Кредит предпринимателям в Сбербанке: как взять, документы, условия

Кредит предпринимателям в Сбербанке дает ИП и представителям малого бизнеса возможность получить финансирование для новых или текущих бизнес-проектов. Как взять кредит начинающим предпринимателям в этом году, и какие условия предлагает ПАО «Сбербанк» для заемщиков со статусом юридического лица.

• Содержание статьи:

Кредиты предпринимателям в Сбербанке: программы для заемщиков

Программы кредита для предпринимателей от Сбербанка позволяют расширить свою производственную базу, создать и обеспечить оборудованием новые рабочие места, а также внедрить новейшие технологии или рефинансировать кредиты сторонних банков на более выгодных условиях.

Возможные цели предпринимательского кредита в Сбербанке:

• Финансирование деятельности компании;
• Кредит под объект недвижимости;
• Бизнес-цели без залога;
• Транспорт и оборудование;
• Участие в тендере;
• Покупка активов;
• Работа по госконтракту;
• Овердрафт;
• Строительство и ремонт;
• Рефинансирование кредитов, взятых ранее в других банках.

Если вкратце, то это уникальная возможность приобрести оборудование или транспорт, вложиться в строительство или сделать ремонт. А также получить овердрафт или принять участие в тендере.

Далее рассмотрим подробнее все доступные на сегодняшний день программы кредитования для среднего и малого бизнеса в Сбербанке.

Оборотный кредит

Кредит может быть предоставлен как без обеспечения, так и с ним. Обеспечением являются поручительства, гарантии Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства или имущество в залог.

Минимальная ставка по кредиту от 11%. Займ выдается сроком до 3 лет.

Инвестиционный кредит в Сбербанке

Кредит выдается только под обеспечение – либо имущественное, либо поручительство физических или юридических лиц. Предоставляя в качестве залога приобретаемое имущество, размер собственных средств заявителя должен составлять не менее 20%.

Минимальная ставка -11%, в случае приобретения жилой недвижимости – она фиксирована на отметке 13,9%. Если кредит берется под строительство, покупку транспорта и производственных объектов ставка рассматривается индивидуально. Максимальный срок, выделяемый на возврат долга банку, составляет 180 месяцев.

Овердрафтный кредит

Поручителями выступают основные владельцы бизнеса, либо взаимосвязанные с заемщиком юридические представители. За открытие лимита взимается плата от 1% от суммы. Требуется обязательное открытие счета в Сбербанке и наличие систематических платежей от контрагентов и покупателей.

Процентная ставка зависит от суммы кредита: минимальная в 12,5% годовых предоставляется при сумме кредита свыше 3 миллионов, от 1 до 3 млн. руб. – 14.5% годовых в рублях, до 1 млн. руб. – 15%. Вернуть кредит необходимо в срок до 36 месяцев.

Кредит на проект

Необходимым условием по кредиту является обязательное страхование залогового имущества. Разрешено частичное обеспечение, собственные средства заявителя должны составлять 20% от стоимости проекта. Отсрочка по основному долгу составляет 12 месяцев, кредитуемый может рассчитывать на сумму от 2,5 до 200 млн. руб.

Процентная ставка 11% действует при максимальном сроке кредитования и размере займа от 5 миллионов рублей. Срок кредитования от 1 до 120 месяцев.

Любой из вышеперечисленных кредитов предприниматель может погасить досрочно. В некоторых случаях возможна плата за досрочное погашение.

Как получить кредит предпринимателям в Сбербанке

Для получения предпринимателем кредита в Сбербанке необходимо собрать требуемые документы и заполнить заявку на рассмотрение. Полный пакет документов подается в режиме онлайн на сайте www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits .

Требования

Требования по каждому виду кредита индивидуальны, но есть общие. Одни из главных — срок ведения предпринимательской деятельности и размер годовой прибыли, они устанавливаются в зависимости от вида бизнеса и выбранной программы. Также обязательное требование при получении кредита – более 80% собственных средств в уставном капитале.

Какие факторы влияют на положительное решение по кредиту? В первую очередь это кредитная история самого предпринимателя, финансовая отчетность компании, наличие залога или поручителей. Стоит отметить, что если компания новая, и пока не имеет кредитной истории, Сбербанк не рассматривает это как препятствие для выдачи кредита.

