Оформление кредита на покупку и развитие бизнеса

Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.

Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.

Кредит на покупку готового бизнеса

Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:

• Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
• Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
• При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
• Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
• И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса?

Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.

Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:

• Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
• Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%. можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.

Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.

Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику

При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.

Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:

• паспорт РФ;
• справка о доходах;
• свидетельство о браке;
• другие документы.

Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:

• учредительные документы;
• лицензии, при их наличии;
• выписка из единого реестра;
• финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
• справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
• копии крупных договоров с контрагентами;
• если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
• иные документы.

Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:

• Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
• Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
• На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
• У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.

Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:

подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании. подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой. предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
• Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования. позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент. – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг. – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.

Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.

После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:

• заявка на кредит;
• учредительные документы;
• налоговая декларация;
• бухгалтерская отчетность;
• бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
• и другие.

Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.

После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.

Кредит для покупки готового бизнеса: за и против

Кредит для покупки готового бизнеса – оптимальное решение не только при нехватке финансовых средств. Даже если у Вас есть деньги, зачем ими рисковать, если для этого существуют интересные программы банков Беларуси? При взвешенном выборе Вы ничего не потеряете даже в ситуации, когда дела не пойдут в гору. Мы против голословности, поэтому давайте рассмотрим несколько вариантов, доступных в 2019 году.

«Идея Банк»

Предлагает сформировать индивидуальное предложение конкретно под Ваши цели. Среди преимуществ:

кредитование на любые цели;

возможность оформить залог на приобретаемое имущество. Не смогли расплатиться – просто потеряли купленный бизнес. Общее положение дел от этого не пошатнется;

для оформления потребуются только учредительные документы и финансовая отчетность;

Из недостатков стоит отметить то, что поручитель должен быть собственником бизнеса. За юридическим лицом спрятаться не получится.

«МТБанк»

Это финансовое учреждение предлагает следующие условия:

сам объект инвестиций рассматривается в качестве залога только в исключительных случаях. Обычно эту роль играют недвижимость, транспортные средства, товары в обороте и гарантийные депозиты;

потребуются правоустанавливающие бумаги, финансовая отчетность, ряд документов по кредитуемому объекту и обеспечению;

процентная ставка определяется в частном порядке;

график погашения может быть индивидуальным.

Минус: кредитование на 100% стоимости бизнеса осуществляется только при наличии дополнительного залога, поэтому купить с нуля может и не получиться.

«Беларусбанк»

Среди особенностей стоит выделить:

возможность получения кредита не только на покупку бизнеса, но и на последующую модернизацию;

в качестве обеспечения может использоваться любое ликвидное имущество;

в ряде случаев можно обойтись без оценки платежеспособности поручителя;

возможна отсрочка платежа по основному долгу на срок до 24 месяцев.

Отрицательный момент: чтобы получить деньги, часто требуется бизнес-план, разработанный ООО «АСБ Консалт». Это нужно для определения времени на погашение (не более 7 лет). Кроме того, доля собственных инвестиций должна составлять от 10%.

Стоит отметить разветвленную программу, нацеленную на развитие и поддержку малого и среднего бизнеса. Подходящие условия найдутся и для начинающего ИП, и для опытного предпринимателя.

«Белинвестбанк»

Интересно, что эта структура предлагает поручительство как отдельный продукт. Иначе говоря, они могут выполнить эту функцию при получении денег в другом финансовом учреждении. Из основополагающих качеств:

возможно получение средств не только на покупку, но и на последующую модернизацию;

индивидуальная процентная ставка;

отсутствие дополнительных комиссий;

гибкие условия погашения;

в качестве обеспечения можно использовать страхование от невозврата;

досрочная выплата кредита без штрафных санкций.

Банк отличается большим количеством подобных продуктов. Некоторые из них ориентированы на женщин, занимающихся предпринимательской деятельностью.

Кредит для покупки готового бизнеса: за и против

Как и в любом другом деле, есть преимущества и недостатки.

Плюсы

банки уже давно стали интерактивными структурами, поэтому онлайн-заявку можно отправить, не покидая уютного кресла. Кстати, старый вариант с личным визитом никто не отменял. Консультант подберет форму сотрудничества в соответствии с Вашими пожеланиями;

часто необходимо предоставить минимальный пакет документов. Он варьируется в зависимости от особенностей сделки;

можно получить под любые цели;

доступно и представителям малого бизнеса, и крупным юридическим лицам;

цена кредита считается производственными расходами, с которых не нужно платить налог.

