надежных банков практически везде одинаковые. К тому же, сегодня многие банки предлагают вкладчикам возможность открыть вклад в режиме онлайн.

И еще, не стоит верить многообещающей рекламе, которая гарантирует получение высокого дохода. Обычно такие вклады приносят только сплошное разочарование. Вклад лучше открывать в надежных банках, которые обычно предлагают более низкий процент, но зато гарантируют возврат ваших вкладов вместе с процентами.

Шаг 5. Проводим анализ вкладов в разных банках

Прежде, чем выбрать себе вклад, стоит сравнить доходность вкладов на разных условиях и в разных банков. Это дело очень непростое и требует большого внимания и грамотности. И, если у вас недостаточно знаний, то лучше воспользуйтесь калькуляторами расчета доходности вкладов, которые есть на сайтах практически всех банков.

Шаг 6. Выбираем вклад

При выборе вклада необходимо учесть несколько моментов:

• возможность частичного снятия денежных средств;
• возможность пополнения вклада;
• и капитализация процентов.

Выбирая вклад в соответствии с этими условиями необходимо учитывать цель, с которой вы открываете вклад.

В каком банке открыть вклад. Важные советы по выбору надежного банка

При открытии вклада всегда следует помнить то, что самые большие и надежные банки предлагают более низкие проценты, чем небольшие и средние. Как правило, небольшие и средние банки, чтоб привлечь как можно больше клиентов и получить огромную прибыль, предлагают различные вклады с гораздо более выгодными условиями.

И? вкладывая свои средства в такой банк, вкладчик очень сильно рискует их потерять. То, что банки предлагают большой процент, не значит, что вы обязательно получите большой доход. Это больше указывает на то, что такие банки гораздо сильнее рискуют, инвестируя ваши деньги.

Поэтому, решая, в каком банке лучше открыть вклад, стоит учитывать важные и правильные советы экспертов по выбору банка. Далее рассмотрим. как можно определить степень надежности банка.

Совет 1. Вклады должны быть застрахованы

Банк должен участвовать в системе страхования вкладов. Аккредитация в Агентстве по страхованию вкладов – это обязательное условие принятия вкладов для банков в РФ. только Центральным банком может быть дано право на проведение банками финансовых операций по депозитным вкладам после получения такого статуса в страховой компании.

При выборе банка обязательно проверьте его участие в страховании вкладов, а также о наличии выданных или отозванных лицензиях. Всю необходимую информацию можно найти на сайте Центрального банка.

Совет 2. Узнайте размер уставного капитала выбранного банка

перед вложением своих денег в банк, необходимо узнать его реальный размер, который определяется размером его активов. А для этого определяют отношение собственного капитала к привлеченным средствам. В идеале, число должно быть приближено к 11%.

Обычно крупные банки из-за большого привлечения клиентов крупными суммами обладают активами, которые в 10 и более раз больше, чем их собственный капитал. чем не могут похвастаться мелкие и средние банки.

Совет 3. Обратите внимание на оперативность сотрудников банков и их компетентность

Обычно сотрудники получают зарплату в размере определенного процента от «впаренных» услуг клиенту, которые, как правило, оказываются не нужными. А некоторые банки вообще не любят консультировать своих клиентов. Таким банкам доверять не стоит.

Вне зависимости от того, будет клиент вкладывать свои средства или нет, сотрудники банка обязаны в очень вежливой форме его проконсультировать. А все неясности вкладчик должен уточнить заранее, а сотрудники банка терпеливо и спокойно все объяснить.

Совет 4. Способ начисления процентов

Банки начислят процентную ставку по двум схемам: с капитализацией и без капитализации.

При капитализации проценты начисляются на проценты. И выиграть по таким вкладам только, если вкладывать свои средства на длительный срок без права снятия процентов.

В любом случае в выигрыше останется только банк. А вы, если и защитите свои денежные средства от инфляции, то это уже будет очень хорошо.