Документы

• Устав компании или другие учредительные документы.
• Отчетность по оборотам предприятия и прочие показатели по имущественной и финансовой деятельности.
• В случае оформления кредита под залог, документы подтверждающие его.

Как подать заявку на кредит

На главной странице Сбербанка зайти во вкладку «Кредиты для бизнеса» и кликнуть на кнопку «Подать заявку», либо сразу перейти по ссылке www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits#application .

В форме заявки на кредит выбрать один из предложенных банком вариантов:

• Если у пользователя есть счет в банке, то нажать кнопку «Я клиент Сбербанка» ,
• Если нет – «Я не клиент Сбербанка» .

Как предпринимателю узнать о решении Сбербанка по кредиту? Уведомление о решении кредитного отдела банка придет на указанные в заявке номер телефона или адрес электронной почты.

Дальнейшее оформление происходит в рамках системы Сбербанк Бизнес Онлайн, где потребуется:

• Выбрать цель кредитования, требуемую сумму и срок погашения.
• Кликнуть на выбранный вид кредита.
• Загрузить сканы требующихся документов для рассмотрения заявки.
• Отправить заявление в банк.

Нередко мы получаем вопросы от наших подписчиков, наиболее частый из которых — «Где предпринимателю взять в долг?». Советы, где взять деньги без справок и поручителей, а так-же рекомендации владельцам бизнеса по дальнейшему развитию с учетом привлечения заемных средств.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке — условия, калькулятор

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке выдается на создание собственного дела, когда не хватает денег на реализацию своих бизнес идей. Такие кредиты в большинстве случаев окупаются в течение одного года, но с непростой экономической ситуацией, на сегодня мало банков предоставляют кредитование на создание собственного бизнеса с нуля.

Наши финансовые консультанты рекомендуют начинающим предпринимателям обращаться за таким видом кредита в крупные банки России, например: такие как Сбербанк, где постоянно совершенствуются кредитные программы для людей начинающих свое дело.

Чтобы не получить отказ в Сбербанке, советуем заручиться поддержкой созаемщиков, поручителей, либо предоставить залог в качестве поручения, например: недвижимости.

Рассмотрим программу Сбербанка «Бизнес старт»

Бизнес-старт — это кредит для начинающих предпринимателей, это одно из лучших предложений на рынке кредитов, но со своими критериями:

• отсутствие действующего бизнес-проекта;
• собственное вложение в дело должно составлять не менее 20% от суммы кредита;
• возрастные ограничения: от 20 до 26 лет;
• обязательное прохождение обучающего курса по ведению бизнеса;
• кредит будет одобрен только при наличии бизнес-плана, одобренного фин. учреждением;
• при оформлении франшизы именитого бренда.

После выполнения вышеизложенных условий, клиенту предложат:

1. Возможность получения заемных средств на сумму до 3 000 000 рублей.
2. Кредитование сроком до трёх лет.
3. Минимальная ставка — 18,5 % годовых. Проценты зависят от общей суммы кредита, срока и соответствия всем условиям.

Все эти условия для кредита на бизнес с нуля Сбербанк выдавал еще два года назад, но с мировыми финансовыми потрясениями, данная программа закрыта, но есть варианты её продления, следите за новостями, публикуемыми на официальном сайте Сбербанка.

Процентная ставка и условия кредита в Сбербанке на открытие малого бизнеса

На сегодня Сбербанк предлагает предпринимателям кредитную программу «Бизнес проект». По ней возможно взять кредит, как на развитие собственного биизнеса, так и на его расширение. Преимущество долгосрочного кредита состоит из нескольких пунктов, таких как:

Условия кредита для малого бизнеса:

• минимальный срок кредитования — 3 месяца, максимальный — 10 лет;
• проценты кредита на бизнес с нуля в Сбербанке — от 11,8 % годовых;
• кредит выдается в единственной валюте — рубли;
• следует внести как минимум 10 % собственных средств от заправшиваемой суммы;
• выплату основной части долга можно «отодвинуть» на 12 месяцев (отсрочка);
• ИП может запрашивать сумму от 2 500 000 рублей до 200 000 000 рублей;
• обязателен ликвидный залог или наличие поручителя;
• дополнительные комиссионные не взимаются;
• если в качестве имущества выступает недвижимость, ее следует застраховать.