Минусы

самый очевидный – отдавать придется больше, чем взял;

обычно кредит для покупки готового бизнеса предполагает оценку ликвидности предприятия, выполняемую банковским сотрудником. Если что-то не будет соответствовать стандартам финансового учреждения, деньги не выдадут.

Если обратиться в структуру с хорошей репутацией, схема взаимодействия предельно прозрачна, что особенно оценят представители малого бизнеса, часто испытывающие затруднения с ведением документооборота. При этом важно помнить, что каждый банковский специалист будет настаивать на своем предложении, доказывая его предпочтительность. Такие организации не пытаются обмануть, они просто ведут бизнес, конечная цель которого – получение дохода с минимальными рисками.

Чтобы говорить детально о том, какой кредит предпочесть, нужно знать особенности конкретного дела. Рекомендуем обзвонить все доступные учреждения, выяснить непонятные моменты, сопоставить условия. Принять решение можно только после этого. Уверены в успехе Вашего начинания!

Как получить кредит на открытие бизнеса. Бизнес-план для получения кредита

Все больше людей в нашей стране решаются сменить работу по найму на собственный, пусть и небольшой, бизнес. Преимуществ у своего дела немало, главное из которых — перейти из статуса «винтика» в системе в положение самостоятельного владельца механизма получения дохода, обеспечить себе финансовую стабильность и независимость, а также постоянный рост как по масштабам, так и по показателям прибыльности.

Естественно, путь этот связан с определенными трудностями, поэтому не каждый решается по нему пойти. И самая первая из них — недостаток первоначальных инвестиций, чтобы этот механизм создать и запустить. Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса, встает перед каждым вторым начинающим предпринимателем, а ответ на него нельзя назвать вдохновляющим. Однако он есть, и в данной статье мы разберем, с чего начать и что предпринимать, чтобы получить от банка нужную сумму для своего стартапа.

Почему бизнес с нуля опасаются кредитовать?

В России практика кредитования стартапов невелика. Если в странах Западной Европы доля таких займов в портфеле банков составляет до 30-35%, то в нашей стране этот показатель едва достигает 1,5-2%. Почему так происходит? К сожалению, ситуация на данный момент такова, что развитие собственного бизнеса (особенно на начальных этапах) связано с существенными рисками.

Это неопределенность, отсутствие кредитной истории, а также гарантий того, что все сработает. Многие молодые компании закрываются, не успев даже заявить о себе. Естественно, это заставляет кредиторов стартапов относиться к выдаче займов с осторожностью и предоставлять их только после тщательной проверки всех аспектов будущей деятельности потенциального заемщика.

Кредит для стартапа: способы получения

Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.

Нецелевой потребительский кредит

Вариант первый — обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.

Основным подтверждением доходов в данном случае выступает справка 2-НДФЛ. При этом полученными деньгами заемщик может распоряжаться на свое усмотрение, в том числе направить выданный кредит для открытия ИП.

Преимущества здесь в том, что ни залог, ни поручитель не требуются (хотя и не игнорируются). Минусы у такого способа в ограниченности суммы, которую банк готов предоставить. Во многом она, а также процентная ставка зависит от зарплаты физлица. Как правило, рассчитывать можно на кредит размером не более 400-500 тысяч рублей.

Кредит при наличии залога и поручителя

Вариант второй — расширенный. Для того чтобы получить несколько большую сумму, скажем до 1 млн рублей, можно воспользоваться нецелевым кредитом с предоставлением залога и поручителей. Так, если у вас есть имущество (желательно, недвижимое), которое вы готовы отдать в залог банку, то и он пойдет вам навстречу.

А если имеется человек, владеющий недвижимостью и готовый выступить за вас в качестве надежного поручителя, то еще лучше. Риски банка в этом случае снижаются, и он с уже большим желанием предоставит вам крупную сумму (в определенных пределах), да и ставку предложит поинтереснее.