Совет 5. Не ориентируйтесь только на процентную ставку

Процентная ставка – это, конечно, очень важная вещь. Но помимо нее существуют и другие параметры, которые имеет большое значение при вложении своих средств. к ним относятся:

• срок вклада;
• возможность пополнения / снятия своих средств;
• условия досрочного снятия

Способ 6. Изучите отзывы

Сегодня многие вкладчики, радуясь своему удачному вложения, стараются поделиться своим счастьем с другими и начинают оставлять отзывы, где не попадя: на сайтах, форумах, социальных сетях и т.д..

Здесь очень важно не перепутать реальные отзывы с заказными, которые обычно сильно попахивают рекламой и практически полным отсутствием эмоций. Большее доверие в таких случаях вызывает устаревшее, как мир, сарафанное радио».

Способы сравнения вкладов в банке

При выборе вклада не стоит доверять консультациям сотрудников банков. Лучше произвести сравнение вкладов самостоятельно. Для этого можно воспользоваться ниже приведенными способами.

Способ 1. Консультация с сотрудником банка

если вкладчику интересно конкретное предложение, то можно обратиться в отделение банка. Это можно сделать двумя способами: личное общение с сотрудником и по телефону.

Перед обращением за консультацией в банк, необходимо составить заранее перечень интересующих вас вопросов.

Если сотрудник банка предоставит вам исчерпывающий ответ, то вклад действительно является выгодным. А, если он не сможет дать вам конкретные ответы на конкретные вопросы, то вклад, скорее всего, окажется мало эффективным.

Способ 2. На сайте выбранного вами банка

Сегодня можно подобрать себе выгодную программу вклада на самом сайте банка, где очень подробно расписаны все нюансы и подробности. Правда. яркой и выразительной рекламе лучше не доверять.

Выбирать себе вклад на различных сайтах банке следует аккуратно и не спеша, проводя тщательный анализ всех предложений. Можно оформить все интересующие вам предложения разных банков в таблице Excel, расписав в ней подробно условия каждого вклада, такие как:

• Сумма вклада;
• Процентная ставка и условия их начисления;
• Возможность пополнения / снятия;
• Условия досрочного снятия и т.д..

Так вы более наглядно сможете увидеть все ваши вклады, провести сравнительный анализ, вычислить прибыль и выбрать более подходящий для вас.

Способ 3. Использование сторонних онлайн – сервисов

Это самый современный метод на сегодняшний день, суть которого заключается в использовании интернет — калькуляторов. Сих помощью можно гораздо быстрее и легче провести сравнительный анализ интересующих вас вкладов. Они, также, позволяют легко найти ваш вклад, для чего достаточно просто ввести сумму вклада, срок вложения и валют вклада, где за один только клик вам предоставят все существующие предложения по вашему запросу.

Еще можно использовать специальные веб — сервисы такие, как Сравни.ру или Банки.ру, где вам все сразу станет понятно. А также, можно структурировать вклады по категориям, узнать информацию из новостей. Статей в интернете, почитать отзывы и форумы и другую полезную информацию, которой в интернете развелось очень много.

Теперь вы знаете, в каком банке лучше открыть вклад, как сравнить вклады и выбрать наиболее для себя подходящий. Если вы все правильно и грамотно сделаете, то от своего вложения своих денежных средств, вы ощутите существенную выгоду.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Как открыть вклад под высокий процент? В каком банке открыть вклад?

Современные банки предлагают кредиты и вклады. Программами пользуются не только богатые люди, но и обычные граждане. Открыть вклад не сложно, но как это сделать максимально выгодно? Для этого надо ознакомиться с программами нескольких банков, после чего выбрать подходящую.

Документы

Чтобы открыть вклад в банке, необходимо подготовить несколько документов. Гражданину РФ нужно иметь паспорт, а также номер налогоплательщика. Оформляется депозит по заявлению.

Иностранцу надо предоставить паспорт, подтверждение права проживания в стране, а также миграционную карту. Чтобы открыть счет на несовершеннолетнее лицо, необходим паспорт, разрешение родителя/опекуна. Пенсионерам надо иметь удостоверение.