Для получения кредита на малый бизнес, следует зайти в личный кабинет «Сбербанка онлайн» и заполнить анкету кредита на бизнес с нуля в Сбербанке. Чтобы получить предварительное одобрение, советуем корректно заполнять поля заявки и проверять достоверную информацию по кредиту для бизнеса на сегодня.

Рассчитать порядок погашения и сумму переплаты возможно на онлайн калькуляторе расположенном на официальном сайте, либо на нашем интернет ресурсе в одноименном разделе, где вы сможете оценить риски.

Требования по кредиту на бизнес с нуля

Оптимальный срок кредита составит предположительно 42 месяца, касаемо франшизы на ирландский паб, в этом случае срок кредита будет не более пяти лет, при минимальном размере кредита 100 000 рублей, а максимальном — 7 000 000 рублей. Процентная ставка сегодня составит от 11 до 18,5%, но так как все меняется, смотрите за изменениями в новостях.

Оформляя кредит на бизнес, стоит знать, что потребуется залоговое имущество, это обязательное условие Сбербанка. В случае залогового имущества, когда выступает не оборотный актив, то перед походом в отделение с собранными документами, необходимо застраховать залоговое имущество.

Каким требованиям должен соответствовать клиент обратившийся в Сбербанк за кредитом для малого бизнеса:

• возраст — от 20 до 60 лет;
• гражданство РФ;
• наличие одного или нескольких фин. поручителей.

Для получения кредита необходимо предоставить два пакета документов, в первую очередь документы идентифицирующие личность заемщика и поручителя:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Военный билет.
3. Справка о доходах 2-НДФЛ за последние 90 дней.
4. Бизнес-план.
5. Заявление в письменном виде на предоставление кредита.

После этого ваша заявка попадает на рассмотрение в кол-центр банка, где сотрудники также запросят следующие документы:

• акцепт на покупку активов;
• если был предоставлен стандартный бизнес-план, то потребуется одобрение организации-партнера;
• документы, подтверждающие возможность ведения предпринимательской деятельности;
• свидетельство о гос. регистрации;
• справка о наличии записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• справка о нахождении на учете в налоговой инспекции;
• решение собрания акционеров;
• приказ о назначении.

Кредитный калькулятор на кредит с нуля

Калькулятор кредита на бизнес с нуля разработан специально для произведения примерных расчетов перед обращением в банк, где наглядно можно увидеть сумму переплаты и размер ежемесячных платежей. Калькулятор расположен в разделе «кредитный калькулятор Сбербанка», либо найти его на оф. сайте организации.

В «типе расчета» нажимаем — «по сумме кредита». Вводим ее ниже. Указываем дату выдачи займа, период кредитования, категория клиента, личные данные, размер процентной ставки и сумму основного дохода.

Не забываем, что расчет производится в качестве примера и не несет точную информацию по кредиту на бизнес с нуля, конкретные суммы и размер платежей вы узнаете при подписании кредитного договора.

Курс по предпринимательству

Прежде, чем обращаться за кредитом нужно пройти курс предпринимательства, они предлагаются как для начинающих бизнесменов, так и для действующих, где будет преподана теория и практика ведения бизнеса, при соответствующим доступе к программе. Клиент может просмотреть все видео-уроки и вебинары ведущих экспертов.

Курс по предпринимательству длится 5 месяцев. Зарегистрировавшись на курс можно выбрать онлайн-программу или интенсивную.

Особенности кредита на бизнес с нуля

Экономический кризис подрезал «крылья» не только начинающим бизнесменам, но и акулам бизнеса. Сейчас стало достаточно сложно взять кредит в Сбербанке, так как молодые предприниматели имеют высокий шанс банкротства по не опытности ведения своего дела. Если вам было отказано в этом виде кредита, не стоит отчаиваться, есть и другие банки развивающие данные программы, обратитесь с вашей заявкой к ним.

Плюсы и минусы

Рассмотрим какие есть плюсы и минусы кредитования малого бизнеса в Сбербанке.