Однако вы должны хорошо понимать, что в случае неудачи рискуете потерять имущество, которое будет оценено при передаче в залог максимум на 80% от его реальной рыночной стоимости (тогда как продать его можно с гораздо большей выгодой). Поэтому, перед тем как получить кредит на открытие бизнеса таким методом, подумайте сто раз и берите его, только если абсолютно уверены в успехе своего дела.

Целевой кредит для открытия бизнеса

Вариант третий — честный, но сложный. Некоторые банки в нашей стране все же начали практиковать кредитование бизнеса с нуля, хотя и делают это с осторожностью. Однако попасть в 1% счастливчиков, сумевших получить целевую помощь от кредитной организации, вполне реально.

Конечно, если подойти к вопросу со всей ответственностью. Во-первых, нужно тщательно изучить нишу, в которой планируете развивать бизнес, убедиться в перспективности и наличии больших шансов на успех. Во-вторых, в том, что идея продумана и она сработает, нужно убедить банк. Сделать это можно только одним способом — составить подробнейший и, что очень важно, актуальный бизнес-план для получения кредита.

Бизнес-план — залог вашего успеха

В таком плане должны быть отражены все аспекты вашей будущей деятельности и даны ответы на вопросы о том, где, как и зачем ваш бизнес будет работать. Важно учесть специфику конкретного региона, отразить рыночные реалии и способы функционирования в них. Если самостоятельное написание подробного и профессионального плана вызывает у вас сложности, обратитесь к специалисту.

Не жалейте на это денег, времени и сил, так как бизнес-план — отправная точка, ядро вашего бизнеса на данный момент. Именно его будет оценивать банк, решая вопрос о выдаче займа. Обязательно включите в план технико-экономическое обоснование кредита, распишите, на что и в каких объемах пойдут деньги банка.

Например, на приобретение оборудования — одна сумма, на аренду помещения — другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала — третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.

Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план. Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу. Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.

Кредит от «Сбербанка»: бизнес-франшиза

Альтернативный вариант — принять участие в программе «Бизнес-старт», позволяющей получить кредит на открытие бизнеса. Сбербанк разработал ее специально для желающих начать свое дело предпринимателей, но не имеющих своей идеи. Банк предлагает воспользоваться уже готовыми шаблонами-франшизами и применить их на практике.

Вы сможете выбрать интересный вам вариант и доказать, что вы способны его реализовать. Для этого необходимо будет составить бизнес-план по конкретной программе, рассмотрев при этом все организационные и финансовые вопросы. Кроме того, перед подачей заявки следует зарегистрироваться в качестве ИП и собрать необходимые документы, включая ИНН, свидетельство частного предпринимателя, не забыв взять свой бизнес-план.

По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу — консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.

Больше решений для начинающего бизнесмена

Существуют и другие варианты того, как получить кредит на открытие бизнеса. Если пользоваться готовыми франшизами вы не хотите, а получить деньги в банке по каким-то причинам не удается, можно попробовать еще несколько способов. Для тех, кто готов на первоначальном этапе платить немалые проценты, но уверен в своих силах и успехе предприятия, можно посоветовать обратиться в Центр развития предпринимательства в вашем городе.

Возможно, там удача вам улыбнется. Такие центры выступают своего рода посредниками — занимают у банка и дают в долг бизнесменам, зарабатывая на разнице в процентах. Также не стоит игнорировать частных инвесторов. Однако к ним лучше идти в последнюю очередь, когда все другие варианты не сработали, так как проценты слишком высоки.

Заключение

Если вы не знали, где взять кредит на бизнес и как это сделать, то теперь видите, что альтернативы у вас есть. Рассмотрите каждый из имеющихся вариантов, разработайте реальный и подробный бизнес-план, убедитесь в его работоспособности, оцените все возможные риски и попытайтесь найти пути их снижения, припасите «подушки безопасности» на случай неудачи и приступайте к поиску финансирования. Вы уже знаете, как получить кредит на открытие бизнеса разными способами. Осталось сделать так, чтобы хотя бы один из них сработал. Дерзайте!

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-kredit-na-pokupku-i-razvitie-biznesa

Источник https://bizneskvartal.by/kredit-dlya-pokupki-gotovogo-biznesa-za-i-protiv/

Источник https://businessman.ru/new-kak-poluchit-kredit-na-otkrytie-biznesa.html

Источник