Выбор вклада

Вклады позволяют получать пассивный доход. Нужно лишь выбрать подходящую программу в проверенном учреждении. В каком банке открыть вклад? Сначала необходимо оценить статус и надежность нескольких учреждений. Нужно определить цель, ради которой открывается счет.

• Если интересует оформить срочный счет, но необходимо выбрать программу, которая позволит получать высокие проценты в рублях. По ней действуют комфортные условия.
• Открывая текущий рублевой счет, надо узнать стоимость обслуживания, наличие возможностей.

Следует узнать условия оформления, процент. Во многих банках калькуляторы есть на сайте. Нужно ввести параметры, и система выдаст подробную информацию.

Виды вкладов

Прежде чем открыть вклад, следует ознакомиться с основными его видами:

• с капитализацией;
• срочные;
• пополняемые;
• с частичным снятием.

Средства могут размещаться на короткий период, а также на несколько лет. По некоторых разрешено снимать проценты регулярно, по другим же получится воспользоваться ими в конце срока. После выбора счета следует посетить отделение банка, взяв с собой необходимые документы. Специалист подробно объяснит условия программ, после чего можно будет оформить подходящую.

Особенности процедуры

Как открыть вклад в банке? Менеджер ознакомит с условиями программы. Если все устраивает, нужно передать специалисту документы. Он снимает с них ксерокопии, а также выполняет процедуру верификации. Потом необходимо:

• Заполнить анкету.
• В карте с образцами подписей поставить подпись, она будет находиться в картотеке банка. В дальнейшем все будет сверяться с картой.
• Подписать договор.
• Подписать приходной ордер.
• Заплатить комиссию за оформление.
• Внести деньги.

Когда открывается депозит, обычно предоставляется какое-то время для пополнения счета, иначе договор признается недействительным. Обязательно надо забрать документацию, которая подтверждает внесение средств.

Сбербанк

Многие решают открыть вклад в Сбербанке, поскольку эта организация является надежной. Клиентам предлагается оформить несколько программ. Одна из них – «Самое ценное». Открывается счет на 175 дней по ставке до 8%. В подарок вкладчику предоставляется страхование.

Есть и другая программа – «Сохраняй», открываемая как на месяц, так и максимум на 3 года. Ставка может доходить до 6,49%. Можно открыть вклад в Сбербанке по «Сберегательному». Счет можно будет пополнять. Ставка составляет 1,5-2,3%. Вклад, открытый в Сбербанке, получится снять по условиям договора.

ВТБ-24

В этой организации тоже предлагается открыть вклад по выгодным программам. Одной из прибыльных считается «Выгодный» со ставкой 8,55%. Если внести 1 млн рублей, то доход будет составлять около 80 000 рублей. Проценты остаются на карте или переводятся на карту, все зависит от желания клиента.

ВТБ-24 предлагает автоматическое продление счета и выгодные условия досрочного расторжения. Но «Выгодный» не получится пополнять. Его лучше открывать людям с высоким доходом, которые могут внести крупную сумму. Но есть тарифы – «Накопительный» и «Комфортный», которые позволяют ежемесячно вносить средства.

«Россельхозбанк»

Открыть вклад под высокий процент получится в «Россельхозбанке». Выгоден тариф «Классический». Минимальный размер депозита равен 3 тыс. рублей. Его нельзя пополнять потом, но ставка составляет 8,55%. Открывается он на 31-1460 дней.

Востребован тариф «Амурский тигр» со ставкой до 8,1%. Возможно оформление на 3 срока – 395, 540, 730 дней. Минимум по сумме составляет 50 тыс. рублей. Проценты начисляются за каждый месяц и по окончании периода выплачиваются на карту. Дебетовая карточка может использоваться для оплаты услуг ЖКХ, мобильной связи, покупок в интернет-магазинах. Какой вклад открыть, каждый может выбрать самостоятельно.

Выгодно открыть вклад получится в ОТП. Банк предлагает тариф «Максимальный» со ставкой 8,3% сроком на 3, 6, 9, 12 месяцев. Минимум по сумме равен 30 тыс. рублей, пополнять и снимать средства нельзя.