1. Не высокий размер процентной ставки.
2. Положительный имидж фин. организации в глазах народа.
3. Большой выбор программ кредитования.
4. Кредитование учреждений, участвующих в тендерах.
5. Услуга «Бизнес-Гарантия».
6. Возможность досрочного погашения займа.
Минусы:

• два больших пакета документа для рассмотрения заявки;
• долгое рассмотрение заявления (ответ сразу по кредиту можно не ожидать, придется запастись терпением);
• из-за нестабильной обстановки на финансовом рынке, явное нежелание кредитовать бизнес, отказ при любом удобном случае;
• не выдается без поручителей;
• жесткие требования к заемщикам;
• отсутствие реструктуризации долга текущих кредитов;
• в 2019 году программа «Бизнес-старт» от Сбербанка не функционирует.

Кредит “Бизнес старт” в Сбербанке на бизнес с нуля

Сбербанк – известное учреждение, предлагающее многочисленные продукты. Среди них особенно выделяются кредиты, предназначенные для бизнесменов. Они используются для открытия или развития бизнеса. Особенно интересным предложением считается кредит «Бизнес-старт» Сбербанка. Он предназначен для граждан, желающих открыть бизнес с привлечением заемных денег.

Понятие и особенности займа

«Бизнес-старт» представлен целевым займом, применяемым для формирования частного дела заемщиком. К основным параметрам относятся:

• выдаваемая сумма варьируется от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
• ставка процента равна 17,5%, если срок составляет от полугода до двух месяцев;
• если оформляется кредит на срок, превышающий два года, то ставка увеличивается до 18,5%;
• максимально даются деньги на 3,5 года.

Перечисляются на счет компании или ИП. Для погашения такого кредита вносятся ежемесячно равные платежи, так как применяется аннуитетная схема.

Условия оформления

В Сбербанке кредит на открытие бизнеса оформляется оперативно и считается выгодным решением для получения нужной суммы предпринимателем. К основным условиям этого банковского продукта относится:

• при открытии бизнеса важно, чтобы у заемщика имелось не меньше 20% от общей суммы, необходимой для организации дела;
• возраст гражданина должен находиться в пределах от 20 до 60 лет;
• выдаются деньги исключительно гражданам, которые только открывают свое дело или не занимались предпринимательской деятельностью в течение трех месяцев;
• непременным требованием для участия в этой программе является прохождение бесплатного обучения по основам предпринимательства, после чего сдается специальный тест на сайте, основной целью которого выступает определение навыков и умений гражданина.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке предлагается на основе покупки франшизы или применения типового бизнес-плана, подготовленного банком.

Если планируется получение действительно крупной суммы, то требуется обеспечение, для чего могут привлекаться поручители или предоставляются в залог необоротные активы. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.

Плюсы предложения

Многие бизнесмены предпочитают для старта бизнеса обращаться именно в Сбербанк. Предложение «Бизнес-старт» обладает неоспоримыми плюсами:

• оформляется отсрочка платежа на полгода, если в ней имеется необходимость;
• за получение денег не приходится уплачивать комиссию;
• работники учреждения предоставляют бесплатную консультацию;
• разрешается воспользоваться средствами для покупки франшизы.

Требования к заемщикам считаются стандартными, поэтому в большинстве случаев ответственные люди с хорошей кредитной историей без проблем получают нужную сумму средств.

Этапы получения денег на открытие бизнеса

Наиболее часто требуется взять кредит на бизнес при наличии интересного и перспективного бизнес-плана, формируемого с использованием типового документа Сбербанка. Для этого учитываются требования:

• собирается будущим предпринимателям необходимая документация, в которую входит его паспорт, правильно составленная анкета, бизнес-план по форме банка, а также документы от поручителя или документация на имущество, передающееся в залог;
• если заявитель официально работает, то дополнительно у работодателя запрашивается справка 2-НДФЛ за 3 месяца работы;
• если гражданин является ИП, то передается банку налоговая декларация;
• после подачи заявки ожидается решение банка;
• специалисты учреждения тщательно изучают полученные документы;
• если принимается положительное решение, то оформляется и подписывается кредитный договор;
• предоставляются деньги клиенту учреждения.

Средства передаются на основании целевого кредитования, поэтому воспользоваться ими можно исключительно для открытия своего дела. Если банк получит информацию о том, что средства были использованы для других целей, то это приведет к досрочному расторжению соглашения и взысканию принудительными способами денежных средств. Кредит под бизнес-план выдается исключительно при условии, что это документ составлен грамотно, а также в нем имеется обоснование всем затратам. Важно рассчитать доходы и расходы от планируемого бизнеса.