Предлагаются и другие тарифы – «Накопительный» (7,6%), «Пенсионный» (7,4%), «Гибкий» (6,7%). По всем программам клиенты получают большой доход.

Газпромбанк

Большая часть россиян оформляет депозиты в этой организации. В Газпромбанке действует 5 предложений. По вкладу «Перспективный» предлагается ставка 8,2%. Оформляется договор на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Тариф «Накопительный» открывается под 8%. Вкладывая средства в проверенные банки, клиенты защищают свои средства, а также получают возможность снимать проценты.

Валюта

На территории России востребованы рублевые депозиты. Доход часто определяется от курса валюты. Если оформить счет под проценты в валюте, то получиться высокий доход. Рублевые депозиты бывают:

• размерами;
• возможностями управления счетом;
• снятием процентов;
• сроками;
• ставками.

Оценка финансовых показателей

Чтобы сохранить свои средства, а также приумножить их, следует выбрать банк, поскольку от его надежности зависит многое. Важно оценить финансовые показатели работы организации. Центробанк РФ устанавливает главный критерий – размер капитала, который должен быть 9-11%.

Если этот показатель меньше, то банк не будет исполнять обязательства перед клиентами, а дальнейшее уменьшение показателя становится причиной отзыва лицензии.

При выборе банка следует обращать внимание на клиентоориентированность. Имеет значение опыт работы в области кредитования, наличие отделений и банкоматов, в которых можно пополнить депозит, а также проконтролировать баланс. Личный кабинет позволит управлять счетом дистанционно.

Перед обращением в банк нужно узнать репутацию банка. Не следует сильно доверять отзывам, но и для формирования своего мнения с некоторыми из них все-таки ознакомиться нужно. Здесь требуются мнения экспертов.

Необходимо узнать, есть ли возможность досрочного снятия средств или пополнения. Эти правила прописывают в договорах. Только после проверки можно обращаться в банк для оформления счета.

Страхование

Высокие ставки свидетельствуют о проблемах в банке, то есть восполняют нехватку средств благодаря привлечению новых клиентов. При этом есть риск потери средств достаточно большой. Чтобы не потерять деньги, необходимо вкладывать деньги в тот банк, который участвует в программе страхования вкладов.

Если организация подключена к этой системе, то клиенты получают обратно свои средства в случае лишения лицензии. Когда сумма меньше 1,4 млн рублей, то возврат осуществляется в полном объеме, а также проценты по договору. При желании вложить большую сумму ее следует разделить на несколько частей и сделать вклады в нескольких банках.

Это позволит не допустить потери своих средств, поскольку регулярно множество банков остаются банкротами. Тем более что отзыв лицензии не осуществляется за день, но вкладчикам об этом могут не сообщить. Необходимо зайти на сайт АСВ, где находятся сведения о банках, являются ли они участниками системы страхования.

Советы для вкладчиков

В каком банке открыть вклад, каждый клиент решает самостоятельно. Перед оформлением надо ознакомиться с некоторыми тонкостями. Необходимо изучить договор, прежде чем подписывать его. Важно проверять паспортные данные, сумму, процент, срок открытия. Должна стоять отметка от пролонгации, поскольку это нужно при отсутствии заявления о расторжении.

После подписания договора клиенту предоставляется его экземпляры, которые заверяется печатью. Без нее договор будет недействительным. Все документы, предоставляемые вкладчику, прописываются в договоре. Если указанная прибыль поступает на счет или карту, то ее реквизиты должны указываться в договоре.

Необходимо изучить условия досрочной оплаты. Она должна осуществляться без процентов, что тоже прописывается в договоре. Если вклад оформляется дистанционно, то следует оставить договор банка, сохранить web-документ с отметкой «оплачено», чек. Важно выбрать банк с подходящими требованиями, а также изучить условия договора. Только тогда личные средства будут под защитой.

Источник https://strategy4you.ru/vklad/vklady-v-bankax.html

Источник https://finans-bablo.ru/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-vklad.html

Источник https://www.syl.ru/article/315926/kak-otkryit-vklad-pod-vyisokiy-protsent-v-kakom-banke-otkryit-vklad

Источник