Нюансы оформления займа для покупки франшизы

Если планирует предприниматель приобрести франшизу, то имеются некоторые особенности процесса:

• от франчайзера запрашивается подтверждающий документ, с помощью которого банк поймет, что между компанией и потенциальным заемщиком достигнута договоренность;
• подтверждается головной организацией согласие на покупку активов, не используемых при обороте финансовых средств;
• представитель юрлица передает банку устав, свидетельство о регистрации, а также выписку из ЕГРЮЛ и другие учредительные документы; , то подготавливается лицензия на работу, выписка из ЕГРИП и свидетельство о регистрации.

Решение банком принимается в течение 3-х дней.

Сложности возникают с доказательством того, что имеющийся бизнес-план является осуществимым и выгодным, а также с получением нужных бумаг от выбранного франчайзера.

Риски заемщика

На открытие малого бизнеса обычно всегда требуются заемные средства. Обращение в Сбербанк считается прекрасным выбором для любого заемщика. Но при этом приходится сталкиваться с определенными рисками:

• бизнес может быть убыточным, но даже при таких условиях требуется возвращать средства банку;
• самостоятельно осуществляется рекламная кампания или нанимается специалист по этому вопросу, что несет за собой дополнительные траты;
• выплаты по кредиту могут быть настолько высокими, что прибыли на первом этапе работы не хватит для этих целей.

Все эти риски должны учитываться при составлении бизнес-плана.

Какие требуются документы

Для получения кредита «Бизнес-старт» подготавливается потенциальным заемщиком документация:

• анкета по форме учреждения;
• паспорт с отметкой о постоянной прописке;
• учредительная документация на компанию или регистрационные бумаги ИП;
• иные документы, подтверждающие наличие дохода у заемщика;
• документы на поручителя, если он привлекается во время получения займа;
• бумаги на имущество, передаваемое в залог банку;
• если заявитель официально трудоустроен, то им запрашивается на работе справка 2-НДФЛ за три месяца работы.

С помощью этих бумаг принимается предварительное решение относительно возможности предоставления заявителю денежной суммы для открытия бизнеса. Если оно является положительным, то передаются бумаги по выбранному направлению работы.

Правила погашения и обслуживания

Оформляется кредит на основании аннуитетной схемы, поэтому погашается он ежемесячными одинаковыми платежами. Деньги переводятся на счет заемщика, после чего он может пользоваться ими для открытия дела.

Не требуется уплачивать какие-либо средства за обслуживание кредита. При появлении просрочек по кредиту начисляются штрафы и неустойки. При продолжительном отсутствии средств происходит принудительное взыскание долга.

Применение бизнес-плана

При получении займа «Бизнес-старт» имеется возможность воспользоваться типовым бизнес-планом, предлагаемым Сбербанком. Предоставляется кредит в трех форматах: элитный, средний и эконом. От выбранного формата зависит размер кредита.

Воспользоваться предложением допускается, если планирует бизнесмен работать в следующих направлениях:

• организация выездного общепита;
• клининговые или парикмахерские услуги;
• производство кондитерских изделий;
• открытие салона красоты;
• выпечка хлебобулочных изделий.

При применении типового бизнес-плана не требуется выплачивать паушальный взнос или перечислять роялти. Предприниматель принимает решения относительно своего предприятия без учета головной компании. Им формируется уникальная бизнес-модель. Но по сравнению с франшизой такой способ сопровождается определенными рисками, так как существует вероятность ведения убыточной деятельности.

Кредит «Бизнес-старт», предлагаемый Сбербанком, считается идеальным выбором для граждан, планирующих начало бизнеса. По нему могут выдаваться средства на покупку франшизы или для открытия бизнеса с применением бизнес-плана. Кредит отличается доступной ставкой процента, крупным размером и иными преимуществами.

Кредит «Бизнес-старт» Сбербанка представлен востребованным банковским продуктом. Основным его предназначением является открытие бизнеса. Предлагается на основании договоренности с франчайзером или использования бизнес-плана. Отличается выгодной ставкой, стандартными требованиями и легкостью оформления.

Источник https://sberbank-kak.ru/kredit-predprinimatelyam/

Источник https://sberbank-kredit-onlain.ru/kredity/82-kredit-na-biznes-s-nulya-v-sberbanke.html

Источник https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/kredit-biznes-start-v-sberbanke-na-biznes-s-nulya.html

Источник